困难企业对策征文8篇困难企业对策征文 年山西高等学校社会科学学报第期国有企业面临的困境与对策王梅一、国有企业面临的困境当前,国有企业正面临着前所未有的困难率这两大经济指标率下面是小编为大家整理的困难企业对策征文8篇,供大家参考。
篇一：困难企业对策征文
西高等学校社会科 学学报第期国有 企 业 面 临 的 困境 与 对 策王梅一、国有企业面临的困境当前,国有 企业正面临着前所未有的困 难率这两大经济指标率分别由年的观效益亦明显偏低资金利税率亦分别低出则 年的升到。一是总体效益下降据有 关部 门统计下降到卯年的。考核企业效益 的资金利税率和资金利润,一直在低水平徘徊和。,国有独 立 核算的工业企业资 金利税率和资金利 润和与非国有工业企业相 比个百分点和二是 亏 损 态势严重全国 国有 企业 的亏 损 面 已 由男 年的 扒 亿元 上升到。,国有企业 的微,资金利润率分别 比集体所有制企业 和其它所 有制企业低个百 分点和个 百分点年 一季度的亏 损额已由企业 为何陷人如此 困境之 中首先 企业历史包袱沉 重业 的退休人员等 同甚至超过在职人数里暗 里都是 由企业成本承担国有企业 办劳动服务公 司体或个人企业办子弟学校费用列人营业外束出第二个 百 分点,。。。年 的 科 亿元。国 有,社会负担 加剧,老企业 退休职工一年超过一年离退休费用直接计人损益,离退休支 出节节膨胀福利部门的不少支出明,部分老企。,对盈亏 影响不浅。。,名为 自负盈 亏,实则支出大多列人成本,收人却归集。,直接增减利润,如果没有 利润,就变成增加 亏损。,企业设备陈旧,产品 结构 老化。这些 企业一 般是“一五”“二五曾经为促 进我国工业和 国民经济的迅速发展但这些企业经过几 十年的运转”计划时期和“三线”建设 时期,为贯彻落实国家优先 发展重工业 和其他经济社会战略 目标 而建立 的建立完整的工业体系和 国民经济体系发挥过重要 的历史作用所采取慢速折旧的方针政策的质量和 销 售而且。,。,加上我国历年,使这些 企业 的机器设备严重老化,设备的加工性能和质量下降,影响了 企业产 品。,这些企业 的产 品结构毕竟是为 了相应时期 的经济建设和 需求服务的生了巨大变化的需求结构程度较高的机器设 备和生 产线向和 结构的艰 度很大。面 对目前已经发,这种状况在很大程度上制约着 国有 企业 的 经济效益。而 且,在面 对 庞大 的专业化,以及 国家较为有限的财力和 企业较低 水平的筹资能力因 此,国有企业 调整产品 方,由此形成“沉没成本改革开放以来”很大。,尽管 国 有企 业调整产 品结构和 方 向的 必要性 十分清楚,但具体操作却很 困难步履艰难就是明显倒让第三有企业的出资人代表理办法资金 基本上依 赖负债二是企业更新 改造资金不 足国有企 业设备老化第四尚未建立起 产权明晰的产权制度动企业和 经营者的积极性和 创造性。,许多军工 企业“军 转 民”的成效不显著和 国有企业调 整产品 结构的。,资金严重不 足,生 产经营和 自身发展受到极大影响叨年以前。一是政府对企业注人的资金不 足年开 始实行流动资金 由银 行统一管,政府作为国,,企业资 金 儿乎全部 由财政拨款,,即 对一般企 业需要 增加的流 动资金,由银行 用贷款形 式供应,财政不 再供应,从而导致企业 全员 流 动,大部分固定资 金也依赖银行贷款我国财政规定的折旧率非常低不能满 足 固定资产更新改造 的需要,甚至 出现 了一批无政府注人流动资金 的国有 企业。。。从而 造成,无力在市场中竞 争。,企业经营机制不健全。迄今在 国有企业中 尚未建立起合理,有效 的经 营运 行机制。比 如我 国 至 今,相互 制衡的企业治理结构,有效的激励 约束机制等。这种经营不能充分调,也不 能有效地约束和 监督 企业 经营者不合理 的经营行为。二、国有企业走出困境的基本对策目前,国 有企业正 在进行转换经 营机制,建 立现代企业制度的深层 次变 革。国 有企业经营 机制 的转换,关键在于 让国有企业走 向市场,成为市场主体。为此,需要在以下 几个 方面着力企业环 境是企业生存的条件首先 优化企业环境,优化企业配套改革。。在由计划经济向市场经济变型期从税 收,市场经济所需求的规范环境尚不完全具备,需要进一步从 市场体系,法 律法规,产业政策,制度创新,以 及,货币,财政,外贸等方面加大改革力度,使国有企业真 正得到公平、有效、竞 争的环境,使企业不 再有行政 干预,能从外部环境 中通 过经济关系得到所需 的生产要素。同时,解除国有企业 沉重的社会负担,使企业真正成为生产经营单位方面 有规范的法律保障场机制性和 严肃性。这就要求建立健全的社会保障体系市场经济是法制经济。在劳动保险,失业保障制度,离退休基金制度等。,企业要获得公平 的竞 争环境,不仅需要 完善的市场体系 和 市,而 且需要构建完善的市场规则,制定必要 的 市场 法规,让有关法 律尽早出台,并使之达到科学性,统一。第二,盘活资产存量,国有企业必须设法“自救”。有数字表 明,如果国有资产能盘活其资产存量的一 个百所以分点,则将获得亿元的流动资金自救的突破口在于 盘活现有资产存量,个 百分点接近于 国家一 年新投人 的资金为此。,企业 复苏复 活 的关键,在于 进行自救深化自身改革要 避开单一贷款形式来扶持企业的传 统做法位多形式帮扶企业进行生 产行资产存量被搞好第三。。,各金融机构在扶持国有企 业过程中,一 方而,逐渐 向国际化的商业银行惯例靠拢,充分发挥好商业银行应具备的多种金融功能利用好银行联 系面广。另一方面,。,信息灵 通诚如此,辐 射能力强 的金融优势,全方“自救”,使企 业逐步步、良性循环的轨道。,企业资产存量盘活,也 就是银,不 良债权被化解,银行经营效益 自然会得 以提高,真正 向商业银行转 轨就可轻松 自如企业 要保证资本的有效营运 必 须优化资本结。,优化资本结构,形成以资本 为核心 的 企业 营运 机制当前 国有企业资本结构不合理业对银行贷款的恶性依赖这不仅限制 了企业的 自我积累和 自我发展。构,进行债务重组。,最突 出 的问题是企业实有资本 太少,负债太多,造成了企优化资。,同时也阻滞了企业转换机制。本结构筹解决的办法资本金所负的银行贷款和政策性 亏损造成的银行转 帐对于 国有小型 企业主要采取拍卖特别是那些资产重新评估可 望升值的企业第四理就成为决定企业命运的关键互协调,从企业外部来看,要 在实施产权制度改革和 企业组织制度改革的同时,对企业积累的巨 额债务采取 统,进行科学合理的调 整对企业之间的债务在双方协商同意的前提下,对基础产业 国家财政“拨改贷”所形成的 企业债务,经审核批准后,转增。,允许债权一 方将责任转 变为股权,对资不 抵债 的企业,在认真 清理甄别的基础 上 由国家专业银 行给予 一次 性豁免。,租赁,租 售的办 法进行改营,对 那些债务负担较重,但自身素质不错 的企业,,一部分 银行贷款可 由债权转为股权。,加强 企业管理,使企业内部各种要素能够充分协调强 化管理为此。当不 同企业处在同一个市场环境中时,企 业管。,就是要 千方百计减少成本,提高产值,促使企业 内部各要素之间相,减少 内部摩擦耗费或退 的选择 自由。,就要将市场机制列入 企业内部要运用 企 业 文化 来引导协同,打破 内部低效的平衡,使各 要 素具有或进。,企业文化是一个 企业 自身形象的 综合反映,它包括企 业的精神氛围力量,企业人员的文化这种建立在思 想信念高度一致 基础上的协同,科学素质,责任感,敬业心,创造欲等多方面 的内容,企业文化是增进 企业整体诚聚。,有时 比纯经济作用更能使企业重新焕发活力。而 且 企业文化能使企业在众多的竞争对 手中树立独特的个性结一致为企业作贡 献第五下,取得应有 的位置,使企业员工充满自豪感,有利于 员工 团。,造就一 批富有时代精神的企业 家,企 业家与企业是不可分割的有的蓬勃旺 盛,国有企业在社会主义 市场经济 条件关键是要 有一 个 好的,同样的市场,同样的环 境,经营效果却千差 万 别为此。,有的却每况愈下当前市场经济大潮中。带头人响,也就是一个企业家。,要为企业家成长创造 良好的条件。,因诸多方面 的影,企业 的工作很难做排扰解难,企业家很艰 当。各级领导和 部 门都要充分认识 企业家面 临的困难,脚踏实地帮助企业,从实际出发,帮助企业解决问题,确实为企业家成长创造一个 良好的社会环境。作者单位责任编辑太原重型机械学 院张锦秀
篇二：困难企业对策征文
创企业的困难之处与应对措施：创业难， 创业中的小企业更难
“对于创业者个人来说， 拥有自己的企业， 不仅能够带来丰厚的物质财富，也可以带来精神层面的满足。” 对于这段话， 在当前的社会经济宏观环境下， 个人并不完全赞同。
拥有自己的企业， 在精神层面上是能得到相应的满足， 不管多大的企业， 业主都叫“老板”，“某总” ……， 这个时候， 如果真以为创业者飘起来了， 那就错了， 什么的“板” 什么的 “总” 都需要背后企业经营状况的支撑， 企业不景气，这个“总” 那个“板” 的称呼下， 承担的是更多的经济压力， 说不定， 一觉醒来，企业就再也生存不下去了， 只能关门， 只能迫不得已“跑路”。
所谓精神层面的满足其实都是外行人所看到的企业创业者的光辉形象， 并不真正代表创业者的真实想法。
十年前， 甚至二十年前， 市场孕育着巨大的机会， 百业待兴， 国家处于经济快速发展的初期， 各个行业只要有胆量有魄力， 投入都能淘到丰厚的物质财富，在此前提下业主也确实拥有精神层面的满足。那个时候， 一大批的小企业诞生了。到了现在， 同行业之间的竞争日益激励， 政府管控越来越严厉， 越来越规范， 社会宏观环境越来越坏， 资金链条的断裂， 政府环保意识的加强， 产业结构升级的加剧， 都促使当今的小企业生存越来越困难。
原先能带来丰厚利润的小企业， 现在只能勉强度日了， 大多数的企业面临着关门的边缘。
创业者都是最务实的， 所谓的光辉形象， 其实都需要背后的经济支撑， 欣慰的笑容在大多数苦苦支撑的小企业创业者身上， 很难看到了。
具体来说， 以当前本县的小企业的小企业为例， 我认为经营过程中存在以下的困难：
一、 在激励竞争的前提下， 原材料涨价， 利润压缩， 经营成本高。
近年来， 膨胀的现象在各个行业都存在。运输成本增加、原材料成本增加……材料成本上去了， 按理产品成本应该也转嫁出去， 但是由于激烈的竞争， 产品价格是涨不上去的， 利润也就压缩了。
二、 行业不规范， 各个企业为了生存存在恶性竞争现象。
在完全竞争的市场，
要么转型升级， 要么只能以量以质取胜。
单个产品， 想要追求丰厚的利润， 那是不可能的了。
客户要求的产品， 质量要好， 价格还要便宜， 你不想做， 别的厂家抢着做， 这个状况下， 就需要降价， 利润也就压缩了。
三、 经营环境不理想， 存在好多不良不诚信的现象。
如果在利润低点的情况下， 货款及时， 有点微利， 那是可以做的， 但是如果货款拖欠个半年， 利润就没了， 一两笔货款收不上来就要亏空了。
另外， 打官司的成本过大， 几万块的货款，打个官司赢了， 能拿到手的也没几个钱了。
再说， 如果债务人跑路了， 有些官司即使打赢了， 也不一定能追到货款， 人跑了， 哪去要钱？ 法院执行的力度不大，费用过高。
四、 小企业承担的社会责任大， 负担重。
本县企业的税负重， 税负至少在本市的几个市县里是最高。
本县的经济最差， 现在连某县都不如了。
政府财政弱，需要企业上交， 本县的企业本就少， 好不容易发展壮大了， 税收一重， 好的企业都跑外边政策有优惠的地方发展去了。
政府还是收不上税， 收不上， 税负还是重，这样恶性循环， 本县的小企业只能自生自灭。
的企业员工的养老保险现在在本县已经基本普及了， 这是国家的社保政策。
大企业盈利能力强， 确实是不差这个钱的， 但是对于小企业， 本身的生存就困难， 资金本就紧张， 再加上这个税那个费的， 承担就重了。
五、 小企业贷款不方便， 资金的融资成本高。
银行对于小企业的贷款没有什么优惠政策， 企业贷款困难。
为了融资， 只能选择民间借贷。
民间借贷的高利率大家都是清楚的， 经营利润不高的前提下， 高利率是危险的， 也是致命的， 弄不好， 今天是正常营业的企业， 明天就关门了。
六、 企业内部管理跟不上。
小企业， 在艰难生存的如今， 只能在各方面都精打细算， 但是， 好多的企业， 内部管理不健全， 忽视管理， 人员的效用不能有效发挥。
这个情况也导致了部分小企业加速倒闭。
七、 企业招工难。
随着社会平均工资的上涨， 社会通货膨胀的加剧， 企业越来越难招到合适的一线生产工人， 很难招到合适的生产技术人员。
招工难， 不仅在本县， 在本市， 在本省， 还是在全国， 都是一个普遍的现象。
存在的原因是多方面的， 但是存在的现象本身， 足以压垮一个企业， 无米下锅是可悲的， 有米下锅的时候没有加工的人更可悲。
综上所述， 本县的小企业生存是困难的， 能够坚持下来的企业主是不容易的，是值得尊敬的。
在当前的状况下， 如何能够缓解小企业的困境能， 建议如下：
一、 政府不能杀鸡取卵， 应该减轻小企业的税负， 出台扶持小企业的各种优惠政策， 鼓励小企业度过难关。
企业壮大了， 政府才能收到更多的税， 没有投入，哪有产出啊！
二、 在贷款上， 要支持小企业， 简化贷款程序， 额度上有相应力度的支持，切实能解小企业在生产经营上的资金困难 三、 政府规范引导行业的发展， 建立行业协会， 切实履行协会的职能， 发挥协会的作用。
避免行业间的恶性竞争。
现在的行业协会， 建立了好多， 但是作用都不大， 真正的作用发挥不完全， 需要进一步发挥协会功能， 这需要政府的有效引导。
四、 小企业内部要加强管理， 重视管理， 通过管理出效益， 降低开支， 提高企业的收益。
五、 当前经济环境下， 企业加强政策学习， 转型升级， 寻求新的利润增长点。“人无我有， 人有我多， 人多我转”， 现在是到了该转的时候了， 劳动密集型的企业更要思考如何用先进的设备取代紧张的人力资源管理， 降低企业的用人成本。
创业难， 创业中的小企业更难， 在当前的经济社会环境下， 希望更多的小企业能够坚持下来， 完成转型升级， 到时候能够承担更多的社会责任、 作出更大的贡献。
篇三：困难企业对策征文
企业三项制度改革推进 困难 的原因分析 及对策建议思考
文章围绕国有企业三项制度改革实施议题进行探讨，分析论述三项制度改革实施推进的难点以及影响实施的关键因素，供相关人士参考。
当前，国有企业三项制度改革正在进入全面推进实施的关键阶段，如何将改革过程中的难题一一击破，是国有企业需要重点关注和研究的重要内容。
一、三项制度改革是国有企业改革的重要命题 我国经历了从计划经济体制向市场经济体制的重要转变，国有企业的改革过程是与三项制度改革一脉相承的，国有企业改革在三项制度改革思路和方向的指引下不断深化。
国有企业改革的历程大致经历了几个阶段：改革开放初期，国有企业打破了终身制度，对于干部的管理权进行下放；之后经历了国有企业的个人业绩和工资福利相挂钩的阶段，开始探索和试行劳动合同制度；上世纪九十年代，国有企业劳动工资人事制度发生了砸三铁的浪潮；进入到本世纪，国有企业三项制度改革正式提出并开始全面部署实施。经过本世纪以来的持续努力，三项制度改革在国有企业改革过程中已经发挥出不容忽视的成效，为国有企业持续健康发展提供重要的方向和路径指引。
随着社会主义经济体制的不断完善，市场要素在资源配置过程中发挥出越来越重要的作用。作为生产力资源的一部分，人力资源及相关工作必须加快跟上市场化进程，以更加贴合市场化的形式来管理运作，挖掘出人力资源的更多潜在效能，为国有企业的高效发展贡献强大的人才助力。目前，大多数国有企业的管理人员能上不能下，员工能进不能出，收入能增不能减，这三大典型问题是国有企业发展转型过程中的突出性难题。在国有企业面临市场竞争日益激烈的今天，市场化的人力资源管理和运作机制才是与市场运作模式更为匹配的机制，也是国有企业实现经营机制转换，提高市场竞争力的重要推手和必然途径。党和国家对国有企业提出了新的目标和更高的要求，必须加快推进三项制度改革的深入
实施，新时期内，国有企业在三项制度改革上也应调整姿态，优化策略，迈上国有企业改革道路的新阶段。
二、国有企业三项制度改革推进艰难的原因分析 虽然国有企业的三项制度改革已经实施了一段时间，但是从实施的实际成效来看仍旧不理想。究其原因，主要有内部和外部两大制约因素。
内部因素。国有企业改革过程中企业内部的管理工作体系不健全，跟不上改革进程的发展需求。典型的体现在传统人事劳资管理地位无法撼动，难以积极地向现代市场化人力资源管理体系转变，这就导致企业内部无法实现能者上的运作机制，在人力资源管理工作革新的过程中缺乏基础的支撑。另一方面，国企改革的工作策略不科学不合理。部分国有企业在内部改革过程中，对于管理组织层级存在偏中性，将改革的力度倾向于基层，而对于机关干部的改革力度较弱，这样的策略势必引发基层员工的抵触心理，难以实现国企改革的公平性、持久性目标。另外，在国企内部改革过程中，部分领导干部缺乏担当力，怕责任，存在不作为的意识和心理。任何一次改革都会触发部分人员的利益，面对改革进程中的硬骨头，企业的领导干部要敢于担当、动真格，不怕责任大，要走出稳定的舒适区，以坚定目标不放松的精神来推进改革目标和任务的一一实现。
外部因素。制约国企三项制度改革的外部因素又分为多个方面。首先是思想观念的影响。历史发展历程中沿袭的官本位思想在很多国企领导干部的头脑意识中根深蒂固，普通员工不患寡而患不均，对于企业有着严重的依赖性，导致内部改革进程存在较大的思想意识阻力。其次，社会劳动保障制度大环境下，企业员工失业下岗基本失去了收入的主要来源，生活保障难以确保，人员离岗下岗无论对于员工自身和家庭、社会稳定都有着不利的影响，这对企业而言是需要慎重考量的地方。处于多方面因素的考虑，国有企业大多优先采取转岗不下岗，转业不失业的策略，致使内部改革实施阻力和难度较大。此外，自 2012 年国家相关部门颁布了《劳动法》修正案，在这一法律环境下，国有企业面临的市场招聘环境也有了变化，随着就业市场弹性降低，国有企业用工多元性和灵活性也受到不利影响社会在进步，企业在发展，策略在不断优化，国有企业改革进程中的制约因素也正在逐渐消解，国有企业三项制度改革进程的条件也越发成熟。
三、国有企业三项制度改革有效实施的关键因素分析 新时期内加快推进国有企业的三项制度改革，是顺利实现国有企业转型升级发展目标的重要支撑和强大推手。针对当前国有企业内部改革的问题和实际状况，企业领导和相关部门可从以下因素着手，加快三项制度改革的进程。
一是妥善解决企业内部冗余人员的分流安置问题。在企业岗位人员筛选和配置过程中，采用竞争上岗的机制，以前瞻性的眼光看待岗位能力要求以及竞选人员的现有经验、优势和潜在能力，以动态发展的思路来配置岗位人员，做到依法依章程依制度办事。同时以人性化和一定灵活性的工作方式来对待人员岗位配置和变动问题。在实际的工作中，要兼顾到企业人员的心理和情绪，工作人员要做好离岗或换岗人员的心理疏解工作，既要摆事实，又要讲道理；还要从情感方面进行沟通，帮助员工打开心结，稳定情绪。为了更好地帮助企业的冗余人员解决实际困难，企业针对部分员工积极地组织岗位培训、竞聘技能提升的活动，为员工提供内部退养、提供外聘工作岗位、协议解除劳动合同等多种渠道，切实为分流员工提供实际可操作性的方案建议，扫除国企内部制度改革实施道路上的一大障碍。
二是继续完善企业员工的日常 考核和评价。目前，国企中对于员工的考核评价体系还存在不足和漏洞，比如只关注到员工在岗位中的表现，对员工的考核指标较单一，在员工其他方面的技能和素养获取的信息量很少。这样就导致日常考核和评价的结果出现偏颇，难以充分、全面地对员工进行客观立体的评价。对于这一现状，企业要从日常考核和评价体系指标的完善入手，结合基层领导的实际执行力，提高国有企业员工的日常考评工作水平。一方面，积极借鉴行业内
先进企业的成熟的有效经验，嫁接到国有企业的员工考评体系中，补足过去的短板和不足，提高岗位绩效考评体系的覆盖维度和每项考评类别的精细度。另一方面，要发挥出民主参与决策的力量，构建企业领导和基层员工的沟通渠道，通过厂务公开制度来集思广益，合理采纳员工的建议，使国有企业员工日常考评越来越完善，越来越公平，越来越具有可操作性。
三是加快推进企业员工的薪酬改革。党和国家新時期提出了“效率优先、兼顾公平、可持续发展”的基本原则，在员工薪酬制度的制定过程中，采取以岗定薪、岗变薪变的薪酬策略，提高企业员工薪酬的灵活性，实现员工实际绩效，切实反映出劳动付出和自身技能价值。过去，国有企业实行的是大锅饭的吃法，这种薪酬制度本质上缺乏了竞争性，对于付出多，发挥价值更大的员工很不公平。如今，构建薪酬能升能降的激励约束机制，推进收入分配制度改革，充分搞活内部分配，激发企业动力。建立以岗位价值为基础，以业绩考核为重点的薪酬激励约束机制，以岗定薪、按绩取酬，将员工收入与岗位价值、工作业绩紧密挂钩，拉开内部收入分配差距，形成“薪酬能升能降”的动态管理机制；同时，强化核心骨干人员精准激励，对在公司生产经营活动中起关键作用的核心骨干员工实施有效激励；以此来更好地实现公平，充分体现多劳多得，也为能上能下机制创建良好的条件。
四、结语 随着时代的发展，国有企业面临的市场竞争也日益激烈，各种利益冲突不可避免，只有从思想上牢固树立和谐进取的积极观念，以国家发展的大局为重，灵活调整企业改革的工作思路，敢于真刀真枪地动真格，才能克服千难万险，扫除企业内部改革过程中的障碍，激发出国有企业内部的生机和活力，更自信从容地迎接未来的诸多挑战。
篇四：困难企业对策征文
政策措施,提升服务水平， 推动中小企业持续健康发展。促进中小企业发展， 事关国民经济和社会发展全局， 是我国一项长期重要的战略任务。
党中央， 国务院历来高度重视中小企业发展， 胡锦涛书记， 温家宝总理等领导多次就此事作出重要批示。
强调支持中小企业发展全局和战略性的重要意义。
中小企业的健康发展， 关系到国民经济的健康发展。
我们必须站在战略和全局的角度， 认真贯彻中央决策部署， 积极适应形势变化， 采取有力措施促进中小企业持续健康的发展。
关键词：
中小企业； 融资； 金融支持体系
一 深刻认识中小企业的重要地位和作用
在世界一些发达国家和地区， 中小企业在其国民经济中的比重都相当高， 如美国、 英国、 日本的国民经济中中小企业的比重都超过 90%.它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。
但是， 其政府为其提供了各种各样的支持， 帮助其消除这些障碍， 使中小企业融资问题得到解决。我们也完全有理由相信， 通过具体的研究、 分析， 在政策上进行调整和中小企业自身的完善， 同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的， 从而推动国民经济的快速、 稳定的发展。
伴随着我国改革开放不断深入和经济持续快速发展，我国中小企业发展经历艰难曲折， 从小到大， 从弱到强， 一大批优秀企业脱颖而出， 在国民经济和社会发展中发挥着越来越重要的作用。
（一）
发展中小企业是完善我国基本经济制度的必然要求。中小企业是国民经济中最具生机活力的群体， 是市场经济的重要基础。
在我国， 90%的中小企业是非公经济， 非公企业中的 90%以上是中小企业， 二者互为主体。
改革开放以来， 量大面广， 机制灵活的中小企业主动参与市场竞争， 有力促进了 所有制结构的调整和完善， 加快了 生产要素的市场化进程， 成为计划经济向社会主义市场经济转轨的强有力推动者， 为充分发挥市场的资源配置作用创造了 微观基础。
实践证明， 凡是中小企业发展的好地方， 市场发育就更快，市场机制就更灵活， 经济体制就更成熟。
中小企业，非公经济是社会主义市场经济的重要组成部分， 坚持完善我国基本经济制度， 必须坚持两个“毫不动摇”，把大力发展中小企业作为贯穿整个现代化建设过程的一项战略任务抓实抓好。
（二）
发展中小企业是促进我国经济平稳健康发展的重要保障。
中小企业占全国企业总数的 99%， 创造的产品和服务价值已占国内生产总值的 60%， 税收贡献
占全部企业税收的一半， 是推动经济发展重要力量。特别是新世纪以来， 中小企业发展呈现出增长好， 质量好， 后劲足的良好势头。
2008 年至 2010 年间， 我国国内生产总值平均增长 9· 7%， 同期规模以上的中小工业企业增长值年均幅度为 15· 6%。
从另一层面看， 所有的大企业都是从小企业成长起来的， 大企业的发展也离不开中小企业的支撑。
当前国际国内形势复杂严峻， 促进经济平稳较快发展任务艰巨繁重，必须充分发挥中小企业稳定经济增长的重要推动作用， 大力发展中小企业。
（三）
发展中小企业是加快转变经济发展方式的主要途径。中小企业大多起步于生产技术， 经营水平相对落后的传统工业与商贸流通领域。
近年， 随着我国转变经济发展方式不断加快， 大部分中小企业坚持主业， 突出“专精特新”， 积极与大企业配套协作， 推动行业组织结构不断完善优化。
也有部分中小企业加快向先进制造， 高新技术， 新兴服务等领域拓展， 成为推动新兴产业发展的主力军。
一些中小企业尤其是技术型中小企业注重技术创新和商业模式创新， 加快了 新技术， 新产品， 新服务， 新商业模式的突破和应用推广。目前， 我国 65%的专利发明， 75%以上的新产品开发都是由中小企业完成。
还有一些中小企业通过集群化
发展， 形成特色鲜明的“块状经济”， 有力带动了 农村和县域经济崛起腾飞。
但也要看到， 仍有相当一部分中小企业存在总体素质低， 创新能力弱， 发展方式粗放。
产业层次不高， 与大企业协作配套关系差等突出结构性问题， 客观上成为我国转方式， 调结构的重点和难点。
加快转变经济发展方式， 必须在中小企业发展上狠下功夫， 推动中小企业发展上层次， 上水平。
（四）
发展中小企业是扩大就业， 改善民生的重要举措。
就业是民生之本， 稳定之基， 促进中小企业健康发展既是经济问题， 更是重大社会问题。
中小企业以劳动密集型产业， 服务业居多， 就业容量大， 就业方式灵活，是扩大就业的主渠道。
目 前， 中小企业提供了 80%以上的城镇就业岗位。
国有企业下岗失业人员 80%以上在中小企业实现再就业， 大量农民进城后主要也在中小企业中务工， 特别是近年来不少高校毕业生也将中小企业作为就业的重要选择。
中小企业的发展，还直接关系到城乡 居民收入增长， 保障和改善民生以及促进社会和谐稳定。
实践证明， 中小企业发展好的地区， 往往是人民生活较为富裕， 收入结构合理的地区， 也是社会和谐稳定， 率先实现全面小康的地区。在全面建设小康社会的关键时期， 要促进就业， 改善民生， 必须把发展中小企业作为一项重大战略任务抓
紧抓好。
中小企业融资结构特征
1. 融资难度大
（1）
渠道狭窄， 中小企业内源融资在其资本结构中占有较大比重。
直接融资是企业筹集大批量资金的重要方式， 而传统资本市场门槛过高， 企业融资存在较大障碍。
发行股票， 上市融资是企业融资的有一条出路， 但是， 目前，国内中小企业创业板上市条件与运行规则与主板市场几乎一摸一样， 不但大股东的股权不能流通， 而且上市门槛和主板市场几乎没有区别。
虽然外源融资在企业初创时就占有相当的比重， 但因为其大部分外源融资不是以企业自然资产和信用进行的， 而主要依靠企业主个人财产进行担保， 在性质上大部分外源融资皆属内源融资限制。
（2）
银行对中小企业惜贷， 中小企业融资风险程度高。
中小企业一次性所需资金数量少、 规模小， 且中小企业对市场供求关系反应敏感， 市场变化快生产经营产所不固定， 人员流动性大， 技术水平落后经营业绩不稳定， 抵御风险能力差， 信息缺乏， 信用等级低。
（3）
. 银行信贷成本高。
我国商业银行进行体制改革后， 对贷款权限审核要求严格， 基层管理者贷款权限不足，
不能灵活应对客户不同层次得需要， 对中小企业贷款专项业务缺乏， 对贷款的审批成本较高， 而且针对中小企业信贷业务的审批体制不健全。
2. . 融资成本高
由于大中型企业贷款批量大， 自身具有完善的会计财务系统， 信用等级相对较高， 而中小企业缺乏系统财会信息， 应对市场风险能力较弱。
一般来说， 中小企业融资活动和企业主个人的财务活动和财务状况密切相关， 中小企业一般是所有者与管理者合一的， 企业因为自身缺乏可抵押的资产和经营及信用记录在一定程度上要借助企业主的财务担保和资信记录而中小企业正是缺乏足够的固定资产抵押和担保的群体。
目前我国各大银行针对中小企业贷款的业务量不足满足不了 这一庞大群体的需求， 此外， 中小企业一般只能进入非公开股权和债务市场， 而大企业则可以进入公开市场融资。
公开股权债务承销因公开市场相关的注册公告和发行等花费很多固定成本。
因此存在发行规模经济， 而发行规模和企业资产规模有很强的正相关关系， 发行的规模经济是中小企业无法克服的困难。
3． 风险高
中小企业生产规模小， 产品更新快， 资本流动变化速度快， 需要稳定的资金来保证企业的正常运转。
中小企业自身资金不足， 需要通过不断偿还债务和举借新债来确保企业资金流通， 从而企业债务负担加重， 债务利息风险程度高。一般来说， 中小企业生产——销售——再生产过程周期短，资金回流速度快， 但中小企业自身自身的特点决定了 中小企业对资金回笼依赖性较强， 抗风险 能力较弱， 缺乏应对资金流动的应急能力。
一旦遇到产品销售不畅， 资金周转不灵，企业在生产能力减弱， 甚至有倒闭的风险。
三． 中小企业融资的特点
（一）
中小企业融资的特点
1. 中小企业信用程度较低， 难以直接从商业性银行及其他金融机构取得充足的贷款。
相对于大企业， 中小企业后去市场信息能力较弱， 稍不注意就可能出现错误决策， 多数中小企业的技术开发投入存在明显不足， 很难开发出新产品和新技术， 创新能力因资本规模制约受到严重限制。
对市场的控制能力弱， 势力单薄， 不具备与大型企业正面竞争的能力， 容易成为市场上不正当竞争的牺牲品， 是市场被动的接受者。
2. 抵押难; 一般来说， 中小企业资产不够充足且折扣率较高。
贷款评估登记部门分散， 手续繁杂， 收费高昂；资产评估中介服务不规范， 对抵押物的评估随意性很大， 不能对中小企业的资产做出正确合理公正的评价， 银行等金融机构为规避风险而谨慎贷款。
3. 担保难：
当前我国缺乏对中小企业贷款的担保机构， 企业融资找不到担保人， 同时银行减少担保比重， 对中小企业贷款有限制， 基层银行授权有限， 程序复杂， 贷款难，担保制度落实难。
（二）
我国中小企业融资的特点
1. 根据资金融入主体不同。
企业结构方式主要有单一业主制， 合伙制有限责任公司制等。
目前， 我国的企业经济结构主要由中小国有企业、 城乡 集体企业、 个体私营企业等多种所有制构成， 产权关系不清。
2. 根据资金融出主体不同。
我国企业的融资来源主要由政府财政支出以及银行信贷两种方式。
3. 融资市场不同。
当前我国市场经济体制不够健全， 市场体系发育程度不高， 票据市场发育落后。
4. 融资环境不同。
现阶段， 我国正在建设社会主义法制经济， 法制逐步健全， 信用经济条件逐渐成熟， 企业融资逐步走上了 便捷、 融资成本正规化轨道。
二 准确分析当前中小企业发展面临的形势
当前， 国际国内经济形势复杂严峻， 我国经济发展面临不少困难和挑战。
从国际看， 全球经济复苏步伐缓慢， 国际金融危机仍在蔓延， 一些结构性矛盾短期内很快解决， 世界经济下行风险明显加大， 市场需求低迷可能成为常态， 能源资源竞争将更加激烈， 贸易保护主义倾向也将更加突出。
从国内看， 我国经济增长方式粗放， 产业结构不， 资源环合理境约束的问题日趋尖锐。
解决体制性， 结构性矛盾， 缓解不平衡， 不协调， 不可持续的问题十分迫切， 难度加大。
同时，经济运行也面临不少新情况， 新问题。
经济增速回落与物价仍处高位相互交织， 实体经济面临的困难明显增大， 节能减排形势更趋严峻。
这些问题相互叠加， 使经济发展面临更多“两难” 选择。
从中小企业发展情况看， 一些困难和问题十分突出。
一是中小企业发展政策环境有待改善。
制约中小企业发展的一些体制性约束依然存在， 特别是部分垄断行业， 公用事业和基础设施领域的“玻璃门” 现象仍未消除。
税费负担较重
的老问题尚未得到根本解决， 乱收费， 乱罚款， 乱摊派等侵害企业合法权益的行为还时有发生。
二是中小企业经营面临较大困难。
中小企业特别是小型微型企业融资难问题依然突出， 加上劳动力等要素成本上升， 人民币汇率调整等多重因素挤压， 进一步挤压了中小企业的生存发展空间。
三是转型升级压力大。
随着转变经济发展方式的深入推进，节能减排和环境保护等政策约束不断增强， 一些资源消耗高， 环境污染大的中小企业调整压力， 依靠廉价资源， 廉价劳动力和廉价环境成本取得竞争优势的发展模式已难以为继。
四是企业自身素质不高。
我国中小企业多数还停留在家庭经营阶段， 发展初期所具备的经营灵活， 市场适应性强， 富有创新精神等优势， 已逐渐被基础差， 素质不高， 管理粗放，技术装备落后， 专业人才不足， 缺乏自主知识产权的产品等问题所抵消， 难以适应经济形势的变化和转型升级加快的要求。
这些新老问题相互叠加， 导致一些中小企业难以适应，经济困难。
特别是小型微型企业更加困难。
尽管国内外经济形势复杂严峻， 我国经济发展的基本面没有改变， 中小企业发展仍处于重要的战略机遇期。
工业化，城镇化进程加速推进， 将进一步释放国内需求潜力， 实体经济发展受到高度重视， 政策， 人才， 资金将更多投降实体经
济， 国际金融危机使世界经济格局发生深刻变化， 大国实力此消彼长， 也有利于我国更好地利用国外资源， 技术， 人才。此外， 去年底召开的中央经济工作会议还提出， 今年要实施结构性减税政策， 落实和完善支持小型微型企业发展的各项税收优惠政策， 继续对行政事业性收费进行清理， 整合和规范。
着力优化信贷结构， 把信贷资金更多投向实体经济特别是中小企业。
此外， 会议还提出要完善促进民间投资体制，这也将进一步扩展中小企业的发展空间。
我们要增强信心，抓住机遇， 不断巩固中小企业发展的良好势头。
全面贯彻落实党中央， 国务院关于促进中小企业发展的一系列措施， 不断完善政策法规体系， 加快构建公共服务体系， 积极改善企业发展环境， 鼓励和支持中小企业提高自身素质和水平， 重点扶持小型微型企业发展， 在促进发展中解决困难矛盾， 在解决困难矛盾中加快发展， 努力把中小企业发展 提高到一个新水平。
从经济学角度对中小企业融资难原因的重新表述
中小企业融资难已广为人知， 关于其成因既涉及企业自身原因， 也包括了外部环境的诸多限制。
但在分析过程中都忽视了中小企业融资难的经济意义， 有鉴于此， 本文首先将对“中小企业融资难”从理论角度进行重新表述。
（一）
中小企业融资难的本质——市场失灵问题
市场机制在资源配置中起基础性作用...
篇五：困难企业对策征文
I:10. 19551/ j. cnki. issn1672-9129. 2020. 24. 147疫情之下中小企业融资困难问题及其对策刘 粲 1 于 畅 2 张 妍 2 (1. 华北理工大学以升创新教育基地学院 河北 唐山 063210;2. 华北理工大学管理学院 河北 唐山 063210)摘要:中小企业是相对于微型企业而言生产规模更大的企业,中小企业在优化国民经济中起着至关重要的作用,是国家建设的重点。目前,我国经济经历了自改革开放至今四十多年的发展,中小企业已经成为促进我国经济可持续发展的重要动力。但是我国的中小企业却面临着融资难的问题,本文将研究中小企业融资影响因素及其对策。关键词:中小企业;融资难;数字化改革 中图分类号:F276. 3;F832. 4 文献标识码:A 文章编号:1672-9129(2020)24-0148-01 前言:中小企业虽然具有灵活性的特点,但是由于企业规模小,地位相对较低。
融资难是很多中小型企业再发展的过程中经常面临的问题。
中小企业不能做到像国企,央企那样财务制度健全,日常管理规范,因而在银行借款的过程中,银行会因中小企业负债率较高,缺乏完善的征信信息,所以很难通过银行等金融机构的借款审核。
而关于民间借贷,目前民间借贷机构还存在着众多不足,管理不规范,内部系统不安全的问题让众多企业家望而却步。
目前,股权融资成为近年来较为流行的方式,这种方式筹集的资金使用时间长,没有定期偿付的财务压力,风险较小,适合中小企业筹集资金,同时中小企业上市,可以增强企业的资信状况以及自身实力。1 国内关于中小企业融资问题的研究近年来我国学术界对中小企业的融资问题也做了大量研究,结合国内实情,对模型的相关参数进行了一定的修改,从而得到了更符合国内实际情况的影响因素。2010 年杨涛提出发展政策性金融机构支持中小企业融资来解决中小企业融资困难,提升中小企业融资能力。
同年李小芬提出发展关系型融资加强供求双方长期合作关系,有助于获得私有信息从而提高了信息透明度,所以要发展私有关系融资提升中小企业融资能力。
2012 年谭之博、赵岳提出中小企业规模越小,银行融资占比就越小,相应的融资困难就越严重,他们运用面板模型和截面模型实证分析之后提出是由于中小企业自身的特点造成中小企业融资难的困境。2014 年胡海青、崔杰、 张道宏、张丹运用实证分析手段,对非上市的陕西省制造业企业研究,提出中小企业信息不对称、成立时间短、信用等级低、信用记录少,造成中小企业融资受限。
之后 2015 年刘斌、袁其刚、商辉认为中小企业融资受到中小企业自身禀赋的影响,其中企业规模造成企业融资困难,融资过程中规模歧视严重。2 我国中小企业在新冠疫情之下面临的问题目前,我国的中小企业大多从事劳动密集型产业,其生产的产品质量差,缺乏产品特色,在短期内难以吸引客户,总体上看,资产总额价值不高,难以吸引客户或者资本引入。同时由于中小企业规模较小,业务程序较为简单,其内部的监管体制还不够健全,缺乏现代化的企业管理思想注入,也没有建立健全的管理制度,详细的财务报表分析,导致众多中小企业经济发展的后劲不足,难以形成长期的稳定经营。因而会影响企业向其投资人,银行,金融机构等证明其具备良好的偿债能力。同时,中小企业也面临着融资成本高的问题。
中小企业在向金融机构借款的过程中,需要缴纳的融资利息成本较高。
金融机构在向信用机构借款的过程中,银行等金融机构会对中小企业进行严格的审核。
并且出于对于风险的防控管理,在审查的过程中对于每个过程以及环节都十分复杂,增加了中小企业融资的时间成本。
目前来看,我国市场上政府企业,国有企业以及大型企业拖欠中小企业款项较为严重,中小企业在一定时间内应收账款周转时间较长,导致其被动融资的需求上升。2020 年,由于新冠疫情的蔓延,突发的公共卫生危机对于众多中小企业的生产经营产生了严重的影响。
对于最近针对 1000 家中小企业受到新冠病毒疫情影响的统计报告数据显示,58%的受调查企业表示 2020 年的整体收入将下调30%以上,67%的企业压力主要来自于员工成本开支,超过70%的企业面临着现金流不超过 2 个月的困难局面。
在新冠疫情的影响下,中小企业面临着收入下降,经营成本压力较大,现金流严重不足的问题。3 新冠疫情之下中小企业融资解决措施3. 1 推动中小企业数字化转型升级。
推动中小企业与我国的云数据,区域链,互联网技术相结合,积极促进中小企业转型升级。
充分利用高新技术建立中小企业与金融机构之间的联系,建立健全完备的信贷体系。
同时中小企业通过引进数字化技术,促进中小企业开发高质量产品,不断促进产品的优化升级。促进企业经营管理机制的发展与完善,革新管理理念,对于企业进行合理的规划,不断促进企业制度的完善以及绩效考核制度,促进中小企业经济可持续发展。3. 2 健全完善中小企业融资服务体系。
政府要不断健全与完善中小企业融资服务体系。
通过颁布相关的法律文件,不断优化中小企业融资环境。
积极设立专门的中小企业融资基金,引导社会资金加大对于中小企业的投资,扶持中小企业的发展壮大。建立健全中小企业信贷体系,促进中小企业,政府机构,金融机构等部门之间加强合作,促进中小企业与银行业的信息公开与联系,促进多方面的信息公开,为中小企业融资提供强有力的支撑。通过政府的力量,促进大型企业,相关政府部门清理拖欠中小企业账款行为,减少中小企业的应收账款数量,营造一个公平的金融市场环境。
同时针对新冠疫情下中小企业对于资金的需求,当地政府根据实际情况,促进减税政策的支持力度以及加大复产复工的财政补贴力度,全面助力中小企业渡过难关。3. 3 建立健全金融服务体系。
建立健全金融服务体系,充分发挥银行,保险行业,融资租赁,证券等各类金融风险等金融机构之间的差异化补充,促进金融资源的配置效率,构建多元化的金融服务供给体系,为更多的中小企业提供安全精准的融资解决方案。依托互联网,物联网,大数据,区块链等一系列信息技术,推进有针对性,创新性的融资产品,拓宽中小企业的融资渠道,化解中小企业融资困境。参考文献:[1]陈坤艺. 基于中小企业信贷视角下融资担保的地位及影响[J]. 现代营销(经营版),2020(12):222-223.[2]鲍长生. 供应链金融对中小企业融资的缓解效应研究[J]. 华东经济管理,2020,34(12):91-98.· 8 4 1 ·。
。. .。
。
篇六：困难企业对策征文
要改革开放四十年来，中国的发展有了巨大的成就，尤其是在经济领域，更是诞生了很多有活力的中小企业。现在，在促进科学技术进步、平衡国际收支、提升就业率等方面中小企业都发挥着重要的作用。由此不难看出，中小企业已经成为了我国经济发展的新生力量。但因为中小企业自身的局限性加上我国不平衡的经济发展，这使得现今我国中小企业对社会经济发展做出的贡献与获得的融资支持是不相符合的。因此其融资困境的存在就成了我国中小企业关注的重点。本文通过研究我国中小企业融资困境，发现其主要表现在融资成本高，方式单一。本文将从三个方面分析造成融资困境的原因，并由此原因提出相关对策，在金融机构和政府共同努力下解决中小企业融资难问题。
关键字 ：
中小企业，融资困境，信用
本科论文
Abstract
In the past 40 years of reform and opening up, China has made great achievements in its development, especially in the economic field. Now, small and medium-sized enterprises are playing an important role in promoting scientific and technological progress, balancing the balance of international payments, and increasing employment. It is not difficult to see that SMES have become a new force in China"s economic development. However, due to the limitations of small and medium-sized enterprises and China"s unbalanced economic development, the contribution of small and medium-sized enterprises to social and economic development is inconsistent with the financing support they have received. Therefore, the existence of its financing dilemma has become the focus of attention of SMES in China. By studying the financing difficulties of SME in China, this paper finds that they are mainly reflected in the high financing cost and the single way. This paper will analyze the reasons for the financing difficulties from three aspects and put forward relevant countermeasures to solve the financing difficulties of SMES under the joint efforts of financial institutions and the government.
Key word: Minor enterprises, Financing difficulties, Credit
目 录
前 言 ..................................................................................................................................
1.导论 ..................................................................................................................................
1.1 研究背景 ................................................................................................................
1.2 基本思路和研究方法 ............................................................................................
1.2.1 基本思路 .....................................................................................................
1.2.2 研究方法 .....................................................................................................
2. 中小企业融资困境的现状 .............................................................................................
2.1 国内外研究综述 ...................................................................................................
2.2 中小企业融资的现状 ............................................................................................
3. 造成中小企业融资困境的原因 .....................................................................................
3.1
中小企业自身角度 .............................................................................................
3.1.1 中小企业的经营管理不规范 ....................................................................
3.1.2 中小企业的财务信用短缺 ........................................................................
3.1.3 中小企业信用风险高，缺乏抵押担保 ....................................................
3.2
银行等金融机构的角度 .....................................................................................
3.2.1 银行体系结构不合理，存在信贷歧视 ....................................................
3.2.2 银行过于考虑成本和风险 ........................................................................
3.3
政府政策角度 .....................................................................................................
3.3.1 政府扶持力度不够，信用担保机制不健全 .............................................
4. 走出中小企业融资困境的对策 .....................................................................................
4.1 提高中小企业自身融资能力 ...............................................................................
4.1.1 加强中小企业信用管理 ............................................................................
4.1.2 完善中小企业内部治理结构 ....................................................................
4.1.3 加强技术和制度创新 .................................................................................
4.2 优化金融机构改革，不断创新产品 ...................................................................
4.2.1 深化商业银行改革 ....................................................................................
4.2.2 加强金融产品的创新 ................................................................................
4.3 政府加大支持力度，营造良好的融资环境 ........................................................
4.3.1 完善相应的法律制度 ................................................................................
4.3.2 优化金融政策，完善征信体系 ................................................................
结 论 ....................................................................................................................................
致 谢 ....................................................................................................................................
本科论文
参考文献 ..............................................................................................................................
本科论文
前 言 回顾改革开放以来，我国创业的浪潮高涨，中小企业在这几十年里不断发展壮大，创造了许许多多的就业岗位，它在国民经济中的地位也与日俱增。随着我国经济的飞速发展，中小企业逐渐成为了我国经济发展的主力军，在解决就业和维护社会稳定方面都起着积极的作用。但是，近年来，随着国内外的经济市场竞争加剧，受着国内外经济影响的因素，我国中小企业的发展遭遇到了各种困境，其中最大的困境就是融资难。当前，融资困难已经严阻碍了中小企业的健康发展，甚至影响到了我国社会经济的发展。
本文将采用文献研究法、宏观分析与微观分析结合法、综合分析法等，分析我国中小企业融资的困境，发现融资困境主要表现在融资成本高，渠道单一。也发现造成中小企业融资困境的原因是多方面的，有中小企业的管理不规范，财务信用存在缺失；也有银行体系结构不合理，存在信贷歧视；还有政府关于中小企业融资的法律法规不完善，政策支持力度不够等。本文在经过以上对原因的分析研究之后给出破解中小企业融资困境的对策是：中小企业要加强自己的内部治理，尤其是在财务和企业信用方面，努力提高自身的融资能力；金融机构要优化金融改革，深化银行改革，加强金融产品创新；政府部门要完善相关法律法规和建立健全征信体系，加大政策支持力度。
最后，要想从根本上解决中小企业的融资困境，促进其高质量发展，只依靠它自身的力量是很难做到的，还需要政府，金融机构多方面的协同发力。只有从多个方面入手，其融资困境才有可能得到解决，中小企业才能继续健康发展，才能创造出更多的社会价值和经济价值，才会有更加美好的明天。
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1.导论 1.1 研究背景 自 1978 年邓小平实施改革开放以来，中国在各方面都取得了很大的进步，温饱问题解决了，社会也逐渐变得和谐稳定。现在，中小企业的发展为我国的市场经济注入了新的活力，其成为了我国经济发展的重要力量。中小企业在区域经济的繁荣，产业结构的调整，产品的开发和技术创新，解决就业和农村劳动力的转移等方面都起着不可估量的作用。
中国统计局通过调查得出，我国企业以中小微型企业为主， 他们为中国提供了大部分的城镇就业岗位， 在技术创新和专利研究成果的取得方面也颇有成就，生产总值占我国生产总值一半以上，为我国税收做了巨大贡献。由此可以看出，我国应积极发展中小微型企业，以此促进我国国民经济与社会的发展。
国内外市场竞争非常激烈，加上我国经济形势严峻，中小微型企业虽在我国取得一些成就，但在一些方面也受到阻碍，比如“融资难”的问题，限制了它的发展。正在发展阶段徘徊的中小企业，缺少国家政策、法律法规的支持，容易被社会忽视，加上自身发展不足等各方面因素，中小企业在发展道路上受到了巨大阻碍，金融机构进行融资时的审批时间长、程序繁多等问题，让中小企业融资的难度系数逐渐增大。
2016 年，中国财政部发布的《中小企业发展专项资金管理办法》指出要规范中小企业资金的管理和使用；人民银行也发布了《关于加强和改进中小企业金融服务的指导意见》，决定进一步建立健全中小企业金融服务体系，完善信贷管理体制。我们可以看出，无论是政府还是金融机构都在通过各种各样的方式积极地解决中小企业的融资困境。但由于我国社会制度的原因，长期以来都是以大型企业为重心，因此，对中小企业发展的忽视，会导致它陷入融资困境。
本文以中小企业融资困境为研究对象，通过对我国中小企业的融资困境现状及其原因作分析，并提出相应对策，希望本文研究可以为相关人士的研究提供可参考的意见。
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1.2 基本思路和研究方法 1.2.1 基本思路 本文的研究思路是在国内中小企业融资困境现状的基础上研究的，通过了解中小企业融资的实际情况及相关理论对形成国内中小企业融资困难的情况进行三个方面的分析，最后根据对企业本身、金融资机构、政府机关的三个方面的研究提出破解中小企业融资困境的对策。
本篇文章主要分为五部分。第一部分是导论，通过了解研究背景及提出研究方法这为后面的部分打下了巩固的基础；第二部分是根据搜集的文献对国内中小企业融资困境进行分析发现我国融资成本高、渠道单一；第三部分是从企业、金融机构、政府三个方面探究造成国内融资困境的原因；第四部分是基于对原因的分析从三个方面对融资困境提出了了几点建议；第五部分是对全文的总结，回顾国内中小企业困境的研究，从搜集资料、分析形成原因及提出对策这样一个过程进行总结。
1.2.2 研究方法 （1）文献研究法。搜集和整理万方数据库、百度文库、中国知网等网站中有关中小企业融资的相关文献及理论知识，对中小企业融资困境展现了全面的认识。
（2）宏观与微观结合分析法。本文通过微观和宏观的层面对走出中小企业融资困境进行分析并提出建议，宏观层面体现在政府政策和金融机构，而微观层面是体现在企业本身。
（3）综合分析法。根据搜集到有关中小企业融资的数据进行具体分析，将所需的研究内容和观点重新整合加以改进形成观点，进一步在文章中输出自己的观点。
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2. 中小企业融资困境的现状 2.1 国内外研究综述 Lee KS 认为随着知识经济的发展，中小企业中无形技术资产比固定资产所创造的价值更多，所以中小企业应该加强其技术创新能力，从而获得更多的技术性融资；安迪·樊认为大型银行虽然在社会经济发展中起到了推动作用，但因为种种因素和限制它并不能满足飞速发展中的中小企业所需要的资金。
吕劲松研究分析认为我国并没有针对中小企业融资问题发布专门的法律法规，也并没有从实际层面对中小企业融资给出具体的、具有建设性的意见或建议；向鑫则认为中小企业自身都存在一堆的问题，如信息不透明导致中小企业与金融机构之间信息严重不对称。
2.2 中小企业融资的现状
表 2.2.1 2015—2018 年金融机构对我国中小企业贷款统计表
单位：亿元 年份 中小企业 贷款金额 企业贷 款总额 所占比例 2015 234598 687727 34.11% 2016 267009 744715 35.85% 2017 307437 8101...
篇七：困难企业对策征文
中小企业发展面临的困难和问题（三篇）中小企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的，人员规模、经营规模相对较小的企业，包括中型企业、小型企业和微型企业。
当前中小企业发展面临的困难和问题
科学规范的公司治理结构和管理制度是企业可持续发展的保障，经过 30 多年的发展，随着民营企业的发展壮大，部分民营企业按照《公司法》的要求，建立起了相应的公司治理结构，据统计，民营企业 500 强中 96%以上的企业建立了现代企业制度，但许多民营企业，特别是中小民营企业仍未建立现代企业制度，公司治理结构不健全。突出表现在，一是家族式治理模式较多。民营企业的典型组织架构是以企业创始人为集权核心治理结构，家族成员在企业中担任主要管理者角色。企业的所有权、经营权、决策权、执行权、监督权均由家族内部成员控制，缺乏来自内外有效的监控、反馈和制约，导致民营企业战略决策的正确性和准确性大打折扣，甚至造成重大失误，导致企业破产倒闭。家族式治理模式使得企业短期投机行为严重，独裁和集权化倾向严重。二是企业运行大多靠亲情。许多民营企业内部职能的运作很大程度上依靠家族成员之间形成的一系列非正式制度、行为，“人治”色彩浓厚，以人情代替制度，缺乏科学有效的治理机制，易造成经济损失，甚至因家族成员间分配不公而使企业运行低效，内部交易成本上升。
市场竞争力不强
我国民营企业大多数从事传统制造业、服务业等一般竞争性行业，长期依靠低成本、低层次模仿、低层次加工在市场上竞争，产品技术含量低，创新较少，缺乏核心竞争力，而研发投入不足是导致市场竞争力不强的主要原因之一。
国际企业界的实践经验表明，研发强度在 5%以上时，企业的竞争力可以充分发挥;比重为 2%时，仅能够基本维持;比重低于 1%，那企业则难以生存。相对而言，我国民营企业本身实力有限，不具备自主创新所需要的资金、人才、技术、设备等物质基础，同时受传统
观念和经营环境的影响，民营企业对自主创新的重要性和必要性认识不足，自主创新意识较为缺乏。调查显示，我国民营企业目前的研发费用占销售额的比重平均水平仅为 0.4%，2016 年民营企业 500强中研发强度小于 1%的企业占比 44.2%，研发投入不足，严重阻碍了企业进行技术改进和创新，削弱了企业的核心竞争力，制约了民营企业的可持续发展。
部分企业公众形象较差
随着经济实力的提高，民营企业在促进经济增长、解决就业等方面的贡献有目共睹，得到了社会的认可，同时民营企业持续在品牌建设，文化宣传和社会责任等方面加强投入，民营企业在公众中的整体形象逐步不断变佳，但由于部门民营企业的趋利性强、责任意识淡薄，环境污染、不遵守劳动法、劳动强度大、拖欠工资、公司跑路、山寨产品、虚假宣传、医疗事故、诚信度低等负面形象一度使民营企业的公众形象受损。
例如，在环境保护方面，民营企业投入较少，特别是在玻璃、刚才、水泥等传统行业，造成的环境污染非常严重，造成公众不满。在诚信方面，近年来由于经济下行，企业经营困难，民营企业跑路现象频发，例如，有调查数据显示，2016 年 1 月~10 月期间，仅温州、杭州两地因企业失信而上“黑名单”的企业数量暴增 40 多万，郑州暴增 26 万多，比此前十多年失信企业的累计数量高出数倍，就全国范围来讲，从 2015 年到 2016 年新增的失信“黑名单”企业已逾三千万之多，由此卷入企业主、股东及连带责任人录入失信“黑名单”或超过一亿人以上。在员工权益保护方面，除大型民营企业、上市民营企业外，许多民营企业存在用工不规范、拖欠工资、劳动强度大、工作时间长、拒缴“五险一金”、随意辞退等现象。在消费者权益方面，产品质量低劣、山寨产品横行、虚假宣传、医疗事故等频繁发生，使消费者权益受到极大伤害，甚至付出生命代价。如 2016 年百度竞价虚假排名，导致魏则西事件发酵，引发公众对“莆田”系民营医院的愤慨。山寨产品遍及各行各业，知名企业商标表示、品牌形象等被盗用现象频频发生，产品伪装性较强，一般消费者难以辨认，且质量低劣，特别是食品类产品，威胁广大人民群众的身体健康。
可持续发展能力差
公司治理结构不健全、研发投入不足、创新能力差、人才流动大、经营管理理念落后、运作方式不规范等使民营企业可持续发展能力受到严重挑战，造成企业寿命较短，难以发展壮大，难逃“富不过三代”的魔咒，第一代创始人退出、身故后，企业常常陷入股权重新分配、争夺继承权、管理权等混战之中，致使企业分裂甚至破产倒闭。
据统计，我国民营企业的平均寿命只有 2.9 年。北京中关村“电子一条街”5000 家民营企业，生存时间超过 5 年的只有 430 家，其余91.4%的企业已不复存在，生存期超过 8 年的企业仅占 3%左右。根据对浙江省 1988 年注册的 1035 余家企业生存周期的调查结果显示，浙江民营企业的平均寿命为 3.44 年。生命年限短于 5 年的企业比例超过 77.7%，其中寿命在 1 年年以下的占比 15.28%，1~3 年的企业比重最大，占 32.7%;3~5 年生命周期的企业比例为 29.72%，5 年以上的企业数目较少，占 22.3%。而国外民营企业平均生命周期为12.5 年，其中有不少跨国企业已有超过百年的成长史。
产业低端化现象突出
经过 30 多年的发展，我国已形成一批国内甚至世界知名民营企业，如华为、美的、格兰仕等，但从整体上看，90%以上的民营企业是中小企业甚至微型企业，处于产业链低端，缺乏关键核心技术和自主品牌，产品附加值低、能耗高、投入产出低、竞争力弱，制造业总体上还处于“微笑曲线”底端。
当前中小企业发展面临的困难和问题
一、前言
中小企业在实体经济中的地位举世公认。在全球金融危机的冲击下，中小企业受到前所未有的挑战。为真实地反映全球金融危机对中小企业的影响。2009 年 5 月本课题组对无锡、苏州等地的中小企业进行了大量的实地调查。调查结果显示，在全球金融危机的冲击下，中小企业综合经营效益明显下降，当前形势虽在好转，但仍很
严峻。绝大多数中小企业在金融危机中受到冲击。半数以上企业认为目前企业经营困难，其中最主要的负面影响是国内外市场的萎缩。面对危机很多中小企业采取自救应急措施并取得一定效果。中小企业家们对未来宏观经济形势充满信心，但同时对企业未来发展顾虑重重。未来发展很多中小企业理智地选择了加强自身能力建设。企业希望政府给予中小企业足够的重视。出台实质性救助政策。促进创新。目前企业家最迫切需要解决的问题是融资制度的创新。最希望看到的是政府金融危机扶持政策能惠及中小企业。
二、世界金融危机对中小企业发展的影响较大
1、多数中小企业认为目前企业经营困难。金融危机对中小企业的冲击是巨大的。形势虽在好转，但仍很严峻。最近。我们对无锡、苏州等地的中小企业进行了调查，在被调查的中小企业中 31.25%的认为世界金融危机影响很大，50%的企业认为略有影响，有 18.75%认为基本没影响，甚至生产和订单反而增加。在被调查的中小企业中有 56.25%的企业认为目前企业经营很困难或比较困难：47.58%的企业生产能力利用率处于 51%～80%之间：41.17%的企业用电量比上年同期下降了 10%以上。从调查企业看，规模企业、重点行业抗风险能力相对较强，生产经营稳步回升，后续形势看好;有色金属、化工、纺织、服装、木材加工等规模较小的企业受冲击最为明显，不少处于停产半停产状态。一时难以恢复元气。据江苏省统计局数据显示，2009 年 1 月～2009 年 4 月全省规模以上中小企业亏损企业同比增长 17.4%，企业亏损面为 19.2%，亏损企业亏损额同比增长32.1%。三项指标比一季度分别降低 0.6、1.6 和 4.4 个百分点。但也有一些企业在危机中逆势发展，一些反周期业务模式的行业没有受到世界经济增长放慢的影响，不仅具有较好的防御性。而且成为主要潜在受益者。
2、中小企业面临需求萎缩与信贷难的困境。一是国内外市场需求的萎缩，特别是外需环境恶化，使企业出口大幅下降。中小企业订单呈现“大单变小单”、“长单变短单”、“主单不少跟单减少”特点变化。二是企业普遍出现融资难及信贷环境恶化等问题，企业资金链吃紧甚至断裂。新增贷款的主要投向是政府主导的城建、交通等基础设施项目建设融资和票据融资这些“无风险”的信贷，真
正给予中小企业贷款的很少。2009 年一季度全国的信贷规模总量增加了 4.8 万亿元，其中给中小企业贷款增加的额度只占不到 5%，江苏省金融机构一季度流入中小企业的信贷资金仅占信贷总量的 9%。三是综合成本上升，企业盈利更加困难。企业家信心指数持续下降。
3、中小企业希望政府出台实质性救助政策。调查中企业反映世界金融危机下政府各项救助政策中小企业普遍没有感受到。希望各级政府加大扶持力度。帮助企业渡过难关。在“以下项目哪些需要政府支持”的多项选择中，64.71%的企业选择了“科技开发资金项目支持”与“技术创新支持”，41.18%的企业选择了“贷款贴息”。29.41%的企业选择了“品牌培育与支持”、“节能降耗支持”，11.76%企业选择了“职业技能培训支持”、“开拓市场支持”，其它选择还有“自筹资金投资贴补支持”、“企业信息化建设支持”等。在“企业希望政府出台哪些措施帮助企业应对当前危机”的多项选择中，58.82%的企业选择了“出台优惠的产业政策”，35.29%的企业选择了“减税”，11.76%的企业选择了“降息”。还有的企业希望改善企业生存环境，减少地方的各种收费;希望行业统一税赋。在国际金融危机的冲击下，中小企业受影响应当说是首当其冲的。融资难。贷款难。资金短缺这是最主要的问题，最迫切需要解决的问题是融资制度的创新，最希望看到的是政府扶持政策能惠及中小企业。
三、支持中小企业应对世界金融危机的对策建议
1、完善中小企业信用担保体系。增强中小企业内源性融资能力。建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业的通行做法。江苏应该充分发挥担保公司在融资中的作用。一是建立统一、高效、低成本的担保物权登记制度，增强中小企业内源性融资能力。扩大动产担保物适用范围，引入浮动担保制度，完善应收账款、仓单及权利质押等动产的抵押担保制度，包括知识产权及研究专利抵押、租用土地抵押等担保运行机制的创新，增强中小企业内源性融资能力。二是建立风险补偿基金。各级财政应安排一定的专项资金，建立信用担保风险补偿基金，用于担保机构的代偿坏账补助，使担保行业承担的社会贡献与政府扶持力度相一致。三是完善中小
企业信用再担保制度。设立再担保基金。用于对民营担保机构的资金扶持。提高信用担保机构运作的安全性和稳定性，分散其经营风险。四是从政策上鼓励各种经济成份的资本参与担保公司投资，形成多元化、多层次的信用担保体系。建立以互助性担保为主体的担保体系，充分发挥融资平台的作用，以资金为纽带，实现信息互通、资金互助、风险共担、利益共享，使银行与企业之间形成了一种良性共赢的态势，使更多的成员单位由松散型合作转为紧密型集团化运作，实现产业资源的整合。最终提升担保业服务功能。
2、积极稳妥推动民间借贷合法运行和规范发展，加快组建小额贷款公司的步伐。积极稳妥推动民间借贷合法运行和规范发展。加快组建小额贷款公司的步伐。在发展多元化金融市场方面寻求突破和创新。中小企业需要与其制度相称的中小金融机构为其提供金融服务。中小金融机构借贷在关系融资中具有较强的信息优势，具有较为稳定的服务对象和市场基础，能充分利用人缘与地缘优势充分了解贷款者所从事的经营活动、财富状况、社会关系甚至人品等。最容易克服信息不对称及其导致的交易成本高等问题。结合中小企业融资问题。下一步需要继续探索民间借贷正规化的多种渠道。放宽民间资金进人担保、私募股权投资等领域的门槛，进一步完善对小额贷款公司、村镇银行等金融机构的监管体系和运作机制，切实为民间资金正规化“开闸”，引导其改善中小企业融资环境。增加有效供给，并以此促进现有金融机构服务水平的提高。积极规范和引导民间借贷发展，在增加有效供给的同时推动现有 金融机构提高服务中小企业的金融水平。
3、建立公共技术支持平台，提高中小企业技术创新能力。中小企业发展应当借助金融危机的契机进行经营转型，构建中小企业自主创新和合作创新机制，提高中小企业技术创新能力。
加强对外合作，组建技术联盟。在企业成长后期及成熟期，企业在技术、资金及其它资源方面已积累了一定的实力，要使自己在竞争中立于不败之地。就需要从以模仿创新战略逐步过渡到以自主创新和合作创新战略为主。技术联盟是当前技术创新合作的一种主要形式。包括实施同行业间的横向联盟、上下游企业间的纵向联盟，以及采取委托开发的形式。将技术项目委托给专职研究机构或院校研
究，利用其基础性研究成型的特点，提供必要的开发经费，并具体约定开发的各项权责利。通过对外合作更能创造出符合市场需要的新产品，也可降低中小企业技术创新的风险。
建立公共技术支持平台，构建完善的支持服务体系。采取政府引导、市场化运作、开放服务方式，在中小企业比较集中和具有产业集聚优势的地区，重点支持建立一批公共技术支持平台，或整合已有的技术市场、工程技术研究中心、生产力促进中心、创业服务中心及科技信息服务机构等服务体系，为中小企业技术创新提供设计、信息、研发、试验、检测、新技术推广、技术...
篇八：困难企业对策征文
商业银行团圃 银行在帮扶困难企业中面临的难题及对策 经济新常态下 ，部分企业因资金链 、担保链风险出现经营困难 ，商业银行认真履行企业社会责任 ，创新风险化 解处置模式 ，如采取潜在风险客户特殊化解机制 ，通过贷款平移 、转贷 、贷款期限调整 、变更借款人 、贷款承 接表外授信业务 、贷款展期 、再融资等方式为困难企业排忧解难 ，取得一定成效。据统计，某二级分行从去年 _卡刀至今年4月底，将1(30余户有持续经营意愿的困难企业纳入风险客户特殊化解机制进行帮扶，涉及金额4O多亿 元，暂时化解不良贷款28亿元，涉及客户近40户。但在帮扶困难企业}勺实践中，商业银行面临着少数企业以种 种理由故意逃废 、悬空银行债务，抵押物被异地法院查封 ，抵押物拍卖难 ，诉前保全资产难，司法文书送达难 等难题，需要商业银行不断探索帮扶困难企业的新方法、新途径。文 l 陈永明郑四木 一、当前银行帮扶困难企业中 面临的难题 ( 一 ) 防止债务人逃避债务难 有的借款人通过各种方法取得 贷款后 ，想尽各种办法转移 、隐匿 资产 ，将公司资 产转移到关联公司 和 其 他人 名 下 ，造成 公 司 经营 困 难 、资不抵债 ，通过倒 闭或破 产 ， 最 终 达到 逃避 债 务 的 目的 。据分 析，目前困难企业主要存在以下逃 废债现象。
一是担保企业起诉借款企业骗 贷，试图通过刑事覆盖民事逃废银 行债务。
二是联贷联保不 良贷款 回收难 度 大 。联 贷联 保 出现 逾 期和 欠 息 后 ，企业主信用意识薄弱 ，不积极 履行还款义务 ，出现企业主联系不 上、甚至外出避债等行为，银行与 企业协商转贷平移等化解方案时， 联保企业通常也不配合 。联保成 员 中有一家倒 闭了 ，其他经营正常的 成 员以要替倒闭成员代偿为 由，自 身的贷款也不还。
三 是 通 过废 弃 原借 款 经营 主 体 ，以亲戚朋友名义注册新公 司经 营同类业务，拒不履行还贷义务。
在平移和转贷方案协商上也不配合 银行及保证企业开展工作 ，造成银 行处置不 良极 其困难 ，并 引发保证 企业担保链风险。
四是抵押资产无法尽快处置 ， 担保企业连带责任难 以追究 ，银行 债权实现难度加大。
自2012年开始 至今 ，我国东部沿海部分区域企业 破产数量增加 ，对银行及时实现债 权造成实际 的难度 。因贷款企业破 产 ，银行债权需要在破产案件终结 之后才能实现 。由于企业破产案件 情 况复 杂 ，易受 诸 多外 部因 素影 响 ，进程缓慢 ，导致银行长时间无 法落实债权 。破产案件处理期间无 法实现抵押物 ，也无法实现对担保 企业追索，给银行不 良回收造成诸 多不确定因素。如某银行在某县域 内的某建材有限公司、某照明有限 公司、某工贸有限公司等企业破产 已历时两年多，破产程序终结还无 法预计。2014年初，又相继出现某 家纺有限公 司、某粉体有限责任公 司等多家企业破产。
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M odem C ommerci al B ank H er ald ( 二 ) 银行化解不 良贷款在 司 法实践中遇到的难题 一是抵押物被异地法院查封 ， 造成企业即使有还息转贷意愿 ，本 地银行也 由于抵押物 问题无法办理 转贷。
二是企业资产被民间高利贷债 主哄抢 。如在某县域 内的某工艺品 有限公司 、某照明科技有 限公司等 企业 ，由于涉及 民间高利贷 ，出现 资金链风险后 ，当地高利贷债主组 织民间不法分子甚至在夜 间强拆企 业厂房钢梁卖废铁，导致银行抵押 物缺失，拍卖价值大幅下跌。
三是司法文书送达难 。由于被 告 借款 人 、保 证人 拒绝 接 收起 诉 状 、判决书 ，法院要求通过公告送 达的方式，每次需经过2～3个月的 公告期 ，严重影响了银行对不 良贷 款的处置进度。
四是诉前保全资产难。现司法 规定 ，除人身伤害案等几种特定 的 案件，可采取诉前资产保全外 ，司法 不支持银行对借款人资产采取诉前保 全 ，从 而为借款人进行资产提前转 移 、逃避银行债务提供了时间。
二、商业银行在帮扶困难企业 中应采取的对策及建议 针对上述问题 ，商业银行在 帮 扶困难企业中应采取以下措施。
( 一 ) 商业银行应进一步强化 风险管控 一是加强调查 。对风 险客户贷 款，及时对借款客户和担保人的产 品市场 、生产经营 、资金财务 、体 制改革 、人事管理 、重大纠纷及诉 讼 、保证能力等变化状况和客户授信 使用情况进行检查。对抵 ( 质 ) 押品 以及保全的资产进行实地调查和现场 2 6 勘查 ，并按规定对其押品价值进行重 估 。在贷后管理中发现预警信号 ， 及时将相关 情况录入预警跟踪系统 ( CEW M ) 。二是明确方案。在 日 常管理积累信息的基础上，综合考虑 客户还款 意愿 、还款能力和担保措 施 ，分析制约贷款归还因素，判断贷 款质量现状和变化趋势，对每一笔贷 款制定盘活处置方案，并做好方案制 定和审批的对外保密工作。三是积极 推进。对良好拖欠贷款经营处置方案 经审批同意后 ，由所辖经营机构积极 推进方案实施 ，认真落实审批条件 ， 把握好处置进度。同时 ，做到依法经 营，规范操作 ，避免 出现操作风险 特别是员工的道德风险。
( 二 ) 应加强政银合作 ，提升 帮扶合力 商业银行应 积极与地方政府 、 银 监 部 门等单 位合 力帮扶 困难 企 业 。只要企业主积极配合 ，企业有 持续经营意愿 ，对经营情况 良好的 企业，因宏观经济变化、担保客户 出险等非生产经营 引发的资金链问 题 ，银行应积极落实政 、银合力帮 扶要求 ，做到不抽贷 、不压贷。并 根据困难企业的具体情况 ，一户～ 策 ，通过再融资 、贷款期限调整 、 变更借款人 、贷款承接表外授信业 务、贷款展期等方式进行帮扶。通 过对公信贷业务流程系统 ( CLPM ) 改造优化 ，做到无缝对接 ，减轻客 户转贷压力。强化政府应急周转金 政策的配套运 用 ，及时帮助企业转 贷 ，充分运用政府应急转贷资金 ， 为企业节省转贷资金成本。
( 三 ) 地方法院 应加大对相关 案件的执行力度 地方法院应依法办事 ，破解诉 讼难 、执行难 、抵押物处置难等问 题 。杜绝企业借各种名义逃废 、悬 空银行债务 的现象 ，为围家金融债 权清收提供司法保障 ，最大限度地 保障国有金融债权 ，最大限度地依 法保障金融企业发展 ，努力创造和 谐稳定的金融生态环境。
( 四 ) 地方 政 府 部 门应建 立 健全办理企业法人变更等重要事项 时，事前征求债权银行意见的机制 商业银行应主动加强与地方政 枷 熙 ； I 锨 薯 。箍貔 蘸 i 鞋 X／ 摄影 ：周见灵
现代商业银行宙圃 府部 门的沟通 ，大 力争取地方政府 相关 部 门的配合支持 ，对 企业办理 变更法人 、股东等事项时 ，地方政 府 部 门应事 先 征求 其 贷款 银行 意 见，经其债权银行同意后，方可为 企业办理相关手续。
( 五 ) 地方政府应设 立专业的 资产处置公司 针对工业土地和厂房抵押物处 置困难 、拍 卖 流 拍现 象 屡有 发 生 的现 状 ，地 方政 府 应成 立相 应 的 资产 处 置专 业公 司 。对 倒 闭企 业 的土 地进 行 收储 ，将 其 相应 的土 地 、厂房 抵 押贷 款 平移 至有 政 府 背景 的资 产 处置 公 司 ，待政 府 重 新 出让 后予以还贷或再将贷款转至 新的业主。
( 六 ) 商业银行应进一步优化 风险缓释措施 ，创新信贷产品，探 索对担保链 客户的分类管理办法 ， 化解企业担保链风险 当前 ，我国经济下行 ，不 良贷 款反弹已成 为金融新常态。商业银 行应进一步 优化风险缓释措施 。应 发挥专业担保机构和保险公 司的作 用 ，最好 的办法是 由国家出资组建 规范 的专业担保机构 ，培养担保资 信调 查人才 ，这样才能充分发挥作 用。加强银保合作 ，以保险公司保 险保证 的方式开展中小企业贷款业 务。同时 ，加强信贷产 品创新 ，根 据小微企业主AU M 、企业近三年在 银行的结算量 ，采用评分卡模 式 ， 适度发放信用类贷款 ，缓解小微企 业缺少抵质押品的融资难题。稳妥 推进小微企业 “五贷一透 ’ 大数据 产品。
目前 ，应加强银 税合作 ，积 极开展“银税 互动一税易贷” 营销 活动 ；应探索对担保链 客户进行分 类管理办法 。对担保链 客户要求压 缩风险融资 ，如要求客户逐步提高 抵质 押比例 ，对 新 客户 贷款 设 定 严格 的抵 质押 比例 要 求 。适 当降 低 联 保体 贷款 的 总体 比例 ，压 缩 退 出 有潜 在风 险 的存 量联 贷联 保 客 户 。对 互保 企业 要 求下达 专 门 的 授 信额度 。对担 保能 力 偏弱 的 要 求 客户变 更 保证 人 ，并 追加 企 业股 东 保证 。要 求新客 户 的保证 人 信用 等级 不 低于 借款 人等 等 。
这样 ，可 以在 一定程 度 上缓 解 商 业银行所 面临 的企业 ( 特别是联贷 联保客户 ) 担保链风险处置化解难 的问题。
目前 ，担保 圈风险蔓延已成为 商业 银行 资 产质 量管 控 的主 要 问 题 。各家商业银 行对割断担保圈的 信贷政策不一 ，在涉及多家金融机 构对 同一 担 保 圈企业 的 不 良化解 时 ，银 监 部 门应 牵头做 好 统一 要 求 、统一步骤 ，做到有序化解 。避 免 出现因个别小 商业银行抽贷 、压 贷 ，致使少数本身生产经营正常的 企业受担保链风险牵连而破产倒闭 的现象 ，切实维 护地方经济金融和 谐稳定发展。
( 七 ) 金融 系统应加大宣传 力 度 ，引导企业诚信经营 ，构建良好 的金融秩序 首先是开展企业经营理念宣传。
宣传诚信守法 、创业创新 、科学管 理 的经营理念 ，诚实守信 、依法经 营 ，自觉承担社会责任 ，提 高企业 核心竞争力和抗风险能力，避免决 策失误 、经营不善影响企业 发展乃 至 生存 。其 次是加 强 金融 法 制宣 传 。通过多种形式 ，广泛开展经济 金融法律法规 知识的宣传 ，引导企 业主不参与民间高利贷等非法金融 活动。
( 八 ) 公安、工商管理、出入 境管理 、金融监管等部门应联手制 止企业主逃废债问题 发现有逃废债嫌疑的企业主， 出入境管理部门应限制其出入境 。
一旦企业主逃逸 出境 ，公安部 门应 与国 际刑 警组 织合 作 实施跨 国 追 捕。企业主逃逸如在围内，公安部 门应 实施 全国通 缉 。像 抓捕 “ 贪 官” 一样 ，让 “老赖” 无处遁形 。
工商管理部门对存在逃废债行为的 企业主 ，应终身禁止其注册经商办 企业。金融监管部门应建立企业主 逃废债 “黑名单” ，并通报所辖银 行业金融机构 。对列入 “黑名单 ” 的企业 ，银行业金融机构应禁止其 继续 申办贷款 ，人 民银行应禁止其 办理贷款卡年检手续。
( 九 ) 国家对企业主逃废债事 件当事人应从严立法打击 应 像治理醉酒驾车一样 ，从立 法高度明确对企业主涉及故意悬空、 逃废银行债务行为的惩处标准。
( 十 ) 公安机关应打击非法讨 债活动 加强公安机关金融侦查力量 。
加大对非法讨债行为的打击力度 ， 依法保护企业财产、债权人合法利 益 ，依法维 护经济金融秩序和社会 稳定。
①信用贷、善融贷、创 业贷、P0S贷 、 税易贷 、结算透。
作者单位：建设银行浙江省金华分行 2 7
