保险行业培训工作案例6篇保险行业培训工作案例 I保险行业之营销精彩成功案例分享目录谢勤琼： 坚持每天“十访”就能成功 友邦保险雷永愉： 微笑是工作最大的资产下面是小编为大家整理的保险行业培训工作案例6篇,供大家参考。
篇一：保险行业培训工作案例
保险行业之营销精彩成功案例分享 目录 谢勤琼：坚持每天“十访” 就能成功
友邦保险雷永愉：
微笑是工作最大的资产
友邦蔡伟兵：
中国保险营销精英的擎旗手
陈瑛：
把保险当作终身事业来经营
李圆圆：
既然来了， 就要拿第一
销售大平台：
产品说明会创佳绩
激励大师：
行动是成功的阶梯
金杯银杯， 不如消费者的口碑
夏季营销攻略：
售前服务 做足功夫
保险新营销：
网联和据点赢先机
广东友邦李畅：
用专业成就卓越
签单后的服务更重要！
案例教学是最好的培训方法
团险营销秘笈――多渠道开拓客户资源
身体力行是团队建设的关键
判断力和耐心是电话行销的法宝
保险营销：
视客户为朋友
状元秘笈：
锁定中年女性客户群
营销秘笈：
勤奋是成功的第一要素
银保营销秘笈：
建立良好的人际关系
专业营销：
业绩增长的利器
坦诚：
赢得客户信任的法宝
银保精英：
市民的综合理财规划师
II
成功秘笈：
锁定小型企业主
经代渠道：
寿险营销的新机遇
增员秘笈：
组员是自己的“内部客户”
让别人读懂保险， 购买欲随之而来
保险是一份回馈社会的礼物
做保险， 就像跟风险赛跑的比赛
保险营销：
娱乐行销 快乐成交
做保险， 比的就是耐性
从业讲述：
一位保险代理人的生存法则
保险销售使人自信 更充实
真诚坦率， 签单机会随之而来
保险伉俪演绎人生精彩
做保险， 越简单越有效
如何让贷款者购买定期寿险
团队管理法宝：
培训、 激励和督导
营销员需要的十大良好心态
建立品牌是成功的关键
简单相信才会成功
卖保险是一门策略艺术
十一黄金周如何成功营销
多拜访， 保费自然“水涨船高”
敬一丹+王梓木：
各自领域展翅翱翔
“寿险教父” 徐正广：
再度出山挂帅南京
成功保险营销人的十大心经
找准客户需求点是成功的关健
如何提高面谈效率
跳槽， 跳出一片新天地
增员：
保险营销的另一舞台
代理人龚锡平：
受赠股票增值权南京第一人
好业务员的 12 个经典差异
III
保险代理人， 越老越值钱！
如何做一个出色的营销人
诚信是通过行动证明的
让客户短时间内信任你
抱着付出的心态做保险
如何赢得准客户认可促成签单
一天八张保单的背后:敢想， 付诸行动就有可能
五个果篮的启示：
认同是成功的关健
零退保+零投诉：
不是神话
陌生拜访——走出一片新天地
带着“诚信存折” 做保险
客户精打细算， 我又如何？
寿险产品退市的销售策略
成功秘笈:先做人， 再做保险！
不见面也可买车险 首批电话保单卖出
记者亲历：
我随保险代理人“卖” 保险
少儿险营销 动静总相宜
一“网” 情深做保险
保险精英兼职做红娘 40 年促成三百对爱侣
少儿晚会我怎样展业？
等待是对你的考验
寿险营销 简单才美
成功需创造自己的品牌
想赚钱就不要买保险！
保险服务“快车道” ：
便利店里买到保险卡
成功源于树立专业形象
从业讲述：
汪淼， 真诚做保险
年缴总保费 18.6 万元 800 万元家庭保单在深承保
销量前三名代理人成功秘笈-------联络卡
保险“大姐大” 的生意经”
IV
保险营销， 从陌生拜访开始
卖保险,不如卖自己
营销技巧：
如何使股市高手买保险
从业讲述：
能做好保险的只有两种人
谢勤琼：
坚持每天“十访” 就能成功
发布时间：
2007 年 10 月 24 日 5 时 59 分投资快报《新保险周刊》
本报记者 古帆 实习生 张雯琪
“我是一位新人！
” 这是谢勤琼对自己的定位。
然而， 这位“新人” 进入保险圈两年却创出了属于自己的天地， 骄人的业绩让这位白领丽人成为了公司不折不扣的明星。
06 年 4 月、 5 月， 谢勤琼连续成为公司“F1 拉力赛” 月度榜的优秀明星； 07 年 1 至 8 月， 公司累计新增保单总保费全国第一的头衔也被这位“新人” 收入囊中； 今年她还荣膺公司“广东首届高峰会” 副会长一职…… 太多的荣誉让我们不禁好奇：
光环之下， 她究竟是何等神奇的女子？
V 天道酬勤， 成功之道 3 年前， 母亲突然离世为她留下的一份保险， 这让谢勤琼第一次真实地体会到了保险的重要性。
故业积攒下来的人脉， 新公司广阔的发展空间， 心头逐渐萌生的保险意识， 这一切似乎都注定了谢勤琼要在保险界大展拳脚， 并缔造出一个个传奇的故事。
在入行第二个月， 谢勤琼的业绩就已经达标进入了公司的“精英会” ， 但她坦然开始时自己也承受了巨大的心理压力。
从以前高人一等的百货公司副总， 一下变成了到处“求人” 买保险的底层小人物， 再加上外人对保险业的误解， 这一切都让她经历了一番思想斗争。
谢勤琼拥有成功人士的共同特质――拥有良好的心态。
“所有人在刚进一个行业的时候都是从基层做起的，以前只是代表过去， 只有拥有平和的心态， 放下自己的身段， 才能做出更好的成绩。
” 简单的一番话， 让我们感受到她的睿智和坚强。
两年来， 谢勤琼一直用“废寝忘食” 来书写着自己的奋斗史， 她坚信一分耕耘一分收获、 天道酬勤。
“勤跑， 多些约见客户， 这是首要的。
” 谢勤琼道出了她成功的秘诀。
她为自己制定了每天“十访” 的原则， 即每天必须见 3 个客户， 打 7 个电话， 并要求这“十访” 都必须是有效的。
她回忆了今年 1 月为了“冲单” 而疯狂的一天。
当时公司医疗险将要停售， 客户都抢购， 她为了帮客户办理业务， 收取保费， 从早忙到晚， 直到晚上十点才记起自己整整一天没有吃过一点东西。
别人眼里的苦与累， 都带给了她无比的兴奋和快乐， 她享受着自己的工作， 并一直怀着坚定的信念用自己的汗水浇灌出丰硕的果实。
诚信为先， 立业之本 面对外界对保险业的种种误解， 谢勤琼解决难题的法宝就是“诚信” 二字， 并给她带来了良好的口碑， 也成为了她的立业之本。
VI 当别人都觉得保险就是“骗了保费就完事” 的时候， 她用自己的真心和诚信打动了客户。
她介绍说， 在向客户介绍公司险种的时候， 她绝不会夸夸其谈， 而是选择把产品最真实的特性展示给客户， 让客户了解到这类险种究竟能给自己带来什么样的保障， 只有这样客户的切身利益才能得到保证， 他们才会接受公司的产品。
这份诚信也为她赢得了客户的信赖。
曾经有一位经济条件并不优越的打工妹想为自己的女儿投保 4000 多元的医疗险和教育险， 后来谢勤琼在了解她的基本情况后， 站在维护客户利益的角度考虑， 反倒劝其先投低额一点的保险， 待经济好转再重新投保。
她的营销策略也不同于常人一味地追求“大单” ， 她认为保险对于任何人来说都是一种需要， 应该站在客户的角度上， 重视他们的利益， 无论他们的需求是大还是小。
持续发展， 屡创佳绩 在保险界也许暗藏着一个怪圈， 很多新人在经历了一开始的雄心勃勃、 战绩辉煌后， 事业就会遇到瓶颈——客户圈有限。
谢勤琼道出了她度过难关的法宝――“客户转介绍” 。
“树立声誉和口碑是关键， 在客户认同了你的专业和服务后， 老客户介绍新客户是水到渠成的事。
” 谢勤琼认为， “转介绍” 成功与否贵在坚持， 能不能抓住机会，就要看自己能否再一次用行动和诚信去打动对方， “持续” 才是保险业成功的关键。
她把自己的目标客户群锁定在公务员和教师队伍。
她认为这两个群体都有着很好的保险意识和稳定的收入，而且非常注重自己的养老问题， 所以他们更愿意花现在的钱去买日后的安稳。
事实也证明了谢勤琼敏锐的目光，辉煌的业绩就是最好的例证。
友邦保险雷永愉：
微笑是工作最大的资产
VII 发布时间：
2007 年 10 月 17 日 6 时 03 分投资快报〈新保险周刊〉
成功感悟：
你是你自己生命的设计师。
欲做精金美玉的人品， 定从烈火中锻来。
先见者看出未来的征兆， 后知者分析征兆的原委。
先见力就是预见+理想！
她美丽大方， 自信乐观、 个性鲜明， 举手投足间散发着一种与众不同的魅力， 让人印象深刻。
她就是友邦保险广东分公司营管处资深总监雷永愉， 从事保险业已超过十年时间， 拥有丰富的从业经验， 赢得过无数荣誉。但是最为关键的是， 在保险行业， 她得到了自我提升， 成就自己的完美人生。
放飞梦想
果敢选择 当初， 雷永愉大学专业的方向是做一个机械工程师， 但是毕业后并没有选择机械行业。
她不甘于平淡， 积极而认真地思考自己的人生方向， 选择了保险行业——一个极具挑战性的行业。
这或许是由于她骨子里喜欢挑战、 追求完美生活的个性， 事实也证明了她的选择是正确的， 在保险业， 她把所独有的与人打交道的魅力发挥得淋漓尽致。
有人说， 雷永愉是魅力四射的女性， 她的一笑一颦， 足以让人为之倾倒。
雷永愉认为微笑是工作最大的资产， 被动却是与人打交道的天敌。
她认为首先要从自己开始转变观念， 微笑、 主动打招呼很有必要。
譬如， 在肯德基吃早餐时， 与对面的人微笑地 say hello。
就这样， 她迈出了成功的的第一步， 翻开了人生的新篇章。
VIII 把工作需要专注投入 保险从陌生拜访开始， 雷永愉天天穿梭于大大小小的写字楼。
至今仍让她记忆犹新的是， 当初面对拒绝和冷眼， 对一个初出道的年轻女性来说， 不是“尴尬” 二字所形象的。
不过， 她很快就转屈辱为动力， 把柔弱变为刚强。
她学会了先思考再行动， 在失败中学习； 她慢慢地领会到， 了解客户需要什么更为重要； 她慢慢学会准确地揣测出顾客的心理…… 她往行穿梭于大大小小的写字楼， 面对着写字楼里和自己同样年轻的面孔， 有过片刻的迷茫， 但在坚韧的一咬嫩唇之后， 她坚持走下去。
坚韧是成功的一大要素， 只要在门上敲得够久、 够大声， 终会把人唤醒的。
经验在不经意间变得丰厚， 善于交际的潜质也在逐渐显露。
加倍地让自己优秀 “阳光总在风雨后” ， 量的积累达到一定程度后便带来了质的改变。
由于雷永愉走的每一步比别人实在，每一步看到比别人远， 至 2006 年她已拥有 3800 个客户， 数十个 VIP 客户。
友邦保险的专业化、 系统化的培训让她得到迅速成长， 凭借着良好的沟通技巧和专业形象， 孜孜以求的学习精神， 以及对人脉关系的娴熟把握等， 她在保险业开拓出属于自己的新天地。
“在友邦， 我找到了一个完全属于自己的事业发展平台， 让我可以充分发挥自己的优势和特长。
”
她清楚了解到， 保险营销的首要职责为客户排忧解难， 同时深知客户需要长期动态维护， “买服务” 就是给客户提供满意的专业服务。
在展业过程中， 她发现随着客户群的扩大和层次的提高， 对自身素质也提出更高的要求， 需要加倍让自己更优秀。
她于 2005 年考取美国注册认证财务策划师（ RFP）
， 更智慧地带领组织成员用理财规划帮客户做好风险管理和保存资产， 并关注关爱客户做好职业生涯规划及健康家庭生活。
计划和执行力是团队至胜关键 雷永愉强调“在保险业浸得越久， 越能体现其价值” ， 因此她在培育后进的时候， 常常告诫大家不要好高骛远， 做好职业生涯规划， 就如同她所走过足迹一样， 不急不燥。
“学无前后， 达者为师” ， 雷永愉还善于学
IX 习， 吸收新知识， 这让她与客户沟通时具有更多的共同语言。
客户、 伙伴、 友邦公司都是我们的共同财富！
孤掌难鸣， 独木不成林。
自己一个人成功不算成功， 带动你周围的人一起成功， 把你的经验心得与他们一起分享，帮助他们成功才是真正的成功。
历程十一年保险生涯的磨练， 雷永愉散发出与众不同的个人魅力， 无论思考、 语调、 一举手一投足都更细腻和更具感染力。
她坚信：
聪明的计划和强有力的执行力是团队至胜关键， 拥有一双识破财富密码的慧眼， 借力、 使力厚植人才， 复制成功， 打造一流的精英团队需要强有力的企业文化和经营系统。
凭着这样的积极思考，雷永愉满怀希望、 活力四射在保险业打造出属于自己的一片蓝天。
（ 实习记者 张颖妍）
友邦蔡伟兵：
中国保险营销精英的擎旗手
发布时间：
2007 年 9 月 26 日 5 时 32 分投资快报《新保险周刊》
1999 年国际寿险百万金元圆桌会（ MDRT）
年会上， 第一次飘扬了中国的五星红旗， 友帮资深总监蔡伟兵以卓越的业绩荣耀地成为代表中国会员的擎旗手。
当他挺直胸膛高举五星红旗昂首阔步地走到大会的中场时，来自中国和中国香港的四百多名（ MDRT）
会员一起欢呼， 热烈的掌声一浪高于一浪！
连续七年获美国友邦广东分公司高峰会议资格、 连续四年获个人寿险业绩超级巨星称号、 连续四年获国际寿险百万金元圆桌会会员（ MDRT）
资格、 连续四年任国际寿险百万金元圆桌会（ MDRT）
中国区域主席 Zone Chair……这一顶顶桂冠， 对蔡伟兵都是最实至名归的。
X 作为美国友邦中国地区最年轻的资深营管处总监， 蔡伟兵打造了在保险界如神话般的“巨龙区” 营销队伍。他以传统中华民族文化作为核心价值观， 不断进取。
保险工作任重道远 1995 年 7 月， 毕业于广州外国语学院国际贸易系的蔡伟兵进了一家国有企业负责进出口业务。
那是一份令很多人眼热的“外贸白领” 的工作， 但在蔡伟兵的心里， 却与自己的人生理想大相径庭。
在不断寻找改变自己的机会中， 他偶然接触了保险， 1996 年 5 月， 蔡伟兵毅然辞去了原来的工作， 成为了美国友邦广东分公司的一名保险代理人， 开始了“跑单” 生涯。
作为一个保险业的新人， 他从陌生拜访开始， 每天骑着自行车四处奔走，风吹日晒、 挨家挨户地销售保单， 艰难辛苦不言而喻。
功夫不负有心人， 他挺过艰辛的第一年， 业绩也随即节节攀升。
至今铭刻在蔡伟兵脑际的一幕：
一个大学刚毕业的青年小伙， 用 328 元买了一份意外伤害保险。
岂知...
篇二：保险行业培训工作案例
洋保险公司理赔案例供大家学习我们要不停的学习，才能不停的成长。做保险也是一样的。我们对我们的知道知识进行整理。
案例一：
2013 年 5 月 13 日，太平洋保险设立在陕西的产险分公司举行西安地铁三号线塌方事故赔款仪式，赔付金额为 200 万元。
太平洋产险陕西分公司去年1月1日开始承保建工团意人身保险的西安地铁三号线D3TJSG-12标段，在 5 月 6 日凌晨发生了顶部塌方事故，导致 5 人死亡，1 人受伤。太平洋产险陕西分公司获悉事故发生后立即启动应急预案，成立理赔工作应急领导小组，由分公司总经理担任组长，并在第一时间派出查勘人员赶赴现场查勘定损。为保证各项工作顺利开展，理赔人员现场办公，积极帮助客户搜集赔款资料，在最短的时间内完成了报案、立案、查勘、定损、赔款支付等工作。
西安地铁工程承建方高度赞扬太平洋保险在此次事故发生后的快速高效理赔工作，他们称太平洋保险主动搜集理赔情况，启动绿色通道，在最短的时间内将赔款送达，体现了一家大公司的服务水准。
案例二：
2013 年 5 月 2 日，太平洋保险向芦山地震灾区捐款 500 万元的捐赠仪式在上海市慈善基金会举行。这笔捐款将由上海市慈善基金会通过四川当地慈善组织划拨到灾区，专门用于芦山地震灾区的紧急救援与灾后重建工作。原市政协副主席、市慈善基金会副理事长吴幼英、中国太平洋保险集团副总裁曹增和出席仪式并讲话。
芦山地震发生后，太平洋保险上下紧急行动，全力参加救灾工作。4 月 20 日下午，公司就宣布向芦山地震灾区捐款 500 万元。公司还在第一时间启动应急预案，开通绿色理赔通道，全力做好紧急救援和理赔工作，并支付了保险行业芦山地震首笔理赔款；向灾区紧急调运救灾物资；为赴芦山地震灾区采访的 330 余位记者提供保额近 1.8 亿元的保险保障。
曹增和表示，太平洋保险将用心承诺，用爱负责，全力以赴支援芦山地区的紧急救援与灾后重建工作，为芦山的美好明天贡献力量。
为了最快速度弥补雅安地震灾区客户的损失，太平洋保险特事特办——客户可无保单理赔，只要验证实名，都可快速办理理赔服务。
据了解，太平洋保险查勘理赔人员已于 20 日晚 10 时抵达雅安地震灾区，开始了解客户受灾信息，并在灾区现场设立“ 太平洋保险理赔报案点“，现场受理客户报案，接受咨询。
目前，太平洋保险在四川地区的热线电话 95500 和网络系统均正常运转，并已通知长沙电话中心加派人员值班保障电话通畅，优先接入四川地区电话。
在地震发生后一小时，太平洋保险即开通了理赔绿色通道，包括 24 小时全方位受理客户报案；
启动简易理赔流程；查勘从简；授予事发地分支机构临时理赔特别授权；酌情预付赔款，及时兑现保单承诺；事发地分支机构充足赔款备用金划拨到位。太平洋保险同时启动客户排查和相关救援工作，并向震区派出查勘人员。
案例三：
2013 年 4•29 台湾旅游团重大交通事故发生后，太平洋保险在最短时间内开通理赔绿色通道，于 5 月3 日将 150 万元预付赔款送至张家界泰龙旅游运输有限公司。此前，该旅游运输公司在太平洋产险湖南分公司投保了道路客运承运人责任保险。
4 月 29 日，张家界泰龙旅游运输有限公司一辆商业旅游客车由长沙驶往湘西凤凰，行驶至长常高速 110 公里处汉寿县路段时，因路面湿滑导致车辆失控翻至护坡下。事故造成 2 名台湾游客和 1 名台湾旅行社领队遇难，另有 13 人不同程度受伤。
获悉事故发生后，太平洋产险湖南分公司通过承保系统排查得知事故车辆的投保信息，随即启动快速理赔程序，理赔服务人员第一时间赶赴现场，并简化理赔程序，迅速确定预付赔款，先行预付赔款 150 万元。目前，事故后续理赔工作正在紧张有序地进行。
案例四：
最近，太平洋保险快速给付苏州工业园区商业补充医疗保险首批赔款，苏州工业园区 23 名补充医保参保人员共计领取赔款 29.73 万元。
苏州工业园区获得赔付的 23 名补充医保参保人员在享受基本医疗保险的基础上，通过商业补充医疗保险项目的再次报销，人均获得了 1 万多元的赔付，有效减轻了患者及家庭的经济压力。
“苏州工业园区商业补充医疗保险项目”由太平洋寿险苏州分公司携手中国人寿苏州市分公司共同承保，该项目也是太平洋保险正式签约的首单大病保险项目，为苏州工业园区全体城镇职工和城乡居民提供大病保险保障服务，总覆盖人口超过 100 万。在一个保险年度内，园区参保人员在享受基本医疗保障的基础上，自付医疗费累计满 6000 元，即可享受 800 元商业保险赔付，对其 6000 元以上部分实行分段累进赔付，最高赔付比例可达 80%，有效提高了参保人员医疗保障水平和抵御重疾风险能力。
自今年 3 月该项目正式签约以来，太平洋寿险苏州分公司成立了专门的项目管理服务团队与工业园区医保中心合署办公，抽调了经验丰富的理赔调查人员，有效承担理赔审核、医保调查、服务咨询等职责；快速实现了理赔系统与医保中心数据系统的成功对接，参保人员无需专门申请，商业补充医疗保险理赔系统即可从医保中心提取数据自动生成赔案，确保赔款能够快速及时支付到位。
篇三：保险行业培训工作案例
百万安惠 医疗保险投保年龄 0-60周岁 保险期间 1年 最高续保年龄 至99周岁 观察期 60天 产品形态 单一主险 延续期 180天 百万安惠产品介绍 在本合同有效期内开始住院治疗，到合同满期日时仍未结束本次住院治疗的，我 们将继续承担因本次住院发生的住院医疗保险金给付责任，但最长丌超过本合同 满期日后180天
注：以上是对保险责任简单描述，详细内容以正式保险条款及投保觃则为准
保险责任 说明 基本保险金额 免赔额 一般医疗保险金 包括：住院医疗保险金 特殊门诊医疗保险金 门诊手术医疗保险金 住院前后门急诊医疗保险金 200万元 1万元 重大疾病医疗保险金 包括：重大疾病住院医疗保险金 重大疾病特殊门诊医疗保险金 重大疾病门诊手术医疗保险金 重大疾病住院前后门急诊医疗保险金 200万元 先按一般医疗保险金 给付（不扣除免赔 额），再给付重大疾 病医疗保险责任 0 重大疾病津贴保险金 给付以一次为限 5千元 0 百万安惠产品介绍 注：以上是对保险责任简单描述，详细内容以正式保险条款及投保觃则为准
给付比例 上海市质子重离子医院发生的医疗费用 60% （累计给付的一般医疗保险金及重大疾病医疗 保险金数额之和以100万元为限）
其它指定医院发生的医疗费用 按“有基本医疗保险或公费医疗”的费 率投保，但未通过基本医疗保险或公费 医疗就诊并结算60% 其他情况100% 无理赔优惠 若被保险人自合同生效之日起连续两年未从本产品获得医疗费用补偿，则之后 续保时可在表定费率的基础上享受9折优惠；若被保险人已从本产品获得过医疗 费用补偿，则续保时不享受费率折扣 百万安惠产品介绍 注：以上是对保险责任简单描述，详细内容以正式保险条款及投保觃则为准
恶性肿瘤 原发性硬化性胆管炎 重大器官秱植术戒造血干细胞秱植术 象皮病 终末期肾病（戒称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
胰腺秱植 急性戒亚急性重症肝炎 肾髓质囊肿病 慢性肝功能衰竭失代偿期 严重自身免疫性肝炎 重型再生障碍性贫血 严重的骨髓增生异常综合征 经输血导致的感染艾滋病病毒戒患艾滋病 自体造血干细胞秱植 严重系统性红斑狼疮性肾炎 严重肝豆状核变性（Wilson病）
系统性硬皮病 原发性骨髓纤维化 因职业关系导致的感染艾滋病病毒戒患艾滋病 因器官秱植导致的感染艾滋病病毒戒患艾滋病 特发性慢性肾上腺皮质功能减退 范可尼综合征 埃博拉病毒感染 狂犬病 侵蚀性葡萄胎（戒称恶性葡萄胎）
溶血性尿毒综合征 内容以正式保险合同为准
百万安惠产品介绍
100种重大疾病列表（1）：
注：以上是对保险责任简单描述，详细内容以正式 保险条款及投保觃则为准
急性心肌梗塞 肺淋巴管肌瘤病 冠状劢脉搭桥术（戒称冠状劢脉旁路秱植术）
严重川崎病 心脏瓣膜手术 嗜铬细胞瘤 严重原发性肺劢脉高压 严重慢性缩窄型心包炎 主劢脉手术 重症手足口病 胰岛素依赖型糖尿病（Ｉ型糖尿病）
肺孢子菌肺炎 原发性心肌病 严重心肌炎 终末期肺病 心脏黏液瘤 肺源性心脏病 Brugada综合征 严重感染性心内膜炎 弥漫性血管内凝血 肺泡蛋白质沉积症 严重肺结节病 内容以正式保险合同为准
百万安惠产品介绍
100种重大疾病列表（2）：
注：以上是对保险责任简单描述，详细内容以正式 保险条款及投保觃则为准
脑中风后遗症 进行性核上性麻痹（PSP）
良性脑肿瘤 克雅氏病 脑炎后遗症戒脑膜炎后遗症 失去一肢及一眼 深度昏迷 亚急性硬化性全脑炎 双耳失聪 进行性多灶性白质脑病 双目失明 脊髓小脑变性症 瘫痪 皮质基底节变性 严重阿尔茨海默病 进行性风疹性全脑炎 严重脑损伤 库鲁病 严重帕金森病 脊髓空洞症 严重运劢神经元病 神经白塞病 语言能力丧失 亚历山大病 多发性硬化症 严重强直性脊柱炎 持续植物人状态 肾上腺脑白质营养丌良 重症肌无力 异染性脑白质营养丌良 非阿尔茨海默病所致严重痴呆 横贯性脊髓炎后遗症 严重脊髓灰质炎 严重瑞氏综合症（Reye综合征，也称赖氏综合征、 氏综合征）
颅脑手术 内容以正式保险合同为准 百万安惠产品介绍
100种重大疾病列表（3）：
注：以上是对保险责任简单描述，详细内容以正式 保险条款及投保觃则为准
内容以正式保险合同为准
多个肢体缺失
严重Ⅲ度烧伤
坏死性筋膜炎
严重类风湿性关节炎 溶血性链球菌引起的坏疽
严重面部烧伤
严重肌营养丌良症
成骨丌全症第三型
多处臂丛神经根性撕脱
大面积植皮手术
严重气性坏疽
百万安惠产品介绍
1 00 种重大疾病列表（ 4）：
急性出血坏死性胰腺炎开腹手术
严重克隆病
严重溃疡性结肠炎
严重慢性复发性胰腺炎
严重肠道疾病幵发症
小肠秱植 注：以上是对保险责任简单描述，详细内容以正式 保险条款及投保觃则为准
百万安惠产品介绍 一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 二、被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刈事强制措施、醉酒、斗殴、自杀、故意自伤； 三、被保险人服用、吸食戒注射毒品； 四、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶戒驾驶无有效行驶证的机劢车导致交通意外引起的医疗费用； 五、被保险人感染艾滋病病毒戒患艾滋病期间因疾病导致的 医疗费用，被保险人感染艾滋病病毒但符合本合同“经输血导致的感染艾滋病病毒戒患艾滋病”、“因职业关系导致的感染艾滋病病毒戒患艾滋病” 戒“因器官秱植导致的感染艾滋病病毒戒患艾滋病”定义的丌在此限； 六、被保险人患遗传性疾病，先天性畸形、变形戒染色体异常引起的医疗费用； 七、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机戒滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运劢导致的伤害引起的治疗； 八、核爆炸、核辐射戒核污染，化学污染，恐怖袭击、戓争、军事冲突、暴乱戒武装叛乱； 九、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物； 十、各种矫形及生理缺陷的手术和检查治疗项目，包括但丌限亍平足及各种非功能性整容、矫形手术费用，但因恶性肿瘤治疗手术后需要进行的人 造乲房、面部重建戒肢体矫形手术除外； 十一、除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装和置换等费用，各种康复治疗器械、假体、义肢、自用的挄摩保健和治 疗用品、所有非处方医疗器械的购买戒租赁费用； 十二、耐用医疗设备（挃各种康复设备、矫形支具以及其他耐用医疗设备）的购买戒租赁费用； 十三、未经医生处方自行购买的药品、滋补类中草药及其泡制的各类酒制剂、每次门诊戒出院带药时医生开具的超过30天部分戒药量超过药品说明 书上所对应适应症的用量的药品费用； 十四、由亍职业病、医疗事故引起的医疗费用； 十五、丌符合入院标准戒挂床住院产生的医疗费用，戒住院病人应当出院而拒丌出院时，自医院确定出院之日起发生的一切医疗费用； 十六、被保险人接受实验性治疗，即未经科学戒医学认可的医疗； 十七、未被治疗所在地权威部门批准的治疗，未获得治疗所在地政府许可戒批准的药品戒药物； 十八、上海市质子重离子医院之外发生的质子重离子治疗费用，以及上海市质子重离子医院发生的因化学治疗、免疫治疗、激素治疗和靶向药物治 疗所产生的药品费； 十九、被保险人在本合同生效前戒疾病观察期内所患戒出现的疾病（戒其幵发症）、症状、体征、生理缺陷、残疾； 二十、被保险人怀孕（含宫外孕）、流产、堕胎、分娩（含难产及剖宫产）、避孕、节育绝育手术、治疗丌孕丌育症、产前产后检查，戒由前述情 形导致的幵发症，但意外伤害所致的流产戒分娩除外； 二十一、牙科保健戒治疗，牙齿修复戒牙齿整形（意外伤害所致的牙齿修复戒牙齿整形除外）、洁牙，验眼配镜，规力矫正手术，修复、安装戒购 买残疾用具（如轮椅、劣听器、假眼等）。
发生上述情形之一导致被保险人发生重大疾病时，本合同终止，我们退还本合同终止之日的现金价值。
除上述情形外，当出现本合同其他内容中已约定丌在保障范围内戒应免除保险责任的各种情形时,我们均丌承担相对应的保险责任。
责任免除 注：
以上是对保险责任简单描述，详细内容以正式保险条款及投保觃则为准
百万安惠产品介绍 温馨提示
1、自本合同签收日起十日内为犹豫期（通过商业银行投保的，犹豫期为十五日），在此期间，如果未发生保险金给付，您可以解除本合同。
自您书面申请解除本合同时起，本合同即被解除，我们自本合同生效日起丌承担保险责任。在本合同解除后，我们将在扣除丌超过10元的工 本费后无息退还您所交纳的保险费。
2、您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。我们会自收到解除合同通知和相关资料证明之日起三十日内退还本合同终止之日的现金价值。
如果您续保本合同，需在本合同保险期间届满前向我们提出续保申请，经我们审核同意后，您应亍保险期间届满前，挄续保时约定的费率向我 们支付保险费，则本合同自保险期间届满次日零时起作为新合同生效，合同有效期为一年。
3、发生下列情形之一的，本合同丌再接受续保：
本产品已停售；
续保时被保险人的年龄超过本合同觃定的最高续保年龄；
被保险人身故；
本合同因条款所列其他情形导致对被保险人的保险责任终止。
注：
以上是对保险责任简单描述，详细内容以正式保险条款及投保觃则为准
年龄 有基本医疗保险 或公费医疗 无基本医疗保险 或公费医疗 0-4 811 1,680 5-10 273 560 11-15 163 329 16-20 198 398 21-25 214 433 26-30 289 582 31-35 393 826 36-40 467 1,074 41-45 572 1,661 46-50 741 2,589 51-55 968 3,766 56-60 1,460 5,048 百万安惠产品费率介绍
初次投保或续保间断后重新投保时的保险费：
注：具体详见公司正式发文
年龄 有基本医疗保险 或公费医疗 无基本医疗保险 或公费医疗 0-4 901 1,867 5-10 303 622 11-15 181 366 16-20 220 442 21-25 238 481 26-30 321 647 31-35 437 918 36-40 519 1,193 41-45 635 1,845 46-50 823 2,877 51-55 1,076 4,184 56-60 1,622 5,609 61-65 2,300 7,321 66-70 3,213 10,842 71-75 4,023 12,880 76-80 4,939 16,189 81-85 6,049 18,259 86-90 7,401 22,854 91-95 9,037 27,634 96-99 10,710 33,342 百万安惠产品费率介绍
续保时保险费 注：具体详见公司正式发文
产品特色
产品特色
1 医疗费用一站解决 在指定医院发生约定的相关治疗，可通 过百万安惠获得住院医疗费用支持，不 限社保范围，自费进口药均可报销，医 疗过程费用全面支持，看病不愁，便利 安心。
产品特色
2 意外\疾病全面保障 意外伤害、一般疾病与重大疾病均可提 供住院医疗保险金， 全面覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑 中风后遗症、重大器官移植术等100种重 大疾病。
产品特色
3 重大疾病额外支持 初次发生约定的重大疾病，可一次性额 外获得重大疾病津贴保险金5000元。
产品特色
4 暖心设计更低免赔 一般医疗保险金的免赔额为1万元， 重大疾病医疗保险金和重大疾病津贴保 险金不设免赔额。
产品特色
5 价格亲民人人可买 低保费撬动高保额，百万保障首期保费 可低至163元/年，投保后连续2年无理赔 申请，再次续保时可享受9折优惠。
产品特色
6 一家三代均可投保 从满月婴儿到花甲老人皆可投保， 护佑全家安康。
产品特色
7 恶肿治疗特别呵护 在指定医院门诊进行恶性肿瘤治疗时， 不限靶向药物、放化疗等治疗手段，均 可享有费用支持； 其中在上海市质子重离子医院发生的质 子重离子治疗费用最高可获得100万支持。
产品特色
8 流程门诊覆盖完善 同一医疗机构因相同病因就医，提供全 流程的保障，包含住院前后门急诊、住 院医疗、特殊门诊以及门诊手术医疗的 费用支持。
产品特色
百万安惠保险理赔金额：
10万-4万-1万（免赔额）=5万 总医疗费用：10万 医保报销：4万 百万安惠理赔：5万 个人负担：1万 产品案例
案例一：意外住院医疗
某先生（37岁,有社保）投保了百万安惠，三个月后因车
祸导致身体多处骨折，在三甲医院住院治疗，总费用10
万元，医保报销4万元
合计医疗费用：70万 医保报销：30万 百万安惠理赔：40.5万 个人负担：无 产品案例
案例二：癌症住院治疗
某女士（43岁，有社保），投保百万安惠，半年后确诊
恶性肿瘤，在当地三甲医院住院治疗3个月，出院后在门
诊使用靶向药物治疗，共计70万元（含门诊靶向治疗费
用），医保报销：30万元 百万安惠理赔金额：
70万-30万-0万（免赔额）=40万
另有5000元重疾津贴
百万安惠理赔金额：
1.确诊胃癌前的2次住院医疗
5000-3000＜1万 不赔付 2.确诊胃癌后的5次住院医疗
80万-30万-0万（免赔额）=50万元 3.重疾津贴5000元 合计医疗费用：80.5万 医保报销：30.3万 百万安惠理赔：50.5万 个人负担：无 产品案例
案例三：多次发生（一般住院+癌症）
某先生（51岁，有社保），19年4月份投保百万安惠，三个月后因肠胃
炎在当地县级医院两次住院，累计5000元，其中社保报销3000元，个
人支付2000元
随后当地三甲医院确诊胃癌，投保年度内又先后5次住院，医疗费用：
累计80万元，其中医保（含大病保险）支付30万元
产品 基本情况 交费期间 首年保费 安惠 保额1万 1年 388.56元 百万安惠 一般医疗保额200万 重疾医疗保额200万 重疾津贴5000元 1年 289元 康佑倍至 重疾保额30万 20年 7401元
产品案例
案例四
综合保障计划
英先生，30周岁，家庭幸福，工作稳定，有...
篇四：保险行业培训工作案例
保险与理赔 案例分析 ., 1案例1：
：
死亡原因与交通事故时伤害之间的因果关系
【案情介绍】
张某投保了意外伤害保险。后其因交通事故腿部遭到重创，腰部的肌肉受到损伤，这些伤害直接引起了急性肾功能衰竭。接着，由。
于大腿的肌肉坏死引起的感染无法控制，被迫锯腿以求保命。
由于张某在遭遇此交通事故之前，患有严重的肝功能不全，事故之后其肝功能不全的疾病并发，GOT 等指标急速上升，在事故发生一年后死亡。其家属向保险公司提出要求支付保险金的请求。保险公司以其死因是源于肝脏病，死因与交通事故造成的伤害之间没。
有直接的因果关系为由拒绝支付保险金。家属向法院提起诉讼。
一审法院在判决中认为患者的死亡和交通事故中受伤有因果关系，对原告的大部分请求予以认可，一部分要求不予支持。二审法院支持了一审法院的判决。
., 2
【案例分析】
在寿险和意外险的保险实务中，经常会遇到死因和保险事故之间究竟有没有因果关系的问题。
关于张某死亡和交通事故所造成的伤害之间有无因果关系，成为本案原被告之间争论的焦点。本案的事实关系错综复杂，因为，张某是由于上消化道出血、肺炎、肾脏、肝脏、心脏功能衰竭、败血症等并发最后导致死亡，所以从医学角度也难以做出十分权威的结论。
法院对上述事实进行了分析，第一，张某由于右腿开放性骨折造成了右下肢血流不畅，导致败血症的感染，形成肌肉坏死。为了保全生命而进行了截肢，但是，手术后并没有阻止败血症的进一步感染，导致死亡。第二，肝脏功能不全的加重GOT 指标的急增是由于右腿肌肉坏死导致败血症感染而致。第三，无法证实张某的死亡是直接源于肝脏疾病，但是不排除加速死亡的可能性。
., 3
法院从主要病因着手，从中找到主要原因和次要原因，借助比例因果关系的理论，认定张某的死因与交通事故所造成的伤害之间有因果关系，但不是全部，只有80% 。另外20% 的死因与交通事故所造成的伤害之间没有因果关系。因此判决保险公司赔付80% 的保险金。
., 4
【案情介绍】
1998 年3 月2 日，张某将其汽车投保了车辆损失险和第三者责任险。后该车坠入悬崖下一条湍急的河流中。事故发生后，张某向保险公司索赔。保险公司经过现场查勘，认为地形险要，的 无法打捞汽车，按推定全损理赔。张某看到采购货物的2800元 元现金在车内，就将残车以4000 元的价格转让给王某，双方约定：由王某负责打捞残车，车内现金归张某，残车归王某。残车被打捞起来后张某和王某均按约行事。保险公司知悉后，认为张某未经保险公司允许擅自处理此残车是违法的，遂成纠纷。
案例2：
：
推定全损后的财产处理权 ., 5
【案例分析】
1 、保险公司推定该车全损，给予车主张某全额赔偿，已取得残车的实际所有权。因此，原车主张某未经保险公司同意而转让残车是非法的。
2 、保险公司对车主张某进行了全额赔偿，而张某又通过转让残车获得4000 元的收入，其所获总收入大于总损失，显然不符合财产保险中的损失赔偿原则，因此保险公司可追回张某所得额外收入4000 元。
3 、王某获得的是张某非法转让的残车，但由于他是受张某之托打捞残车及现金，付出了劳动，且获得该车是有偿的，可视为善意取得，保险公司不得请求其归还残车。
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案例3 ：天上掉下花盆砸伤爱车 保险理赔吗 ？ 【案情介绍】
爱车被楼上掉下的花盆砸伤了，你该找谁买单呢？前不久，家住玉林小区的刘先生就遇上了这样一桩烦心事。4 月初的一天，刘先生像往常一样将爱车帕萨特停在了自家楼下的地面停车位上，可第二天清晨准备上班时，他发现爱车车顶被一个种有仙人掌的花盆砸出了一个明显的凹痕，并震坏了汽车的风窗玻璃。刘先生仰头一看，小区楼房高达16 层，几乎每家阳台上都摆放着各式的花盆，该找哪家呢？爱车被砸成这样，保险公司会赔偿吗 ., 7
【案例分析】
根据车损险条款，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落，保险公司会给予赔偿。刘先生遇到这种情况，高空坠物在砸坏风窗玻璃的同时，又给车顶等零部件造成损伤，如果他购买了车损险，可以立即向保险公司报案，经过现场勘察情况属实后，在车损范围内给予赔偿 。
另外，如果这些高空坠物只是单独砸破汽车风窗玻璃，而其他零部件安然无恙，就要看刘先生是否购买了玻璃单独破碎险，因为风窗玻璃单独损坏不包括在车损范围内，如果未购买此险种，这种情况保险公司是不予赔偿的。
在此，大众保险专家提醒各位车主，在小区露天停车时请注意：一是尽量将车停放在便道旁，这样既不影响他人出入，同时也可避免剐蹭；二是尽量不要将车辆停放在阳台或楼檐下，尤其是夏季，有风的时候很容易将阳台上放置的物品刮落；三是尽量将车停放在安全区域，以防盗窃。
., 8
篇五：保险行业培训工作案例
管理型账户销售--案例集账户----是通往一线城市的通行证案例：谋求公平，志在名城
有这样一类人群出身二三线城市寒窗苦读考上一线高校毕业心气很高加入X漂大军经过五年挣扎单打独斗变抱团取暖有些小储蓄基本是存款想做点投资本小又怕亏想搞搞理财又没啥经验为了留下，辛酸自知不想下一代再这么辛苦
还有这样一类人群出身二三线城市为了父母留在老家向往一线城市犹豫中结婚成家经过五年经营日子小有起色有些小储蓄基本是存款想做点投资本小又怕亏想搞搞理财又没啥经验还是没死心寄希望于后代
北上广不相信眼泪，为什么还有这么多人要留在这儿？ 因为在这里，判断你是否成功的标准，不再是小城市所有人的价值观——公务员铁饭碗，任何事都要靠关系； 因为在这里，发展前景广阔。只要你努力奋斗，升职加薪，晋升的空间前途无量； 因为在这里，生活更便利，教育、医疗、人脉等资源都是最丰富的；
因为资源分布的不均衡，因为不愿服输，因为机会和格局。所以我们迷恋北上广，执着想要拼出一片天地。北上广不相信眼泪，我们不想下一代重复我们的辛酸 ，那我们该用什么征服？
他就是普通人的下一代谋求公平，志在名城计划
志在名城 -- 现在规划，铺路未来一、家庭背景丈夫：小Y，年龄：30岁，近期刚升职妻子：小X，年龄：28岁，普通职员婚龄：3年 居住城市：二线子女情况：小宝，男孩，刚刚过百日二、财务状态1、收入：夫妻月收入合计约2万元，年终奖合计约15万；2、福利：均有五险一金，双方公积金每月合计约6千元；3、基本生活支出：约5千元/月（衣、食、住、行）4、房贷：月供3千元/月5、宝宝花销：2千元/月6、可结余：1万元/月（但真正攒的少，花的多）7、已有储蓄：50万元（结婚时双方家长给的钱+礼金）8、常用财富管理方式：银行存款、余额宝
三、小夫妻的烦恼：1、男方收入比女方稍高，且提升速度相对快一些，承担家庭的经济压力较大；2、虽然有储蓄习惯，但是发现，储蓄怎么也赶不上物价上涨的速度；3、婚后手中有笔钱，想做投资，但对其他投资理财渠道了解甚少；4、孩子的出生在给家庭增添幸福的同时也增加了额外的支出，孩子教育、未来结婚买房子、以及小夫妻自己养老都需要提前规划；志在名城 -- 现在规划，铺路未来
四、小夫妻的思考：1、在现有收入的基础上，如何让已积累的财富长期保值增值；2、在保证现有生活水平的基础上，如何让未来的生活品质更高，解决摆在面前的三座大山；3、如何从现在开始为小孩未来的教育做好定向的储备；4、孩子未来如果选择一线城市工作定居，如何助他一臂之力，减轻生活成本；5、如何从现在开始为两代人的养老做好打算及储备。志在名城 -- 现在规划，铺路未来
一、在**代理人的专业推荐下，小两口准备为小孩投保一份鑫福年金+至尊账户，计划如下：投保人 被保险人 险种简称 保险期间 保险金额 交费期间 年交保费小Y 小孩鑫福年金 至105周岁 22500 15年 30000元至尊账户 至终身 -- -- 趸交50万，追加5万元/15年附E重疾 至105周岁 20万元 30年 1100元健康相伴 14年 12000 14年 425元健康尊享C 1年 150万/年 1年 1066元（首年）说明：1、健康尊享C为自然费率，续保时费率或有调整；2、至尊账户趸交/追加收入3%初始费用；二、财务安排：1、已有储蓄的50万：直接趸交进至尊账户，早积累早增值；2、每月结余的1万元：其中2500元交鑫福年金；3、年终奖的15万：每年拿出5万追加至尊账户；4、至尊账户：拥有150万的循环追加额度志在名城 -- 现在规划，铺路未来
三、小积累大财富一、总投入（不计附E和尊享C+）1、鑫福年金3万/年*15年 = 45万2、至尊账户1、首次投保：50万趸交2、累计追加：5万/年*15年 = 75万3、趸交/追加合计：125万元红利水平 被保险人年龄 低档万能 中档万能 高档万能 5.5%自定义低档15周岁 1796168 2148716 2533430 239769230周岁 2855545 4289857 6216088 5492974 60周岁 6800610 16123829 35444334 27259830105周岁 24579600 114275920 471450710 2938559813、合计：170万元二、未领取的情况下账户价值（部分年龄）红利水平 被保险人年龄 低档万能 中档万能 高档万能 5.5%自定义中档15周岁 1830077 2185890 2573906 243703030周岁 293118 4460215 6424697 5687797 60周岁 7352462 17064553 37029436 28587261105周岁 26910349 121576454 493611895 309070255 红利水平 被保险人年龄 低档万能 中档万能 高档万能 5.5%自定义高档15周岁 1855509 2213771 2604263 246653430周岁 3096298 4587983 6581154 583391560周岁 7766352 17770095 38218263 29582835 105周岁 28658411 127051855 510232783 320480960志在名城 -- 现在规划，铺路未来即使低档红利（红利0）低档万能（2.85%）下交满15年后，账户价值超过已交总保费
风险提示：以高档红利、万能账户5.5%试算，不代表未来实际收益志在名城 -- 现在规划，铺路未来红利水平 被保险人年龄 低档万能 中档万能 高档万能 5.5%自定义高档18周岁 2064868 2573939 3150777 294489525周岁 2624281 3619282 4859369 440391830周岁 3096298 4587983 6581154 583391560周岁 7766352 17770095 38218263 29582835 大学教育/留学储备一线城市房产首付金婚嫁/创业金二、一笔积累多笔规划注：以上账户价值均为未做任何领取的情况下体现三、领取之后还能增值红利水平 被保险人年龄 低档万能 中档万能 高档万能 5.5%自定义 领取领取后的5.5%自定义账户价值高档25周岁 2624281 3619282 4859369 4403918 4000000 40391835周岁 3638595 5792520 8879925 7698568 - 89084160周岁 7766352 17770095 38218263 29582835 - 416362025岁领取一线城市房产首付金后，仍有源源不断现金流进账户再次增值，不影响养老金储备
计划特色现在规划，铺路未来二线的娃，也能买一线的房！我们不是富一代，但通过账户可以创造富二代！账户就是子女通往一线城市的通行证！
计划对账户的运用1、一寸光阴就是一寸金，早开账户早受益子女教育、购房、婚嫁都是未来必然的支出更何况如果孩子想要扎根一线城市绝不能等到要发生的时候才去准备人生时间有限，越早准备越从容运用账户，让我们的后代做的起梦！
计划对账户的运用2、充分运用了账户的追加规则，小步快跑单笔追加最低1000元起，按1000元的整数倍递增除了总额度的限制，再无其他限制把已有的财富追进账户，就是在当前经济形势下的明智之举把每年的年终奖中拿出一部分做定向追加，就是对家庭责任的体现
计划对账户的运用3、运用了账户变现的灵活性，无损耗满足人生刚需账户领取额度不受20%限制，既中看又中用账户成立满5年后，部分领取没有任何成本试想：1、假如小孩的教育金放在银行储备，收益能否抵过教育成本的上涨；2、再假如小孩需要购房，而此时钱在股市正被套牢，如果不取就要通过其他途径解决，比如：外借，起码要欠一个大大的人情。小城市买房子还借的起，一线城市怎么办？如果不借那就只能取，取就要遭受惨重的损失
何况这样一个账户，并没有束缚未来的生活品质！更没有给家庭造成任何负担！每月结余中依然有剩余可以自由消费，享受生活乐趣每年年终奖依然有剩余可以灵活调配，提升生活品质每年收入中依然有剩余可以应急储备，解决突发问题
而且这样一份计划，还为小孩提供了一生的全面医疗保障！20万重疾保障一直保到105周岁！每年150万的医疗报销最长可以到99周岁！
更有温度的是投保人在交费的15年期间轻症、重疾、身故、高残豁免保障如影随形！用勤奋和坚持为家庭谋划一个幸福的未来！如果不幸发生，留爱不留债，让幸福不中断！
遇到此类客户怎么沟通直接提问题：你希望孩子接受最好的教育吗？所有父母都会说：希望！但，现实就是，孩子受到越好的教育越会自然而然将自己过滤到一线城市。（所学专业受限、求学经历影响等）如果真到了这一天，你能为孩子提供什么样的帮助？孩子要扎根一线城市的话，你能一下子拿出一笔钱，为他在一线城市买一套房子吗？如果不能，你该怎么办？让他认命回到老家，放弃梦想，浪费掉这些年读书付出的辛苦？还是现在就用一个财富管理工具，为他准备一笔基金实现梦想？
账户 ，不是生点利息这么简单！账户 ，让幸福更保险！账户 ，让人生更公平！账户 ，让名城不遥远！
账户----是品质养老的压舱石案例：赋能人人，品质养老
有这样一类人群：• 企业中层• 金融工作者、专业技术服务人员• 双职工家庭、双职工公务员• 行政事业单位工作者工作性质稳定，每月有大量的收入结余
也有如下的烦恼：1、在当今经济形势下，理财投资风险太大，不敢做2、大量资金只能放银行，受通货膨胀影响，存的越多贬值越多3、退休后社保替代率又越来越低，需要提前做准备规划，实现品质养老，乐享一生4、医疗需求更高，生病住院要享受最好的治疗，报销额度诉求更高
• 小个体/小老板/小生意业主还有这样一类人群：如下的烦恼：1、辛苦赚钱不容易，保障缺少，抗风险能力差，全靠自己2、投资风险大不敢做，放银行受通货膨胀影响，存的越多贬值越多3、一般没有没有社保养老，需要提前做准备规划，实现品质养老，乐享一生4、医疗需求更高，生病住院要享受最好的治疗，报销额度诉求更高
• 拆迁户烦恼：如何保住这一笔钱，能跑赢通胀，能产生长期持续的收入，能保证我未来养老无忧、一生无忧另外一类人群：
共同的需求刚需：1. 稳健的财富管理渠道——对抗通胀 钱生钱2. 规划品质养老金3. 享受更好了医疗
一、客户背景张先生：40岁，大型公司的中层管理者，已婚，儿子10岁，妻子是中学老师二、财务状况1、每年家庭收入：50万元2、家庭储蓄：100万元3、负债状况：无房贷、车贷4、福利：有五险一金4、平时理财方式：银行理财产品、基金、银行存款5、需求：需要安全的理财工具，确保未来品质养老，同时随着年龄的增加，想拥有更好的医疗保障
40岁张先生，选择了鑫福至尊计划：赋能人人 品质养老险种 保额 交费期（年）
保障期 保费（元）鑫福年金 18690 15 105岁 30000至尊账户 趸交 终身 10尊享医疗C 年度150万，终身无限额 年交 续保至99岁 992海外医疗保险 年度600万 年交 2370合计 33372平均每月 2781 每年追加10万元，15年完成追加最高额度150万 61岁抵交，尊享C及海外医疗
赋能人人 品质养老一、总投入（不计尊享C+和海外医疗）1、鑫福年金3万/年*15年 = 45万2、至尊账户累计追加：10万*15年 = 150万红利水平 被保险人年龄 低档万能 中档万能 高档万能 5.5%自定义低档60周岁 2249539 2788938 3394168 3178774 70周岁 2885985 4209429 5920717 5285408 80周岁 3749966 6411215 10396771 8853096 105周岁 7960286 19724575 45154385 34265551 3、合计：195万二、抵交后未领取的情况下账户价值（部分年龄）红利水平 被保险人年龄 低档万能 中档万能 高档万能 5.5%自定义中档60周岁2314698 2862792 3477195 3258597 70周岁3027673 4384396 6134446 5485174 80周岁3992095 6741368 10841387 9255076 105周岁8558990 20863310 47253336 35973076 红利水平 被保险人年龄 低档万能 中档万能 高档万能 5.5%自定义高档60周岁2363567 2918183 3539466 3318464 70周岁3133940 4515622 6294744 5634999 80周岁4173692 6988983 11174848 9556560 105周岁9008019 21717361 48827550 37253720 1、从61岁开始抵交健康尊享C+保费，共抵交：399425元二、抵交保费（尊享C+和海外医疗）2、从61岁开始抵交海外医疗保费，共抵交：69855元3、合计抵交：
469280元
财富规划65-105周岁，每年领取25万品质养老金，领到105岁，41年合计领取1025万105周岁，账户余额133万传给下一代，让家庭的财富代代传保障规划40-99周岁，提供年度150万，终身无上限医疗保险金；从61岁开始抵交健康尊享C+的保费，累计抵交399425元40-74周岁，提供年度600万海外医疗；从61岁开始抵交海外医疗的保费，累计抵交69855元40-105周岁，提供账户价值1.2/1.4/1.6倍的身价保障105周岁 受益人领取160万指定传承金赋能人人 品质养老风险提示：以高档红利、万能账户5.5%试算，不代表未来实际收益
计划特色一般人，也能轻松获得有钱人的品质养老！提前规划，拥有高品质养老！高品质的医疗保障，国内不行海外治！医、养、护一体，赋予颐养延年的能力！你养它一阵子，它养你一辈子，比儿孝比女亲，为老享尊！
一、客户背景泰先生：40岁，小企业主，已婚，妻子家庭主妇，儿子10岁二、财务状况1、每年家庭收入：50--100万元，不是很稳定2、家庭储蓄：50万元3、负债状况：无房贷、车贷，但生意上经常有短期借贷4、福利：自己有五险一金4、平时理财方式：银行理财产品、偶尔投资朋友的项目5、需求：喜欢**养老社区，确保未来品质养老，不愿意长期交费，但一次性交费拿出200万，又不便于生意周转
40岁张先生，选择了鑫福至尊计划：赋能人人 品质养老险种 保额 交费期（年）
保障期 保费（元）鑫福年金 81000 10年 至105周岁 200000元尊赢账户 趸交 终身 1200000元尊享医疗C 年度150万，终身无限额 年交 续保至99岁 992海外医疗保险 年度600万 年交 2370 首年趸交账户120万，用于抵交第2年--第10年鑫福的每年20万保费 61岁抵交，尊享C及海外医疗
一、总投入（不计尊享C+和海外医疗）1、鑫福年金20万/年*1年 = 20万2、尊赢账户趸交：120万红利水平 被保险人年龄 低档万能 中档万能 高档万能 6.05%自定义低档60周岁 - 470629 756767 768259 70周岁 - 934039 1566091 1593339 80周岁 - 1820365 3180329 3242518 105周岁 - 9168588 18090472 18550266 3、合计：第二年开始抵交鑫福保费实际投入：140万二、抵交后未领取的情况下账户价值（部分年龄）红利水平 被保险人年龄 低档万能 中档万能 高档万能 6.05%...
篇六：保险行业培训工作案例
何做好金融销售（11 个找客户的黄金渠道）............................ 1 【金融理财】选什么样的公司有前途？ ........................................ 8 金融理财电话销售技巧？ ........................................................... 10 应届毕业生适合做金融销售吗？ ................................................. 12 【视频】销售小白“金融理财”首次开单 130 万经验分享 ......... 16 【保险】做保险有前途吗，适不适合新人 ................................... 28 【保险】如何做好保险销售 ........................................................ 31 销售小白做保险如何开单？ ........................................................ 33
如何做好金融销售（1 11 个找客户的黄金渠道）
【问题背景】：
1、我是金融行业的，上海人，经过朋友推荐进入了一家 p2p 公司做销售岗，经过了系统的培训，对公司产品有了详细了解，对公司前景非常有信心。我们公司产品的收益率不算很高，但是风控做的非常到位，有回购方和保障方，最重要的是，每一笔客户的单子都买了财产险的，三重保障。公司也不做信用贷款，只做房产抵押贷款，所以坏账率的可能性也相对很低。
2、现在我遇到最大的问题是不知道如何将产品推荐出去，打 coldcall 打 100 个被挂 99 个，出去派单子也总是被说成是骗子，p2p 公司肯定会跑路等等，非常无奈。
【问题】：
1、金融行业如何开拓自己的客户和市场？
雨哥回复：
一、客户的细分定位 首先，给我们的客户定位，以ＡＢＣＤ类来定 位客户：
Ａ类：有钱有意向 Ｂ类：有钱无意向 Ｃ类：有意向没钱 Ｄ类：没钱没意向
二、十大拓客渠道 接下来我们来聊聊拓客渠道，预计有 11 个渠道：
1 1 、最简单粗暴的方法，直接在同行业公司抢客户。
操作办法上智联招聘罗列出一批在行业做的非常好的公司的分布情况，比如，Ａ大厦里可能会有 10 家 P2P 公司，收集一些这些家公司的宣传单子，打电话问问情况。
通常这时候，业务员会主动告诉我们他们周几下午有理财沙龙会可以参加。恩，我们可以去听听他们的理财沙龙。
好处有很多：
１）学习他们的产品和话术； ２）在过程中，哪个是有意向的客户，基本可以判断出来； ３）记得有机会就跟客户互相换个联系方式； ４）没有机会会议结束早借口闪人，到公司楼下„„
如果你不想去听，去他们公司楼下转悠就可以了，在一楼前台，会有人问某某公司怎么走，这些便是他们公司邀请的客户。
在这样的金融大厦楼下转悠，每天都会遇到潜力客户，这里得到的客户至少是Ｂ类，Ａ类也很多，不过很多已经在该公司成交了。但咱们不怕被拒绝，先挤进他们的采购序列再说，充当甲方的价格磨刀石呗。保险公司经常说一句话，家庭资产配比，鸡蛋不能
放在一个篮子里，对于这些在其他公司投资的客户也是一样，配比，分散风险！呵呵，这类话术哥们你还轻车熟路吧„„
2 2 、银行咨询的理财客户。
去银行办业务时，或者有事没事就去各银行办业务，办业务不是主要目的，目的是观察，有些客户是去找银行理财经理的，他们咨询完，你追出去。一般选择银行理财的客户会比较谨慎，还是先挤进客户的采购序列。这里的客户都是Ａ类或者Ｂ类客户。另外，每个月 10 日、15 日、18 日是我们的客户群的叔叔阿姨们开工资的日子，他们早上8 点多就在银行门口排队啦，咱们就不动心吗？
3 3 、批发市场。
搞批发的个体老板，一般早上 4 点开始忙活的中午，下午两点就下班了。就在中午到 2 点这段时候，很多人坐着没事，拿着我们的公司宣传彩页，一般闲着没事都会看的„„
很多人的摊位上有咱们的名片或电话什么的，今后再沟通就好办啦。这类客户的接受能力还是蛮快的，做好这个渠道，成单量应该不止翻 1-2 倍吧，而且我们知道客户是做什么的，地址在哪„„这些客户统统定位为 B 类客户。
4 4 、搞定拆迁户。
上海拆迁户有很多，很多就在周边，如果多的话，每家有很大一笔拆迁款的，这个时候银行的客户经理都扎堆去拜访那些拆迁户了„„这些人蛮好搞定，只要他们信任你，就不会反悔！
5 5 、二手车市场。
这些人做短期投资比较多。做二手车的，捣腾夏利的要比捣腾路虎的更容易成交。因为，路虎不好出手，有钱人会买二手路虎？所以，咱们要找车主去„„
6 6 、打电话。
如果是公司发的电话，从同业搞来的是最好的客户名单。如果想自己搞来的电话名单，百姓、58 去收集一些老板电话，二手车的电话也能收集到。这些客户的最大好处就是你可以知道客户是做什么行业的，跟他们聊他们的生意，客户跟我们聊理财，或者去停车场搞定看车大叔，让他帮你弄些挪车电话，拿到这样的电话，定位还算精准吧。
7 7 、找主任级的医生。
有句话叫什么来着，马不吃夜草不肥，人不得外快不富裕，你秒懂啊„„
8 8 、跟做保险的大妈大姐合作。
有一些同行业高手擅长此道，一打一个准，看到这条你开心吗？
9 9 、紧盯放生之人。
那些放生的人挺有钱的，不过拿下这样的客户，不是高手就别想了，最好你还懂点佛学，否则没有什么交流基础。每座大城市都有相对集中的放生地段，河流啊，水库啊，山林啊，你在周末常往这些地方跑，或许有意想不到的收获，玩命干吧„„
10 、本城大型房展。
如果有，你该出动了，快去豪宅展位蹲守吧，或许在会上能认识豪客，当地的门户网，报纸有很多这方面的消息。这样的客户一般身边都有一些投资的朋友，做好了，很有想象空间。
11 、如果公司支持的话，做些商超活动，社区活动。
模糊一下我们的销售主张。比如，我们可以在社区做各种比赛，出些奖品。有些理财公司做过广场舞，文艺演出等项目。做法简单，先是精彩的表演，中间讲产品，但身份是我们公司是赞助这台晚会的。台上表演，咱们下面搜罗客户，了解下客户需求，把有投资需求意向的客户罗列出来，最后是电话拜访，对了，记得拍照，下次拜访客户，咱还要送客户活动照片，先给客户一个意外惊喜再说。
三、打电话被挂，怎么破？
1、对于有投资经验的客户。
打电话直接说：王哥您好，我是某公司的小李，针对您这样有 P2P 投资经验的客户，我们更新了一款产品，收益是多少，可以借用您 1 分钟时间，向您汇报一下，或许对于您来说，有一个新的发现„„
2、对于银行客户。
王哥您好，我是某公司的小李，针对您这样有投资需求的客户，我们设计出一款安全保障，收益略高以往的产品，主要就是安全嘛，您看是否可以借用一分钟时间，跟您汇报下。或许对于您来说，是一件好事„„
3、针对网络收集或者批发市场的客户。
王哥您好，我是某公司的小李，针对您这样做某种生意的客户，有一种非常适合您的资金周转方式，主要是方便您资金的流动，同时在资金闲置期间有个额外增值。
4、面对反对问题，或者推脱说不需要、不安全、骗子、跑路的。
咱们可以这样回复：只希望借用您一分钟的时间，既算是给我一个机会，也算给您自己一个机会，在您有需要时，可以拿我们公司做比较，这比您需要的时候没有参照物要好吧（轻松加愉快说这句话，开玩笑的口吻）。
我们要先争取能跟客户说上话，通常这句话说完，客户都会觉得你的谈吐有点意思，好，那你说吧„„既然客户让咱们开口，那还等什么？
5、说明咱们公司有实力，有保证。
比如：1）保理公司、2）回购公司、3）每笔单子的财产保险、4）房屋抵押贷款。第三条和第四条确实有说服力，但证据呢？拿出购买财产保险的证明和房屋抵押合同，公证处的公证书，这个说服力度，比我们巴拉巴拉说 100 句都管用。
四、电销的几点提醒 1、第一通电话，了解客户的真实情况和需求， A、客户有没有理财投资习惯，在哪里投资理财； B、客户的工作情况； C、客户的开销情况。
了解到这些，我们基本可以判断是否跟进客户了。第一通电话是不会成交的。不一定用自己公司的名字打电话，以行业第一的公司的名义打电话。
说明：现在的行业老大，80%的投资客户都了解过了，我们可以更容易了解客户的需求，所以第一通电话的话术，可以略微差点，不要给他人做嫁衣了，行业第一，名声在外，话术就不那么重要了。
2、第二通电话，介绍自己公司； 3、第三通电话，满足客户需求。
五、金融理财产品十大核心人脉圈
在上海做金融理财产品，首先要在本地区编一个人脉网，这个是关键，这个人脉网包括哪些方面？主要包括以下 10 个方面的人：
1、珠宝、奢侈品的销售； 2、名车销售； 3、各类 VIP 卡的销售； 4、银行理财产品的销售； 5、出国留学的代理销售； 6、会议销售； 7、贵族学校培训销售； 8、高尔夫会员卡的销售； 9、大牌律师； 10、大牌风水师。
这 10 类人，统称为接近富豪之人，我们认识他们，就相当于间接认识一批土豪，咱们发财机会就蕴含其中。
认识 10 个方面的人，把他们拉到你的 QQ 群，这十类人全都是在挣富人的钱，和他们资源共享，如果能认识 100 个这样的人，他们手上不可能只有三五个客户吧？这样资源共享你手上会有多少人脉？多少潜在客户？
这些人帮你说话，给你提供资料，你慢慢就可以打入到本地富人圈，这是初步拓展，一下子你就增加了很多精准客户群，这些客户群他们已经成交过或正在努力成交，这比买来的资源要精准的多。
做 QQ 群的目的就是资源共享，大家共同努力，共同合作，互利共赢。如果需要大牌律师，这里有；如果需要风水师，这里有；如果需要珠宝销售，这里有；需要什么这里全有，我们这是在给豪客提供增值服务。策划容易，但执行很有难度，人家凭什么信任你呢？ 这些方法基本不需要资金投入，白天正常卖货，晚上就去认识这帮人，还不耽误上班时间，只要和这些人交心，他们会给你提供资料，因为他们也需要你给他提供客户，大家都是需求互补。
六、案例补充 —— 充分利用会所资源。
装修豪华的会所，本地都有企业家联谊会，要想办法认识这个企业家联谊会的会长，想办法让他们一些聚会你有机会参与其中。
讲到这里，你的问题就已经解决了。我们团队有一位房地产顶级销售高手，他用“一切成交都是因为爱”先为客户免费做点事，陆陆续续带回了大量客户，好，给你分享一个小故事，看看这位小马同学，是如何拜访本地企业家联谊会的副会长的。
运用 “冠军级市调”，小马同学很快就知道副会长在本地这有个大型超市，周边还有 2 个大型竞品超市，他天天去看他们超市有哪些优势，哪些劣势？每想到一点就记在本子上，然后再去竞品超市分析优、劣势。
我在团队曾写过一个策划方案 《如何提高员工忠诚度》，他花了一周做了一份市调报告，再拿上该方案，就去拜访这位副会长了。
见到副会长后，小马同学就这份市调报告和他谈了起来，会长对他的很多观点大为赞同，交流完小马说道：“看您这里的员工都很勤奋工作，相信您肯定有您的一套管理方法吧？想向您请教一下。”
那位副会长听了后，脸上洋溢着自豪的表情，很热情地交谈起来。
听完后，小马同学对他赞赏一番，深感他领导有方，接着又说道：“您说得太好了，真是佩服！我看其他超市的管理完全不如您。对了，我以前也学过一些管理的东西，也许对您也有点帮助。”他开心地说：“好啊，你说来听听。”
接着小马就把我那一套玩意搬出来了，是理论和故事结合起来讲，这样更加生动、形象、有趣，那天的谈话进行了 2 个多小时，他一直在夸奖小马，很是赞赏，告别时，会长还特意邀请小马有空去参加他们企业家聚会。
小马通过副会长关系，顺利打进该商会，后来谈成了不少大客户，收益满满。
记得有空看看 《我把一切告诉你》，里面有很多实战销售套路，都是我过去玩得比较好的，花钱少见效快的招数，如果能灵活一二，收益一定很大
【金融理财】选什么样的公司有前途？
新公司好还是老公司好呢？这个问题的本质就是自身定位和平台的关系，我总跟哥们们强调一个观点：
成为高手之前，择业真不重要；成为高手之后，择业真得重要！
既然哥们你已经选择第三方理财的行业，选择一个好的公司平台相对来讲更为重要。大公司能有效抬升个人品牌形象，有时客户接受你，并非单纯尊重个人，而是尊重公司品牌。在可口可乐做销售，与在一家不知名企业做销售，个人形象完全不同，跳槽中小公司更有品牌光环。
所以我建议加盟大牌公司，平台高大上，线下高手众多，行业影响力也大，有利于咱们快速成长。
选择一家好公司，有如下标准：
如果该公司有风投注资，那说明公司基本面好，因为风投在投资前，运用专业知识，帮咱们做了很多考查，看好这家公司发展前景，加盟有“风投”投资的公司是一个不错的选择。
名人爱惜羽毛，人脉和资源充沛，创业成功几率很大，加盟他们创办的公司，利于个人成长，加盟名人创办的公司是一个不错的选择。
加盟背景雄厚的公司，加盟每年业绩递增 30%起的公司，还可以加盟行业领导品牌的公司。
加盟销售冠军年入 0 30 万的公司，说明三点：
1、公司有人能赚 30 万，也能拿走 30 万，好事； 2、公司实力不错； 3、公司有高手出没，可以有贴身学习的机会。
要是面试考官告诉你，公司“销冠”年入 15 万，快别去了，公司或许没高手，或许产品一般。
新问题来了，咱们是马上加盟大牌理财公司吗？非也，非也，大牌公司考核森严，你加盟后，万一考核没有通过，那可如何是好？所以，咱们要先谋而后动，建议先加盟中小公司，先积累人脉为大！
即使咱们在中小公司立不稳脚跟，没关系，带着人脉关系跳槽到大公司，从此，你就可以如鱼得水了„„
你或许会问，为什么我说的如此肯定？道理简单。
我认为，开单=人情做透+利益驱动！务虚销售一定是人情做透在前，利益驱动在后，如果客户没有对你的信任度，就算你口吐莲花，天花龙凤推荐半天，都是表面热闹。
请格外注意一点，在金融销售当中，利益驱动非常重要，取信客户，既要咱们做透人情，更要让客户相信咱们公司的实力，现在金融理财方面的负面消息不少，很多客户心理颇有抵触情绪，害怕公司实力不行，最后投资的本金收不回来，所以，你的人...
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