浅谈小微企业的营运能力分析4篇浅谈小微企业的营运能力分析 解析我国当前小微企业的发展现状、出现的问题及解决对策摘要：随着我国经济的发展，小微型企业在其中发挥着越来越重要的作用，是市场经济的重要下面是小编为大家整理的浅谈小微企业的营运能力分析4篇,供大家参考。
篇一：浅谈小微企业的营运能力分析
我国当前小微企业的发展现状、出现的问题及解决对策 摘 要：随着我国经济的发展，小微型企业在其中发挥着越来越重要的作用，是市场经济的重要组成部分，也是拉动就业的重要力量。但是小微企业因为其自身规模小、信用水平低等问题，在发展中面临着诸多的困境。本文通过对当前我国小微企型业发展现状的研究，找出其中存在的问题，并针对这些问题提出自己的想法，为促进小微型企业的发展献言荐策。关键词：小微企业 发展现状 解决对策 近些年来，中国经济已进入一个与过去三十多年高速增长期不同的新阶段，由经济快增长所带来的矛盾也日益凸现出来。原有的靠政府投资基础设施的发展模式已经不适合当今经济发展趋势。如何依靠经济发展的自身动力促进经济发展以及改变经济发展方式刻不容缓。小微企业的改革具有成本低，引进机制快，操作便利等特点，其灵活性较高，是促进我国经济发展的重要因素。且小微型企业大多从事第三产业，贴近市场和用户，并能大量缓解就业压力。由以上可以看出，小微型企业对我国社会主义经济发展的贡献显而易见。
一、发展现状及存在问题 小型微型企业是指除了大中型企业之外的各类小型和微型企业，其资金总量和企业的规模较小。我国小微型企业的数量十分庞大，截至
2013 年底，小微型企业的数量已经超过我国企业总数的一半，并且数量以及占到四分之三以上。小微型企业的庞大规模，构成了我国国民经济发展和增长的坚实基础，同时也是推动我国国民经济发展的重要支撑。据资料显示，我国小微企业创造的服务和产品价值超过国内生产总值的一半，其纳税总额也占国家税收总收入的半壁江山。由此可见，小微企业是我国经济发展的重要动力，在推动我国国民经济发展和技术创新方面做出了巨大的贡献。但是和大部分成熟的大企业相比，小微企业在资金融通、企业管理和人力资源管理等方面存在着较大差距。以下几点是对我国小微型企业所存在问题的分析：
（一）融资困难。融资困难是小微型企业存在的重大问题。从客观上来说，由于企业劳动力成本不断上升、原材料价格上涨等因素，导致小微企业内部的资金压力逐渐增大，企业内部流动资金减少。另一方面，由于小微企业自身的产业结构失调、产权混乱、资本结构单一和盲目扩大企业规模等问题，使得小微企业的贷款风险比大型企业要高出很多。但是由于小微企业资金和信用方面的缺陷，使得各类金融机构与小微企业之间信息不对等和信息闭塞，让小微型企业的融资之路受到了极大的阻碍。
（二）管理能力较低。我国小微企业的管理者能力良莠不齐，大部分小微企业的创始人是白手起家，其文化程度和素质较低，对企业管理和经营缺乏科学的认识，决策主要靠经验和关系，选择经营范围时容易跟风，导致行业内恶性竞争。同时，很多企业内缺乏科学、完善、合理的管理制度，风险意识差，市场适应能力弱，这阻碍了小微型企业的持
续发展，也是导致大部分小微型企业以破产收尾的诱因。同时我国小微型企业还面临这现代化管理水平较低、信息化率较低的问题，这些问题都制约着我国小微型企业的发展。
二、解决对策 （一）完善小微型企业发展的政策体系。小微企业的发展如果只是依靠市场机制，其发展必定受到很大的阻碍，目前我国小微型企业的发展还需要国家和政府的政策支持。小微企业的发展需要依靠完善的法律体系和健全的市场政策。因此为了促进小微企业的发展，其金融和财政政策必须有法律保障。国家应该尽快建立保障小微企业权益，促进小微企业发展的法律法规，改善小微企业的经营环境，创造条件帮助小微企业获得国家优惠政策和支持。政府也应当建立健全有效的政策和扶持体系，在小微企业的发展中充当“领路人”的角色，给予小微企业各种优惠政策，为小微企业的发展营造宽松的外部环境。
（二）强化企业管理。企业经营者素质较低是小微企业存在的普遍问题，因此强化小微企业的管理，首先需要提升经营者自身的素质和管理水平，以科学的方法代替经验的方法。经营者在决策时需要依据数据和市场现实情况来决定经营范围和对策，避免盲目跟风和恶性竞争。完善科学的企业管理制度，强化制度意识和组织意识，在企业中树立集体意识和团体意识，并且学习和引入现代先进的科学管理方法，促进企业健康发展。同时，小微企业应该加强信息化建设，提高信息化水平，适应信息时代的发展，及时为企业经营和管理等提供信息服务。
（三）发展小微型企业金融服务制度。融资难是小微企业发展面临的首要问题，因此要想促进小微企业的发展，健全小微企业金融服务体系刻不容缓。目前各级政府和商业银行等各类型金融机构，都出台了许多有利于缓解小微企业融资难问题的解决措施，加快了培育和发展中小金融机构体系的步伐。各种乡村、社区银行和小额贷款公司等新兴金融机构正在为小微企业提供融资服务。另外，人民银行要强化信贷政策，发挥“窗口指导”作用，制定针对性强和可操作的信贷政策，为小微企业的发展提供规范化和合理化的金融支持。同时各商业银行也要强化服务意识，改变观念，创新信贷方式，切实为小微企业融资提供服务，帮助解决小微企业融资难题。
三、小结 小微企业是我国经济发展重要的“试金石”，只有将小微企业发展好了，才能在经济发展的新常态下促进产业转型，产生新的经济增长点。除了本文提到了解决对策之外，小微企业要想促进自身的发展，还需要提升企业的创新能力，形成品牌意识，改变以往劳动密集式的生产方式，提升产品的特色和档次。同时，小微企业还需要大力开拓市场，开阔眼界，放眼全球，做到与网络接轨，与国际化接轨。
参考文献 [1]李振宇. 小微企业发展现状、问题及对策[J]. 河北金融, 2012. [2]闫坤.论全球金融危机下的中国结构性减税 [J]. 税务研究, 2011.
篇二：浅谈小微企业的营运能力分析
管理一、引言近些年来，我国啤酒工业进入行业集中度日益提高，稳定发展期，行业趋向规模化、集团化，我国啤酒工业行业竞争水平和整体经济效益都在提高。在产量逐年增长的同时，也显现出我国啤酒企业产品单一、企业利润率较低、产业集中度仍然不够的问题，并且市场上公司在不断调整策略，提升自己的竞争力。下面我们对燕京啤酒以及相关企业进行分析。二、盈利水平分析本文选取了燕京啤酒，青岛啤酒，惠泉啤酒为例。1.同行业毛利率的对比情况图 1 同行业间毛利率的对比情况如图 1 所示，该图反映了同行业间企业的毛利率对比情况。毛利率是指毛利与营业收入的配比情况。代表每一元的收入带来的毛利是多少。衡量产品的竞争能力和盈利能力的一个重要指标。从整体上看，2010年 - 2014年，无论是燕京，青岛还是惠泉啤酒整体上毛利率都略微有所下降，这也是行业竞争结果所致。但是我们从图中可以明显的看出燕京和青岛啤酒的毛利率明显高于惠泉啤酒。相对惠泉啤酒，燕京和青岛都是行业龙头，引领整个行业的发展，其中无论从品牌，技术，都是行业的代表，惠泉啤酒规模相对小很多，本身从技术，管理上就处于劣势。另外啤酒业也属于制造业，在一定范围内，随着规模的不断扩大，产品的成本将会降低，这也就是规模经济的作用。这体现了随着行业集中度的提高，规模大的企业的竞争力明显高于处于劣势地位的小规模地方啤酒企业。在毛利率方面对于燕京啤酒而言，存在着相对优势。和青岛啤酒比起来，差距很小，在 2014年毛利率还略高于青岛啤酒。2.行业内净利率的对比情况图 2 行业内净利率的对比情况如图 2所示，该图反映了行业内净利率的对比情况。净利率反映净利润和营业收入的配比情况，是用来衡量一个企业的盈利能力的重要指标。我们可以看出惠泉，青岛和燕京啤酒在 2010年 - 2014 年，净利率成下降趋势，并且像惠泉啤酒在 2012 年出现了负的利润，亏损严重。虽然在后来两年有所攀升，但是整体仍然呈下降的趋势。这三个企业的净利率都成下降趋势，从侧面也反映出了整个行业的情况，说明整个行业的净利率也呈大体下降趋势。燕京和青岛啤酒可以说是整个行业的领军企业，他们的指标的下滑，说明整个行业的竞争加剧了，随着行业集中度的提高，整个市场的企业面临的压力更大。另外我们根据市场资料可以看出近几年，啤酒行业的成本一直处于上升的趋势中。在成本上升的过程中，具有规模、资本和品牌优势的寡头企业消化成本上升的能力显然比地方啤酒以及规模小、管理层次低的啤酒企业强很多。面对成本上涨的行业危机，寡头企业只是放缓了盈利的增长速度，而小啤酒厂面对的则是生存问题，利润空间遭到大幅性挤压。相对于燕京啤酒来说，这几年的净利率出现下滑，原来对于青岛啤酒来说，其净利率水平和青岛相差不多，这几年经历了下滑，然后又继续上升。青岛啤酒最近几年的变化不明显，燕京啤酒在最近这几年一直处于上升趋势，可以看出其营销以及管理经营水平在提升，经过调整的燕京啤酒正在奋力直追青岛啤酒。企业的盈利能力分析—— — 以燕京啤酒为例■王宇鹏 石河子大学摘 要：本文主要介绍分析企业的盈利能力的方法与运用，并且以燕京啤酒为例，通过运用比较分析与比率分析对燕京啤酒公司以及同行业相关公司的盈利能力进行分析，了解公司的经营发展状况，找到公司存在的问题，对公司以后的经营提出一些总结性建议。关键词：燕京啤酒;财务分析;盈利能力81DOI:10.14013/j.cnki.scxdh.2016.08.0492016年8期总第 815 期经营管理3.行业间净资产收益率对比情况图 3 行业间净资产收益率的对比情况如图 3 所示，该图反映了啤酒行业间净资产收益率的对比情况。净资产收益率是指一定时期企业的净利润与所有者权益的比率，是一个衡量股票投资者回报的指标，也是对管理层的表现，包括盈利能力，资产管理，财务控制的总结。该指标数值越高，投资带来的收益越高，企业的盈利能力越强。我们从图中可以看出，在 2010 年 - 2014 年，整体上，燕京，青岛以及惠泉啤酒三家企业的净资产收益率都成下降趋势，在一定程度上是利润率的降低造成的。另外，惠泉啤酒在 2012年出现了亏损。燕京和青岛啤酒相比较而言，青岛啤酒的净资产收益率明显高于燕京啤酒，青岛啤酒具有更强的竞争力，燕京在此方面的投资回报率处于劣势。其中青岛啤酒用几年并购企业近五十家，燕京控股、联合企业约二十家。对于并购企业来说，依靠并购地方性企业达到在区域中扩大品牌的影响力、提高市场占有率的目的，行业集中度的不断提高，这也实现了青岛啤酒的规模经济效果。对于燕京啤酒来说，要增加净利率，并且提升企业的资产管理效率，一步步减少与青岛啤酒的差距。三、总结从以上分析可以看出燕京啤酒的规模和青岛存在很大差距。对于燕京啤酒，它和青岛啤酒的毛利率基本属于同等水平，但是净利率和权益报酬率却不如青岛啤酒，这应该与企业的经营管理过程中发生的成本有关，例如期间费用。这也体现了青岛啤酒的规模经济优势。燕京啤酒要想在未来市场分得相应市场，就应该扩大市场份额，扩大企业的规模，通过兼并其它小型的地方啤酒企业，提高自己的竞争力。改善资产利用效率，加强对产品的研究开发，提高产品的多样化，提升毛利率。参考文献：[1]朱红.财务报表分析的实例演示[J].水运管理,2004,(09).[2]徐洁.浅谈企业财务报表分析[J].内蒙古科技与经济,2005,(06).作者简介：王宇鹏（1991- ），男，汉族，河北廊坊人，石河子大学经济与管理学院硕士研究生，研究方向：财务理论与方法!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!小微企业最早是由著名经济学家郎咸平教授提出的是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。国际上一般以企业人、资产总额来定义小微企业，但各国又因各自发展水平、角度不同而定义不一。根据 2011 年 7 月四部委联合下发的修订的《中小企业划型标准规定》，首次把中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。如工业从业人员 20 人及以上，且营业收入 300万元及以上的为小型企业，20人以下或营业收入,300万元以下的为微型企业。小微企业无论从市场活跃程度、经营多样性，还是分担就业压力、激发人的创新性等多方面都起着积极的作用，受到社会的瞩目和国家政策的支持。随着近几年小微企业的深入发展，其在资金、设备、人才、管理手段等多方面出现了很多问题。由于企业最重要的任务是营销和创新，因此营销的水平决定了小微企业的生命周期。对于小微企业来说，在营销的层面创建品牌和发展品牌更加重要。因为在竞争的过程中，小微型企业的资金实力、创新能力存在弱势，核心竞争力缺乏。若能在品牌建设中精心培育，小微企业也可造就知名品牌，从而获得竞争优势。特别是对于有长远发展愿景和未来规划的小微企业来说，品牌的创建和发展极其重要。良好的品牌形象不仅可以受到消费者的青睐，也会引起投资者的重视和政府的政策扶持。一、小微企业品牌建设现状1.品牌定位同质化部分小微企业不从实际经营状况和市场需求出发，而是盲目套用现成发展模式，机械地对其它企业甚至不同行业的模式进行复制，没有融入自身观点与产品特性。甚至在争夺市场之时，采用低端的压价方式，长此以往，必将制约小微企业的发展，这是小微企业无法良性发展的症结。2.品牌集群化带来的威胁有部分小微企业为了打破自身发展瓶颈，试图通过集约的形式扩大生产力与品牌，从一定程度上来讲，这有利于企业打破长规，更好的建设汲取其它企业的精化。虽然品牌集群化可以利用区域品牌的影响力为小微企业撑开保护伞，帮助它们打开销小微企业品牌建设的原则与途径研究■单 琳 大连科技学院摘 要：随着小微企业在企业总数中的比例不断增加，成长性强，成为促进经济增长、提供就业机会、激活市场竞争的重要力量。在小微企业发展的近几年里，其凸显的问题也日益暴露，特别是品牌建设的不合理为各类企业所产生的影响是不可估量的，基于此点之上，选择科学的品牌建设原则与途径，提升自己的竞争力，发挥竞争优势，对于小微企业而言具有重要意义。关键词：小微企业；品牌建设；原则；途径82DOI:10.14013/j.cnki.scxdh.2016.08.050
篇三：浅谈小微企业的营运能力分析
视窗 经营管理 · 悙 16 ·小微企业发展面临的问题分析李冰杭作者简介：李冰杭 （１９８４．１２ －）
女， 汉， 四川人助教重庆师范大学在职硕士， 研究方向：
管理科学工程教育。摘 要：
我国根据产业的具体情况， 在中型和小型企业的基础上， 增加了微型企业， 近年来， 小微企业的数量一直稳步扩大， 占我国企业总数的９４．１５％以上， 已成为经济发展的重要组成部分， 并且对市场有着吸纳就业、 推动创新、 增强市场活力的作用。
然而， 小微企业的生存状态和金融需求却不容乐观。
其中选取了１２ 个城市， 和１５ 行业进行调研。
发现小微企业自身的发展过程中面临着 ５ 大问题， 并且对这些问题进行的了分析。关键词：
小微企业竞争融资一、 我国政府对小微型企业的认定标准２０１１ 年７ 月制定的 枟中小企业划型标准规定枠， 在中型和小型企业的基础上， 增加了微型企业标准。
其中小型和微型企业营业收入在５０００万元以下， 人员是３００ 人以下， 各个行业要求有所不同。二、 全国小微企业发展规模及行业分布最新的 枟全国小型微型企业发展报告枠 中显示， 截至 ２０１３ 年底，全国有１５２７．８４ 万企业， 其中， 业有 １１６９．８７ 万户是小微型企， 所占比例７６．５７％。
统计了４４３６．２９ 万户个体工商户纳入小微企业， 在工商登记注册中所占比重高达９４．１５％。三、 小微企业在经济社会发展中的重要作用目前， 小微企业是经济活动中数量最多、 活跃度最高的经济实体，并且在经济生活中发挥这重要作用。
中小微企业占工业总产值５８．４％，主营业务收入４９．２％总产总计５７．４％， 利润总额５６．９％。
有着吸纳就业、 推动创新、 增强市场活力的意义。（１）
小微企业可以缓解就业压力并保持社会稳定， 增加了的基础力量。（２）
小微企业里的科技类型蓬勃发展， 是经济增长与社会进步的不竭动力。（３）
小微企业大多数从事第三产业， 它们贴近市场， 是竞争最为激励的领域。，四、 小微企业的生存状态和金融需求， 其发展面临的 ５ 大问题为追求以最大限度反映我国小微企业真实生存状态和金融需求的目地， 在“我们在环渤海、 长三角以及珠三角三大经济圈调研一年， 选取小微企业数量最集中的１２ 个城市、 在这些城市之中， 有１５ 个行业所占比例最高。
２０１５ 年１ 月， 枟中国小微企业白皮书枠 发布， 白皮书中首次提出了“小微企业健康指数” 的概念， 这个调查结果表明三分之一中国小微企业 “综合健康指数” 低于基准值， 处于 “亚健康状态”， 经营发展较为困难。
其中医药、 文体用品及器材、 鞋包行业指数偏低， 经营压力较重。
经调研和市场分析综合看来， 我国小微企业经营发展面临的五大共性问题。（１）
行业竞争激烈。
在市场经济日益变化的今天， 在改革开放以来， 价值规律杠杆、 供需关系的变化调节的现在， 行业的竞争日益激烈。
市场经济从以前的卖方说了算的到现在已经逐步转入买方市场。
买家具有更多的选择权， 对于自身的规模小、 生产能力有限的小微企业而言， 这也加剧了小微企业的竞争压力。
并且在企业信誉与品牌口碑方面， 小微企业是比不上与大企业的， 大部分的顾客在进行购买和消费行为时， 倾向于中型以上的企业。
小微企业行业竞争大体现在， 以 ２０１４年１—５ 月小微企业同比销售情况为例：
整体销售基本持平略有下降，增长者少于销售下降者。
从企业订单数量上也有变化， 另有将近３０％企业订单有所减少。
近几年营业额快速增长仅有１２％的小微企业， 保持增长率在３０％以上， 其余大多数小微企业经营发展都非常缓慢。
此外， 小微企业在相当大的范围内存在低水平过度竞争的问题。
例如：
重庆巴南区中小企业６０％以上都是摩托车及汽摩配套产业， 为了赚取利润， 在某种程度上存在过度或无序竞争的情况。（２）
成本压力大， 利润低。
近几年来， 劳动力、 资金、 原材料、土地和资源环境的成本一直攀升， 人民币总体处于升值趋势， 以往低成本时代， 比资源、 比能源、 比土地、 比劳动力等简单粗放型增长方式逐渐到了尽头， 中国已经告别了低成本时代， 迎来 “高成本时代”。
成本价格上涨严重影响小微企业的利润空间。
又因为小微企业自身条件低下， 议价能力低， 难以通过提升产品价格降低成本压力， 技术革新有比较困难， 如果要提高生产效率来消化成本压力， 其经营成本又会进一步增加， 利润空间更加狭小， 利润薄弱。
这一原因直接影响小微企业的经营和进一步发展。（３）
整体经济环境不好。
从 ２０１３、 ２０１４ 年经济形势分析来看， 在运行总体基本平稳的宏观经济下， 经济增长出现一些积极变化与亮点。但是投资增长后劲不足、 有些问题的出现了瓶颈， 比如融资、 企业经营困难、 生存问题依然艰难， 风险依然较大。
虽然世界经济将继续保持复苏态势， 但是不确定因素仍然很多， 但从总体上看， 复苏缓慢， 在短期内也不期望会有明显的改观。
国内基本面和改革因素仍可支撑经济中高速增长， 但经济增长仍受一些短期、 结构性与长期性因素的冲击和制约。
在整体经济环境不好的情况下， 就算小微企业有什么大的发展意向， 也会受到因为经济形势的不好的顾忌， 从而制约小微企业的发展。（４）
税负过重。
２０１４ 年以来， 一系列税收优惠政策对小微发展是有利的， 有助小微企业爬坡过坎、 成长壮大。
尽管如此， 作为 “草根阶层” 小微企业税负仍然较高， 不能进项抵扣， 企业规模超规定不能享受一些优惠政策。
在１８ 各省份五千多家的中小微企业的调研发现， 就增值税来说， 小微企业和大中企业的税收负担比例大体相当， 小微企业的所得税收负担明显要高于大中型企业， 差距甚至接近一倍。
过重的税负在本来就经营较为困难的基础上便是雪上加霜。（５）
融资难。
小微企业资金短缺， 融资难是目前中小企业发展中的最大障碍。
小微企业由于资本实力较弱， 市场知名度较小， 融资人才缺乏， 抵御宏观经济波动和行业竞争冲击的能力较弱， 在发展过程中需多方面资源支持。
如图５ 所示， 资金短缺的现象很严重。
然而小微企业筹资难度比大企业大的多， 很难得到商业银行支持。
例如：
重庆市巴南区的信奇机械、 晶晶乐食品、 富登机械等一批中小微企业， 由于原始积累不多， 自我扩大再生产能力不强， 融资结构性矛盾突出， 融资诚信体系不健全， 又缺乏融资担保体系， 致使小微企业贷款渠道不畅， 融资非常困难。五、 总结小微企业要想长远的， 健康的发展， 提升其生存状态， 首先就要解决小微企业面临的５ 大问题， 而这５ 大问题解决除了小微企业自身要提高竞争力， 加强管理制度的制定外， 国家的政策、 法规、 经济环境也是决定小微企业生存状态的重大因素。
（作者单位：
重庆工程职业技术学院）参考文献：［１］ 李扬， 杨思群．中小企业融资与银行 ［Ｍ］ 上海：
上海财经大学出版社， ２００１．［２］ 林汉川， 魏中奇．中小企业发展与创新 ［Ｍ］ 上海：
上海财经大学出版社， ２００１．［３］ 万兴亚．中小企业技术创新与政府政策 ［Ｍ］．北京：
人民出版社， ２００１．［４］ 袁源．不同成长阶段下创新型中小企业融资问题研究 ［Ｄ］．长沙， 中南大学， ２００８．［５］ 陈晓红：
中小企业融资与成长 ［Ｍ］， 北京：
经济科学出版社，２００７．［３９］ 张俊善．中国中小企业发展报告 ［Ｍ］．北京； 社会科学文献出版社， ２００５．［６］ 张立栋．中国究竟有多少中小企业 ［Ｎ］．中华工商时报， ２００９．
篇四：浅谈小微企业的营运能力分析
20 年中国小微企业融资状况分析报告——微型企业和个体经营者普遍面临资金缺口，但融资需求额度 较小。2019年，44.2%的小型企业存在融资需求；71.6%的微型企业 和个体经营者存在融资需求，但 62.7%的融资需求在 100 万以下。受 本次疫情影响，截至 3 月 12 日，78.0%的微型企业和个体经营者仍存 在融资缺口，2.4%已获得融资满足了资金需求，剩下的 19.6%没有融 资需求。因此，疫情期间合计共有 80.4%的微型企业与个体经营者需 要资金支持，该比例较 2019 年有了一定上升。
目 录Part 1 调 研 基本 情 况 及数 据介绍 1一、调研的基本情况 1二、调研数据基本情况介绍 2（一）2019 年度调研数据情况 21.
总体样本结构 22.
样本区域分布 23.
样本行业分布 3（二）疫情专题调研数据情况 41.
疫情专题调研样本区域分布 52.
疫情专题调研样本经营方式分布 53.
疫情专题调研样本行业分布 5Part 2 小 微 经营 者 的 基本 经营 情 况 7一、2019 年小微经营者的基本经营情况 71.
整体经营规模较小 72.
长尾小微经营者的整体盈利能力更强 93.
销售收入和雇员数量呈现增加趋势 114.
主要压力：经营成本上升 13二、微型企业和个体经营者受疫情影响的情况 131.
多数微型企业和个体经营者无法正常运营 132.
延迟开工的主要原因：担心疫情扩散和地方政府要求 143.
服务业等员工规模较小的行业更难开工 154.
已开工的微型企业和个体经营者难以恢复正常的营收水平 175.
主要困难：市场疲软、固定成本和现金流断裂 19Part 3 小 微 经营 者 的 融资 情况 分 析 21一、2019 年小微经营者的融资情况 211.
融资缺口普遍存在，但融资需求金额较小 212.
融资的用途主要为扩大规模和维持日常运营 223.
融资渠道主要依赖传统银行和互联网银行 244.
部分小型企业为获得银行融资需承担附加成本 285.
传统银行经营性贷款的审批速度有待提高 28二、微型企业和个体经营者在疫情中的融资情况 291.
八成以上面临资金缺口，其中七成表示获得融资可度过难关 292.
主要融资渠道为互联网信用贷和银行消费贷 31PART 4 小 微 经营 者 的 未 来预期 33一、2019 年小微经营者融资预期 331.
小微经营者融资满足度有待提高 332.
融资困难的主要原因：规模小和缺乏抵押担保 343.
融资可得性改善，积极尝试各类金融新政和新产品 35二、疫情冲击后微型企业和个体经营者的经营和融资预期 381.
绝大多数微型企业和个体经营者对未来发展有信心 382.
近九成微型企业和个体经营者表示在 2020 年不会减少用工 40PART 5 扶 持 政策 分 析 42一、微型企业和个体经营者已经或计划采取应对疫情的自主措施 42
1.
借款或贷款是应对疫情的主要措施 422.
四成餐饮零售行业的微型企业和个体经营者会通过外卖来应对疫情 43二、微型企业和个体经营者享受抗疫优惠政策的情况 431.截止 3 月中旬，超七成微型企业和个体经营者称还没有享受到任何抗疫优惠政策.........................................................................................................................................432.
已享受到优惠政策的微型企业和个体经营者最认可贷款优惠政策的效用 453.
微型企业和个体经营者最希望落实优惠贷款政策，获得流动性支持 45PART 6 结 论 与政 策 建议 47一、主要结论 471.
微型企业和个体经营者受疫情影响严重 472.微型企业和个体经营者的普遍存在融资缺口，资金主要来自互联网银行，融资渠道较为单一 473. 微型企业和个体经营者的信贷可得性获得改善 484.
抗疫优惠政策尚未实现广覆盖，微型企业和个体经营者最期盼贷款支持 49 二、政策建议 49PART 7 附录 54附录 1：主体调研 2019 年年度调研样本行业分类说明 54 附录 2：补充调研 2019 年年度调研样本行业分类说明 55 附录 3：调查问卷 57 问卷一：2019 年年度全国工商联小微调研问卷 57 问卷二：2019 年蚂蚁集团小微经营者融资情况在线调研问卷 63 问卷三：2020 年 2 月，微型企业及个体经营者疫情专题调研问卷 72 问卷四：2020 年 3 月，微型企业及个体经营者疫情专题调研问卷 80
前言2020 年 2 月中国城镇调查失业率上升至有数据以来新高——6.2%。新冠疫情对小型、微型企业和个体经营者的冲击极大，而这些小微经营者是吸纳就业的主力军。根据国际劳工组织（ILO）2019 年8 月的一份报告：来自 99 个国家的数据表明，70%的就业机会来自小微企业和个体经营者，这些“小型经济单位”是迄今最重要的就业驱 动因素。我国第四次全国经济普查的最新结果亦显示，个体经营户对 2013 至 2018 年的新增就业贡献率接近 70%。就业关乎国计民生，关 乎千家万户。因此，当下要想尽一切办法让小微企业和个体经营者活 下来。加强对小微企业和个体经营者的金融服务，是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。李克强总理在 4 月 7 日主持召开的国务院常务会议上指出：“要通过财政金融政策联合发力，继续加大支持普惠金融发展力度，帮助小微企业、个体工商户和农户渡过难关。”然而，我国目前的金融体制以银行体系的间接融资为主，银行体系又以国有大行、股份制银行为主，这些大型金融机构擅长服务大型企业，但较难触达小微企业和个体经营者，未能达到理想的服务效果。人民银行 2018 年的数据显示，我国商业银行发放的单户 500 万以下的普惠口径小微贷款余额仅占全部企业贷款的 2%，我国小微企业获得的信贷支持和金融服务资源与其在国民经济中承担的重要作用难以匹配。
我们此次调研发现，绝大部分小微企业和个体户资金缺口很小，扶一把就能活。在政府和监管部门的大力支持下，我国银行业在解决小微企业融资难问题上已经取得了一定成果，但由于我国金融体系尚未完全实现“多层次、广覆盖、差异化”，传统银行难以全面触达长尾端的客户，许多小微企业和个体户反映还是贷不到款。数字技术的发展与银行业的开放战略，为解决这一难题探索出一条中国特色的可持续发展道路。通过大数据风控、线上触达渠道和人工智能授信，互联网银行通过技术手段将服务下沉至小微企业和个体经营者。疫情期间，全国工商联与蚂蚁集团旗下的互联网银行——网商银行牵头联合了 100 家银行，共同发起“无接触贷款助微计划”，计划在半年内全力支持全国约 1000 万家小微企业、个体工商户及农户复工复产，把资金快速精准输送到现有银行体系难以触达的小店、小摊贩等实体经济的毛细血管中。根据中国银行业协会统计，短短一个月，“无接触贷款助微计划”已经服务了超过 800 万户的小微企业和个体经营者。在总结以上经验的基础上，为及时全面了解小微企业和个体经营者在重大外部冲击下的生存现状，从而助力各界精准施策，全国工商联联合蚂蚁集团研究院在疫情前后通过多渠道对小微企业和个体经 营者进行了连续调研，国家金融与发展实验室对本报告提供了学术支 持，中央财经大学-电子科技大学联合数据研究中心也参与了本报告 的分析与撰写。
本次调研在不同时间节点回收了总计近 15 万有效样本，据我们所知，这可能是目前样本最庞大的小微调研报告。以往的调研很难收集个体经营者的数据，此次我们通过金融科技平台触达了海量个体经营者，对于政府部门和商业机构助力小微复工复产具有重要参考意义。
资缺口的微型企业和个体经营者在 2019 年选择了互联网银行作为融摘要1、微型企业和个体经营者是经济新常态下的增长新活力和吸纳就业的主渠道。2019 年，61.2%的微型企业和个体经营者的营业收入较前一年增加，45.0%的雇佣人数较前一年增加。2、微型企业和个体经营者受疫情冲击较大。春节后有 72.7%无法正常运营或被迫停工；截至 3 月 12 日，仍有 30.8%未开工，已复工的微型企业和个体经营者中，有 48.3%处于亏本经营状态。3、微型企业和个体经营者普遍面临资金缺口，但融资需求额度较小。2019 年，44.2%的小型企业存在融资需求；71.6%的微型企业和个体经营者存在融资需求，但 62.7%的融资需求在 100 万以下。受本次疫情影响，截至 3 月 12 日，78.0%的微型企业和个体经营者仍存在融资缺口，2.4%已获得融资满足了资金需求，剩下的 19.6%没有融资需求。因此，疫情期间合计共有 80.4%的微型企业与个体经营者需要资金支持，该比例较 2019 年有了一定上升。4、疫情期间有融资需求的微型企业和个体经营者（80.4%）中，40.5%已在疫情期间使用了互联网银行作为融资渠道。尤其是餐饮住宿业、批发零售业、文教娱乐业等受疫情影响最严重的行业，普遍规模较小，较为依赖拥有技术能力的互联网银行满足“小额、高频”的灵活融资需求。5、互联网银行经过短短几年的发展，在改善小微融资可得性上取得了较显著的成果。12.3%有融资缺口的小型企业以及 49.7%有融
10、长期来看，应以此次疫情为契机，建立小微融资长效供给机资渠道。82.3%的微型企业和个体经营者认为现在贷款相比三年前更加容易、便捷。6、在疫情特殊时期，小微经济是稳就业、保民生的关键市场主体。春节后，95.0%的被调研微型企业和个体经营者表示对疫情平稳后的未来发展有信心，88.1%表示在 2020 年不会减少用工。7、新冠疫情可能既是我国建立小微融资长效机制、促进经济数字化转型的一大挑战，也是一大契机。春节后，为应对疫情所带来的损失，微型企业和个体经营者迅速采取措施，36.2%已通过借款或申请贷款补充运营资金，16.6%已通过线上化运营转型销售，12.8%已开启了远程办公。8、截至 3 月 12 日，71.1%的微型企业和个体经营者称还未被抗疫优惠政策所覆盖，这可能是由于政策存在一定滞后性。他们最希望获得的支持依次是落实贷款优惠政策（39.2%）、降低贷款门槛（38.7%）、落实政策补贴和纾困资金（25.0%）、出台刺激消费政策（18.4%）和加大减税降费力度（15.6%）等。9、在疫情及经济复苏期，建议：一是设立多层次小微企业纾困基金；二是出台针对受困小微经营者的专项补贴政策，进一步推动各地方政府落实减税降费优惠政策；三是充分发挥数字技术力量，持续支持互联网银行的发展；四是充分发挥优势互补的协同效应，鼓励传统银行与互联网银行联合放贷；五是在疫情期间降低和免除小微经营者的收单手续费。
制，建议：一是以金融科技为抓手，以互联网银行为先锋，增加互联网信贷供给主体，打造中国特色数字金融小微融资体系；二是推动政府担保、风险补偿体系建设；三是利用数字技术创新供应链金融的融资机制，同时适当开放政务、司法等公共数据；四是改变对银行的考核标准，提高对小微不良贷款的容忍度，对从业人员实行尽职免责正向激励，将银行对未进行工商登记的个体经营者发放的经营性贷款纳入普惠口径小微贷款考核指标。
Part 1 调研基 本 情 况 及 数 据 介绍一 、 调研的基 本情 况2019 年小微经营者融资情况主体调研对象为全国工商联民营企业调查系统入库企业，投放时间为 2020 年 1 月 9 日至 2020 年 1 月21 日，共回收有效问卷 20504 份。为充分体现长尾小微经营者的特征，通过蚂蚁集团旗下支付宝的调研系统 1 进行补充调研，投放时间为2020 年 1 月 17 日至 2020 年 2 月 1 日，共回收有效问卷 81761 份。主体调 研 以 具 备 一 定规模 的 小 型 企 业 为 主 （ 以 下 称 为 “ 小型企业 ” ）
， 补充调研 样 本以长尾的微 型企 业 、 个体工商户 和 个人经营者为 主 （ 以下称 为 “ 微 型企业和个体 经营 者” ”）
）， ， 两类样本 相 互补 充 （ 以下 统称为 “ 小 微 经 营者 ”）
）， ，完整地刻画了我国小微经济的主体特征。此外，为准确把握小微经营者受疫情冲击的影响情况，分别于2020年2月和3月通过支付宝的问卷系统进行了两次疫情专题调研，调研对象与上述补充调研面向的对象高度重合，以长尾的微型企业、个体工商户和个人经营者为主（以下称为“微型企业和个体经营者”）。2020 年 2 月调研的投放时间为 2 月 2 日到 2 月 3 日，共回收有效问卷 20165 份；2020 年 3 月调研的投放时间为 3 月 12 日到 3 月 14 日，共回收有效问卷 25205 份。1调研对象的选择标准为支付宝体系的商户，覆盖线上（淘宝、天猫平台）与线下使用支付宝收付款的小微企业、个体工商户和个人经营者，采用线上调研方式，问卷系统为蚂蚁调研问卷平台，投放渠道为支付宝 APP、网商银行 APP 和网商银行官网。1
二 、 调研数据 基本 情况介绍（ 一 ）2019 年度 调 研数据情况1. 总体样本结构主体调研样本中，工商登记的小型企业占比 69.2%，微型企业占比 30.8%，主体调研样本以下简称“小型企业”。补充调研样本中，根据国家统计局《统计上大中小微型企业划分标准》，符合小型企业 标准的占比仅为 18.2%，微型经营者占比达 81.8%，补充调研样本以 下简称“微型企业和个体经营者”。图1. 调研样本总体 规模 分布2. 样本区域分布从区域分布看，主体调研样本集中在华东（25.7%）和西南（20.0%），总体分布较为均匀。补充调研样本中三分之一左右分布在华东地区（33.8%），其次是华南（23.1%）、华中（16.6%）和华0% 20% 40%小型 微型60% 80% 100%补充调研主体调研269.2% 30.8%18.2% 81.8%
北（9.5%），与我国市场经济发展程度的区域层次较为接近。两类样本互为补充，有助于完整呈现我国整体小微经济的特征。(a)主体调研样本 (b)补充调研样本图2. 调研样本所处 区域 分布3. 样本行业分 布 1 主体调研样本中，除其他行业外占比最高的为工业（26.3%）、批发...
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