银行金融监管调研报告7篇银行金融监管调研报告 鉴过知来向往而新2022上半年银行业监管处罚分析洞察 1监管处罚态势分析031.1监管处罚整体态势分析041.2监管处罚重点趋势051下面是小编为大家整理的银行金融监管调研报告7篇,供大家参考。
篇一：银行金融监管调研报告
知来向往而新2022 上半年银行业监管处罚分析洞察1监管处罚态势分析 031.1监管处罚整体态势分析 041.2监管处罚重点趋势 051.3监管趋势研判 072 监管处罚总体情况 082.1监管处罚整体情况 092.2处罚区域分析 112.3处罚对象分析 122.4处罚类型分析 132.5处罚案由分析 142.6大额罚单分析 163 监管处罚重点分析 183.1信贷业务领域处罚重点分析 193.2反洗钱领域处罚重点分析 213.3消费者权益保护领域处罚重点分析 23
** IV监管处罚态势分析
2022 上半年银行业监管处罚分析报告1.1监管处罚整体态势分析2022 年上半年，中国银行保险监督管理委员会 （ “银保监会” ）
、中国人民银行 （ “人民银行” ）
、国家外汇管理局 （ “外汇管理局” ）
（含总部及其派出机构）针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单 2,469 张，罚没金额共计 96,887 万元 1 。较 2021 年同期 ， 罚单数量增加两成 ， 罚没金额下降一成 。整体而言，银行业强监管态势不减，但罚款力度有所减弱，千万级罚单数量显著减少。银行业监管处罚趋势2022 年上半年，处罚最为集中的前三大业务及管理领域为 信贷业务 、 合规管理及运营管理 。其中，信贷业务涉及罚单千余张，占整体罚没金额的七成有余；合规管理领域罚单近千张，主要涉及反洗钱、员工行为及案件管理、消费者权益保护等方面；运营管理方面罚单近 200 张，主要涉及账户管理、假币管理、印章管理等。监管处罚集中领域及变化趋势 1 2罚单数量 业务领域 管理领域1,000••信贷业务■ _资产管理业务合规管理.100运营管理公人力资源管理银行卡业务、\同业业务*1"存款业务 公司治理1、 本报告基于监管机构公开发布的处罚数据，按照“监管机构做出处罚决定的日期”进行统计分析。2、 紫色实心圆的高度，反映了2022年上半年商业银行在该领域受到监管处罚的罚单数量，面积反映了罚单总金额；绿色虚线圆的高度及 面积，分别反映了2021年上半年的相关对比数据。
2022 上半年银行业监管处罚分析报告1.2监管处罚重点趋势基于对整体监管环境的持续关注和对监管处罚数据的统计分析，我们关注到监管处罚呈现的趋势重点如下，具体分析可参见本报告第三部分：监管处罚重点分析。信贷业务处罚持续集中，超三成罚单剑指资金流向违规问题」一直以来，信贷业务作为商业银行的核心业务，在业务持续发展的同时，也面临诸多合规问题。在加强信用风险管控的同时，有效落实操作风险及合规风险管理，应成为商业银行防控风险的重点。2022 年上半年，银行业金融机构受处罚最多的领域为信贷业务，涉及罚单 1,441 张，占整体罚单数量的六成；合计罚没约 69,304 万元，占总体罚没金额的七成。其中，“贷后资金流向监控不到位”是银行业金融机构普遍的合规痛点，占信贷业务处罚的半数以上。信贷业务处罚环节分布贷后环节,58%17%人民银行处罚数量及金额双增，客户身份识别不到位成第一大处罚案由人民银行于 2022 年 1 月发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 ， 要求银行业金融机构提高预防、遏制洗钱和恐怖融资活动的能力，维护国家安全和金融秩序。
2 月，人民银行、公安部、国家监察委员会等 11 部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划 （2022-2024 年）》 ， 在全国范围内推动开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。与监管动态相呼应，反洗钱领域的处罚数量大幅增长。其中，“未按规定履行客户身份识别义务”一跃成为第一大处罚案由。各监管机构罚单数量及处罚金额监管机构 罚单数（张）
同比增幅 处罚金额（万元）
同比增幅银保监会 1,840 18.71%A 71,570 -16.20% ▼人民银行 591 43.45% ▲ 24,151 66.14% ▲外汇管理局 38 -11.63%Y 1,166 -86.77% ▼▲上升 ▼下降
2022 上半年银行业监管处罚分析报告消费者权益保护处罚力度大增，罚单数量及金额增长逾三倍 ,2022 年，银保监会工作会议多次强调要进一步加强金融消费者权益保护，完善消保法律制度、监管体系，督促银行业金融机构关注消费者权益，规范提供金融产品和服务的行为，维护公平、公正的市场环境，促进金融市场健康稳定运行等。人民银行出台的《 2021 年中国金融稳定报告》指出，保护金融消费者合法权益是金融科技时代的客观要求，银行业金融机构应当时刻践行“金融为民”的初心和使命。在完善、细化消费者权益保护相关监管规范的同时，监管机构进一步强化相关领域处罚力度。
2022 年上半年，消费者权益保护相关处罚数量及金额均增长三倍以上，其中“违规使用消费者金融信息”这一案由尤为凸显。
2022 上半年银行业监管处罚分析报告1.3监管趋势研判涉房贷款合规管控需持续关注中小银行公司治理风险攀升2022 年，随着各地多措并举稳定房地产市场，房市整体呈现回暖迹象，但房地产市场整体仍处于下行态势。结合上半年“保交楼”事件暴露出的金融风险信号，我们预计，监管机构将持续关注涉房贷款领域的合规问题，尤其是对资金流向监控、贷后检查等环节的重点监督。
各地银行业金融机构应关注地方政府针对房地产市场的政策导向 ， 并在贷款审查及放款管理等方面 ， 确保业务操作的合规性 。银保监会于 2021 年发布了《银行保险机构公司治理准则》 ， 要求落实中共中央“十四五”规划中关于深化金融供给侧结构性改革的指示精神，强调“党的领导”对银行业金融机构的重要意义。通过解读监管机构的公开发文，我们注意到， 提升银行业金融机构公司治理水平或将成为 2022 年下半年的监管关注重点。中小银行尤其应从股东资质、关联交易、组织架构、考核激励等方面着手，完善公司治理体系，理顺公司治理运作机制，提升公司治理水平。2022 年 7 月 28 日，中共中央政治局召开会议分析研究当前经济形势，部署下半年经济工作。会议指出：要稳定房地产市场，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，压实地方政府责任，保交楼、稳民生。2022 年，银保监会开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作，要求各机构对照问题要点进行自查自纠。此外，人民银行亦在强调中小银行要规范公司治理，健全风险防范机制。
监管处罚总体情况
2022 上半年银行业监管处罚分析报告2.1监管处罚整体情况罚没金额：
96,887 万元机构类型 罚单数（张）
处罚金额（万元）罚单数量：
2,469 张银保监会 1,840
71,570人民银行 591
24,151外汇管理局 38
1,166机构类型 罚单数（张）
总处罚金额（万元）
罚单平均金额（万元）农村金融机构 国有银行 股份制银行 城商行 政策性银行 外资银行 其他银行1,193
34,989
29435
19,390
45301
18,810
62331
15,037
4541
2,552
6224
2,887
12021
3,170
151N 处罚区域2022 年上半年，黑龙江、山东、浙江三省的罚单数量较多。2022 年上半年，浙江、山东、广东三省的总罚没金额较大。71
处罚类型近三年，在银行业监管大力推动机构人员“双罚制”的背景下，涉及个人的罚单数量逐年上升。于2021 年上半年，个人罚单数量已超过机构罚单数量。在个人罚单中，“警告，，和“禁止进入相关行业，，两项处罚类型呈现上扬趋势。在机构罚单中，“罚款”作为最常见的处罚类型，依然保持上升趋势。
2022 上半年银行业监管处罚分析报告刀 最高金额罚单青银保监罚决字 （2022）
1 号某农村商业银行股份有限公司违法违规事实（案由）：违法违规事实概述：贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等行政处罚决定：罚款人民币 4,410 万元前十大监管处罚高发案由2022 年上半年，监管处罚较为集中的前十大案由:-未按规定履行客户身份识别义务 （349张）-违反审慎经营规则 （297 张）-信贷资金被挪用 （267 张）-违规发放贷款、办理信贷业务 （248 张）-贷款“三查”不尽职 （205 张）-贷后管理不到位（ 183 张）-员工行为管理不到位 （151 张）-信贷资金违规流入房市、股市（ 144 张）-报送监管统计数据错报、漏报、未报（ 131 张）-内控管理不到位（ 108 张）-贷前调查不尽职（ 108 张）
2022 上半年银行业监管处罚分析报告2.2处罚区域分析规 整体而言，山东、浙江两省监管机构开出的罚单，金额和数量呈现双高，属地机构应结合当地监管机构合规 关注重点，落实业务和合规管理的有效性。2022 年上半年银行业合规风险地图浙江15,00010,000 陕西湖北59; 3,4213,500-北京24; 1,988 °126; 3,260湖南1,500-江苏 四川68; 2,072800-83; 1,969吉林500-宁夏200-从罚没金额来看，浙江、山东、广东省分列前三位, 其中浙江省罚没金额达 11,902 万元，远超第二名。与去年同期相比，山东由第 5 位上升至第 2 位。93; 1,558贵州各省份罚单数量及处罚金额 3从罚单数量来看，黑龙江、山东、浙江省分列前三位。其中，与去年同期相比，黑龙江、山东两省连续两年居前三位，浙江省则由第 9 位大幅上升为第 2 位。河北 69; 1,62425; 711
27; 522
36; 677J140; 2,832170; 4,003值得关注的是，江苏省罚单数量排名由第 2 位下降至第 19 位，罚单金额排名由第 4 位下降至第 23 位，监管处罚力度大幅降低。史西藏12; 17833; 2,287青海 J) 海南 57; 1,61019; 809; 2,567内蒙古74; 3,323 山西 幸 8 97; 4,591 新疆河南■风险高风险较高■风险中等1000
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100 110 120 130 140 150 160 170 180^148; 11,902山东广西 i江西144; 2,288134; 2,052鬼 \ 41 ；1,291天津福建上海 42; 3,26827; 1,699 /甘肃 52; 2,87742; 1,368重庆伊辽宁七 广东 153; 7 , 373135; 3,327 143; 6,273 Q。。d 安徽云南 r
黑龙江罚单数量（张）3、数字坐标反映了罚单数量（张）与罚没金额（万元）的组合。以浙江省为例，2022年上半年，罚单数量148张，罚没金额11,902万元。
2022 上半年银行业监管处罚分析报告2.3处罚对象分析从处罚对象来看，农村金融机构处罚金额及数量均居榜首并较去年大幅上涨，大额罚单数量亦位居各类型机构的第一位。结合近期引发热议的村镇银行“无法取款”事件，农村金融机构公司治理及内控合规管理能力亟待提升, 并将持续引发监管关注，“以罚促改”或成为常态。机构类型 罚单数量（张）
增长率 总处罚金额（万元）
增长率国有银行 435 5% ▲ 19,390 -9% ▼股份制银行 301 38% ▲ 18,810 -57% ▼城商行 331 2% ▲ 15,037 16%
▲农村金融机构 1,193 42% ▲ 34,989 66% ▲▲上升 ▼下降各类型机构罚单分布及特征金融业机 构类型排名罚单数量（张）国有银行1 Top1110+1 Top2105+1 Top375+|中位数69股份制Top1Top2银行 Top3中位数城商行Top1Top2Top3中位数农村金融Top1Top2机构Top3中位数5,400+5,300+2,700+2,520国有银行3,400+2,300+2,200+1,442股份制银行 62,200+1,000+990+89农村金融机构4,700+470+370+40整体而言，各类型机构涉及的主要处罚事由基本趋同，主要集中在客户身份识别、贷款三查、资金流向管理等方面。但各类型机构也存在一些自身突出的问题类型，与其经营管理现状和业务发展重点等相关，需重点关注。农村金融机构收到公司治理相关罚单数量占比超20%, 显著高于其他银行业金融机构，主要案由有“股东股权管理不到位” “关联交易管控不到位”“ ‘三会一层"履职尽责不到位”等。罚没金额（万元）国有银行在代理销售和外汇业务领域的处罚占比相对高于其他银行业金融机构。主要涉及“代理销售环节存在误导”、“未按规定要求进行双录”、“违规办理贸易资金收付"等案由。股份制银行在票据业务领域的罚单数量明显突出，其数量占比远高于其他银行业金融机构，主要涉及“违规办理无真实贸易背景的汇票业务”、“以贴现资金作保证金虚增存款”等案由。毕马威洞察
2022 上半年银行业监管处罚分析报告近三年来，“警告”和“罚款”作为个人处罚的主要形式，占比超过个人罚单整体的 90% 。机构处罚中，“罚款”以 77.30% 的占比，成为最主要的处罚形式。从个人罚单来看，涉及 “警 告”和 “禁 止进入相关行业”的罚单数量呈翻倍式增长，而其他处罚类型的罚单则有所下降，例如，涉及“取消董监高任职资格”的罚单，从 2019 年上半年的 61 张降至今年上半年的 30 张，反映了监管关注不再仅仅聚焦于治理层与管理层履职，而是将监督和追责扩大至员工履职的更大范围。从机构罚单来看，涉及 “罚 款”的罚单数量呈上升趋势，依然是监管最高频使用的处罚形式，而“警告”、“没收”、“责令改正”等其他处罚形式则较往年同期趋于平稳。2.4处罚类型分析2022 年上半年，监管机构综合运用多种处罚手段，处罚对象涉及个人的罚单达 1,535 张，占整体的 62.17%， 较往年有明显上升。由此可见，监管机构在对金融机构加大处罚力度的同时，持续加强对责任人员的监管问责，落实机构人员 “ 双 罚制 ” ， 提升监管效力 。罚单数量（张）个人罚单处罚类型趋势1,0008006004002000上升J1J J:.2019上半年 2020上半年 2021上半年 2022上半年 上升■禁止进入相关行业■罚款吉 1=1■取消董监高任职资格■没...
篇二：银行金融监管调研报告
金融监管体系促进我国金融安全论文关键词：
金融； 监管； 体系； 安全
论文摘要：
温家宝总理曾经在《政府工作报告》 中指出， 要切实加强和改进金融监管， 健全监管协调机制， 有效防范和化解金融风险， 维护国家金融稳定和安全。
就如何完善我国金融监管体系， 促进我国金融安全， 提出了自己的建议。
1 我国金融监管体制发展历程与现行问题
（1）
1983 年, 工商银行作为国有商业银行从中国人民银行中分离出来, 实现了 中央银行与商业银行的分离, 从而使人民银行集金融监管、 货币政策、 商业银行职能于一身的金融管理体制宣告结束, 现代金融监管模式初步成形。当时, 人民银行作为超级中央银行既负责货币政策制定又负责对银行业、 证券业和保险业进行监督。
这时的专业银行虽然对银行经营业务有较严格的分工, 但并不反对银行分支机构办理附属信托公司, 并在事实上成为一种混业经营模式。
1984~1993 年, 混业经营、 混业监管的特征十分突出。
（2）
20 世纪 90 年代, 随着金融衍生产品的不断增加, 以及资本市场和保险业的迅速发展, 1992 年 10 月 26 日中国证监会成立； 1998 年11 月 18 日, 中国保监会成立, 进一步把对证券、 保险市场的监管职能从人民银行剥离出来； 2003 年初银监会的成立, 使中国金融业“分业
经营、 分业监管” 的框架最终完成, 由此形成了我国“一行三会” 的金融监管体制。
由于我国的金融监管机构成立时间短， 监管经验少， 对市场的风险控制能力较差， 监管仍处于事后监管， 不能实现超前性和预警性，监管机构仍处于被动应付的地位。
在分业体制下， 监管部门之间各自为政， 协调性较差， 容易造成相互间的争夺控制权或责任推诿， 在监管中出现重复监管或监管真空。
针对监管体制中存在的缺陷， 在金融监管改革过程中， 应首先建立金融监管的合作制度， 使三大监管机构在各自独立行使监管职能的同时， 有效地协调彼此之间的权责， 提高监管质量和效率。
其次， 强调金融机构内控制度建设， 加大对金融机构创新业务内控制度的检查监督力度， 督促金融机构完善创新业务的操作制度， 防止金融创新的衍生风险。
2 建立与完善金融风险预警机制， 构建一套全面的监管信息系统
考虑到一些金融市场不够发达国家的情况， 巴塞尔委员会有针对性地提出了一些建议。
这些建议中有一点特别值得注意， 即在金融市场不够发达的国家， 由于市场约束作用微弱， 公开信息披露并不能促进市场监督发挥作用。
因此， 监管当局应建立一套全面的监管信息系统， 以弥补公开信息披露的不足。
（1）
应建立强制性信息披露制度和真实性责任追究制度。
为确保
监管数据真实可靠， 金融机构必须按要求报送有关报表、 报告， 对于要求披露的信息， 必须按要求披露。
主要签字负责人对有关报告、 报表以及其他信息的真实性负责， 发现虚假行为， 要追究签字负责人责任。
（2）
加强对金融机构金融工具、 金融业务创新的监控， 建立一套科学的金融风险识别、 预警和评估方法体系。
实现对金融风险的动态分析和综合评估， 及早向金融机构发出风险预警信号， 确定动态观察指标， 提出防范和化解风险的预备方案， 及早采取防范和控制措施。此外， 还应把握好监管的力度， 避免抑制银行的制度创新。
（3）
加快金融监管信息系统的网络化建设。
一是要加快各金融机构内部控制监管信息的网络化建设， 实现系统内部业务发展与监管信息同步反馈； 二是加快监管当局的监管信息网络化建设， 改善信息传递方式和速度， 创造条件实现监管部门与监管对象业务系统的信息联网， 使金融机构的原始信息真实反映到监管部门， 增强信息的透明度和准确性， 以动态观察与分析监管对象经营活动的合规性和风险情况；三是加快监管当局之间的监管信息网络建设， 以实现金融监管信息共享， 降低成本， 提高效率。
3 学习国外立法经验， 改进风险监管法规， 切实提高立法质量
我国的金融监管立法在一定程度上滞后于实践的发展， 需要立法机关和相关的监管部门共同努力， 加快立法进程。
以银行业监管为例，未来一段时间应在政策性银行和邮政储蓄机构、信托业和融资租赁业、
不良资产处置、 银行业金融机构市场退出、 存款保险等方面推动中国的银行业监管立法。
在立法过程中， 应进一步加强规划性， 增强系统性， 提高针对性， 强化操作性， 切实提高立法质量。
我们应当重视借鉴国际银行业监管的良好实践， 采用国际最佳做法， 充分利用国际社会的银行监管和立法经验， 加强和改善我国银行业的信用风险管理、利率风险管理、 流动性风险管理和操作风险管理。
同时， 我们应从保护广大投资者利益出发， 加强我国的信息披露制度,
保证监管部门对金融市场实行统一管理和有效监督,
创造一个真正公开、 公平、 公正、安全的金融市场。
（1）
实行功能性监管。
功能性监管是指中央银行同其他功能监管者(包括证券交易委员会、 商品交易委员会等) 相互配合， 共同识别单个金融实体的风险以及整个金融持股公司的整体风险。
同时着力提高金融监管的专业化水平； 加强银行、 证券、 保险三大监管机构之间的沟通， 健全协调机制； 以银监会作为金融集团的主要监管机构或监管协调机构， 负责集团整体的资本充足比率监管， 并确保信息在各监管机构之间的及时交流和有效沟通。
功能性监管有两大优势：
首先， 在分业监管条件下， 金融监管机构各自为政， 相互之间的协调、 沟通比较困难， 监管效率不高， 监管成本增加， 随着金融市场的不断发展变化， 金融监管机构一体化(即统一监管) 应比分业监管更为有效。
其次， 金融机构的混业经营现象已经越来越普遍、 甚至成为一种趋势， 尤其是通过并购产生了众多的金融集团， 在这种背景下， 建立统一的金融监管机构能够全面覆盖各类金
融机构， 堵住金融监管漏洞。
（2）
牢固树立发展、 稳定、 创新的思想， 全面落实科学发展观，保险监管理念逐步成熟。
坚持以监管促发展， 通过监管促进金融业的健康发展， 进而支持经济的稳步发展； 坚持以监管保稳定， 通过监管确保金融业稳定、 公众稳定、 社会稳定和国家稳定， 确保公众利益不受损害； 坚持以监管促创新， 在监管工作中积极支持金融业开拓创新，促进与社会主义市场经济体制相适应的新的金融企业机制的建立。
通过认真学习科学发展观， 深化了对保险的功能和作用以及保险业的发展阶段、 自主创新、 市场调控、 和谐发展等方面的认识。
在此基础上，着力提高引领发展和防范风险两个能力， 把加快发展作为保险业的第一要务， 把风险防范作为保险业的生命线； 注重运用市场和政府两种力量， 既充分发挥市场在资源配置中的基础性作用， 又加强政府的推动和调控； 坚持把服务经济社会发展全局作为保险业发展的方向， 把满足广大人民群众的保险需求作为保险业发展的根本动力， 积极探索中国特色的保险业发展道路。
（3）
建设一支监管专业队伍， 在明确责任分工， 提高监管效率的同时， 防止监管的真空。
科学发展战略， 无法实现银行信息资产风险监管的综合方法， 以及对人类与网络两个世界一体化的监管体系的运营和维系， 也无法研究信息资产风险价值化体系、 信息资产风险监管标准体系和信息资产风险监管法规体系。
没有专门的信息资产监管专业机构， 就不可能实现信息资产风险监管计划、 管理和监控， 就不可能实现实时掌控银行信息化系统的运行情况和各种风险情况。
随着金
融业务的不断创新和相互交叉， 在实施分业监管的条件下， 为最大程度避免监管的重叠与真空， 有效防止金融风险的相互传染和扩散， 各监管部门之间以及监管部门与中央银行之间， 必须加强协调配合和信息共享， 特别是要提前向有关部门进行预警和提示， 并提供必要的支持与协助， 必要时要集体做出决定和采取联合行动。
篇三：银行金融监管调研报告
1，闾 银行，啦箫 舍 敬吞， 不 金融监管 ， 金融监管工作存在的问题及对策建议 △ 杨汝荣 施泽儒 芦 tf 一、 金融监管工作 中存在的突出问题 强化金融监管 ，防范和化解金融风险 ，促进金融 业的合法稳健经营和金融秩序的根本好转，是创建 金融安全区的基础 。近年来 ，临沧地区金融监管工 作在上级行的领导下 ，得到加强。在辖 内各金融机 构积极支持配合下 ，通过辖 内人民银行广大监管 干 部的共同努力，较好地完成了上级行交给的各项工 作任务，确保了辖内金融秩序的基本稳定。但是，也 应当注意到，金融监管中仍然存在着不少的问题，需 要引起重视。
(一)部分金融机构对人民银行加强金融监管重 要性必要性的认识不到位，不能处理好监管与被监 管的关系，主动接受监管的 自觉性差。主要表现是 ：
(1)对 国家金融方针政策和人民银行的有关政策规 定，业务指令学习研究少，致使执行中出现偏差 ；(2) 在经营中过份强调客观和困难，缺乏从主观上共同 维护金融秩序的自觉性 ，以致违规经营行为屡禁不 止；(3)对金融监管的严肃性认识不足，对一些政策 性较强的法规执行不认真，如少数金融机构未经人 民银行批准，擅 自办理机构变更事项，未经人民银行 资格审查擅自任命机构主要负责人，个别机构超范 围经营等。严重违反了《商业银行法》等有关规定。
(二)国有商业银行信贷资产质量差，不良贷款 继续呈上 升趋 势。1999年 11月末，全 区四家 国有 独资商业银行不良贷款比例比上年末上升，一是由 于本地区产业结构单一 ，贷款投向过份集中。全区 支柱产业蔗糖和茶叶不景气，企业经济效益较差 ，亏 损严重，致使银行贷款难以收回；二是部分金融机构 执行制度不严，管理偏松，越权审批，定项失误，人为 造成贷款风险；三是商业银行在下半年逐步推行了 贷款五级分类管理办法，不良贷款界定中“水份”减 少 ，不 良贷款比例上升。
(三)中小金融机构经营困难，保支付压力依然 较大。10月末，全区农村信用社各项存款余额5．5 亿元 ，仅 比去年初净增 2981万元，增长 5．7％，剔除 接收三县建行业务，实际为负增长。各项贷款余额 田 西南金融’2000第 3期 4_86亿元，增加 9700万元，增长 24．9％。月末存贷 比为87．92％，备付率仅为 3．95％，存贷比过高，备 付率偏低，保支付压力较大。同时，存在着信贷资产 质量差，不良贷款上升，经营效益低下等问题。
(四)内控制度建设和执行依然存在较多的薄弱 环节和漏洞。从人民银行检查和掌握 的情况看，辖 内金融机构不同程度地存在 以下问题 ：一是内控制 度建设不到位，把一般的工作规定和要求等同于内 控制度，尚未形成科学的、行之有效的监督制约机 制，导致监督不力，缺乏制约，加剧了人为的金融风 险。二是授权授信制度不落实，部分金融机构没有 明确的授权授信文件，仅凭个别领导口头授权授信，
权责利不明确。有的行执行授权授信制度不力，存 在超授权范围的违规经营行为；三是部分金融机构 贷款管理偏松，“三查”制度执行不严，贷款担保流于 形式，审贷分离制度和大额贷款集体审批制度不落 实，造成不良贷款上升；四是有的金融机构重制度的 建立 ，轻制度的执行 ，风险意识淡薄 ；五是违章操作 现象突出，重要业务一手清状况、业务处理与事后监 督一身二任不同程度的存在。
(五)违规经营现象依然突出，防范金融风险任 务繁重 。从人民银行现场检查和非现场监管反映的 情况看，各金融机构不同程度存在下列严重的违规 经营行为：一是违反利率政策，擅 自和变相提高存贷 款利率；二是少数机构无视人民银行的规定 ，超业务 范围经营；三是公款私存现象时有发生；四是违反结 算纪律，多头开立基本结算帐户，非基本结算帐户提 现，违反现金管理条例的现象突出；五是违反《贷款 通则》发放贷款；六是有相当一部分金融机构违反规 定搞工资与存款任务挂钩；七是少数金融机构不按 时向人民银行报送有关监管报表资料。
(六)对金融违法违规行为处罚不够到位。从人 民银行自身来讲，在过去的监管工作中，过份考虑各 金融机构的经营困难，灵滔变通过多，讲政策原则不 够，对违法违规行为处罚不到位，起不到教育警示作 用 ，致使个别金融机构对人民银行查出的违法违规 维普资讯 http://www.cqvip.com
金融监管 行为 ，不但不加 以整改纠正，反而变本加利 ，屡查屡 犯 ，严重影响了全区金融秩序的好转。在对 高级管 理人员任职资格的审核管理上，存在着对其经营行 为考核不够严格的问题，对有恶意经营行为或有严 重违规行为的金融机构负责人尚未严格按有关规定 处理，纵容了部分金融机构的违规行为。
以上问题的存在，严重违反了《中华人民共和国 中国人民银行法》、《商业银行法》和《金融违法行为 处罚办法》的有关规定，助长了无序竞争，加大了各 金融机构的经营成本，削弱了银行的监督职能，影响 了金融秩序的根本好转，其性质和后果是十分严重 的。
三、主要对策及措施 (一)认真贯彻 落实党的十五届四中全会精神 ，
积极支持国有企业改革，不断优化新增贷款的投向，
通过增量优化带动存量盘活，提高银行信贷资产质 量。各金融机构要采取措施 ，提高资产质量。人民 银行将加大这方面的监管力度，对因领导不力，措施 不到位和违规发放贷款，造成不良贷款继续上升，信 贷资产质量恶化的金融机构进行通报，并责成金融 机构对主要负责人和直接责任人进行处理。
(二)切实加强对中小金融机构的监管。化解支 付风险。要密切关注农村信用社的支付状况，坚持 支付五日报制度，各农村信用社必须增强风险意识． 加强自我防范能力，要不断强化内部管理，认真执行 国家金融方针政策，通过自身的努力，从根本上解决 支付风险问题。要加强对中小金融机构主要负责人 的管理，对哪些有令不行，有禁不止，违规经营造成 重大金融风险的机构负责人必须依法严肃处理，决 不手软。
(三)提高认识，立足整改，自觉维护辖内金融秩 序的稳定。各金融机构要认真学习并端正地贯彻执 行国家金融方针政 策和有关金融法规 ，要重点对照 《商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》、《金融机 构管理暂行规定》，对各自的经营行为开展一次认真 的自查 自纠。对自查出来的问题，只要是态度端正 并及时进行了整改和纠正的，人民银行可以从轻或 免予处理，自查工作结束后，人民银行将开展全面的 稽核检查，对自查中不但不报或不进行纠正，反而发 生新的严重违法违规经营行为的，人民银行将严格 对照有关金融法规进行处罚，不仅要处理违规的金 融机构 ，还要处理负有直接责任的机构负责人和直 接责任人 ，不再搞“下不为例”。
(四)On大现场检查力度，依法严肃查处各种违 法违规行为。现场检查是人民银行实施有效监管的 重要手段，只能加强，不能削弱。各金融机构必须自 觉接受人民银行 的检查 ，对以种种理由拒绝检查和 阻挠检查，造成不良影响的金融机构，必须依法严肃 处理 ，决不姑息迁就。现场检查的重点要放在各金 融机构 内控制度的建设 ，以及影响较大，危害严重的 违法违规行为上，要严肃查处公款私存、帐外经营、 擅 自提高存贷款利率，违反《金融机构管理规定》擅 自办理变更事项等严重违法违规行 为，杜绝恶性 竞 争 ，净化金融环境。
(五)加强对金融机构高级管理人员任职资格管 理，把金融风险中人的风险降到最低限度。一是要 严格把好准人关。对拟任的金融机构高级管理人员 必须依法进行任职资格审查，任职资格的审查既要 重视硬件的审查，更要重视经营业绩和经营行为的 审查 ，对哪些有恶意经营倾 向和行为的人 ，坚决实施 市场禁人制度；二是要加强对 已任高级 管理人员监 管，建立健全高级管理人员任职资格管理档案，做好 年度考评工作，完善机构负责人约见谈话制度，对经 营行为不规范和有恶性经营倾 向的人实施重点监 督，必要时采取措施直至取消任职资格；三是做好国 有商业银行、政策性银行分支机构主要负责人任职 资格的重新认定工作。对查出的问题，按监管权限 进行处理，对已丧失任职资格条件的机构负责人，坚 决取消其任职资格。
(六)完善非现场监管报表专收制度 ，建立责任 追究制度。非现场监管报表专收制度是人民银行实 施监管的重要手段，《中华人民共和国商业银行法》 第六十一条明确规定，商业银行应当定期向人民银 行报送资产负债表、损益表以及其它财务会计报表 和资料。从临沧地区目前的情况看，多数金融机构 是做得好的，但仍有少数金融机构存在着迟报、错报 和不报的情况。今后如再发生类似情况，人民银行 将建立责任追究制度，严格按照《商业银行法》和《金 融违法行为处罚办法》的有关规定进行处理。
(作者单位：人民银行临沧地 区中心支行 所在地 ：云南省临沧县 邮编：677000) (责任编辑 ；余光) 酉亘垒墼：
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篇四：银行金融监管调研报告
银行全面风险管理情况报告XX 年，在监管部门的精心指导下，本行根据《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，以三年战略发展规划为引导，明确年度全面风险管理重点，全力推进各项风险管理措施落实，现将 XX 年度全面风险管理情况报告如下：
一、量化指标管控分析
（一）信用风险方面
1.不良贷款率略有下降。
XX 年末，不良贷款率 X%，比年初下降 X 个百分点；比监管目标值低 X 个百分点。
2.逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例稳步下降。XX 年末，逾期 90 天以上贷款占不良贷款比重 X%，比年初下降 X个百分点；比监管目标值低 X 个百分点。
3.瑕疵贷款率呈现下降趋势。XX 年末，正常和关注类贷款中逾期、欠息、借新还旧和展期贷款占各项贷款比例 X%，比年初下降 X 个百分点。
4.正常贷款迁徙率曲线式下降。XX 年末，正常类贷款转化为不良贷款比例 X%，比年初下降 X 个百分点。
5.拨备覆盖率下降态势明显。XX 年末，拨备覆盖率 X%，比年初下降 X 个百分点；高于监管目标值 X 个百分点。
6.贷款拨备率有所下降。XX 年末，贷款拨备率 X%，比年初下降 X 个百分点；高于监管目标值 X 个百分点。
（二）集中度风险方面
1.全部关联度微有上升。XX 年末，全部关联方授信总额占资本净额比重 X%， 较年初上升 X 个百分点；低于监管目
2 标值 X 个百分点。
2.大额贷款管控压力增大。对照监管统计口径，XX 年末，X 万元以上大额贷款增速 X%，比年初上升 X 个百分点；X 万元以上不良贷款余额 X 万元，占不良贷款总额的 X%，占比较年初上升 X 个百分点。
3.非同业单一客户风险暴露集中度低于监管值。XX 年末，最大非同业单一客户风险暴露占一级资本净额比重 X%，较年初下降 X 个百分点；低于监管目标值 X 个百分点。
4.同业单一客户风险暴露集中度逐步下降。XX 年末，最大同业单一客户或集团客户风险暴露占一级资本净额比重X%，较年初下降 X 个百分点；低于监管目标值 X 个百分点。
（三）流动性风险方面
1.90 天流动性缺口率呈上升趋势。XX 年末，流动性缺口占 90 天内到期表内外资产比例 X%，比年初上升 X 个百分点；高于监管目标值 X 个百分点。
2.流动性比例稳步上升。XX 年末，流动性资产占流动性负债比例 X%，高于监管目标值 X 个百分点。
3.核心负债依存度高于监管值。XX 年末，存款等核心负债占总负债比重 X%，比年初上升 X%百分点，高于监管法定值 X 个百分点。
4.优质流动性资产充足率序时上升。XX 年末，优质流动性资产占短期现金净流出比重 X%，比年初上升 X 个百分点；高于监管法定值 X 个百分点。
（四）资本充足率方面
3 1.资本充足率达监管规定。XX 年末，资本充足率 X%，较年初下降 X 个百分点，但仍高于监管目标值 X 个百分点。
2.核心一级资本充足率呈上升趋势。XX 年末，核心一级资本充足率 X%，较年初上升 X 个百分点；高于监管目标值 X个百分点。
3.杠杆率逐步提高。XX 年末，杠杆率 X%，比年初上升 X个百分点；高于监管目标值 X 个百分点。
（五）盈利能力方面
1.资产利润率略有上升 XX 年末，资产利润率 X%，比年初上升 X 个百分点；高于监管值 X 个百分点。
2.资本利润率略有下降。XX 年末，资本利润率 X%，比年初降低 X 个百分点；但仍高于监管法定值 X 个百分点。
3.成本收入比呈下降态势。XX 年末，成本收入比 X%，比年初下降 X 个百分点；低于监管上线 X 个百分点。
二、风险管控定性分析
（一）全面风险管理体系建设方面
1.全面风险治理架构建设 （1）完善全面风险管理框架政策文件。一是修订《全面风险管理实施细则》，明确董事会、监事会、高级管理层，各条线部门、业务单位全面风险职责分工，厘清职责边界；二是优化风险管理职责，明确风险管理部牵头全面风险管理工作。合理划分风险管理部人员岗位职责，配置 X 名专职风险管理人员；三是聘任兼职风险管理人员（含风险经理、风险主管），实现业务单位、各部门全覆盖，配套完善兼职风
4 险管理人员履职考核办法。
（2）修订风控相关委员会等议事规则。一是制订《风险管理和关联交易控制委员会工作制度》，风险管理和关联交易控制委员会负责大额授信业务的审议、呆账核销报备审核等事项；二是按季召开风险管理和关联交易控制委员会专题会议，审议季度风险管理、合规管理、关联交易报告等。
（3）制订全面风险管理战略规划文件。一是制订《2018-2020 年风险管理机制建设规划》，进一步提高风险管理能力，建立健全符合本行实际的全面风险管理体系，提升风险管控能力；二是开展 XX 年风险管理机制建设情况评估；三是将战略规划落实纳 XX 年度重点工作推进流程；四是定期跟踪各部门推进落实情况。
（4）制定年度全面风险管理工作计划。一是制订 XX 年全面风险管理工作推进计划；二是出台《XX 年全面风险管理工作推进方案》，明确考核要求；三是将全面风险管理考核纳入各单位年度综合经营目标考核办法。
2.风险偏好和限额管理 （1）制订风险偏好管理政策制度。一是根据监管要求，行内业务发展实际，发文《XX 年风险偏好陈述书》；二是定期监测，跟踪风险偏好指标运行质态；三是将风险偏好执行情况与高管层薪酬考核挂钩。
（2）制定年度风险偏好陈述书。一是制订符合本行战略规划、经营计划、资本约束的 XX 年风险偏好陈述书；二是通过风险管理系统定期监测风险偏好指标运行情况；三是
5 将风险偏好指标分解至年度综合经营目标各项考核指标中；四是对金融市场部、公司金融部等准事业部制实施风险偏好指标挂钩考核。
（3）实施风险限额管理。一是出台风险偏好和限额管理办法；二是明确年度风险偏好和限额定量指标；三是定期跟踪风险偏好和限额指标运行情况；四是通过风险管理系统对信用风险限额指标进行监测；五是将指标运行结果与高管层经营目标考核、部门考核相挂钩。
3.风险管理政策和程序 （1）健全各类风险管理策略文件。一是制订包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、银行账簿利率风险、声誉风险、信息科技风险等主要类别风险的管理办法；二是修订《信贷业务操作规程》、《客户统一授信管理办法》等覆盖信贷业务全流程的操作规程。
（2）建立内部资本充足评估程序。一是出台《内部资本充足评估制度与程序》，明确资本充足评估牵头部门、参与部门职责、资本补充渠道等；二是开展 XX 年上半年资本充足情况评估。
（3）建立风险报告管理机制。一是修订《风险报告管理办法》，明确报告的内容、频率、路线；二是按季由风险管理部收集各业务单位、条线部门风险管理情况报告；三是风险管理部按季向董事会、省联社报告风险管理情况。
（4）压力测试和应急演练管理。一是制订《重点风险压力测试制度》，明确压力测试的治理结构、政策文档、方
6 法流程、情景设计、保障支持、验证评估以及压力测试结果运用；二是按季开展流动性风险压力测试；三是按季开展机房、网络等部位的应急演练。
（5）风险管理信息披露。一是完善信息披露制度，明确信息披露内容、牵头部门职责；二是对 201X 年度、201XX年上半年全面风险管理情况通过官网对外披露。
4.管理信息系统和数据质量 （1）建立风险管理相关系统。一是健全信用风险（含风险预警系统、云征信、智慧信贷管理平台）、市场风险、合规风险、流动性风险、国别风险、声誉风险管理系统；二是将风险信号嵌入信贷三查模板实施信贷全流程管理；三是通过合规系统有效监测“借冒名贷款”等。
（2）强化数据质量日常管理。一是制订数据治理、数据安全、数据质量现场检查等管理制度；二是开展数据治理年活动；三是创建数据管理平台，强化数据统一管理；四是加强数据积累。
5.风险管理考核机制 （1）建立风险管理考核和责任追究机制。一是将信用风险指标纳入各层级薪酬考核办法；二是将不良贷款率等指标纳入风险经理、客户经理履职考核项目；三是将重点指标纳入综合经营目标；四是制订员工违规行为处理办法、违规积分管理等问责制度；五是对不良贷款，遵照尽职免责和违规问责办法进行责任界定。
（2）健全风险管理的内部监督机制。一是制订风险审
7 计工作计划；二是对资产质量、员工行为、消费者权益保护等三类风险进行专项审计。
6.队伍和培训机制建设 （1）逐步建立专业化风险管理人员队伍。一是出台信贷人员管理、履职考核办法；二是出台授信业务审批人实施细则，明确授信业务审批人履职考核要求；三是对快贷中心、泰兴支行进行审批人派驻制。
（2）推进风险管理人员持证上岗管理。一是制订《员工岗位资格认证管理暂行办法》；二是在 201X-201X 年信贷人员持证上岗考试的基础上，20XX 年度组织新晋信贷人员开展持证考试。
（3）建立全覆盖的风险管理培训机制。一是制订年度培训，分层组织培训；二是通过例会、集中培训等形式对柜面人员、信贷人员、合规管理人员组织培训；三是强化培训结果考核。
（二）主要类别风险管理方面
1.信用风险 （1）加强统一授信管理。一是健全《统一授信管理办法（试行）》，贷款（含贸易融资）、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、信用证、保理、担保、贷款承诺等纳入统一授信管理；二是出台《大额风险暴露管理办法》，明确将同业业务纳入大额风险暴露范畴；三是加强同业客户大额风险暴露日常监测。
（2）加强集团客户和关联客户授信管理。一是制订《集
8 团客户及关联企业授信业务风险管理办法》、《集中度风险管理办法》等涉及集中度的管理制度；二是设定集中度风险偏好和限额定量指标；三是定期跟踪集中度指标执行情况，确保集中度指标未超过监管上限。
（3）大额风险暴露管理。一是制订《大额风险暴露管理办法（试行）》；二是制订涵盖大额风险暴露在内的风险偏好指标体系；三是按季度加强监测，定期对外报告监测结果。
（4）建立客户评级管理体系。一是制订《客户信用评级管理办法》，对自然人、企业法人设定不同的信用评级方法、标准；二是序时做好客户评级工作；三是将评级结果与利率定价相挂钩。
（5）制订年度信贷政策指引相关文件。根据《201X-202X三年发展规划》及省联社、监管部门年度信贷管理要求，明确信贷投放总量、区域投向、结构、房地产、平台等重点行业、客户投向，客户准入、授信控制标准等，制订《20XX 年度信贷工作意见》。
（6）强化客户风险预警系统管理和实际应用。一是制订《客户风险预警系统管理办法》，明确管理部门、使用人员、使用范围、使用要求和考核要求；二是将黑名单客户嵌入信贷系统拦截；三是定期通报预警信号处置，通报处置情况。
（7）优化小微贷风险管控技术。一是针对公务员等缴纳公积金的人员，推广“金易通”线上信贷产品；二是对 30万元内小额消费类客户需求，上线“X 银 E 贷”纯信用线上
9 产品。
（8）实施押品集中管理。一是制订质押物集中管理方案，明确运营管理部专人负责抵质押品的集中管理；二是上线权证集中管理系统，明确支行、运营管理部职责分工、有序进行管理。
（9）加强风险贷款监控和不良贷款管理。一是健全专业清收队伍，资产保全部下设清收中心，专人负责清收工作；二是明确专职清收人员考核标准；三是借助不良资产管理系统进行清收进度跟踪；四是制订《呆账核销管理办法》，明确呆账核销流程及各业务单位、风险管理部、资产保全部、授信审查委员会工作职责；五是加强已核销呆账诉讼时效保全管理，建立台账跟踪；六是根据监管要求、省联社不良贷款问责相关规定，出台信贷业务尽职免责和违规问责管理办法；七是定期开展不良贷款责任界定，对未尽责的进行究责。
（10）建立专业化审批人员队伍。一是出台《授信业务审批工作管理办法》，明确授信业务审批工作要求；二是健全审批人管理队伍，目前信贷审批部配置初级、中级、高级审批人共 5 人；三是根据审批人权限，设定单签、双签、五人会商等授信审批模式；四是加强授信审批人考核。
2.市场风险 （1）健全市场风险管理制度。一是制订《市场风险管理办法》，将资金业务纳入全面风险管理范畴；二是金融市场部实施准事业部制管理，前中后三岗分离、相互制衡；三是风险管理部向金融市场部实施风险管理人员派驻；四是根
10 据交易账户、银行账户风险不同特点，制订《银行帐户与交易帐户划分管理办法》。
（2）制订金融市场业务政策指引。一是制订《2019 年金融市场业务指导意见》，明确债券投资、非标业务、理财业务等资产配置投向、限额、准入标准、监控管理要求等，符合监管和行业规定；二是将资金业务指标执行结果纳入金融市场部考核办法。
（3）建立资金业务“中台”嵌入式管理模式。一是设定资金业务风险限额管理办法；二是通过模型监测市场风险运行情况。
3.操作风险 （1）制定操作风险管理制度和实施细则。一是制订《操作风险管理办法》，明确董事会、监事会、高管层、各业务单位、条线部门管理职责；二是制订信贷条线员工行为细则；三是加强内控制度修订。
（2）加强内控合规与操作风险系统应用。一是设立各条线关键风险指标；二是开展制度流程线上梳理、修订；三是组织操作风险与控制自我评估；四是通过系统实现各类检查发现问题录入、问责、整改追踪。
（3）加强员工行为管控。一是利用员工行为系统专人负责疑点数据核实、处置；二是通过家访、员工异常行为排查，重点排查是否存在员工行为“十严禁”所列行为；三是通过飞行检查，重点检查员工代客保管重要物品，与授信客户非正常往来等行为。
11 4.流动性风险 （1）建立流动性风险监控机制和应急预案。一是明确流动性风险监控指标，年初设置流动性风险限额指标；二是建立流动性应急预案。建立流动性风险应急预案，明确突发应急情景的组织领导，以及流动性风险预防和预警，应急情景和应急处...
篇五：银行金融监管调研报告
院关于加强金融监管防范金融风险工作情况的报告全国人民代表大会常务委员会：
我受国务院委托，现向全国人大常委会报告党的十八大以来加强金融监管、防范金融风险有关工作情况，请审议。
一、加强金融监管防范金融风险的主要工作及成效
近年来，针对国际经济形势复杂多变、国内经济下行压力加大、金融风险在某些地区、行业或时点上有所积聚的情况，国务院根据党的会议精神，坚持稳中求进的工作总基调，统筹稳增长、调结构、促改革、惠民生、防风险，先后确定若干金融领域重大课题，组织有关部门深入研究，出台了一系列既有利于防范化解金融风险、维护金融稳定，又有利于促进经济结构调整和发展方式转变的政策举措，牢牢守住了不发生系统性区域性金融风险的底线，有力地支持了经济持续健康发展。
（一）实施稳健的货币政策，完善宏观审慎管理，有效防范系统性风险积聚。面对复杂的内外部形势，我们保持宏观政策基本取向不动摇，坚持实施稳健的货币政策，明确守住稳增长、保就业的下限和防通胀的上限，只要经济在合理区间运行，就集中精力抓转方式、调结构不放松，向市场传
递保持总量稳定的政策信号，增强市场信心，稳定社会预期。同时，进一步完善宏观调控框架，创新调控方式，综合运用多种货币政策工具，适时适度、有针对性地调节流动性，在维护货币市场稳定的同时，引导货币信贷和社会融资总量合理增长。201x 年末，广义货币供应量同比增长 13.6%，人民币贷款余额同比增长 14.1%，居民消费价格指数涨幅 2.6%，经常项目顺差与国内生产总值之比降至 2.1%，达到了调控预期目标。今年以来，针对经济下行压力加大的新情况，及时定向下调部分金融机构存款准备金率，引导货币信贷总量的合理增长和结构优化，既较好地满足了稳增长的资金需求，又有效防止了流动性过多积聚风险，为防范系统性金融风险创造了有利的宏观金融环境。
（二）改善金融服务，加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度。国务院先后印发了金融支持小微企业发展的实施意见和金融服务“三农”发展的若干意见，并分别召开全国电视电话会议进行部署。及时出台化解产能严重过剩矛盾以及金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见。各有关部门狠抓落实，出台一系列配套措施，金融服务小微企业、“三农”、保障性安居工程、重大基础设施建设、科技创新等方面取得明显成效，推进了经济结构调整。201x年 5 月末，金融机构涉农贷款、小微企业贷款余额占总贷款余额比重分别达 27.1%和 29.1%；产能过剩行业中长期贷款增速较 201x 年末回落 1.1 个百分点；服务业中长期贷款增速
较 201x 年末提高 2.2 个百分点。201x 年一季度末，保障性安居工程贷款余额占房地产开发贷款的 17.9%，增速较 201x年末提高 0.5 个百分点。
（三）加快 多层次资本市场建设，充分发挥金融市场配置资源和管理风险的功能。发布《国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》，对加快多层次资本市场建设作出统筹部署。完善股票发行、定价、并购重组制度安排。推进以信息披露为中心的新股发行制度改革。正式启动优先股试点。全面推进创业板市场改革。将全国中小企业股份转让系统试点扩大到全国。积极发展债券市场，推动债券市场产品创新，进一步扩大信贷资产证券化试点，切实发挥债券市场在稳增长、调结构中的重要作用。目前，我国已基本建立功能互补、分层有序的金融市场体系。201x 年 5 月末，沪、深两市共有上市公司 2537 家，总市值 24 万亿元；全国中小企业股份转让系统挂牌企业达 762 家，累计融资 65.7 亿元；债券市场总规模 31.7 万亿元，其中公司信用类债券总规模10.2 万亿元，排世界前三名。
（四）加强和改进金融监管，切实增强金融风险防范能力。一是健全金融监管协调机制，增强金融监管合力。201x年 8 月，国务院批准人民银行牵头建立金融监管协调部际联席会议制度。目前，就建立金融监管信息共享和金融业综合统计、规范金融机构同业业务、促进互联网跨界金融健康发展、增强资本市场的融资功能、防范化解金融领域重点风险
隐患等政策事项进行研究、达成共识，取得了较好效果。二是简化行政审批，提高监管透明度。本届政府以来共取消和调整金融业行政审批项目 17 项。加大对金融机构规范公司治理的监管力度。强化上市公司信息披露监管，严惩发行造假、利益输送、内幕交易等违法违规行为。三是制定实施中国版“巴塞尔协议Ⅲ”。实施储备资本和逆周期资本等相关要求。完善拨备管理制度并逐步提高拨备覆盖率。强化对系统重要性金融机构的监管。全面启动第二代保险偿付能力监管制度建设，推动保险公司资金运用监管改革。四是加强金融消费者权益保护。出台金融市场中小投资者合法权益保护措施，建立健全金融消费纠纷调处机制。总体来看，我国金融业运行平稳，整体实力和抗风险能力明显增强。201x 年 3 月末，我国金融业总资产达171万亿元，较2012年末增长19.6%。商业银行加权平均资本充足率 12.1%，拨备覆盖率超过 260%。证券期货经营机构净资本较高。保险公司偿付能力总体充足。
（五）防范和化解重点领域和地区金融风险，着力维护金融稳定。组织专门力量加强地方政府性债务核查，指导金融机构做好各级地方融资平台债务风险管理。督促金融机构加强对产能过剩行业、房地产和钢贸等重点风险领域和不良贷款快速上升地区的风险排查，做好风险防控预案。稳妥处置个别地区农村商业银行挤提事件、债券和信托兑付违约事件，妥善化解个别县域农村信用社风险。严厉打击非法集资、非法证券期货交易等非法金融活动，清理整顿各类违法违规
交易场所。201x 年，全国共侦破非法集资案件 3797 起，非法证券期货案件 408 起，查处外汇违规案件 2453 起，共关闭 200 余家各类违法违规交易场所，有效维护了金融稳定。
（六）加强影子银行和互联网跨界金融监管，促进新兴金融业态规范化发展。近年来，我国金融创新深入推进，影子银行体系日益活跃，在满足经济社会多层次、多样化金融需求的同时，也暴露出业务不规范、信息披露不充分、管理不到位和监管套利等问题。针对这些情况，及时研究出台了《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》，明确监管责任，全面排查风险，完善制度规则。出台规范金融机构同业业务的指导意见，完善金融机构同业业务治理。加强理财资金投资运作管理，探索建立统一的资产管理业务监管规则。按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，研究制定促进互联网跨界金融健康发展的指导意见，加强对第三方支付业务的监管，完善货币市场基金风险管理和互联网销售基金的监管规则。
（七）继续深化金融改革, , 着力提升金融体系运行效率。全面放开贷款利率管制，有序推进存款利率市场化改革。寿险费率定价机制改革取得突破性进展。进一步完善人民币汇率形成机制，人民币对美元汇率波动区间由±1%扩大到±2%。深化国家开发银行改革。加快推进进出口银行和农业发展银行改革。继续深化大型商业银行改革，完善公司治理和风险管控机制。稳步发展民营金融机构，确定首批 5 家民营
银行试点方案。引导民间资本通过并购重组等方式参股、投资金融机构。
（八）继续扩大金融业对外开放，大力提升我国金融业整体竞争力。坚持“引进来”和“走出去”相结合，提升我国金融机构资本管理水平和全球竞争力。支持商业银行境外设立分支机构，为我国企业“走出去”提供金融服务。沪港股票交易互联互通机制试点准备工作稳步推进。大幅增加合格境外机构投资者投资总额度，推动合格境外机构投资者投资境内债券市场，允许更多境内机构赴境外发债。出台金融支持自由贸易试验区建设的意见。
此外，国务院高度重视金融基础设施建设，出台了《征信业管理条例》，推进社会信用体系建设；稳步推进支付系统建设，第二代支付系统成功上线； 完善金融业灾备布局，金融信息安全进一步加强。
二、当前我国金融风险总体判断和下一步工作思路
当前，我国经济运行仍处在合理区间，金融机构财务指标良好，金融体系运行稳健，金融风险总体可控。但是，由于我国经济发展面临的不确定性因素较多，稳中有忧，稳中有险，经济结构调整的任务十分艰巨，部分领域或地区的金融风险还比较突出，主要表现为部分企业债务率过高、产能严重过剩行业不良贷款上升、高收益理财产品兑付违约风险上升、金融业网络和信息安全存在隐患等。
党中央、国务院始终高度重视防范和化解金融风险，加
强对金融工作的领导，作出了一系列部署。下一阶段，金融工作将牢牢把握服务实体经济的本质要求，全面深化金融改革，继续实施稳健的货币政策，加强和改善金融监管，防范系统性、区域性金融风险，重点抓好以下几项工作。
（一）稳定总量、优化结构，进一步做好金融服务实体经济的工作。综合运用货币政策工具组合，增强调控的前瞻性、针对性和协调性，引导金融机构有效配置信贷资源，为稳定经济增长创造良好的金融环境。继续改善对小微企业、“三农”和居民住房消费的金融服务。加快信贷资产证券化，加大不良贷款核销力度，盘活信贷资金存量。加大对铁路等重大基础设施、重大装备制造业、战略性新兴产业、城镇化和棚户区改造等重大民生工程的金融支持。严格控制对高耗能、高排放企业和产能过剩行业的贷款。
（二）加强金融风险监测分析，及时化解处置金融风险隐患。一是继续加强对地方融资平台债务、各类影子银行业务、企业互保联保等风险领域的监测分析，动态排查风险隐患，督促金融机构及有关方面做好各种情景下的应对预案。二是结合财税体制改革，探索建立以政府债券为主体的地方政府举债融资机制，引入社会资金投资城市基础设施建设，逐步建立地方政府跨年度预算平衡制度，减轻地方政府对土地收入的依赖，积极稳妥化解地方融资平台债务风险。三是按法制化、市场化的原则妥善处置信托、理财等高收益产品可能引发的兑付风险。四是对经营难以为继且产品缺乏竞争
力的“僵尸企业”和项目，要实施破产或兼并重组。
（三）继续加强和改善金融监管，完善监管协调机制。在尊重金融机构经营自主权、鼓励金融创新、继续减少行政审批的同时，要切实加强金融监管，规范金融机构经营行为。对一些跨市场、交叉性的新产品、新业务要通过金融监管协调机制，按“实质重于形式”的原则及时予以监管，防止监管空白和监管套利。进一步明确地方政府金融监管职责，落实对小额贷款公司、融资性担保机构和新型农村合作金融组织等领域的监管责任，切实发挥地方政府在防范化解区域性金融风险和打击非法金融活动中的重要作用。
（四）继续深化金融改革开放，不断增强金融体系抗风险能力。继续深化重点金融机构改革，不断完善公司治理和考核机制，加快转变发展方式和盈利模式。加快推进利率市场化改革，完善人民币汇率市场化形成机制，推进人民币资本项目可兑换。进一步完善宏观调控模式，强化预期引导，疏通传导机制，提高金融运行效率和服务实体经济的能力。深入推进保险产品费率形成机制市场化改革。加快建立存款保险制度，研究制定金融机构破产条例，对严重违法违规、经营不善导致资不抵债的金融机构依法实施市场退出。
（五）完善金融市场体系，强化市场机制的约束作用。加快多层次股权市场建设，推动企业股权融资，降低杠杆率。积极稳妥推进股票发行注册制改革，提高上市公司质量，鼓励市场并购重组，完善退市制度。加强债券市场监管协调，
发展并规范债券市场，深化债券市场互联互通，推动投资者多元化，推进债券产品创新，加大资产证券化业务发展力度，积极推进政府债券发展，降低融资成本。继续发展商品、金融期货市场和外汇市场，扩展市场广度和深度。平稳有序发展金融衍生产品，丰富风险管理工具。创新和发展各类保险产品，扩大保险资金投资范围，加快现代保险服务业发展。
（六）加快完善跨境资本流动监管体系，防范短期资本流动冲击。进一步完善应对大规模跨境资金流入流出的政策预案，建立健全宏观审慎管理框架下的外债和资本流动管理体系。强化跨境资金流动的双向监测和渠道分析，完善风险监测预警功能。严厉打击地下钱庄等违法违规外汇交易行为，遏制异常违规资金跨境流入。
（七）推进金融基础设施现代化，维护国家金融信息安全。建立健全我国金融市场基础设施宏观审慎管理框架，继续完善支付系统、证券期货交易结算系统等金融基础设施，建设安全高效的人民币跨境支付系统。推进金融业灾备中心合理布局，提高防范网络攻击、应对重大灾难与技术故障的能力。建立健全金融信息安全标准体系。
长期以来，全国人大高度重视金融监管和金融风险防范工作，全国人大有关领导和财经委多次听取国务院有关部门工作情况汇报，提出了很多宝贵意见和建议，有力支持和促进了金融监管和风险防范工作。今后，我们将在全国人大的监督下，深入贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的各项
部署，进一步加强和改善金融监管和宏观审慎管理，不断健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系。
篇六：银行金融监管调研报告
研报告：关于继续强化防范化解非法金融活动风险 现状、存在问题及对策 建议
※背景情况※
一段时间以来，全国范围内一些不法企业和个人假借“普惠金融”“大众创业万众创新”“大数据”“高科技”等各种名义，不断变换手法开展非法金融活动，上海和全国其他地区一样，“e 租宝”“快鹿”“善林金融”等非法金融活动风险高发频发。此类风险涉及人数众多、涉案金额巨大，严重扰乱金融行业的正常秩序，侵害人民群众的切实利益，甚至给社会稳定带来较大隐患。
该领域风险主要呈现出以下趋势特点：
1 1 、线上平台成为主要“雷区”
与以往非法集资案件主要源于线下业务不同，XXX 年 6 月以来，全国范围内以P2P网络借贷平台为代表的互联网金融领域风险集中爆发，据网贷之家数据统计，仅 7、8 两月，全国范围内发生提现困难、经营者跑路等问题平台高达近 300 家，引起社会广泛关注。非法金融活动一经互联网媒介进行传播，覆盖范围更大，涉及群体更广泛，资金转移隐匿更迅速。
2 2 、理财产品层层“包装”
不法分子往往假借国资等背景，或谎称与正规金融机构相关联，替互联网金融企业增信“背书”，提升其发售的理财产品的可信度。
如资邦公司将所谓“与央企合作的贸易商转让应收账款收益权”打包成理财产品，累计非法集资高达数百亿元。
3 3 、犯罪手法易复制扩散
涉 P2P 平台非法集资案件的常见模式是设立 P2P 平台，通过设立资金池、发售虚假标的等方式非法占有投资者资金甚至卷款跑路，此种手法易于复制，且部分不法分子会“另起炉灶”，重新建立团队实施犯罪，并借助网络迅速扩大平台规模。
※问题及分析※
1 1 、上海辖内 P P2P 网贷平台存量风险较大
据网贷之家数据统计，截至去年 11 月，上海地区仍在正常运营的P2P 网贷平台共 100 余家，待还余额 2500 余亿元，数量上仅次于北京、广东，余额上仅次于北京。近期，包括上海在内的各地均在国家层面统一部署下开展网贷行业合规检查相关工作，随着互联网金融风险专项整治的不断深入，可能压逼一批不合规的平台有序退出市场，加之前期该行业风险集中爆发导致市场预期有所消减，后续需密切关注存量风险可能的持续释放。
2 2 、金融监管仍然存在缺失
一方面，在现有金融监管体制下，一些金融活动仍游离于金融监管之外，已有监管模式与发展迅速的类金融行业形势不相匹配，传统监管手段难以对大量无牌照的类金融企业开展有效监管，容易导致无序发展而引发风险。另一方面，金融监管部门与公安、工商、税务、
网信等其他行政部门之间的监管数据尚未高度整合，导致无法对类金融企业的风险精准研判、及时预警。
3 3 、风险后续处置难度较大
如司法办案难度较大。非法集资案件往往刑民交织、性质复杂，在法律适用与办案标准上还有待进一步统一。且投资人诉求往往存在不一致，有的要求严惩罪犯，有的要求对犯罪嫌疑人变更强制措施，以便其组织资金兑付欠款等。又如案件追赃挽损难。非法集资企业往往资金管理混乱，多数资金进入实际控制人个人腰包，大量赃款被藏匿、转移境外或肆意挥霍，导致结案后赃款难以追回。
4 4 、社会公众的金 融知识教育仍待强化
随着我国金融行业发展较快，新兴业态不断涌现，然而对金融消费者（投资者）保护工作相对滞后，加之投资人风险意识普遍不强，盲目追求高额回报，严重依赖刚性兑付，且部分投资者抱有侥幸心理，虽明知所投企业开展的是非法金融活动，但仍寄希望于在平台倒闭前“快进快出”，从而积累了大量潜在风险。
※建议※
针对以上情况，提出以下建议：
1 1 、积极有效遏制以 P P2P 网贷平台为代表的互联网金融领域风险
对上海地区从事线上网络借贷业务的企业实施全面、深入排查，摸清风险底数，对存在问题的企业实施切实有效的管控措施，坚决防
止资金外流。在互联网金融整治推进过程中注重稳妥有序，避免风险大规模爆发。
2 2 、推动不断完善金融监管制度
推动在国家层面针对互联网金融等各类新型金融业务活动，尽快确定监管部门、明确监管规则、形成有效规制，研究出台统一的法律或条例，或授权金融活动相对活跃地区的省级人大以更高的立法权限，不留监管真空地带。同时，积极适应金融活动网络化的发展趋势，进一步打通数据壁垒，强化各部门信息共享。
3 3 、加强风险处置工作
推动国家层面加强非法集资领域司法实践的顶层设计和具体指导，包括对易贬值及保管、养护成本较高、可以在诉讼终结前处置的涉案财物，细化处置要求和标准，解决当前资产处置难题。
4 4 、强化警示教育
充分运用各种手段、依托多种媒介，加强风险警示，及时披露各种新手段、新骗局，公开典型案例，尤其增强老年人等重点群体的风险防范意识和识别能力，打消“一夜暴富”“刚性兑付”等不切实际念头，从源头上遏制非法金融活动风险高发势头。
篇七：银行金融监管调研报告
金融监管的现状与发展趋势一、我国金融监管的现状分析
银监会设立前，我国实行的是由中国人民银行、中国证监会、中国保监会分别对银行业、证券业和保险业进行监管的分业监管模式，而中国人民银行兼具监管银行和制定货币政策的双重任务。随着金融形势的发展，传统的金融机构性监管模式(中央银行监督银行业、证券监督管理部门监督证券业、保险监督管理部门监督保险业，彼此相互分离和独立)已经不能适应新的发展要求。以中央银行对银行 柱 业的监管为例。在新的 冻 金融格局背景下，中央 杏 银行监管银行业面临两 完 难选择：一方面中央银 致 行要负责货币政策的稳 拳 定，要密切关注商业银 朔 行的贷款规模与通货膨 衷 胀指数；另一方面，中 央 央银行又要注意商业银 寻 行的证券交易风险，保 永 证商业银行具有充足的 翔 流动性，防止商业银行 匡 陷入流动性危机。由于 运 中央银行的主要职责在 田 于制定适当的货币政策 烽 ，以保证币值的稳定， 邮 因此客观上存在着中央 校 银行只注意货币政策而 舔 忽视监管银行金融业务 羞 的可能，尤其是当货币 蛔 政策与商业银行的流动 娇 性需求之间产生目标冲 戳 突时更是如此.
X 痹 X 年 3 月 10 日，十届 慷 全国人大一次会议举行 靡 第三次全体会议，会议 拢 经过表决，通过了十届 绝 全国人大一次会议关于 唉 国务院机构改革方案的 阅 决定。方案将中国人民 哗 银行对银行、资产管理 能 公司、信托投资公司及 得 其它存款类金融机构的 属 监管职能分离出来，并 都 与中央金融工委的相关 诛 职能进行整合，成立中 殖 国银行业监督管理委员 筑 会。由此，我国形成了 坚 银监会、证监会和保监 豪 会共同负责金融监管的 硝 格局。
二、我国金融监 稽 管的发展趋势
(一)监 浑 管背景：金融混业经营 有 的趋势及影响
众所 侯 周知，导致全球范围内 脚 金融混业经营趋势的原 棍 因是多方面的，如金融 囤 创新、金融全球化、信 值 息技术现代化等等。其 菠 中，金融创新是根本， 瘁 金融全球化提出了金融 驮 创新的迫切要求，而信 体 息技术现代化则为金融 芹 创新提供了强有力的技 拘 术支持。金融创新的浪 嘉 潮集中体现在 20 世纪 爽 七八十年代，当时为了 醚 打破资产价格方面的限 掇 制(如美国的“Q条例 卷 ”)、金融机构地理设 宜 置限制(如美国禁止跨 盎 州设立分行的法规)、 梭 金融机构具体行为限制 鸣 (如美国 1933 年的 寇 《格拉斯一斯蒂格尔法 酶 》)等，出现了许多逃 症 避管制、防范风险、追 淳 求收益的金融产品创新 微 和金融机构创新，这些 袄 创新涉及
保险、证券和 计 银行业，它们在丰富居 柏 民和机构投资渠道的同 苞 时，也对传统的金融体 谨 制造成了巨大的冲击。
跃
在激烈的市场竞争 顾 面前，金融机构为了开 咎 展创新业务、谋取利润 背 ，纷纷想方设法绕过金 关 融管制、拓展业务领域 搂 。
结合我国的具体 苟 国情，特别是从我国金 员 融发展的现状来看，我 贮 国似乎逐渐出现了混业 章 经营的现象。一方面， 烹 随着我国成功加入 WT 咒 O，无论是金融产品的 励 交易，还是金融组织、 吁 金融市场之间的合作与 凌 结合都将从广度和深度 本 上日益加强。从业务合 备 作到股权重组都将使我 犊 国金融与全球金融的联 找 系更加紧密，即金融全 坤 球化对我国金融的影响 吉 日益深远。与此同时， 侣 随着我国金融与国外金 争 融的联系日渐紧密，国 栖 内分业经营与全球混业 林 的趋势、国外大型金融 淋 集团的合作使得监管的 冗 难度更加凸显。另一方 荫 面，从国内的情况来看 尽 ，尽管金融混业还没有 琼 成为金融发展的主流， 郡 特别是还存在着一些金 嫩 融混业法律上的障碍， 襟 但是，不同金融部门间 戮 的业务合作和交叉、金 狈 融集团的发展等已经初 弹 露端倪。例如，中信集 部 团、光大集团，以及中 潘 国建设银行控股中金公 搜 司、中国银行组建中银 慷 国际等；而银证合作、 分 银行与基金的合作等这 伦 些不同金融机构在业务 宙 方面的相互结合更是势 影 不可挡。这既是金融机 洋 构本身发展的需要，’ 邵 也是金
融满足经济发展 外 需求的必然。
(二)监 膨 管要求与发展趋势
口 监管者分别对不同对象 吵 进行监管、彼此间相互 映 脱离的机制已经不再适 减 合新的金融体制。原因 妨 在于：国际竞争和技术 服 创新(主要是信息技术 花 )越来越模糊金融机构 铂 之间的界限，金融机构 家 往往同时经营多种业务 钩 。如银行并购保险公司 降 从事保险业务、商业银 颜 行和保险公司都是开展 仪 基金管理业务等等。这 蛾 意味着单个金融机构业 咀 务的多元化将涉及多个 阿 独立的监管者。在这一 魏 背景下，如果多个监管 呻 者同时对同一个单独的 丧 金融机构实施监管，那 辰 么将必然造成监管重复 柜 、监管低效和浪费成本 徊 。于是．功能性监管的 隋 思路和设想应运而生。
究
功能性监管是指中 读 央银行同其他功能监管 胶 者(包括证券交易委员 遍 会、商品交易委员会、 役 证券交易商协会、保险 羞 委员会)相互配合，共 约 同识别单个金融实体的 题 风险以及整个金融持股 价 公司的整体风险。功能 喘 性监管有两大优势：首 院 先，在分业监管条件下 惭 ，金融监管机构各自为 际 政，相互之间的协调、 酉 沟通比较困难，监管效 鲍 率不高，监管成本增加 刑 ，随着金融市场的不断 戊 发展变化，金融监管机 镣 构一体化(即统一
监管 衅 )应比分业监管更为有 畜 效。其次，金融机构的 哪 混业经营现象已经越来 街 越普遍、甚至成为一种 旭 趋势，尤其是通过并购 盂 产生了众多的金融集团 仪 ，在这种背景下，建立 留 统一的金融监管机构能 逃 够全面覆盖各类金融机 扦 构，堵住金融监管漏洞 附 。
值得注意的是， 成 尽管在我国存在金融全 宵 球化与金融混业对统一 圭 监管的客观要求，但由 烩 于全球化和混业的广度 害 与深度不够，从而决定 颐 了目前我国实行统一监 恬 管还存在许多困难。一 删 方面，我国金融融人全 名 球金融的程度还不深。
圆 多年以来，我国的金融 畅 业可以说一直处于未开 钥 放的状态；最近一些年 廓 ，我国金融业尽管从业 漓 务合作到股权合资逐渐 语 开放，但很显然开放的 扯 规模和比例都还非常小 芽 ，尤其是作为金融体系 雅 核心的银行业(以四大 源 国有商业银行为主)更 安 是如此。并且目前金融 椰 领域的国际合作也多限 尿 于一些小商业银行、证 箩 券机构和基金公司的合 野 作与合资。另一方面， 墒 我国金融“混业”的规 楚 模和比例还较小。就金 尿 融组织体系来说，无论 媳 是银行业、保险业还是 砧 证券业，独立的金融机 娱 构占绝大多数，还是一 矿 种主流。银证合作、银 砸 行代销基金等也还仅仅 但 是表层的业务合作，完 蔫 全突破分业界限的分属 圆 不同金融行业的业务交 痛 叉、股权交叉等也才刚 丁 刚开始。除此之外，法 词 律也还没有为混业金融 寿 提供畅通的途径。这些 浑 都决定了
金融统一监管 笔 短期内在我国还缺乏紧 基 迫性、缺乏稳固的基础 页 。
可以说，到目前 击 为止，我国的金融全球 碘 化与“混业”经营还没 事 有到非进行金融统一监 丫 管不行的地步。这意味 汾 着，根据我国的具体国 淘 情和金融发展阶段，当 蝴 前提高金融监管效率的 垢 关键在于群策群力、专 胯 心致志地做好银行、证 胁 券、保险的分业监管工 黔 作，不断提高银行、证 闹 券、保险监管的专业化 巨 水平，并在此基础上团 垣 结协作，形成监管合力 功 ，强化金融监管的有效 膝 性，提高金融运行的效 辉 率。必须明确，做好分 釜 业监管工作是实现金融 伐 统一监管的前提和基础 责 ，切忌脱离实际、好高 叶 骛远、盲目乐观，急于 液 从分业监管向统一监管 势 过渡。
金融混业经 针 营不仅导致金融监管体 窖 制的重大变化，而且也 歼 使金融监管的重心发生 赞 明显的变化。其中的原 西 因在于：金融机构实现 酱 混业经营的同时，其传 辙 统的存、贷款业务也在 慌 逐步下降，创新业务所 绿 占的比例则逐步增加。
违 基于这一变化，金融体 吩 系面临的风险也随之加 胡 大。因此，金融监管的 茨 重心也应该相应地作出 言 调整。
此外，金融 笔 监管体系将得到进一步 些 完善。——方面，
要进 熙 一步加强中国人民银行 译 、银监会、证监会、保 镰 监会的独立性，加大对 毅 违规机构及时发现、查 遮 处的力度；另一方面， 党 在当前“分业经营、分 瘸 业监管”的背景下，进 吻 一步强化监管机构之间 挤 已建立的高层定期会晤 沉 制度，经常就一些重大 谴 问题进行磋商、协调； 戊 再一方面，对业务交叉 含 领域和从事混业经营的 汹 金融集团，实施联合监 波 管，建立监管机构之间 草 的信息交流和共享机制 泽 。
最后，将加强跨 兄 境金融监管的合作。根 讶 据巴塞尔协议的相关规 镶 定，对于跨境银行，母 诌 国监管当局和东道国监 矿 管当局应该进行合理的 至 监管分工和合作。通常 钝 ，母国监管当局负责对 甜 其资本充足性、最终清 毡 偿能力等实施监管，东 赠 道国监管当局负责对其 蹦 所在地分支机构的资产 监 质量、内部管理和流动 狼 性等实施监管。同时， 峻 两国监管当局要就监管 泡 的目标、原则、标准、 脐 内容、方法以及实际监 搞 管中发现的问题进行协 欲 商和定期交流。在金融 样 全球化条件下，为了有 父 效监管本国商业银行的 今 境外业务以及外国银行 猎 在本国的金融业务，进 筑 一步加强跨国间的监管 部 合作已经变得越来越迫 表 切和越来越重要。
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