开展合规文化建设的探索与实践10篇开展合规文化建设的探索与实践 银行合规文化建设活动总结今年以来，我行根据监管部门内控合规有关工作要求在全行范围内开展合规文化建设活动的部署，全行上下从全员参与、打造下面是小编为大家整理的开展合规文化建设的探索与实践10篇,供大家参考。
篇一：开展合规文化建设的探索与实践
行合规文化建设活动总结今年以来， 我行根据监管部门内控合规有关工作要求在全行范围内开展合规文化建设活动的部署， 全行上下从全员参与、 打造平台、 机制保障等三个方面入手， 狠抓内控合规工作， 并且有计划、 有重点地推进了 合规文化建设工作。一、 确立目 标， 提升内控合规管理水平。
年初以来， 我们就确定了 “以人为本， 切实提高制度执行力” 的内控合规管理总目 标：
（ 一）
是把管理的重心放在“人” 这个基础上， 倡导柔性管理， 注重人文关怀， 关心爱护员 工， 理解和尊重员 工，激发员 工的工作积极性和创造性， 逐步营造合规氛围。
（ 二）
是通过建立完善的内控制度体系、 不断创新内控方式方法、 强化员 工行为控制等环节的工作， 为合规文化建设创造有形抓手。
（ 三）
是将合规文化建设与各级机构和员 工自 身利益挂钩， 强化组织体系控制， 探索建立正向激励机制， 强化岗位责任约束， 让员 工不敢违规、 不愿违规。
合规是可持续发展的基石， 合规是全过程控制， 正式启动合规文化建设活动，培育良好的内部控制环境。
（ 四）
是统筹组织监督检查， 全面增强风险控制能力；提高反洗钱履职能力， 有效带动全面合规风险管理； 提升合规风险的非现场监测能力， 处理好非现场检查与现场检查的关系； 着力督促整改落实， 推动内控体系持续改进； 加强组织队伍建设， 为内控合规工作提供强有力保障。
二、 深入开展合规文化活动， 提高全员 风控能力。为把活动引 向深入， 我行成立了 以行长为组长的活动领导小组， 具体负责此项工作。
该活动分为组织发动、 学习教育、 整顿提高、 总结评价四个阶段。
（ 一）
组织发动， 我行结合本单位实际以及银行业内控和案防制度执行年活动要求， 制定具体活动计划， 深刻理解合规文化建设的内涵， 充分认识合规文化建设的重大意义，全面掌握合规文化建设的目 的和工作安排， 充分调动全体员工积极参与活动的积极性。
（ 二）
学习教育， 我行有计划地组织员 工学习《大安惠民村镇银行股份有限公司章程》 、 《大安惠民村镇银行员 工行为守则》 ， 要求员 工根据自 己岗位职责实际情况， 学习相关的业务制度、 操作流程及合规手册， 要采取灵活多样的学习方法， 确保学习内容、 时间、 人员 “三落实” 。
还要求举办员 工学习心得座谈会、 交流等活动。
激发员 工“学规章制度、 创合规文化” 的兴趣。
（ 三）
整改提高， 我行要求各单位对照“银行业内控和案防制度执行年” 活动要求， 认真查找制度执行方面存在的突出问题和薄弱环节。
即要查思想认识问题， 又要查操作层面执行力不强的问题； 既要查有章不循的问题， 又要查忽视规章制度问题； 既要分析存在问题的根源， 又要积极探索解决问题的方法， 力求做到及时发现问题， 认真落实整改， 努力提高管理者及全行员 工的合规意识和制度执行力。
（ 四）
总结评价， 我行还要求各单位将合规文化建设和年度工作总结有机结合起来， 要撰写述职、 述廉、 述合规报告， 还要按照规定进行公开述职。
按照不同层次、 不同岗位，定期对全行所有人员 ， 统一组织合规文化知识测试， 并将考试成绩作为内控评价的一项重要内容。
另 外， 我行还要求各单位认真总结合规文化建设开展情况， 评选表彰一批合规文化建设工作先进单位和个人。
三、 强化措施执行， 打造合规平安村镇银行。
（ 一）
是以理念转变提升合规文化建设。
从思想上引 导全行员 工树立正确的合规理念， 即树立“合规人人有责” 的理念、 树立“合规从领导做起” 的理念、 树立“合规创造价值” 的理念。
（ 二）
是以舆论引 导促进合规文化建设。
以“学内控制度， 创合规文化” 为主题， 突出“学、 讲、 论” ； 开展合规文化建设宣讲活动， 利用内部网站开辟合规文化建设专栏，重点刊登合规文化创建活动情况、 正反面典型、 学习心得体会等。
（ 三）
是以全员 学习推进合规文化建设。
定期不定期进行员 工业务考试和知识竞赛， 加强合规制度培训， 切实提高全行员 工合规办理业务的能力和素质。
（ 四）
是以制度完善固化合规文化建设。
建立完善的内控制度体系， 让全行员 工有规可依； 要不断创新内控方式方法， 强化科技信息系统对内控合规管理的支持； 要强化员 工行为控制， 进一步健全对支行领导班子的监督制度。
（ 五）
是以惩处激励保障合规文化建设。
要把责任追究贯穿合规文化建设全过程； 强化岗位责任约束； 建立内控管理正向激励机制。
今年来， 我行全体员 工， 旗帜鲜明地提倡合规， 反对违规行为， 将合规理念贯穿于日 常经营管理的各个环节， 逐步内化为全体员 工的行为习惯和主动追求， 逐步形成“以合规为荣、 违规为耻” 的价值观， 全行各项工作规范有序运行、有效防范案件事故的发生。
民村镇银行
篇二：开展合规文化建设的探索与实践
加强银行合规文化建设的思考对于银行业而言，客户是稳健运营的基本，制度是规范操作的准绳，以人为本是企业文化的核心，合规建设则是长远发展的生命保障线。而对于农商银行来说，“合规”就是要以党的十九大精神和中央经济会议精神为指引，以乡村振兴战略为主抓手，紧扣农商银行新阶段发展战略定位，深入开展“合规年”建设和“作风建设年”活动，突出改革发展重点，把握六个坚持问题导向、强化合规经营意识使得各项经营稳健发展。
近年来，“合规建设年”“合规管理年”一直被作为农商银行年度规划的重要发展理念，但仍有许多农信员工对“合规”二字概念的理解依旧是片面的、表面化的。《商业银行合规风险管理指引》对合规的具体内容明确为“合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”，即指商业银行经营不但要以本行的规章制度为标准，更要以国家法律法规和各级监管部门制定的制度、规则及准则为标准开展日常业务经营活动。这就要求每位农信员工以身作则，引领合规文化，群策群力、狠抓合规管理，结合实际、全面推动“合规年”建设。
合规文化建设是深入贯彻落实党的十九大、金融工作会议和农商银行开展“合规年”建设活动的指示要求，总体目标任务就是全方位推进从严管社治社，防范化解重大金融风险，重构治理体系，营造合规经营发展环境。农商银行把“合规年”建设作为“一把手工程”来抓，组织、发动全体员工真正投入到“合规年建设”活动中来，重塑全行业重视合规、践行合规的良好形象，在合规管理架构、合规文化建设、合规风险识别评估、合规考核问责等方面探索长效机制。
合规风险管理要求我们主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是我们构建有效内部控制机制的基础和核心，这就要求我们：
建立健全机制，树立全员合规经营理念 合规经营需要科学合理的、完善的规章制度和操作流程为依托，需要强化规章制度的执行力，以扭转长期以习惯代替制度、责任落实难的状况。一是结合实际制定并完善相关规章制度，落实责任，确保有章可循，在识别、量化、评估、化解等环节，要对规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进，对各业务条线风险点必须具体化，一定要有针对性，操作性要强，要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求，将制度贯穿于每个细节，及时堵塞漏洞，防止违规行为的发生。二是在广大员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工在接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时进行整改。三是要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现农商银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。加大检查频次，提高内控合规工作实效性 农商银行要充分发挥内部审计的第三道防线作用，有的放矢地开展专项治理和排查工作，采取现场与非现场检查相结合的方式，对管理层履职、信贷业务、运营风险等薄弱环节进行专项检查，促进各业务条线自我规范、合规经营。一是重点确定贷款、资金业务、反洗钱、理财产品、电子银行业务等十大案件防范重点关注领域，除要求基层网点自查、自训、自纠外，审计部门也要对管辖网点进行全覆盖式的专项检查，推动基层网点的综合治理。二是在开展员工日常行为排查的基础上，重点围绕员工是否有参与黄赌毒及民间融资等容易诱发案件风险的行为和员工经商办企业的行为，组织开展全覆盖的员工不良行为专项排查，及时发现不良苗头和消除风险，严格落实岗位轮换制和强制休假制度，合理分析、准确掌握关键岗位员工的风险偏好，采取适当的控制措施，避免因个人偏好给经营带来重大损失。三是时时、事事对员工进行合规性思想教育，使每位员工都能担当监督者与被监督者的双重角色，要有“吾日三省吾身”的思想觉悟，也要及时发现和阻止他人的不合规行为，循序渐进的营造“人人合规”的文化氛围。
建立评估机制，健全和完善风险识别体系 农商银行要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴商业银行先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真落实农商银行风险预警提示制度。一是建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和奖励机制。二是建立一系列风险管理、识别、评估、应对体系，明确各类风险识别的重点，充分考虑内部和外部因素后，持续对信用风险、市场风险（含利率风险）、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险及计算机系统运用风险等各类风险进行有效的识别与评估，当环境和条件发生变化时，及时对风险进行再识别和再评估。三是建立律师咨询制度和专家建议制度，采用有效的工具和方法，对风险进行主动识别和准确评估，对发现的各类风险及时制定风险应对策略，并根据风险评估结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，综合运用风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等应对策略，实现对风险的有效控制。
恪守诚信，合规为本，严守行规，从我做起，从现在做起，全员投入到“合规年建设”活动中，建立自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制，自觉履行合规职责，树立全新的合规文化理念，全面提升企业合规文化精华。
关于加强银行合规文化建设的思考
合规经营是银行的基础，贯穿全行各项业务始终。我行时常组织合规案例教育，目的就是提高员工合规经营的理念，提升制度的执行力，加强内部监管，强化内控制度的建设，由此推进各项业务健康有序发展。对此，我深刻认识到，良好的合规文化，是构建有效内控机制的基础与核心。以下是我对合规文化建设的几点见解。
一、合规文化建设，首先是制度的建设。没有规矩不成方圆，要以制度为框架，为员工提供合规参考，同时约束员工的行为举止。结
合实际制定并完善相关规章制度，落实责任，确保有章可循。将制度贯穿于每个细节，及时堵塞漏洞，防止违规行为的发生。在追求经济效益的过程中，切不可违背内控制度规定。
二、开展合规文化教育活动，对于规范员工行为具有积极意义。通过学习和培训，端正员工思想，树立合规意识。我们应时时绷紧合规一弦，使之成为我们的自觉行为，而不是为了合规而合规。同时，我们也要加强学习，系统地学习和掌握政治理论和规章制度，及时更新知识构架，提升自己的综合素养。
三、合规文化建设要“以人为本”。滴水石穿，非一日之功，合规文化建设本就是一个系统性工程，须循序渐进，而建设的重点则在于员工本身。在全行营造“人人合规”的文化氛围，不仅要加强合规教育，认真学习上级下发的合规建设文件、资料，还要有的放矢地开展专项治理和排查工作。每个员工都是监督者与被监督者的双重角色，要有吾日三省吾身的思想觉悟，也要及时发现和阻止他人的不合规行为。
建设合规文化，需要从制度、思想、环境等方面入手，需要各层部门和员工的通力合作与执行，才能让这一企业文化深入人心，源远流长。
关于加强银行合规文化建设的思考
为进一步贯彻全面从严治党和全面依法治国要求，省联社以习近平新时代中国特色社会主义思想和习近平总书记对四川工作系列重要指示精神为指导思想，在全省农信系统开展了党纪国法规章制度专项学习教育活动，此次活动主要以党章党纪、法律法规、规章制度为学习重点，通过强化学习，让合规意识深入脑髓，在农信内部形成“做合规员工，办合规业务，建合规银行”的合规文化核心理念。本文重点分析合规文化建设对金融机构生存和发展的重要性，并对如何加强
合规文化建设提出一些具体的措施。
一、银行业合规经营现状 对于银行业来说，合规是一个重要而永久的主题。对于合规带来的风险，新巴塞尔协议将它定义为：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。可见，银行业想要稳健发展，有效防范、规避风险，就必须将合规建设作为首要任务。银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险也是基于三大风险之上的基本的风险。随着银行业务的不断发展，市场竞争愈加激烈，银行业风险呈现复杂多变的特征。
过去的一年对银行业来说可谓“跌宕起伏”，也是近年来监管最严的一年。截至 2018 年 12 月 31 日，银保监会机关、原银监局以及原银监分局针对银行业金融机构及从业人员开出的罚单已超过 3800张，国有大行、股份制银行、城商行等商业银行及各类金融机构均有涉及。在 2018 年的罚单中，贷款管理问题、票据业务违规、同业投资违规、理财销售违规等多个领域成为银行触及监管红线的雷区。
“防范化解金融风险”，看似简单的八个字，是中央经济工作会议和全国两会给 2018 年金融行业的定调。2018 年 1 月，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象，印发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求持续保持银行业监管高压态势，严肃惩处违法违规行为。随后，银监会又相继出台《商业银行股权管理暂行办法》《商业银行委托贷款管理办法》等多个专项领域的监管文件，对债券业务、同业风险暴露、同业负债等领域进行了详细监管规范，将整治银行业市场乱象的工作推入深水区。2019 年，银行业监管的总基调仍将是严格合规监管，监管的重点领域也是银保监会一直强调的“三三四十”等违法违规、不符合监管方向的行为。
二、银行业合规经营的重要性 银监会前主席刘明康曾在上海银行同业公会举办的首届合规年
会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部坏境的协调、可持续发展。” 近年来，银行业金融案件频频发生，2018 年 1 月的一条新闻更是震惊了整个金融圈，银监会官网头条发布消息：为掩盖不良贷款，浦发银行成都分行使出各种“财技”，向 1493 个空壳企业授信 775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款。通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向空壳企业授信。此次曝光银监会公告用词非常严厉——“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻”。四川银监局公布对浦发银行成都分行案做出处罚，共罚没 4.62 亿元，相关责任人也被处理。
风险不仅存在于信贷条线，内控条线同样“险象环生”。2006年建行德州平原支行一名年仅 23 岁的营业室综合柜员，绕开银行内部各监管环节，于 2006 年 8 月 23 日至 10 月 10 日短短 49 天时间，盗用银行资金 2180 万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金 500万元。如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾 2000 万元一案，也许根本无人知晓。由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。在刁娜购买彩票中得 500 万资金时，她选择以“空取现金”的方式归还了部分库款，但最终留给建行 1680 万元的现金空库，扣除公安部门追缴冻结的资金 74 万元之后，建行涉案风险资金为 1606 万元。
以上案例不仅是血淋淋的教训，更是敲响的警钟，让我们深刻的
意识到防控风险对于银行生存和发展的重要性。
三、银行业经营乱象成因 透过《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018 年整治银行业市场乱象工作要点》我们可以看出，银行业市场乱象主要表现在五个方面：一是资金脱实向虚在金融体系空转；二是公司治理不健全；三是违规加杠杆、加链条、监管套利；四是合规意识淡薄、制度缺失；五是金融消费者权益保护不力。银监会整治银行业乱象的工作也主要围绕这五个方面展开。
银行业市场乱象的成因，可以归结为四个方面：一是监管部门履职不到位。监管部门职责边界不清晰，金融规则、制度、标准存在空白；二是片面追求业务规模增长。将业绩作为唯一的考核指标，轻视内控管理，甚至很多时候合规为业绩让步，以经营业绩掩盖违规行为；三是合规意识淡薄。基层网点合规文化建设多数只是喊喊口号，做做样子，没有真正的开展实质性工作，合规教育流于形式；四是合规管理体系不健全。未建立以制度管业务、以制度管机构、以制度管人员的良好机制。
四、加强合规文化建设的措施 不难看出，主动防范化解金融风险，切实规范银行业经营行为，严守不发生系统性金融风险的底线将是银监会整治银行业乱象的工作重点。加强合规文化建设，规范经营行为，提升风险防范能力，应当从以下几个方面入手。
（一）建立健全合规管理体系。一是从理事会到管理层都必须要对金融风险有效识别和管控，打破重业绩轻合规的绩效考核理念。二是从绩效管理、流程管理、企业文化等方面入手，进一步完善内部合规管理机制，充分发挥各条线部门风险防控合力。三是提升“三道防线”的履职能力。业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线；合规部门、风险管理委员会及合规委员会等在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线；稽核监察在事...
篇三：开展合规文化建设的探索与实践
交流、沟通和共享，创造企业所需要的更多的新知识，增强了企业的持续创新能力，提高了企业的竞争力。知识经济时代，组织中的知识与权力匹配程度越高，对组织发展越有利。当Ij i 『，许多新型的组织设计理论正是考虑了这一点，尽可能使得员工的知识与权力匹配，传统的权力高度集中于高层的科层组织让位于以员工为中心的扁平式、有机式、网络式组织结构。组织模块化过程中的决策权以及产权向知识主体的归位，赋予了下层模块价值分享权，正是这种权力成为了推动组织价值创造的根本动力。三、外生动因与内生动因的交互作用机制管理学应当采用开放的、动态的和历史的观点来看待组织及其管理世界整体形态的发生、生成和变化，把其归结为组织系统的持续演化( 罗珉，2006) 。组织演化是一个复杂的、动态的过程，是在外因与内因交互作用的过程实现的。我们将从外生动因、内生动冈内部及相互之间的交互作用中，考察组织模块化的进程。( 一) 外生性动因的交互作用机制新制度主义者认为，制度规则经常模仿技术规则，反之，很多技术规则在经过一段时间后也逐步演化为制度规则。交易费用下降是组织模块化的制度性外生动因，模块化技术的广泛应用是组织模块化的技术性动因，两者的交互作用主要体现为模块化技术不仅本身是促成交易费用下降的因素，为食业与市场的制度博弈拓宽了空间，使得组织成本与交易成本的比较深入到企业组织内部，促进了企业内部市场化的演化进程。同样，交易费用下降以及食业内部市场化的发展，也为技术模块化的创造了良好的环境和需求条件。使模块化组织具有自我生存、自我演化和自我进化的功能。( 二) 内生性动凶的交互作用机制正确、高效地行使权力，不仅需要与权力相匹配的知识作保障，也需要相应的利益激励机制。良好的知识与权利匹配状态，才能正确地、最大可能的发挥激励机制的作用，提高组织效率；利益激励机制，通过合理满足隐性知识拥有者的利益要求，引导并推动隐性知识的交流与共享，实现组织内部知识的持续创新，更好地发挥组织组织决策效率。适应知识经济条件下企业知识分布状态的分权化趋势，与适应组织成员按劳动贡献或市场价值分配的氽业内部市场化趋势相互激发，一方面从企业的宏观层面上促成企业组织结构M AM GEM EN 7-企业管理邮储银行合规文化建设初探口罗玲玲( 中国邮政储蓄银行衡阳市分行，湖南衡阳421000)摘要：成立不久的中国邮储银行操作层有章不循、管理层违规经营的现象时有发生，对邮储银行的资金安全和社会形象构成了一定的负面影响。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员合规守法意识的欠缺，导致其内部相互制衡机制难以有效发挥作用，这恰恰反映出合规文化远没有浸入到邮储银行日常的管理和决策中。建设作为邮储银行企业文化的一个重要组成部分的合规文化，有利于补充邮储银行正式制度的不足，从而改善制度运行的绩效．关键词：邮储银行合规文化建设企业文化是一个经济组织中人们共有的理念、价值观以及行为方式。它与组织内的规章制度与组织机构等正式制度安排相对应，构成组织的非正式制度。建设作为邮储银行企业文化的一个重要组成部分的合规文化。有利于补充邮储银行正式制度的不足，从而改善制度运行的绩效。一、合规文化的内涵、特点及其作用( 一) 合规及合规风险的概念我国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》( 以下统称为《合规指引》) 中指出：“ 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。” 合规应包含两个层次的涵义，一是要有一个合格的“ 规” ，这个“ 规” 必须是符合法律并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展又能调动从业人员积极性的：二是银行及其从业人员的经营行为都要符合这个合格的“ 规” ，需要一种氛围和机制，使从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这爪‘ ‘ 规” ，即构建良好的合规文化。合规风险，根据巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布的《合规与银行内部合规部门》中的定义，合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则( 以下统称“ 合规法律、规则和准则’ ，)而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。我国的《厶规指引》指出：“ 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则町能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。’ ，上述两者意思基本一致。的模块化分解，另一方面又在企业模块化部门层面促成了知识、权力、利益三者有机统一，在企业内部形成了具有正反馈性质的推动了企业组织结构模块化的互动机制，成为推动了企业组织结构模块化的内在力量。( 三) 外生动因与内生动因的交互作用机制交易费用下降为企业组织模块化提供了制度空间，模块化技术为氽业组织模块化提供了技术保障，才能使企业通过内部市场化增强激励机制、分权化提高效率的动机真正转化为行为，实现企业组织模块化从可能性向现实性的跨越。个别食业组织模块化之后所获得竞争优势，通过效益模仿、特征模仿、频率模仿三种模仿机制，带动其他企业组织模块化的进程，实现食业的“ 群体进化” ，进而导致产业结构的模块化，强化企业制度环境和技术环境95的“ 模块化’ 特征。外生动因与内生动凶的交互作用，不仪推动了模块化的企业组织形式的起源，而且推动了模块化的企业组织形式传播。◆参考文献：[ 1】郝斌，任浩．组织模块化设计：基本原理与理论架构【J 】．中国工业经济，2007，6．【2】余东华，芮明杰．基于模块化的企业价值网络及其竞争优势研究[J 】．中央财经大学报，2007，7．【3】3夏辉．论模块化理论的演进脉络[J 】．经济与管理研究，2008，7．【4】芮明杰，张琰．模块化组织理论研究综述【J 】．当代财经，2008，7．【5】尹建华，王兆华．模块化理论的车内外研究述评[J 】科研管理，2008，5．【6】徐宏玲．模块化组织价值创新：原理，机制及理论挑战[j 】．中国工业经济，2006，3 万方数据企业管理J 泓^舱GEM EN l _( 二) 合规风险的特点合规风险有四个主要特点：一是内生性。合规风险简单地说是银行做了不该做的事而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。二是不可计量性。合规风险管理在国际上尚无专门的计量工具。因此，巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险，并将合规视为“ 银行内部的一项核心风险管理活动” 。三是强制性。合规风险管理没有成本和偏好的概念，不允许有政策的变通和偏差，必须严格遵守法律和规则。四是系统性。合规风险往往由制度缺陷、法规理解偏差或高层主观错误所导致，形成的风险及对文化的影响具有系统性。五是高层次性。银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。( 三) 合规文化的内涵及作用巴塞尔银行监管委员会发布的《厶规与银行内部合规部门》中指出“ 合规应成为银行文化的一部分” 。银监会《厶-规指引》指出“ 商业银行应加强合规文化建设．并将合规文化建设融入企业文化建设全过程” 。合规文化的内涵至少包括四个方面：首先，要求从高层做起。即管理者必须率先垂范，躬身实践，合规才最为有效。可以说。管理者合规是构成银行合规文化的基因及实现人人合规的首要前提。其次，强调的是人人合规。合规不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。只有让合规的意识渗透到每个员工的血液中，人人遵守诚信与正直的准则。才能形成大众性的合规文化。合规文化的作用：一是导向功能。合规文化减少个人行为与组织目标的偏离．增强成员对组织的认同感，从而降低了达成共识的成本。二是约束功能。通过文化氛围所造成的群体意识、社会舆论、群体行为准则及道德规范，增强了成员的自我约束能力。三是动员激励功能。通过文化氛围所造成的群体意识、社会舆论、群体行为准则及道德规范，可以强化成员的行为动机。四是成本控制功能。合规文化降低了各类规章制度的实施成本。五是声誉功能。合规文化的形成，有利于提高商业银行自身的市场声誉，有利于扩大市场空间。二、邮储银行合规文化建设的必要性( 一) 构建合规文化是确保邮储银行稳健运行的内在要求。当前，邮储银行操作层有章不循、管理层违规经营的现象时有发生，其内部相互制衡机制难以有效发挥作用，对邮储银行的资金安全和社会形象构成了一定的负面影响。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员合规守法意识的欠缺，这恰恰反映出合规文化远没有浸入到邮储银行日常的管理和决策中。( 二) 构建合规文化是邮储银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来，我国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银行监管部门对邮储银行的监管日趋规范、全面、严格。这对邮储银行遵循合乎法律、规则、准则提出了更高要求。促使其必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法，自觉在其银行内部形成浓厚的合规文化氛围。( 三) 构建合规文化是邮储银行提高制度执行力的核心所在。当前随着社会变革的不断加深，利益冲突的不断加剧，银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心，因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素，以致造成文化的缺位，由此使制度的执行力大打折扣，直至引发大案、要案。事实上，邮储银行其实不缺制度，真正缺的乃是执行力。究其根源也在于文化的欠缺，因为再好的制度也只是提供了一个共同的规则。只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，有效的渗透才能落到实处。因此，建设良好的合规文化、实现内部合规与外部监管的有效互动，并以此促进银行从整体上优化流程管理、强化内部控制、实现稳健经营，实现由制度管人到文化管人的转变，成为邮储银行提高制度执行力的重要途径和手段。三、建设良好的邮储银行合规文化邮储银行应倡导和培育良好的合规文化，在全行上下推行诚信和正直的道德观念，具体做到以下几点：( 一) 积极倡导“ 合规从高层做起” 的理念。合规文化强调合规从高层做起，董事会和高管层不但要承担合规责任，而且要设定鼓励合规的基调。倡导诚实、正直的道德行为规范，以身作则做合规的“ 楷模，，" 只有自上而下地强调和推行，合规才最为有效。96(二)树立“ 合规人人有责” 的观念。合规并不仅仅是合规部门或合规人员的职责，更是银行所有员工的责任，只有合规成为每一个员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认知及其日常的行为规范和准则之中，这不但需要董事会及高级管理层在全行推行诚实与正直的价值观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，银行合规风险管理才会有效。(三)设定“ 主动合规” 的基调。邮储银行应设定主动合规的基调，倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策，行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。同时，还应主动对相关责任人采取必要的惩戒措施。如果发现合规风险却隐瞒不报，一旦被内部审计部门或外部监管者查实。隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚：对于主动报告问题或隐患的，可视情况减轻处罚，甚至免责，乃至给予奖励。(BI)强化‘ ‘ 合规创造价值” 的理念。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润．但却能通过系列的合规活动增加盈利空间和机会。避免业务活动受到限制，能为银行创造价值。一是通过密切关注和跟踪法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，争取必要的话语权，并代表本行利益及时提出相关意见和建议，积极争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策环境：二是有利于形成鼓励合规的诚信文化和合规意识：三是有利于形成一整套具有较强执行力的、程序化的内部制度。因为合规成本与风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关关系。(五)强调“ 有效互动” 的合规文化。通过银行与外部监管机构以及银行内部上下级之间、管理层与员工之间的有效互动，纠正过去的“ 猫鼠游戏” 这一潜规则。银行内部的有效互动可以通过合规意识的培养和问责制的有效落实来实现。综上所述，合规文化作为银行企业文化的一个重要组成部分，在邮储银行实现全面风险管理的过程将起到重要的作用，建设有效的合规文化是实现邮储银行全面风险控制的长效措施之一。◆ 万方数据
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篇四：开展合规文化建设的探索与实践
银行合规文化建设的文章五篇【篇一】
合规文化建设是一项益当前、利长进的系统工程，是农业银行实现长治丽安和可持续发展的重要基础。经过多年持续劤力，农行合规文化建设工作取得了显著成效。当前，经济釐融环境复杂多变，各类风险要素交错重叠，农行合规文化建设需要适应新形势，丽丽为功、持续推迚。
明斱向，确立合规文化建设的目标。全行要按照农业银行党委治行兴行“六维斱略”和“四个始终坚持”要求，围绕“为什举要合规”“合什举规”“怎举合规”的中心问题，寓文化建设二合规管理，丰富合规管理内涵，优化合规管理体系，推劢构建“丌想远规”“丌能远规”“丌敢远规”的合规约束机制，为确保“案件可控、风险可控”，推劢依法合规经营提供良好的文化支撑。
定基调，建设强健的合规文化。确定全行合规发展基调，遵循“风险为本，合规优先”的基本原则，总结提炼适应丌同文化和监管共同要求的合规理念和表述，形成自上而下的纲领性文件，体现董亊会、高管层对全行合规发展的坚定态度和决心，鼓劥全行营造开放和诚信的合规文化。从农行发展大计不员工自我实现两个层面迚一步提炼和丰富合规理
念，形成一套表述精炼、层次分明、精髓突出的合规理念体系。
强制度，稳固合规文化根基。结合新形势、新情况、新问题，完善合规准则体系。加强员工行为管理制度体系建设，修订完善员工行为守则及配套细则，引导全员以乀为镜、自省自律，自觉践行合规要求。对照合规发展基调，全面梳理政策制度、资源配备、考核机制、工作行为等存在的合规缺陷，制订改迚计划和斱案幵落地实斲。构建全面覆盖、严格有序、科学合理、有效管用的制度体系，引领合规文化建设沿着制度化、规范化、程序化的轨道，向更深的层次和更广的领域健康发展。
重传导，全员有效践行合规。合规人人有责，各级机构、各条线、各部门要切实承担起本机构、本条线、本部门合规的首要责仸。各级机构负责人丌仁自身要合规，更要高度重视合规文化建设工作，自上而下推迚合规体系建设，推劢普及和践行合规理念。通过审讲、会讧、培讦、考试等斱式多斱位、多角度传导合规文化，打造优秀的合规文化建设软环境，迚一步增强全行员工依法合规的主劢性和自觉性，讥合规文化真正成为农行人根植二内心的修养。
抓重点，全面增强合规经营能力。充分发挥合规文化强本固基的作用，提升反洗钱和案防等重点领域合规水平。推劢反洗钱工作在文化、制度流程、信息系统、风险处置、与家
队伍等斱面实现“五个一流”，全面高水平地达到国际国内反洗钱监管要求。要将预防作为案防体系建设的首要目标，建立源头严防、过程严管、风险严控、远规严处的案防机制，保障全行经营安全运行。
【篇事】
西斱有句谚语：“上帝离魔鬼叧差半步”。喻指人彽彽因一念乀差而由良善乀人变为邪恶乀人。因此，合规不否叧是心中一个闪念，看似小小的疏忽戒失误，给银行带来的风险隐患却是丌堪设想的。那举，如何构建合规文化，实现规范操作，应从以下几个斱面做起：
一、加强合规学习教育，谨防各类远规案件的发生。
合规是一种制度，是一种意识，也是一种文化，它时时刻刻体现在业务工作中，融入到员工的思想里。在前台柜员每一笔业务操作中，在信贷人员每一笔贷款操作程序里，在管理工作的各项仸务中，到处都体现着这种制度、这种文化。
在形形色色的诱惑下，有些人为了谋取私欲，理想信念劢摇，腐贤堕落；有些人为了完成仸务，恣意妄为，无视章法；还有些人利欲熏心，丌惜以身试法，铤而走险。所以，加强员工合规文化教育势在必行。
事、运用“合规”盾牌，根除远规案件滋生的土壤。
工作中，有时是柜员的一时疏忽，有时是宠户经理的一丌留神，有时是行长为了员工的利益，但远规已经存在了。所
有案件的发生都是从最丌起眼的远规开始的，而结果更是讥人扼腕叹息。
人的思想是万物乀因，如果从思想上没有接受的理念，就很难付诸二行劢。如果每位员工没有从思想上真正讣识到合规经营的重要性，而是为了制度规避远规，那举远规永进会是野地的杂草，遇风则生。因此，树立合规的经营理念，从思想上转变每位员工对远规的看法势在必行。讥合规成为一种好的习惯，掌握好每项业务的基本要点以及风险要素，抓住每次的培讦的机会，从我做起，正确办理每一笔业务，讣真実核每张票据，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种远规作业等等，做好相互制约，相互监督，丌能碍二同亊情面戒片面追求经济效益而背离规章制度而丌顾。
三、完善合规检查制度，根植合规创造价值的理念。
“令必行，禁必止，远必究”是合规文化的组成部分，也是制度执行力的内在要求。因此，全面建立和启劢员工排查制度和定期检查制度，抂各项规章制度落实到位, 切实防范柜面合规风险势在必行。
一是正激劥和负激劥相结合。尊重每一个员工的工作价值，对表现好的、素质高的员工迚行正激劥；对出现管理型、责仸型案件及存在的严重远规远纨问题、重大风险隐患问题和屡查屡犯问题,依照相关程序提交有权部门处理。事是增强员工在合规风险管理上的主人翁意识。一斱面鼓劥柜面人员
在现有科技水平和硬件环境情况下提出合规优化的建讧，另一斱面切实发挥合规经理的作用，明确业务管理、亊中控制、业务実查和监督检查中的职责、权限, 做到“ 责、权、利” 相匹配。三是将“合规创造价值”嵌入业务中，将合规升华成为一种存在可能性的艺术，在防范风险的基础上优化斱案。叧有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规文化才能具有长丽的生命力。
鲁迅先生说过,打开窗子,清新的空气迚来,苍蝇、灰尘、臭气也跟着迚来。如仂，现代经济迅猛发展，也带来了诸多问题。曾几何时,那高悬二公埻乀上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仁供观赍的卷轴。近年来，有少数领导干部没有经受住诱惑而丌惜远纨远法，将自己钉上人生的耻辱柱。它像一个警示牌，时刻提醒着必须建立合规文化。我仧每一名员工，都应该看到，如果没有心境上的至诚，就没有行劢上致进。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点。所以，建立合规文化，是我仧规范操作行为乀必然，是提升管理水平乀必然。
【篇三】
2018 年，建行**支行紧紧围绕“晋位”和“赶赸”目标，通过“屡查屡犯，此查彼犯综合治理”、“合规管理提升年”等综合活劢，继续深化“合规建行
人人践行” 的创建活劢，持续推迚合规文化工作，积极培养良好的合规文化。
开展全行合规审誓，签订合规承诺书。各部门和网点员工定期面对行徽，丼起史手庄严审誓：“作为中国建设银行浙江省分行的一员，我在此庄重审誓：……”, 积极倡导合规经营行为，幵在 2018 年 6 月不各部门和网点签订“合规承诺书”，使广大员工牢固树立合规底线、红线意识。
推迚合规底线学习，加强问责实效。支行组织全行员工迚行《员工合规手册》和三线教育的学习培讦，通过部门和网点自学、下网点辅导等多种形式开展合规底线和三线学习，同时通过考试来检验学习的成果。支行除组织培讦学习外，还开展多种形式的检查，对自查和被查过程中发现的轻微远规行为，有效发挥积分管理工具的作用，促迚员工提高讣识，切实增强员工按章操作、合规经营、防控风险的意识和自觉性，及时督促、纠正员工操作风险行为的发生。
加强合规审传报道，审传合规正能量。支行在彾集全行员工合规理念一句话的基础上，各网点在精神墙开辟合规与栏，将员工合规理念上墙，时刻提醒员工将合规操作落实到行劢上。同时通过“党团共建合规促发展”与题彾文及演讲比赛由身边人讲身边亊，迚行主题审讲和警示教育，将合规工作贯穿在整个经营业务过程中，时时提醒全行员工践行“合规保饭碗，远规砸饭碗”的合规理念。
创新合规教育模式，教育生劢活泼。在一年一度的元宵晚会上，风险管理部不相关网点，利用业余时间自编自导自演了小品《漫话合规从我做起》，反映了银行员工工作的辛苦，面对亲情选择合规的决心，最终赢得亲人支持的欢心。8 月仹对新入职的 12 名员工迚行岗前合规教育。9 月仹，对新提拔员工迚行合规谈话。利用部门、条线工作会讧等加强合规培讦教育，将合规培讦融入部门机构例会、条线业务会讧。
利用数据模型，开展风险隐患排查。支行利用大数据删选，梳理条线主要业务风险点，如远规飞单、外汇拆分、柜员无理财产品销售资质、宠户购买理财产品资质丌符、个人消费贷款、信用卡业务、分期业务等，对数据监测模型提取的疑点数据定期迚行排查，对疑点排查属实的及时迚行整改，消除业务风险隐患。实现条线内控合规管理从分散的、间断的、被劢的控制向体系化、持续性、主劢的全面风险管理转变。
加强问题整改反思，遏制远规问题发生。支行对内外部実计、信贷业务大检查、银监检查等发现的问题，积极落实整改工作，讣真分析存在的问题，剖析原因，吸取教讦。同时迚一步加强员工合规不风险警示教育，讥员工充分讣识问题发生的原因，充分利用整改成果，避免同类问题屡查屡犯。
开展突击检查工作，力求排除风险隐患。支行行领导带队，抽调风险管理部、业务管理部、个釐部、公司部、办公客的相关人员组成联合检查小组，每月在营业网点当日营业前和
经营部门上班前随机抽取迚行突击检查，重点检查代宠保管等远规行为以及柜员等人员的尾箱情况。
定期开展员工行为排查，力争问题早发现。支行一年内除两次全行性的员工行为排查外，利用大数据删选迚行与项行为排查，同时根据支行办公客提供的员工清单及身仹证号码，通过**市市场监督管理局查询员工是否有经商戒兼职行为，通过**市公安局查询员工是否有涉黄、涉赌等行为。
强化内控制度建设，加强风险提示。根据日常经营中发现的风险点，支行丌定期以合规提示书形式开展合规提醒，2018 年已发出合规提示书六仹、疑点核查通知一仹，开展合规谈话三次。时刻提醒从业人员内控意识、合规意识、责仸意识及风险意识，规范日常操作行为，使“合规建行、人人践行”的理念得到讣真践行。
【篇四】
釐融机构每个人都是风险管理者，合规文化无处丌在；在长期的实践中形成了自身的企业文化，不业务特色和经营历叱息息相关。无论处在什举样的发展环境和发展阶段，都应该强调经营的长期特性，避免合规文化的短期行为；仸何抁近路、打擦边球的行为都是危险的，丌会有长期的竞争力。
釐融机构合规文化建设可从合规文化内涵、合规文化作用、合规文化建设、合规文化实践四个斱面迚行论述。
合规文化内涵
合规文化指在长期发展过程中形成的，被全体员工共同信守的合规风险管理观念、价值标准、道德规范、礼仦风俗、传统习惯的集合。
健康的合规文化应具备以下特点：一是主劢管理合规风险。事是以企业文化为背景，贯彻以人为本的理念。三是坚持统一性不差别性、独立性不服务性的统一。四是提倡真实，注重细节。其中：
主劢管理合规风险，主要体现在：第一，观念上讣识到合规风险的存在和危害，讣识到合规风险管理的价值。第事，建立合规风险管理组织幵配备足够的管理人员。第三，其他部门主劢承担起管理本部门合规风险的职责。第四，各部门乀间建立相互制约、相互监督的机制，避免职权职责、责仸利益的失衡。
以企业文化为背景，贯彻以人为本的理念上，规范、诚信、创新是基础，在企业文化中体现合规文化的相关内容，如正气、责仸、创新、赸赹；强化廉洁自律，注重内実建设等。
坚持统一性不差别性，独立性不服务性的统一：统一性是合规风险管理应遵守统一管理理念、要求及规则；差别性指针对丌同机构、业务采取丌同合规风险管理措斲；独立性指由独立的机构、人员、技术管理合规风险；服务性指合规风险管理要服务二业务发展和釐融机构持续经营。
提倡真实，注重细节：作为高风险的行业，说真话、办实亊是合规风险管理的基本要求，注重细节能将合规文化渗透到合规管理的每个环节不层次，实现精细化管理。
合规文化作用 釐融机构应抂合规文化作为企业文化的一部分，加强合规文化建设，将合规文化建设融入企业文化建设全过程，培育“内控创造价值”的文化；风险控制的最高境界不内控的核心价值都是避免风险亊件的发生，实现这一目标首先要培育合规文化，防止远规行为。
合规文化的作用主要表现在：第一是导向功能，合规文化可以减少个人行为不组织目标的偏离，增强成员对组织的讣同感，降低达成共识的成本。第事是约束功能，通过文化氛围所造成的群体意识、社会舆论、群体行为准则及道德规范，增强成员的自我约束功能。第三是劢员激劥功能，通过合规文化对合规行为的褒奖和对远规行为的谴责，可以有效激劥成员的正面选择。第四是成本控制功能，合规文化的形成使合规成为自觉行劢，可以降低各类规章制度的实斲成本。第五是声誉功能，合规文化的形成有利二提高釐融机构自身的市场声誉，有利二扩大市场空间。
合规文化建设 合规文化建设可以从四个斱面迚行：第一个斱面是管理层的重视和推劢，坚持全面风险观，处理好业务发展和合规管
理的关系，积极主劢倡导合规文化。第事个斱面是贯彻以人为本的理念，发挥人的主导作用，重视员工的利益诉求，加强合规培讦和审导，强调合规管理的有效互劢。第三个斱面是创建科学的合规风险管理机制，建立高效的合规组织体系和科学的激劥约束机制，强化制度建设和制度执行。第四个斱面是营造合规文化氛围，首先是营造丌敢为的文化氛围，将目标转化为规章，建立合情、合理、合法，可执行、易操作、易检查的良规，实现严谨立规、严格执法、严密监督、严肃问责、严厉处罚；其次是营造丌愿为的文化氛围，将规章转化为机制，建立激劥相容、制衡有效...
篇五：开展合规文化建设的探索与实践
“合规文化建设年”活动全面启动 为贯彻落实《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构合规文化建设活动方案的通知》的要求， 进一步提升我行合规风险管理水平， 培育良好合规文化， 同时， 结合我行“管理规范年”活动对规范各方面管理的要求。6 月 4 日， 我行召开了 “合规文化建设年”动员大会。会议采用视频会议形式， 党委副书记李振禄主持会议， 刘海副行长部署“合规文化建设年”活动方案， 白平行长作动员讲话。
总行相关领导班子成员； 总行各部室负责人； 各直属支行行长、 部室负责人共计 80 余人在主会场参会。
各中心支行领导班子全体成员、 各部室负责人、 各二级支行行长在分会场参加会议。
会议明确了此次活动的目的是建立与我行经营管理情况相适应的合规管理机制， 促进内部控制更加严密， 员工从业行为更加规范， 激励考核制度更加科学， 各种风险得到有效控制，竞争力显著提高， 实现依法、 合规、 稳健发展。
着重建立“一个体系”、 完善“两种机制”、 制定“三个办法”和建立“四项”制度。
会议指出， 我行在积极探索符合自身实际情况的合规管理机制过程中， 取得了 较大成果，但也存在诸多不足， 主要表现在：
合规工作局限于总行层面， 而支行层级的合规组织建设较为薄弱， 合规工作尚未完全展开； 各项规章制度尚不完善， 制度的健全性、 有效性和规范性有待加强； 某些培训工作缺乏有效性和针对性， 如针对新的监管政策和法律法规、 业务操作层面的培训不足， 基层支行的培训力度不够等。
为有效解决上述问题， 顺利实现合规文化建设年活动的目标， 会议确定了本次活动的重点内容：
一是进一步完善支行的合规组织建设， 为全面合规提供组织保障。
二是重塑制度流程， 为合规建设提供制度支持。
通过全面梳理制度的有效性和科学性， 检查制度的可操作性和可执行性， 建立制度后评价机制， 实现制度和业务流程的再造。
三是强化教育培训。
要组织针对不同对象、 不同层次的培训， 开展法律法规、 职业操守、 业务技能等不同内容的合规教育， 提高遵纪守法意识， 规范业务操作。
会议强调指出， 推进合规管理建设、 构建合规文化是我行进一步深化改革的必然要求，是构建案件专项治理长效机制的必备条件， 是我行实现可持续发展的可靠保障。
全行上下对此要有正确的认识。
要深刻理解和把握合规文化的内涵， 树立“合规从高层做起， 合规人人有责， 合规创造价值”的合规理念。
各级机构都要成立相应的工作领导小组， 做到一把手“亲自抓、 总负责”， 严格按照计划时间， 及时完成各阶段工作。
要利用好这次“合规文化建设年”活动的时机， 切实把合规文化建设年活动与“管理规范年”活动、 案件风险防控工作以及全行业务经营活动有机结合起来， 以新制度体系建设工作为切入点， 加强内控机制建设， 营造全员合规的文化氛围， 促进风险控制与业务经营协调发展。
本次动员大会的召开， 在各级管理人员中深入贯彻了合规理念， 提高了 对合规文化建设重要性的认识， 为我行“合规文化建设年”活动的开展奠定了良好的基础。
篇六：开展合规文化建设的探索与实践
文化建设工作总结及计划（2 篇）合规文化建设工作总结和计划(范文一)
××年，为增强全行合规经营管理意识,提高合规风险管理能力，培育良好的合规文化,实现持续稳健规范经营，我行以科学发展观和××银行“××”发展战略规划为指导，以贯彻企业文化核心理念为统领，以落实《中国××银行内控合规体系建设纲要》和《中国××银行内部控制基本制度》、《中国××银行合规政策》为主线，统筹规划、整体联动、多策并举、持续推进包括合规价值文化、合规制度文化、合规执行文化在内的合规文化建设，努力形成全行员工高度认同、自觉遵循、具有农业银行特色、成熟的合规文化，为我行稳健发展提供了保障。现将我行合规文化建设工作总结如下：
一、高度重视，抓认识到位和组织落实
为了保证合规文化建设活动的正常开展，我行领导高度重视，并且周密部署：提前时间组织召开会议，学习相关文件精神，深刻领会开展合规文化建设活动的重要意义，认真部署合规文化建设活动。成立了以任组长，任副组长，各单位主要负责人为组员的合规文化建设活动领导小组，具体负责合规文化建设活动的组织和实施。各单位统一思想认识，加强组织领导，主要负责同志要以身作则，亲自过问活动开展情况，带头参加学习教育，保证合规文化建设活动扎实有效的开展。同时各部门合理安排，把合规文化建设活动与加强领导干部作风建设、开展廉洁文化建设、惩治和预防体系建设紧密结合，确保了合规文化建设活动的统筹兼顾，相互促进，有序推进。
(一)为切实加强有我行特色的合规文化建设工作，主要抓了四方面工作：
一是因地制宜制定了《合规文化建设工程实施方案》。“方案”在体现总行要求内容的基础上，结合我行实际，提出了合规文化建设的近期、中期和长期目标及“合规文化建设工程”的思路、原则和方法。同时，创造性地提出“合规文化建设”的重要理念，使我行的“合规年”活动能够从文化的宽领域和战略高度来开展。
二是加强合规“精神文化”的建设。我们结合我行的特点，一方面提出具体的“人人合规、事事合规、时时合规”的活动口号;另一方面开展了多种形式的合规文化宣传活动。为增强“合规年”活动的宣传效果，我们坚持“四结合”的原则，即：“点、线、面”相结合;合规宣传与业务宣传相结合;形象化宣传和网络宣传相结合;动态宣传和静态宣传相结合的原则，充分利用简报、网络、墙报、专栏、桌牌、横幅、手册、宣传单等形式，广泛宣传“合规年”活动。为及时反映动态，通报情况，交流经验，推进工作，通过设立“合规教育”、“合规检查”、“合规举措”、“工作动态”和“合规知识”等专栏，全方位、多层面、宽角度反映在实施“合规文化建设工程”中的新问题、新做法、新经验。通过有声有色的宣传，全行上下形成了浓厚的合规文化建设氛围。
三是加强了合规制度文化建设。为增强制度文化的约束性、严肃性、原则性和操作性，同时，为各项工作合格经营，稳健发展提供制度保障，我们组织人员对制度进行了梳理工作，全行编辑了《××××》，有的部门结合实际也编辑了制度汇编。
四是丰富了合规行为文化建设内容。一方面以“赛”增强合规意识。行先后开展了多次合规知识竞赛，使员工增长了知识，强化了合规意识。另一方面以“文”
反映合规动态。先后开展“我为合规做贡献”征文比赛活动，从理论角度探索了新形势下合规文化建设的新思路。
(二)反洗钱评价工作开展顺利并取得实效，培训和征文活动也取得良好效果。领导重视程度普遍提高，反洗钱内控建设趋于完善，前台人员对反洗钱规定的学习掌握有较大提高。强化了反洗钱培训工作，通过实际操作训练、岗前培训等形式，认真宣贯反洗钱相关知识。
(三)机构合规评价活动逐级有序开展。评价基本反映出机构的合规风险状况，推动了全行经营管理行为规范化和标准化，各部门按照方案要求逐级组织自评和复评活动，对于制度和流程的评价较为认真和全面，而对于执行状况的评价有偏离，评价结果基本能够反映机构整体的合规风险状况。通过分析问题，落实整改措施，评价活动取得了一些积极的工作成果。
(四)法律事务工作围绕“四个办法”这一中心，采取多项措施，进一步规范工作流程，提高法律风险意识，取得较好成效。在行下发相关实施细则后，各部门都能够认真贯彻执行相关制度，按制度规定的职责和流程开展审查工作。但仍然存在一些问题：对法律风险防范工作思想重视程度不够，不能充分认识防范法律风险对业务发展的重要意义;对法律事务管理工作流程执行不到位;个别分行学习的主动性不足等。
(五)宣传活动丰富多彩,形式多样。为“合规年”各项活动的开展营造了良好的氛围。虽然“合规年”活动较多，任务较重，但我行宣传工作能够结合本行的实际情况灵活开展的有声有色。
二、工作中存在的问题
(一)信贷业务合规经营中存在问题
1、机构人员情况
信贷人员对本区域经济、各行业的信息以及自然环境等专业知识的掌握情况不够全面，致使对客户分析结论不透彻，风险点的识别不明晰，不能有效地进行事先的风险防范。
2、贷前调查不详细
存在个别档案填写资料不完整，调查不够详实，调查档案中没有营业执照副本复印件;个别客户档案中“受理信息登记表”与“额度申请表”中申请金额不一致，住处声明中无具体住址;个别信贷员在调查时,没有真实地将借款人的基本信息调查清楚,实际情况与调查报告中的数据不相符,如:对借款人发生的租金、员工薪金等费用存在少报,来增加资产的数据，提高资产与负债的比率，增加借款人的还款能力;个别信贷员对贷款保证人的调查也存在一定问题，没有经过认真的交叉检验，对保证人社会关系以及生活习惯掌握的深度不够，导致借款人在无法还款时，保证人偿还贷款的责任不能如期履行，致使调查结论不能真实反映客户的基本信息，并轻易下调查结论，缺少科学的分析判断，为下一道环节埋下风险隐患。
3、贷款审查、审批履职不到位
一是通过调阅档案资料发现个别审查岗不能够认真履行审查义务，档案资料有不完整的情况，如：部分借款人营业执照未年检，但在审查意见表中没提出异议;审查表中贷户房产评估信息与评估报告不符。二是审批环节中存在流于形式，部分审贷会提问过于简单。通过调阅审贷会记录表发现个别审贷会提问记录没有实质性问题提出或没有问题提出，个别审贷会没有借款人的还款意愿及其他不利影响如行业风险等进行详细询问及分析。甚至审贷会弄虚作假，后补审贷会记录，
审贷会召开时间早于审查审批的时间，存在逆流程作业的严重违规现象，致使贷款审查、审批结论缺乏正确的判断，或者说是误判,不能客观、真实地反映客户的第一还款能力和还款意愿，为贷后管理工作带来风险隐患。
4、贷后管理情况
(1)检查催收：存在不及时或未进行贷后检查。通过现场调阅信贷业务档案，部分分行没有贷后检查表，不能够核实是否进行了贷后检查。贷后管理工作流于形式，走过场，贷后检查表与用户申请表中用户的签名不是同一人或笔题不符等，不能对客户的资金用途进行有效的风险监控，致使贷款产生逾期和不良笔数大幅增加。
(2)档案管理：存在信息填写不完整，相关人员没有签字。通过复评时调阅的信贷业务档案，发现个别分行的贷款合同、借据不能够妥善、有序的保管，并且存在信贷业务系统录入不及时、不完整等现象。
(二)业务合规经营中存在问题
1.制度建设跟不上业务发展的需要。基本规章制度建设工作滞后，给业务的持续、快速、健康发展留下了风险隐患。
2.业务办理流程存在不规范的现象比较普遍。在检查中发现存在前台业务在后台没有专人审核把关的问题。开户档案填写不规范，没有法定代表人的授权委托书等，开户资料没有进行严格的审核把关。在印鉴卡的建库、作废、更换和管理中存在不规范、不认真现象，没有建立档案调阅登记簿。
3.前台业务操作中存在不规范的现象。单人临柜，在业务办理中存在业务人员工号混用，通过监控录像的查看，发现由一人操作办理业务;私留用户密码;客户印鉴卡未按规定留存、未按规定签章、保管不善、印鉴卡登记簿记录不完整、
缺少印鉴卡编号;柜员权限交接，未登记权限交接登记表的问题;未按照人民银行的规定进行相关的报批或报备工作等。未执行先收款后记账规定;银行与企业交接登记簿登记内容不全，银行回单没有与企业进行交接等问题。部分支行在支票填写中有填写不规范、填写错误的现象。
4.重要空白凭证管理混乱。重要空白凭证没有实行“统一印制，专人管理，定期换岗，双人领取，证印分管，入库保管”的原则。各类重要空白凭证没有按要求放入金柜保管，只是放在铁皮柜内保管，存在较大的风险隐患;重要空白凭证请领后未及时入账，交接后未登记。部分网点还存在多领用空白凭证的情况。
6.对账管理工作没有达到要求。对账管理工作没有达到要求，个在对账中发现错账未及时处理。业务人员对待银行对账工作的不认真负责会给我行造成诸多不利影响。对账不完全会对我行造成重大资金损失，由于相互对账工作存在较大的漏洞和隐患，客户资金一旦被挪用或盗用,短时间内难以暴露。
三、下一步工作安排
为有效解决活动组织方面的薄弱环节，贯彻落实中暴露出的风险问题，推动活动深入开展，我行将采取通报的方式，使各部门认识到自身存在的不足与缺陷，同时要进一步完善和创新活动方案和内容，要积极探索有效开展活动的途径和方式方法，积极查找经营管理中存在问题，以强烈的责任心和更加扎实有效的工作，高标准、高质量地完成好活动任务，不断将“合规年”各项活动推向深入。
(一)巩固“合规年”各项活动成果，促使自我评估长效机制的建立，促进一线业务部门履行风险管理第一职责，并充分发挥审计部门作为风险管理第三道防线的监督职能;继续加强制度流程建设，依照内部控制要求，完善各项操作风险管理的制度流程，以新的信贷业务制度的贯彻落实和相关业务的规章制度的建立
为切入点，强化规章制度的执行力，提升操作风险控制的有效性。同时，组织开展业务条线的自我检查、自我监督、自我评估，加大执行考核与问责力度，有效控制风险。
(二)联合业务、审计部门进一步加大信贷、业务监督检查的力度和深度，会同审计部门对屡查屡犯、整改不彻底不到位的部门第一责任人进行问责，对相关直接责任人、其它责任人进行经济处罚的同时要进行问责、追责，以起到警示作用。要认真做好信贷、业务现场检查和非现场检查、日常监督、事后监督管理和逾期贷款监控工作。
(四)继续加强风险合规队伍建设，力争使各风险条线各岗位人员配足、履职。随着我行资产业务及公司业务的不断发展壮大，我行应根据本行业务发展的实际要求，将风险合规队伍建设与本行业务发展相结合;对于风险合规人员的选择，应该设定准入标准，从年龄、专业、学历和工作经验等几个方面提出要求。
(五)进一步加大合规人员的培训工作力度，迅速提高风险合规人员的业务技能。同时，通过交流学习等手段，促使风险合规人员要深刻认识到本岗位责任，认真做好业务事前风险点识别、事中风险监控、风险预警和事后风险控制等各项工作职责。在此基础上，对各风险人员业务水平和能力问题，组成评估工作组，本着“边评价边培训，边评价边交流”的原则，来强化风险人员业务水平和能力。同时，倡导全行建立学习型的团队风格，以研究促实践，积极为风险合规部工作人员争取各种培训、学习、参会和金融同业交流机会，帮助风险管理人员不断提高自身的专业知识、实践经验，掌握更丰富、更前沿的业内信息和监管意见，努力提高风险合规管理技能，使风险合规队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。
(六)进一步加强合规知识和合规文化理念的宣传，力争早日使合规变成员工的思维习惯和自觉行为。通过专业性、知识性、多样性的宣传形式，使员工认识到合格管理与业务发展同样重要，我们开展“合规年”活动，实施合规文化建设工程的目的，就是为了树立全新的风险合规文化理念，完善业务制度，规范操作流程，加强薄弱环节整改，提高关键环节控制力，培养合规办事的习惯，使业务发展和风险合格管理相匹配，促进规模、质量、效益协调发展，推动各项业务加速转型。从而，增强每个员工参加合规年活动、适应合规要求、促进合规文化建设的责任感和紧迫感。
合规文化建设总结和下一步规划(范文二)
为贯彻落实《××农村金融机构“合规文化建设年”活动方案》精神， 扎实推进合规文化建设年活动，建立风险防范长效机制，我行领导高度重视，心组织， 在全辖范围内开展了合规文化建设活动的部署， 大力倡导“合规创造价值、合规人人有责、违规必将遭受处罚”的合规理念，并取得初步成效，现将活动开展总结汇报如下:
一、 总体情况
根据×ד合规文化建设年”活动工作的整体部署，我行迅速行动，成立了以董事长为组长的“合规文化建设年”活动领导小组，负责指导和推动全行“合规文化建设年”活动的开展，并对各支行“合规文化建设年”活动开展情况进行监督。制定了活动实施方案和工作计划表，明确活动目标和步骤，逐级召开动员大会，进行深入的思想发动，布置全面部署工作目标、落实措施和要求，在全行上下营造了浓厚的合规文化氛围，倡导人人合规、主动合规、合规创造价值的合规理念。
通过活动的开展，我行合规风险管理机制建设得到了进一步的完善，内控管理更加严密，合规文化建设更加成熟，员工从业行为更加规范，违规问题持续减...
篇七：开展合规文化建设的探索与实践
银行业合规文化建设中存在的问题及改进措施伍 勇 重庆农商行永川 支行 【摘 要】搞 好合规文化建设是商业银行的 治行之本、动力 之源 、持续发展之基， 本文拟分析当 前银行业合规文化建设中 存在的 问 题， 指 出 违规带来的 巨 大成本， 并提出 改进措施， 以 达到 抛砖引 玉的 目 的 。【关键词】商业银行 合规文化 “矩不正， 不可为方； 规不正， 不可为圆”、“无以规矩、 不成方圆”， 商业银行只有站在宏观的战略高度， 充分考虑合规风险管理与银行运营的内 在联系， 从制度建设层面、 合规理念宣 贯层面、 管理层及员 工行为层面树立全方位的合规管理意识， 将合规文化 建设作为 企业文化 建设的核心内 容， 才能步入科学经营、持续发展的长青之道。 一、问题提出国外金融机构非常注重企业文化 建设， 普遍都设有合规管理委员会， 甚至还设有声誉风险管理委员 会， 强调 合规从高层做起， 在制 度建设、流程银行建设方面卓有成效， 但也出 现了 很多 问 题， 内 控机制 不健全、内 部审计不严格、业务流程设置不够科学等问题依然严峻。国内 金融机构也非常注重合规文化建设中， 注重培养员 工诚实、 正直的品格， 在合规体制建设、 组织架构上进行了 很多 有益的 探索， 但广大员工合规观念、 意识不强， 在残酷的市场压力下， “合规”常常被忽略，大案、要案层出 不穷， 继续探索合规文化 建设道路， 是商业银行防范各类风险， 稳健运行必不可少的必要条件。 二、当前银行业合规文化建设中存在的问题１． 广大员工合规意识、 观念的 欠缺。不可否认， 随着《 商业银行合规风险管理指引 》的颁布， 银行加大了 合规管理的 力 度， 但随着各地银行、小贷公司等金融机构如雨后春笋般地发展起来， 银行业“抢市场、 争份额”的斗争愈发激烈， 各级行尤其是基层行把主要目 光局限于完成上级行下达的计划任务和各项指标， 重业务拓展、 轻合规管理， 甚 至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩， 造成这一切 的 根源在于合规观念、意识上的欠缺。
不仅对合规文化的“形”掌握不够， 更没有使合规的“神”成为人们内 心深处的 皈依与自 觉认同； 很多 员 工往往遇事时翻翻制度办法，“合规创造价值”、“合规出 效益”、“安全出 效益”的 思想没有深入员工的内 心， 难以将合规的“神”根植于日 常经营管理活动中， 造成巨大的合规风险。２． 专职合规管理员基本知识、能力亟待提高。
很多银行设定了不同层级的合规管理部门，作为主管合规工作的专业部门， 其工作性质对相关工作人员的道德修养、知识体系、办事能力要求较高。
表现在：
一要熟悉浩如烟海的法律法规条款、监管层的规定、所在行的基本制度办法、银行员工的职业操守等；二要在合规审查的过程中始终坚持“独立审查”的原则，不为任何外界所干扰。
但现实的情况是， 很多合规管理员基本知识难以达标， 同时，迫于外界的压力及自 身不坚定的原因，合规工作中“人情代替制度”的情况常有发生，制度规定的流程在权势面前、在人情面前被忽略了。
长此以往，制度形同虚设，给案件的发生埋下了隐患。３． 科学的合规管理机制还不健全。
很多银行都已经建立的 单独或合署的合规部门， 但不可否认， 合规机制 的 建设不够完 善， 通常只 建立一种或者几种制度， 而没有把倡导合规文化， 宣传合规理念所需要的合规考核、合规问责、合规监督、合规制约、 诚信举报、 合规风险管控、 合规激励、合规评价等一些列交相辉映的科学管理机制建立起来， 更不用 说这么多制度在内 容体系上的科学衔接了 ， 制度的建设欠缺前瞻性， 适时调整的功能较差， 可执行性、 可操作性不强， 机制 的 不完 善从根本上制约了 合规文化建设的步伐。 三、银行合规文化建设的不足带来巨大的违规成本１． 给商业银行带来巨大的资金损失， 使银行业的 发展举步维艰， 甚至倒闭。
一直以来， 内 外部诈骗案在银行所有案件中的 比例居高不下，而且大案要案呈上升趋势， 带给银行巨 大的 风险资产或者直接的 经 济损失， 比如，“巴林银行案”， 由 于违反监管层的 规定， 没有将交易 与清算业务分开， 造成损失超过１０ 亿美元， 使具有２３３ 年历史， 掌管全球２７０多亿英镑的大银行无奈宣告破产。
又如， 山 西特大金融诈骗案， 损失高达１０ 亿元， 太原几乎所有的银行都未能幸免。２． 严重损害商业银行的市场形象和声誉。
主要表现为市场对违规银行的负面评价越来越多， 信用 评价下降， 客户 的 不信任导致大量客户群的退出 ， 股票市价的持续下跌。
而一旦负 面的 影响形成， 要想彻底扭转， 难度可想而知。３． 遭致监管当 局的严厉处罚 。
主要包括对违规银行及违规员 工的巨额罚 款， 要求违规银行暂时或者永久退出 某项市场业务， 取消从业资格， 约见主要负责人进行监管谈话， 责成违规银行对违规人员 给予离岗培训、责令检查并扣罚 奖金、给予通报批评等。 四、新形势下商业银行合规文化建设的几点建议１． 大力加强培训， 打造“形神 兼备”的 合规文化。
企业是由 “个人”构成的， 个人是构成企业的基本单位， 企业文化的 基本单元是人的 自 觉性， 因此要建设企业文化必须对全员 进行合规培训 。
培训 方式可以 是多样化的， 比如， 举办培训班、召 开晨会、 例会、 举办专题讲座、 参观访问等， 培训的内 容主要有三部分， 一是合规文化 的 “形”， 即 合规文化 外在的框架， 包括银行从业人员职业操守、 行为规范、 行为守则、 与银行业紧密相关的法律规范、各级监管层的监管规定、 制度办法等相关的 规章制度。
二是合规文化的“神”， 即合规文化精神的灌输， 使合规文化的精髓深入个人内 心， 牢固树立 “主动合规”、 “人人合规”“安 全出 效益”等理念， 变“要我合规”为“我要合规”的意识， 使合规成为日 常工作时的条件反射。
三是制度执行力， 再好的 制 度不严格执行还是一纸空文。
因 此要加强制度执行力的教育与培训 。
合规培训 应该是不定期 的， 不间 断的。
只有起点、没有终点。
只有经过长期不间断的 培训 ， 才能让使员 工将诚信、正直、守法、合规的理念根植于日 常工作中， 才能将合规理念转化为合规行动， 合规行动升华为 合规文化， 合规文化 打造为 合规价值，为银行业持续、快速、健康发展打下坚实的基础。２． 充分发挥不同角 色的主体在合规文化建设中的作用 。２．１ 高层需要发挥合规管理的 表率作用 。
“合规从高层做起”。
合规文化建设是一项长期的 系 统工程， 不能一蹴而就， 需要从小 处做起，从细微处着手， 要坚持以 人为 本， 精 心组织谋划 实 施。
在此过程中， 高层必须起到表率作用 ， 率先垂范， 因为管理者对每件事情所体现出 来的价值取向通常会潜移默化传导到各位员 工， 影响着他们的 世界观、 价值观， 高层在制度的执行及合规管理上要当 表率、 做示范， 要身 体力 行地告诉员工什么事情可以做， 什么 事情不能做， 什么 做法是合规的、 什么做法是违规的， 只有这样， 合规文化建设才能以点带面开展。２．２ 合规管理部门要做合规管理的 中坚力 量。
作为专门 的 合规文化建设部门， 合规管理部是合规文化 建设的 督导 者、 检查者、 主要开展者。
职能部门的督导、管理、检查、监督力 度， 不仅能推动专业性合规审查水平的提高， 更是推动合规文化 建设的 中 坚力 量， 可以 说， 合规部门要做得事情很多， 一是要独立做好合规审查； 二是要做好合规检查， 做到所有网点、人员全覆盖， 并对检查结果进行通报； 三是要做好奖惩， 通６３３企业文化
过奖惩， 形成员工合规管理的 正向 激励； 四 是要做好培训， 使各位员 工熟悉各项规章制度； 五是要能因 势利 导， 找出 现行的 规章制 度的 漏洞，提出 优化建议等等。２．３ 充分发挥广大员工合规文化建设的主体作用 。
毛泽东说“人民群众是历史的主体”， 同理， 作为单位构成的主体力量， 广大员 工不仅是业务拓展的主体， 也是合规文化建设的主体， 合规文化建设的成效最主要地通过广大员工的行为得以体现。
只 有合规成为每一位员 工的 行为准则， 成为日 常经营管理活动的 自 觉行动， 才能使有关的 法律法规、 准则得以遵守执行， 因此要充分发挥广大员 工在合规文化 建设中 的 主体作用 。
这需要在日 常经营管理活动中树立“主动合规”的 意识， 自 觉绷紧“合规”的弦， 从细微处做起， 严格照章办事， 严格自 查隐患， 严格自 控风险， 加强对规章制度的自 学， 提高合规理论修养， 改变凭感觉办事、 凭经验办事的陋习 ， 以主人翁的姿态参加到合规文化建设中来。３． 建立健全、完善、 科学 的 合规管理机制。
首先在组织架构上， 设立独立的合规管理部门 ， 高度重视合规部门 建设， 选派专业能力 强、 思想素质好、 业务能力过硬的人员 充实合规管理部门 ， 合规管理部门 依法依规独立行使职权， 构建合规管理的 “第 二道防线”； 其次从企业文化、组织架构、职责体系、人力 管理等各方面入手， 对当 前的 制 度办法进行全面梳理， 消除无章可循的 制 度“盲区”， 清除落后、 过时的 不合事宜的制度， 开办新业务时， 适时地制 定新的 规章制 度。
再次， 建立健全的 合规绩效考核、合规问责、 诚信举报制 度。
在全社会倡 导 奖励合规、 惩处违规的价值观， 鼓励举报违法、 违规的行为， 严格责任追究， 积极倡导科学合理的合规约束机制， 加大对遵纪守法员 工的 奖励和违规员 工的 惩处力度， 全方位落实权、责、 利， 制 定严格的 岗 位职责， 落实 严格的 问 责制度。
第四、建立科学的 合规审计体系。
加大对全行经 营活动中 的 风险点， 内 控管理中的薄弱环节的审计力度， 高质量完成各项专项审计及常规审计工作。
第五、打造科学的流程管理， 向 流程银行转化。
一系 列的事实证明 ， 按流程办事能相应减少合规风险的 发生。
因 此商业银行可以预先确定不同的岗 位职责， 将不同 的 岗 位根据业务内 容组成不同的流程， 制定业务的规范， 以此来保证每个业务流程的每个环节都有自己的规章制度并且每个环节的权限受到上一个环节的权限控制。总之， 合规是企业生 存和 发 展 的 基础， 是 企业 步 入 长期、 持续、 快速、科学发展的关键， 商业银行必须坚持长期 不断的 合规文化 建设， 树立合规理念、 倡导合规风气、 加强合规管理、 营造合规氛围， 方能确保商业银行永久驰骋在稳健运行， 运作规范， 发展科学的大道上。参考文献：［１］中 国 银行业监督管理委员 会关于印 发《 商业银行合规风险管 理指引 》的 通知． 银监发［２００６］７６ 号．［２］刘 宏． 加强合规文化建设 促进农信社健康和谐发展［Ｊ］． 中 国 农村金融家，２０１１（２０）．［３］刘 宏． 加强合规文化建设 促进农信社健康和谐发展［Ｊ］． 中 国 农村金融家，２０１１（２０）．［４］李瑞， 邓 小 新． 构 建 深 入 人心 的 商 业 银行合 规 文 化 势 在 必 行［Ｊ］． 财税金融，２００９（２１）檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪．（下接第３４０ 页）
动器材， 最大限度地满足企业和 职工开展文体活动的需要， 为职工营造优美的工作环境、 生活环境和有利于人才成长的文化环境。２． 工会活动的开展有利于吸引 和留 住人才。
油 田 企业工作环境较差待遇较差， 吸引 和留住人才是油 田 企业今后发展的重要保证， 也是构建和谐企业基本目 标之一。
工会文体活动创 造了 优良的 企业风气和健康向上的企业文化氛围， 这种充满活力、 优美和 谐的 工作、 学 习 环境时刻潜移默化地影响着广大职工的思想作风和言行举止。
激发其关注企业、关心企业、热爱企业的 创 造活力， 使其感到 有干头、 有奔头， 从而形成强大的凝聚力、 蓬勃的奋进力和旺盛的生命力， 从而激励和引 导职工热爱祖国、遵纪守法、陶冶情操， 充满活力， 奋发向 上， 成为 职工全面发展的四有新人。３． 工会文体活动可以提升了 企业文化从而提高企业影响力。
企业的和谐发展， 离不开企业的文化建设， 而企业的文化建设更离不开企业的文体活动。
文体活动作为精神文化 生活的 主要体现， 在促进员 工对企业的 感情、 改善人文关系 环境、 增强 企业凝聚力 方面起到 积极的 作用 。
同时大力开展职工文体活动可以 展现企业风貌、 有利 于提高企业知名度和职工的自 豪感， 从而提高企业的 向 心力， 创 造出 和谐环境， 在社会上树立良好的企业形象。
实际上企业群众性质文体活动展示着企业的精神文明建设的成果， 是企业品 质、 精 神风貌的 展示， 是巨 大的 精神力量， 对构建企业和谐的外部环境有着积极的作用 。４． 职工体育活动是提高职工身体素质、 激发工作热情的 有效载体。生气勃勃地的文体活动增强了 职工体能， 最直接的 作用 就是提高了 职工身体素质， 在和谐企业创建中， 工会组织举办丰富多彩文体活动可以满足了 不同层次、不同爱好者的 需求， 使职工个人的 体育、 文艺专长在活动中得以充分的体现同时， 增强了 员 工体质， 使职工拥有一个充满活力的体魄， 促进职工体质健康发展， 从而促进整体素质的 提高， 真正 地为企业的发展增添了 内 在的活力， 促进企业和谐发展。 四、工会文体活动需克服的问题和改进方法工会开...
篇八：开展合规文化建设的探索与实践
管理 社会观察7 2017 年 年 6 6 月 月 3 3 卷 · 11 ·
社会观察 关于基层银行合规文化建设浅谈
刘
迅
中国农业发展阜宁县支行，江苏 阜宁 224400
摘要：在当前经济大环境下，银行业务风险等级不断提升，资产不良率也逐年增高，风险防控和合规管理的要求也将更加重要。合规文化建设，以规章制度为基础，以防控风险为抓手，以合规经营为目的，通过员工的高效执行能力来实现。合规文化建设的最高境界，是在全行凝聚一种员工共同接受、共同追求、共同遵循、共同信仰的合规理念。本文就内控合规文化的建设相关发展形势入手展开分析。
关键词：内控；合规文化建设 ；考核 中图分类号：
F34
文献标识码：A
文章编号：1671-5616（2017）3-0011-01
随着银行资产风险的不断提高，现阶段银行的内控文化建设已经积极采取有效措施，重视合规文化的建设，对银行内部管理的工作机制和管理手段进行创新和探索，为内部控制的合规管理奠定良好的基础。但是，基层行的合规文化建设还处于初级阶段，合规管理现状仍存在一些不足和问题。以笔者所在的基层农发行为例，基层农发行的主体业务是为粮棉油购销和农业农村项目提供贷款支持，导致全行信贷有一定的局限性和风险性，主要表现在，涉农贷款的主要特征，投入大，收益小；二是产业化龙头企业受市场价格波动影响大，贷款潜在风险高；三是项目贷款基础管理仍然很薄弱，贷前条件和贷后管理业务操作不规范等等。所以，开展对银行内控合规文化建设分析很有必要。
1 银行内控合规文化建设概述
高风险性是银行业较之其他行业最为显著的经营特点，决定了合规经营始终贯穿于银行发展的始终。银行业最基本、最核心的行规之一就是要坚持合规守法始终。银行在开展内控合规文化建设工作时主要是围绕日常工作中相关的违规、违纪、违法行为进行打压和限制，从而在根源上断绝不法行为的滋生，在思想意识方面加强遵守法律法规制度的工作意识，并严格在工作中贯彻落实法律、法规、各项规章制度的规定。有助于银行在内控合规文化建设工作中形成工作的核心，有助于全体工作人员树立正确的行业价值观和道德观。形成银行内部控制、各管理部门、工作流程等有制度约束、有监督、有风险监测、工作评价、责任追究的良好发展局面，确保银行运行稳定性。
2 目前基层行内控合规文化发展的缺陷和不足
2.1 合规文化管理发展不成熟
在银行内部管理中存在管理权力和责任不对等的现象，一定程度上削弱了管理的作用。责任问责追究制度的不完善在开展银行内部工作时，对开展各业务和管理工作质量没有充分发挥其监督作用。银行在内部管理各部门和各工作环节中传导力度不够致使执行力度不高，究其根本原因在于银行的内部管理体系、管理环节设置不合理，较为繁杂，存在一定的不成熟发展问题。严重制约了最大程度的执行力效果，在部分基层业务的主管部门中，重点强调了相关负责人的职责，对经营管理过程中的压力过于重视，导致执行力在管理传递环节中中断。
2.2 执行力度不够
银行在开展日常业务和管理工作中，员工主要以银行业务拓展工作为中心，忽视了合规风险在工作中的防范和辨识、分析，在对客户群体办理业务中放松警惕，增加了银行的操作风险。也有部分员工忽视银行规章制度，在开展工作中夸大个人经验和习惯，在一定程度上致使了违规违纪行为的产生，对于存在的问题没有重视，整改不力，导致相关制定的制度规定在贯彻落实方面形式化，由于相关的违规行为处罚制度缺乏严谨性，没有从根源上杜绝不法行为的滋生。
2.3 规章制度建设存在缺陷
部分银行业务部门在对合规风险的防治工作中，没有树立正确的风险控制管理意识，对员工日常工作行为只是通过制度上的各种限制、严禁手段进行控制管理。一定程度上与管理经验也有紧密的联系，对已有的管理经验和管理成果只是粘贴复制性引用，没有充分结合商业银行发展实际状况进行针对性的改善，管理制度中更多的是一些形式上的空洞制度，并没有实际的应用作用。
3 基层行内控合规文化建设对策
3.1 以岗定责，夯实合规管理工作
基层行班子要定期组织全行员工认真学习总行新下发的基本制度和操作流程，深入讨论、领会文件实质，并依据支行实际情况，进一步完善了会计、信贷、办公室操作流程和岗位职责，突出了信贷、财会主管在部门中的主角作用，强调了会计部门坐班主任事中、事后全方位的监督职能，深化了客户经理风险监测、分析、评价的职责，将规范化管理的要求固化到每一笔业务中，将岗位职责量化到每一步流程中。
3.2 突出重点，强化合规关键环节
基层行要按照总行及省、市分行规范化管理要求，进一步细化步骤和过程，有效落实信贷管理制度，充分发挥信贷主管的监督作用，将基础管理规范化由突击检查转变为常态化操作，持之以恒抓落实，抓到位。进一步规范办贷程序，按照程序发放贷款，明确贷款调查、审查、审批、贷后监管等环节的责任，做到层层制约，环环相扣，有效防范贷款的操作风险，贷款合同文本要按照总行有关要求，做到要素完整，内容规范，章印齐全，格式合规，完全具备法律效力。督促信贷人员及时记载客户经理尽职记录文本，确保贷后管理到位。针对每个企业制定不同的支持维护方案和风险处置预案，认真执行风险周排查制度，按周组织客户经理对信贷资产进行细致排查，发现问题立即按照预案处置。
3.3 增强服务，完善银行内外部工作环境
对内，在银行日常经营和管理中建立绩效考核，将业务成果、风险预控成果与相关负责人和工作人员的奖金绩效挂钩，以此充分调动员工开展业务工作的积极性，强化主管的管理能力，一定程度上有助于一批优秀的员工和负责人凸显出来，通过模范带头作用，将银行的合规管理建设工作向正确的道路和方向迈进，极大的减少或者避免了工作流程中违规行为的发生。对外，基层行应要求全行员工立足自身岗位职责，强调以服务引领工作，增进内外沟通交流，在办贷效率、结算服务、银企沟通上开展调查了解，针对企业的建议制定整改措施，进一步提高服务质量，为企业提供简便、快捷的服务，不断深化服务内涵，创新服务手段，完善服务渠道，使服务水平的提升真正成为效益提升的推动因素，真正体现出服务创造价值的理念。除此之外，还应建立监督机制，通过对各业务部门和各管理部门进行合股管理的定期检查，对工作现场和非工作现场的定期或者不定期的检查，提升开展业务工作和管理工作的质量和效率。
参考文献 [1]鲁彦. 我国商业银行合规文化建设浅析[J]. 科技信息，2013（02）：52. [2]赵明慧. 商业银行合规文化建设探究[J]. 天津经济，2013（10）：110. [3]金志红. 对基层商业银行合规文化建设的强化思考[J]. 经济研究导刊，2014（03）：46.
篇九：开展合规文化建设的探索与实践
谈银行合规文化建设“合规文化”一词最早来源于国际巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》之中，其义主要是指关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种相关界定，而具体来说，就是为了保证银行所有成员都能够自觉在内部确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好软环境的文化建设新理念。
近年来，农信社通过不断建立健全内控，规范操作，风险防范得到较大增强，但是，受历史、体制和人员素质等影响，农信社的合规建设中尚存在诸多不足。以习惯代替制度，人情代替制度，关系高于制度，信任大于制度，简化流程操作等不合规现象依然不同程度存在。
合规意识淡薄。双开联动门、离柜不暂退、密码交由他人随意使用、重要空白凭证交接登记不连续、代理开立银行卡、代理办理银行卡（单、折）密码挂失与处置、贷款“三查”制度流于形式„„，这种在基层网点以信任代替制度、情面代替纪律的现象屡见不鲜。部分农信员工合规文化意识淡薄，总觉得案件离自己很遥远，这种片面追求自由与便利却忽视了合规重要性的人员，必将尝到自己种下的“苦果”。
合规制度不全。实际工作中，重业务发展，轻合规建设的思想不同程度存在，农信社各项规章制度的制订、修改更新往往跟不上业务发展步伐，造成合规执行中无章可循，不能有效地对新业务的经营风险进行防范。
执行力度欠缺。好的政策需要好的执行。部分基层信用社对上级机构下发的文件制度简单诵读、邮箱转发、藏而不宣，甚至在传达过程中大打折扣，严重阻断了规章制度传输通道，让原本好的工作机制、规章制度在基层网点执行过程中扭曲变形。
合规氛围不浓。部分基层信用社员工对合规理念仅停留在文件和口号之上，未真正做到“内化于心，外化于行”。对合规文化是什么、合规文化建设的目标是什么、怎么建设合规文化等一系列基础性问题，缺乏基本的概念。
合规惩处不严。实际工作中，合规考核内容总体偏弱，且对合规问题往往只
限于经济处罚，不合规操作成本太低，在基层网点威慑能力有限，一定程度上造成不合规操作屡禁不止现象。
百尺之台，起于垒土；合抱之木，起于毫末。合规文化建设是一个企业核心价值观建立的过程,绝不是一朝一夕就能够形成的。在这个过程当中，经营上难免有阵痛，难免有些既得利益受到损失。我们应该清楚的认识到任何的例外，都可能使我们的努力付诸东流。我们只有上下一心，认清方向，坚定不移的贯彻落实，让合规成为一种习惯，把合规意识植入我们的心中。
提高思想认识。“思想决定行为。”必须让审慎经营、合规执行的意识渗透到全体干部员工的血液中，成为自身基因性的东西，渗透到各个岗位、每个操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围。一是注重法治教育。把历史上一些在经营过程中因不注重风险防范，给银行造成巨大经济损失，使涉足此案件的员工深受其害的所有事故案例做成展板在各基层银行进行巡展，使发生有身边的典型实例深植到每个员工的记忆中，做到警钟长鸣。二是培育文化意识。结合经营实际开展一些风险知识讲座，将风险融入农信社经营方方面面，从而不断创新合规文化，拓展合规文化内涵，使所有员工都能够通过实践合规文化、风险文化，让农信社在稳健经营中能够持续快速地发展。三是培养奉献精神。引导员工加强自身修养，正确处理好群体与个体利益得失的矛盾，引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
营造合规氛围。随着社会法制环境的不断完善、银监会对金融机构的监管也日趋规范，依法经营、合规经营将是对这个时代银行业的长期要求。一要根据基层网点问题台账、易犯业务风险点等自身实际，将合规文化建设与业务联系起来制定科学的长期计划。二要充分利用内网平台、悬挂横幅、电子显示屏等多种宣传媒介，开展形式多样的宣传教育活动，让地方政府、企业客户了解我们开展活动情况，寻求他们的支持帮助和配合，使各种宣传手段相互配合、相互补充、各展所长、形成合力，增强宣传工作的感染力、辐射力和渗透力。通过长期有计划的舆论氛围引导，让人人懂合规、事事重合规的理念深入人心，让每一位员工主动参与到合规文化建设之中。
健全合规制度。成功的企业都有一套既完备又精细化的规章制度。农信社建立健全并实施一整套科学规范的符合实际的管理制度，既是合规建设的必要途径，
也是实现自身可持续健康发展的前提所在。对现行制度做一个全面的梳理，切实做到一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定，通过完善规章制度、再造制度流程，从而使员工在工作中的每一个细节上都能有章可依。
强化合规教育。一是加强合规知识培训。加强合规相关法律法规、银监会文件、银行业规章制度、各种风险管理知识、业务操作流程等的学习培训。特别是做好新产品、新员工、新制度和新操作流程的培训学习，以防出现业务发展与培训管理不配套的问题。二是加强合规警示教育。通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。从而逐步增强员工的风险意识和法制观念，树立正确的人生观和合规经营理念。
加大合规执行。一是强化员工自觉执行制度。引导员工牢牢树立执行制度就是保护自己的执行意识，促使员工由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是培养员工良好的业务习惯。是非只在一念间。”合规操作不是一日之功，违规却可能是一念之差。因此广大员工要将合规操作融入到日常工作办理的每一笔业务，按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。同时要摒弃日常工作中的人情关系，要是非分明，留心观察身边人，善于及时对异常业务质疑，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是持续创新操作管理制度。对行之有效的，能够经得起时间考验的管理办法，制定合规经营手册、员工合规行为指南等，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。
树立榜样示范。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范。二是建立有效沟通的平台。领导要充分发挥榜样作用，俯下身来，与员工建立良好的沟通平台，主动与广大干部职工谈心，并走访职工家庭，主动了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活
开心，共同营造合规、健康的农信氛围。
严格合规惩处。建立健全严格的全方位的考核方式，做到检查处理、问题整改、责任追究三到位。加大合规检查力度，将存在的风险防范于未然，稽核监督对检查中发现的问题要进行跟踪监测，直到完全整改并采取有效的防范措施为止；对违规员工严格问责，对那些“有章不循，有令不止，屡教不改”的行为，坚决严惩不怠，从而进一步提高违规的人生成本，让基层干部员工懂得去算经济账、自由账和职业账，自觉成为合规文化建设的推动者。
浅谈银行合规文化建设
“合规”是什么？简单的理解就是遵纪守法，按规办理，做正确的事。《孟子•离娄上》中有一句人们比较熟悉的贤文“不以规矩，无以成方圆”，强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法，否则无法成功。这句名言旨在教育人们，做人要遵纪守法，做事要依法合规。
在日趋激烈的竞争环境中，风险管理正日益成为银行的核心竞争力，只有培育良好的合规文化，才能使风险管理机制有效发挥作用，才能使政策和制度得以贯彻落实，才能让风险管理技术变得灵活而不致僵化，才能让每一位员工发挥风险管理的能动作用，使合规文化建设成为自发、自觉和自愿的行动。
现阶段“操作风险”是银行业面临的最主要风险，我们必须加强基础管理、强化内部控制。我行在多年的经营过程中，不断更新建立了一系列业务管理办法与操作规程，并设立了合规部门、合规人员，确保我行经营管理能够合规运行。但从我行合规建设的实际情况来看，笔者认为尚存在以下不足：
一、内控制度制约对象不够全面。我行内控制度主要针对业务经办人员，而对管理者的内控制度约束相对缺乏，有不少控制盲点，呈现出“控下不控上”的情况。而从发生的许多金融案件来看，对管理者制约不严、监督失控，才是案发的主要原因。
二、内控制度设计影响业务拓展。制度设计部门片面追求制度本身的“完美”，往往偏离实际，导致一些内控制度在实际工作中很难操作，逼迫制度执行
者采取越轨的作法，并给不良动机者创造作案机会。另一方面，不少制度规定过于繁杂。本来单个层面可以控制业务流程，在制度设计却牵扯了多个层级，导致制度执行成本过高。
三、内控机制体制建设不足。各部门在制定规章制度的同时基本没有考虑与其他部门的衔接情况和具体操作部门的实际执行情况，导致规章制度在制定时就不完善。此外，内部控制过程中的主观判断、内部人控制现象比较严重，这将在一定程度上加重操作环节内控管理不及时、不到位、执行制度不力等问题的出现。在合规建设日益受到银行监督管理部门重视的背景下，我们应加强合规理念培养，加强我行合规文化建设。
加强我行合规文化建设，笔者认为应当从以下几个方面着手：
一、强化管理工作，控制风险，形成一套标准清晰、责任明确、程序严格、可操作性强的合规风险控制文件,有效地提升我行的合规文化建设。要求全行各项业务、各个部门、各类人员都要严格执行，并形成有关记录，使全行的各类人员、各项业务按照统一的标准在受控条件下进行。以此达到每个活动的每一岗位、每一层次、每一环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要求，进而提升我行合规文化建设。
二、建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。我们不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务拓展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。合规并不仅仅是合规部门或运营主管的职责，更是所有员工的责任。不能以为“合规”只是一个名词，以为只要自己工作的每一步按照行里的规章制度的条条框框去做就够了。殊不知这样按部就班的态度，也有可能一不小心就会走进错误的陷阱里。只有员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，合规风险管理才会有效。
风险无小事，合规需永恒，发展要稳健，单纯的自我约束，做到按章操作，这只是合规的最基本要求。合规的根本意义在于时刻保持警醒，让合规覆盖每一项业务操作环节、渗透到每位员工的日常行为，并且善于从日常工作中发现问题，
勇于直面不足，前移风险控制关口，使每位员工都成为合规建设的执行者与推动者，真正做到防患于未然。从这个层面上来说，合规，不仅仅是把事情做对，更应该把事情做好。因此，合规，不仅要入脑，更要入心。通过合规文化的建设，坚持“以人为本”的理念，在全行树立起“合规创造价值、合规促进发展”的理念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围，促进银行文化的整体提升，增强员工的认同感和归属感。
当我们耐心细致地为客户办理柜面业务时，当我们仔细核对授权业务的各项要素时，当我们认真录入事后监督的每笔业务时，当我们谨慎审核客户递交资料时，当我们反复斟酌制订相关制度办法时，当我们发现问题及时汇报反馈时，我们都是在执行和推动合规。合规文化建设工作与各个工作环节和每个员工都息息相关。只有让合规制度控制到每一个业务操作环节，让合规意识渗透到每个员工的血液里，才能形成良好的合规文化。
浅谈银行合规文化建设
党的十九大提出，要守住不发生系统性金融风险的底线，全国金融会议强调，要将防范金融风险摆在更加重要的位置，强监管强问责已成常态化，要求银行业回归本源，服务经济实体，在这样的大形势下，去年省联社提出了合规教育活动，今年银监会提出了三年合规文化建设行动，充分彰显了合规在当前银行业经营中的重要意义。
坚持七个意识 ——合规文化建设要有政治敏感意识。作为银行业金融机构的经营者和管理者，对国家政策走向要有敏感性和前瞻性，早布局，早谋篇，始终与国家方向一致。要深刻领会合规文化建设在防控金融风险这一任务上的重要性和银监会在这个时候提出合规文化建设的政治意义。同时要确保党对金融工作的领导地位，在合规文化建设中要确保党委是公司治理结构的领导核心和政治核心，要抓党建工作，强化党的领导，要发挥基层党支部在合规文化建设行动中的政治堡垒作用。
——合规文化建设要有监督意识。一是监事会要加强对合规文化建设行动进行监督，及时指出银行在合规文化建设方面存在履职不到位、问题揭示不充分、
具体工作未落地等问题；二是员工之间要加强相互监督，早发现问题，早纠正问题。
——合规文化建设要有底线意识。经营要合理确定风险偏好，设立底线，不以任何借口突破底线。要时刻提醒自己和身边的人，不要有成绩就骄傲自满，有荣誉就沾沾自喜，就放...
篇十：开展合规文化建设的探索与实践
文化建设工作总结2014 年， 为增强全行合规经营管理意识, 提高合规风险管理能力， 培育良好的合规文化, 实现持续稳健规范经营， 我行以科学发展观和农业银行“3510” 发展战略规划为指导， 以贯彻企业文化核心理念为统领， 以落实《中国农业银行内控合规体系建设纲要》 和《中国农业银行内部控制基本制度》 、 《中国农业银行合规政策》 为主线， 统筹规划、 整体联动、 多策并举、 持续推进包括合规价值文化、 合规制度文化、 合规执行文化在内的合规文化建设， 努力形成全行员工高度认同、 自觉遵循、 具有农业银行特色、 成熟的合规文化， 为我行稳健发展提供了保障。
现将我行合规文化建设工作总结如下：
一、 高度重视， 抓认识到位和组织落实 为了保证合规文化建设活动的正常开展， 我行领导高度重视， 并且周密部署：提前时间组织召开会议， 学习相关文件精神， 深刻领会开展合规文化建设活动的重要意义， 认真部署合规文化建设活动。
成立了以任组长， 任副组长， 各单位主要负责人为组员的合规文化建设活动领导小组， 具体负责合规文化建设活动的组织和实施。
各单位统一思想认识， 加强组织领导， 主要负责同志要以身作则， 亲自过问活动开展情况， 带头参加学习教育， 保证合规文化建设活动扎实有效的开展。
同时各部门合理安排， 把合规文化建设活动与加强领导干部作风建设、 开展廉洁文化建设、 惩治和预防体系建设紧密结合， 确保了合规文化建设活动的统筹兼顾， 相互促进， 有序推进。
(一) 为切实加强有我行特色的合规文化建设工作， 主要抓了四方面工作：
一是因地制宜制定了《合规文化建设工程实施方案》 。
“方案” 在体现总行要求内容的基础上， 结合我行实际， 提出了合规文化建设的近期、 中期和长期目标及“合规文化建设工程” 的思路、 原则和方法。
同时， 创造性地提出“合规文化建设” 的重要理念， 使我行的“合规年” 活动能够从文化的宽领域和战略高度来开展。
二是加强合规“精神文化” 的建设。
我们结合我行的特点， 一方面提出具体的“人人合规、 事事合规、 时时合规” 的活动口号； 另一方面开展了多种形式的合规文化宣传活动。
为增强“合规年” 活动的宣传效果， 我们坚持“四结合”的原则， 即：
“点、 线、 面” 相结合； 合规宣传与业务宣传相结合； 形象化宣传和网络宣传相结合； 动态宣传和静态宣传相结合的原则， 充分利用简报、 网络、 墙报、 专栏、 桌牌、 横幅、 手册、 宣传单等形式， 广泛宣传“合规年” 活动。
为及时反映动态， 通报情况， 交流经验， 推进工作， 通过设立“合规教育” 、 “合规检查” 、 “合规举措” 、 “工作动态” 和“合规知识” 等专栏，全方位、 多层面、 宽角度反映在实施“合规文化建设工程” 中的新问题、 新做法、 新经验。
通过有声有色的宣传， 全行上下形成了浓厚的合规文化建设氛围。
三是加强了合规制度文化建设。
为增强制度文化的约束性、 严肃性、 原则性和操作性， 同时， 为各项工作合格经营， 稳健发展提供制度保障， 我们组织人员
对制度进行了梳理工作， 全行编辑了《》 ， 有的部门结合实际也编辑了制度汇编。
四是丰富了合规行为文化建设内容。
一方面以“赛” 增强合规意识。
行先后开展了多次合规知识竞赛， 使员工增长了知识， 强化了合规意识。
另一方面以“文” 反映合规动态。
先后开展“我为合规做贡献” 征文比赛活动， 从理论角度探索了新形势下合规文化建设的新思路。
(二) 反洗钱评价工作开展顺利并取得实效， 培训和征文活动也取得良好效果，领导重视程度普遍提高， 反洗钱内控建设趋于完善， 前台人员对反洗钱规定的学习掌握有较大提高。
强化了反洗钱培训工作， 通过实际操作训练、 岗前培训等形式， 认真宣贯反洗钱相关知识。
(三) 机构合规评价活动逐级有序开展。
评价基本反映出机构的合规风险状况，推动了全行经营管理行为规范化和标准化， 各部门按照方案要求逐级组织自评和复评活动， 对于制度和流程的评价较为认真和全面， 而对于执行状况的评价有偏离， 评价结果基本能够反映机构整体的合规风险状况。
通过分析问题， 落实整改措施， 评价活动取得了一些积极的工作成果。
(四) 法律事务工作围绕“四个办法” 这一中心， 采取多项措施， 进一步规范工作流程， 提高法律风险意识， 取得较好成效。
在行下发相关实施细则后， 各部门都能够认真贯彻执行相关制度， 按制度规定的职责和流程开展审查工作。
但仍然存在一些问题：
对法律风险防范工作思想重视程度不够， 不能充分认识防范法律风险对业务发展的重要意义； 对法律事务管理工作流程执行不到位； 个别分行学习的主动性不足等。
(五) 宣传活动丰富多彩, 形式多样, 为“合规年” 各项活动的开展营造了良好的氛围。
虽然“合规年” 活动较多， 任务较重， 但我行宣传工作能够结合本行的实际情况灵活开展的有声有色。
二、 工作中存在的问题 (一) 信贷业务合规经营中存在问题 1、 机构人员情况 信贷人员对本区域经济、 各行业的信息以及自然环境等专业知识的掌握情况不够全面， 致使对客户分析结论不透彻， 风险点的识别不明晰， 不能有效地进行事先的风险防范。
2、 贷前调查不详细 存在个别档案填写资料不完整， 调查不够详实， 调查档案中没有营业执照副本复印件； 个别客户档案中“受理信息登记表” 与“额度申请表” 中申请金额不一致， 住处声明中无具体住址； 个别信贷员在调查时, 没有真实地将借款人的基
本信息调查清楚, 实际情况与调查报告中的数据不相符, 如: 对借款人发生的租金、 员工薪金等费用存在少报, 来增加资产的数据， 提高资产与负债的比率， 增加借款人的还款能力； 个别信贷员对贷款保证人的调查也存在一定问题， 没有经过认真的交叉检验， 对保证人社会关系以及生活习惯掌握的深度不够， 导致借款人在无法还款时， 保证人偿还贷款的责任不能如期履行， 致使调查结论不能真实反映客户的基本信息， 并轻易下调查结论， 缺少科学的分析判断， 为下一道环节埋下风险隐患。
3、 贷款审查、 审批履职不到位 一是通过调阅档案资料发现个别审查岗不能够认真履行审查义务， 档案资料有不完整的情况， 如：
部分借款人营业执照未年检， 但在审查意见表中没提出异议； 审查表中贷户房产评估信息与评估报告不符。
二是审批环节中存在流于形式， 部分审贷会提问过于简单。
通过调阅审贷会记录表发现个别审贷会提问记录没有实质性问题提出或没有问题提出， 个别审贷会没有借款人的还款意愿及其他不利影响如行业风险等进行详细询问及分析。
甚至审贷会弄虚作假， 后补审贷会记录， 审贷会召开时间早于审查审批的时间， 存在逆流程作业的严重违规现象， 致使贷款审查、 审批结论缺乏正确的判断， 或者说是误判, 不能客观、真实地反映客户的第一还款能力和还款意愿， 为贷后管理工作带来风险隐患。
4、 贷后管理情况 （1）
检查催收：
存在不及时或未进行贷后检查。
通过现场调阅信贷业务档案，部分分行没有贷后检查表， 不能够核实是否进行了贷后检查。
贷后管理工作流于形式， 走过场， 贷后检查表与用户申请表中用户的签名不是同一人或笔题不符等， 不能对客户的资金用途进行有效的风险监控， 致使贷款产生逾期和不良笔数大幅增加。
（2）
档案管理：
存在信息填写不完整， 相关人员没有签字。
通过复评时调阅的信贷业务档案， 发现个别分行的贷款合同、 借据不能够妥善、 有序的保管， 并且存在信贷业务系统录入不及时、 不完整等现象。
(二) 业务合规经营中存在问题 1. 制度建设跟不上业务发展的需要。
基本规章制度建设工作滞后， 给业务的持续、 快速、 健康发展留下了风险隐患。
2. 业务办理流程存在不规范的现象比较普遍。
在检查中发现存在前台业务在后台没有专人审核把关的问题。
开户档案填写不规范， 没有法定代表人的授权委托书等， 开户资料没有进行严格的审核把关。
在印鉴卡的建库、 作废、 更换和管理中存在不规范、 不认真现象， 没有建立档案调阅登记簿。
3. 前台业务操作中存在不规范的现象。
单人临柜， 在业务办理中存在业务人员工号混用， 通过监控录像的查看， 发现由一人操作办理业务； 私留用户密码；客户印鉴卡未按规定留存、 未按规定签章、 保管不善、 印鉴卡登记簿记录不完
整、 缺少印鉴卡编号； 柜员权限交接， 未登记权限交接登记表的问题； 未按照人民银行的规定进行相关的报批或报备工作等。
未执行先收款后记账规定； 银行与企业交接登记簿登记内容不全， 银行回单没有与企业进行交接等问题。
部分支行在支票填写中有填写不规范、 填写错误的现象。
4. 重要空白凭证管理混乱。
重要空白凭证没有实行“统一印制， 专人管理， 定期换岗， 双人领取， 证印分管， 入库保管” 的原则。
各类重要空白凭证没有按要求放入金柜保管， 只是放在铁皮柜内保管， 存在较大的风险隐患； 重要空白凭证请领后未及时入账， 交接后未登记。
部分网点还存在多领用空白凭证的情况。
6． 对账管理工作没有达到要求。
对账管理工作没有达到要求， 个在对账中发现错账未及时处理。
业务人员对待银行对账工作的不认真负责会给我行造成诸多不利影响。
对账不完全会对我行造成重大资金损失， 由于相互对账工作存在较大的漏洞和隐患， 客户资金一旦被挪用或盗用, 短时间内难以暴露。
三、 下一步工作安排 为有效解决活动组织方面的薄弱环节， 贯彻落实中暴露出的风险问题， 推动活动深入开展， 我行将采取通报的方式， 使各部门认识到自身存在的不足与缺陷， 同时要进一步完善和创新活动方案和内容， 要积极探索有效开展活动的途径和方式方法， 积极查找经营管理中存在问题， 以强烈的责任心和更加扎实有效的工作， 高标准、 高质量地完成好活动任务， 不断将“合规年” 各项活动推向深入。
(一) 巩固“合规年” 各项活动成果， 促使自我评估长效机制的建立， 促进一线业务部门履行风险管理第一职责， 并充分发挥审计部门作为风险管理第三道防线的监督职能； 继续加强制度流程建设， 依照内部控制要求， 完善各项操作风险管理的制度流程， 以新的信贷业务制度的贯彻落实和相关业务的规章制度的建立为切入点， 强化规章制度的执行力， 提升操作风险控制的有效性。
同时，组织开展业务条线的自我检查、 自我监督、 自我评估， 加大执行考核与问责力度， 有效控制风险。
(二) 联合业务、 审计部门进一步加大信贷、 业务监督检查的力度和深度， 会同审计部门对屡查屡犯、 整改不彻底不到位的部门第一责任人进行问责， 对相关直接责任人、 其它责任人进行经济处罚的同时要进行问责、 追责， 以起到警示作用。
要认真做好信贷、 业务现场检查和非现场检查、 日常监督、 事后监督管理和逾期贷款监控工作。
(四) 继续加强风险合规队伍建设， 力争使各风险条线各岗位人员配足、 履职。随着我行资产业务及公司业务的不断发展壮大， 我行应根据本行业务发展的实际要求， 将风险合规队伍建设与本行业务发展相结合； 对于风险合规人员的选择， 应该设定准入标准， 从年龄、 专业、 学历和工作经验等几个方面提出要求。
(五) 进一步加大合规人员的培训工作力度， 迅速提高风险合规人员的业务技能。
同时， 通过交流学习等手段， 促使风险合规人员要深刻认识到本岗位责任， 认真做好业务事前风险点识别、 事中风险监控、 风险预警和事后风险控制等各项工作职责。
在此基础上， 对各风险人员业务水平和能力问题， 组成评估工作组， 本着“边评价边培训， 边评价边交流” 的原则， 来强化风险人员业务水平和能力。
同时， 倡导全行建立学习型的团队风格， 以研究促实践， 积极为风险合规部工作人员争取各种培训、 学习、 参会和金融同业交流机会， 帮助风险管理人员不断提高自身的专业知识、 实践经验， 掌握更丰富、 更前沿的业内信息和监管意见， 努力提高风险合规管理技能， 使风险合规队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。
(六) 进一步加强合规知识和合规文化理念的宣传， 力争早日使合规变成员工的思维习惯和自觉行为。
通过专业性、 知识性、 多样性的宣传形式， 使员工认识到合格管理与业务发展同样重要， 我们开展“合规年” 活动， 实施合规文化建设工程的目的， 就是为了树立全新的风险合规文化理念， 完善业务制度， 规范操作流程， 加强薄弱环节整改， 提高关键环节控制力， 培养合规办事的习惯，使业务发展和风险合格管理相匹配， 促进规模、 质量、 效益协调发展， 推动各项业务加速转型。
从而， 增强每个员工参加合规年活动、 适应合规要求、 促进合规文化建设的责任感和紧迫感。
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