下面是小编为大家整理的银行业务,供大家参考。
银行业务 1. 储蓄业务
城乡 居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。
又称储蓄存款。
储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。
发展储蓄业务， 在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整， 可以聚集经济建设资金， 稳定市场物价， 调节货币流通， 引导消费， 帮助群众安排生活。
与中国不同， 西方经济学通行的储蓄概念是， 储蓄是货币收入中没有被用于消费的部分。
这种储蓄不仅包括个人储蓄， 还包括公司储蓄、 政府储蓄。
储蓄的内容有在银行的存款、购买的有价证券及手持现金等。
2. 贷款业务
银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、 贴现 、 透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去， 可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要， 促进经济的发展； 同时，银行也可以由此取得贷款利息收入， 增加银行自身的积累。
3. 银行卡
银行卡是由商业银行发行的具有提款、 消费和转账等功能的塑料卡片。
银行卡的大小一般为 85. 60×53. 98 mm(3. 370×2. 125 英寸) ，但是也有比普通卡小 43%的迷你卡和形状不规则的异型卡。
储值卡(stored-value card) 不记名、 不挂失， 一般用于小额支付。
准贷记卡(Quasi-credit card) 需交存一定的备用金， 透支后没有免息期。
准贷记卡似乎为中国大陆所特有， 如今已经不常见。
信用卡(Credit card) 不需要预先存入备用金， 先消费后还款， 一般有 20 天-60 天的免息期。
信用卡每月至少需偿还账单金额的 10%， 余款可以在以后归还并支付利息。
签账卡(Charge card) 类似于信用卡， 但是没有循环信用， 每月账单金额必须全额偿还。
签账卡的额度通常比信用卡高出许多， 其年费和发卡标准也比信用卡高。
严格来说， 签账卡并不是银行卡。
因为签账卡一般是由非银行金融机构， 比如美国运通旅游有关服务公司(American Express Travel Related Services) 或者大莱俱乐部(Diners Club) 发行的。
联名卡(Co-Brand card) 是银行和营利性商业机构， 如商场或航空公司等， 合作发行的银行卡， 联名卡的持卡人可以享有联名机构的某些优惠。
认同卡(Affinity card) 是银行和非营利性组织， 例如希望工程等，合作发行的银行卡。
合作机构可以从持卡人购物、 消费交易额中按一定比例得到捐赠。
4. 电子银行
电子银行的含义
E-Bank， 直译电子银行， 又称网上银行， 即是在 Internet 上的虚拟银行柜台。
目前国内网上银行基本组织形式
网上支付要求金融业电子化， E-Bank(Electronic Bank) 的建立成为大势所趋。
一是由一家银行总行统一提供一个网址， 所有交易均由总行的服务器来完成， 分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件工作；
二是是以各分行为单位设有网址， 并互相联接， 客户交易均由当地服务器完成， 数据通过银行内部网络联接到总行， 总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器， 完成交易过程。
第一种模式以工商银行[3. 76 0. 27% 股吧 研报] ， 中国银行[2. 77 0. 36% 股吧 研报]和中信实业银行为代表； 第二种模式则被建行、 招商银行[10. 17 0. 79% 股吧 研报] 所采用。
5. 银行理财产品
银行理财产品， 即由商业银行自行设计并发行， 将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品， 获取投资收益后， 根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
收益率：
如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率； 产品是否代扣税， 广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。
投资方向：
人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场， 具体投资于什么金融产品， 这些决定了该产品本身风险的大小、 收益率是否能够实现。
流动性：
大部分产品的流动性较低， 客户一般不可提前终止合同， 少部分产品可终止或可质押， 但手续费或质押贷款利息较高。
挂钩预期：
如果是挂钩型产品， 应分析所挂钩市场或产品的表现， 挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符， 是否具有实现的可能。
业务分类
按业务复杂程度和对网点依赖程度， 银行业务可分为两块：
一部分是传统业务， 包括一般贷款、 简单外汇买卖、 贸易融资等， 主要是靠大量分行网络、 业务量来支持。
另外是复杂业务， 如衍生产品、 结构性融资、 租赁、 引进战略投资者、 收购兼并上市等， 这些并不是非常依赖分行网络， 是高技术含量、 高利润的业务领域。
按照其资产负债表的构成， 银行业务主要分为三类：
负债业务、资产业务、 中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务， 是商业银行中间业务和资产的重要基础。
商业银行负债业务主要由存款业务、 借款业务构成。
资产业务是商业银行运用资金的业务， 包括贷款业务、 证券投资业务、 现金资产业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、 表内负债形成银行非利息收入的业务， 包括交易业务、清算业务、 支付结算业务、 银行卡业务、 代理业务、 托管业务、 担保业务、 承诺业务、 理财业务、 电子银行业务。
编辑本段 业务详情
负债业务
1. 自有资金
商业银行的自有资金是指其拥有所有权的资本金。
主要包括股本金、 储备资金以及未分配利润。
其中， 股本金是银行成立时发行股票所筹集的股份资本； 储备资本即公积金， 主要是税后利润提成而形成的， 用于弥补经营亏损的准备金； 未分配利润是指经营利润尚未按财务制度规定进行提取公积金或者分利处置的部分。
在商业银行的全部信贷资金来源中， 自有资金所占小， 一般为全
部负债业务总额的 10%左右， 但是自有资金银行经营活动中发挥着十分重要的和不可替代的作用。
它是商业银行开业并从事银行业务的前提； 其次， 它是银资产风险损失的物质基础， 为银行债权人提供保障；再次成了提高银行竞争力的物质保证。
2. 存款负债
存款是银行负债业务中最重要的业务， 是商业银行资金的主要来源。
吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础， 占到负债总额的70%以上。
"对银行来说具有重要意义的存款"， 马克思的这一论断清楚地揭示了存款业务在经济地位。
商业银行的存款种类可以按不同的标准来划分：
按存质可划分为活期存款、 定期存款、 储蓄存款和通知存款等； 按长短可划分为短期、中期、 长期存款； 按存款的经济来源可划分为工商业、 农业、 财政性、同业存款等。
3. 借款负债
借款负债是商业银行通过票据的再抵押、 再贴现等方法从中央银行融入资金和通过同业拆借市场向其他银行借入短期活动。
(1) 向中央银行借款， 是商业银行为了解决临时性的资金需要进行的一种融资业务。
向中央银行借款的方式再贴现、 再抵押和再贷款等 3 种。
(2)
同业借款， 是商业银行向往来银行或通过同业拆向其他金融机构借人短期资金的活动。
同业借款的用途主要有两方面：
一是为了填补法定存款准备金的不足， 这一类借款大都属于日拆借行为； 二是为了满足银行季节性资金的需求， 一般需要通过同业拆借市场来进行。
同业借款在方式上比向中央银行借款灵活， 手续也比较简便。
4. 其他负债
其他负债是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形成的资金来源。
主要包括：
代理行的同业存款负债、 金融债券负债、 大额可转让定期存单负债、 买卖有价证券、 占用客户资金、 境外负债等。
在商业银行的负债业务中， 自有资金是基础， 标志着商业银行的资金实力； 存款负债是其主要业务， 标志着商业银行的经营实力； 借
款负债和其他负债是商业银行资金的重要调剂和补充， 体现商业银行的经营活力。
资产业务
1. 储备资产
储备资产是银行为应付存款提取而保存的各种形式的支付准备金的总称。
储备资产包括库存现金、 交存中央银行的存款准备金、 存放在同业的存款、 托收未达款项和托收中现金以及坏账准备金等。
2. 信贷资产
信贷资产是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。
贷款是按一定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动， 是商业银行资产业务中最重要的项目， 在资产业务中所占比重最大。
按保障程度(风险程度) ， 贷款可划分为信用贷款、 担保贷款和抵押(贴现) 贷款。
信用贷款是指银行完全凭借客户而无须提供担保品而发放的贷款。
担保贷款是银行凭借客担保人的双重信誉而发放的贷款。
抵押贷款(包括贴现) 要求客户提供具有一定价值的商品物质或有价证券作为抵放的贷款。
这种标准划分， 有利于银行加强贷款安全性或管理。
银行在选择发放贷款方式时， 应视贷款对象、 贷款风险程度加以确定。
按期限， 贷款可分为短期、 中期和长期贷款。
1 年以短期贷款；1－7 年为中期贷款； 7－10 年为长期贷款。
以分贷款种类， 主要作用是有利于银行掌握资产的流动性性， 便于银行短、 中、 长期贷款保持适当比例。
按对象和用途， 贷款可以分为工业贷款、 农业贷款、 科技贷款、消费贷款、 投资贷款、 证券贷款等。
这种法一方面有利于按贷款对象的偿还能力安排贷款秩序， 另有利于考察银行信贷资金的流动方向及在国民经济各部门间的分布状况， 从而有利于分析银行信贷结构与国民经济情况。
按贷款的质量或占用形态， 贷款可以分为正常贷款、 逾期贷款、呆滞贷款、 呆账贷款等。
正常贷款是指能按期偿还本款。
逾期贷款是指超过贷款合同规定期限而银行又不同意延期的贷款。
呆滞贷款是指预计两年以上时间不能归还自呆账贷款是指企业倒闭以后无力归还的贷款。
这种分类的于加强银行贷款质量管理， 找出产生贷款风险的
原因， 以措施和对策。
3. 投资业务
投资业务是指银行参与有价证券买卖而持有证券形成业务。
银行投资购买有价证券主要包括：
(1) 购买中央政府发行的国家债券， 此业务约占证券务的 70%左右；
(2) 购买地方政府发行的证券；
(3) 购买公司(企业) 发行的各种有价证券， 如股票、 债券。
这种业务风险大、 占用资金时间长， 因此， 银行投资此业务的比重较小。
中间业务
1. 转账结算和汇兑业务
转账结算业务又称“非现金结算” 或“划拨清算” ， 即用划转客户存款余额的办法来实现货币收支的业务活动。
转账结算业务主要是银行支票、 银行汇票等结算业务， 这是银行中间业务中最频繁最量大的业务。
汇兑业务是指商业银行将客户交付的款项汇往异地的指定收款人的业务活动。
2. 承兑与信用证业务
承兑业务是指商业银行为企业的商业票据进行担保， 承诺到期一定付款的业务活动。
信用证业务是由银行担保付款的业务， 可以解决买卖双方互不了解信用能力的矛盾。
银行经营信用证业务可以从中收取手续费， 并可占用一部分客户的资金。
3. 代收业务
代收业务指银行接受客户的委托， 代替客户根据各种凭证收取款项的业务。
代收业务的主要凭证有支票、 有价证券、 商品凭证、 外汇和其他票据。
4. 同业往来
同业往来是指银行之间在办理各种业务时建立的往来关系。
银行在办理汇兑、 信用证、 代收等业务时， 需要在不同地家或两家以上的银行之间进行。
如果这些银行之间没有隶和联行关系， 就需要事先订立契约， 并建立往来账户， 通往来账户办理相互之间互托的收付事项。
5. 银行卡业务
银行卡业务是指商业银行通过发行各种形式的银行卡卡人办理存取款、 转账支付等的业务活动。
银行卡有信用票卡、 自动出纳机卡、记账卡等多种形式。
除上述业务之外， 商业银行的其他业务还包括代客务、 信托业务、租赁业务、 咨询业务， 为客户提供保险箱子计算机服务业务等。
