防范金融风险工作的调研报告4篇防范金融风险工作的调研报告 关于全区防范和处置非法集资、化解金融和社会风险工作情况的调研报告区人大财经委、常委会预算工委 一、基本情况非法集资是我国经济金融领域长下面是小编为大家整理的防范金融风险工作的调研报告4篇,供大家参考。
篇一：防范金融风险工作的调研报告
全区防范和处置非法集资、化解金融和社会风险工作情况的调研报告 区人大财经委、常委会预算工委一、基本情况 非法集资是我国经济金融领域长期存在的痼疾，近年来呈现高发、蔓延、变异的态势。五年来，江宁区公安分局累计接到非法集资警情 1500 余人次，抓获犯罪嫌疑人 64 人；区法院共审理非法集资犯罪案件 18 件，涉案金额近 40 亿元。2017 年以来，信访局共接待涉及非法集资的人民来访、来电 17 批次，349 人次。今年 1-10 月份，全区非法集资立案数量已经超过 2017 年全年立案数量，仅次于五个城区，排名全市第六。这些案件和问题，严重损害了人民群众合法权益，破坏了金融秩序和社会稳定。同时，随着中央打击非法集资、化解金融风险的力度不断加大，各类隐患逐渐浮出水面，各类金融产品特别是互联网金融产品“爆雷”的风险进一步增大，给全区处非工作带来较大压力。
二、主要做法 今年以来，区政府认真贯彻中央和省、市、区委的决策部署，全力防范和处置非法集资，妥善化解金融和社会风险，提高思想认识，加强组织领导，明确目标任务，在机制建设、风险排查、打击查处、宣传教育、推进专项整治等方面开展了一系列工作，取得了阶段性成效，当前我区金融和社会风险总体可控，金融生态环境明显改善。
一是加强领导，完善机制。区委区政府高度重视处非工作，成立了由区委书记、区长为组长，发改、法院、检察院、公安、市场等职能部门以及各街道、园区为成员的领导小组。办公室设在发改局，与区金融办合署，由常务副区长担任主任，各相关单位抽调精干力量集中办公，加强全区处非工作的组织协调。先后建立了联席会议制度、源头管控工作机制、舆情处置常态化工作机制、网格化排查机制等一系列制度。区委制定下发《全区防范化解金融风险、打赢处置非法集资攻坚战工作实施方案》、《2018 年全区金融风险防控及处置非法集资工作要点》等文件。在全区初步形成了“集中指挥、上下联动，行业主管、属地负责，打防一体、堵疏结合”的工作格局。
二是依法处置，压降存量。一方面，组织街道、园区和相关单位在全区范围集中开展拉网式排查，共排查企业 80000 余家，对其中近 600 家列为重点关注对象、34 家列为风险企业、23 家列入风险清单。将排查非法集资等金融活动风险纳入全要素网格工作清单，依托网格开展日常线下排查，对发现的可疑线索第一时间上报。另一方面，对各类金融风险采取重点关注、约谈、核查、现场检查、整改、刑事立案等多种方式及时处置，协调有关单位加快侦办、抓捕、诉讼、审理、判决和执行各环节进度，形成打处非法集资的高压态势，最大程度挽回群众经济损失。今年 1-10 月份，刑事立案 13 件，抓获犯罪嫌疑人 25 人，打处10 人，审理案件 9 件。
三是加强预防，遏制增量。区法院、检察院、公安、市场等多部门联合开展宣传教育活动，举办各类活动 100 余场，制作《致居民一封信》等宣传资料 60 余万份，清理各类广
告 16000 余条。各街道、园区切实履行属地责任，组织街道社区干部、网格员、平安志愿者和物业管理人员走村入户，面对面向群众宣传有关知识，增强群众的风险防范意识。大力加强源头管控，严把市场准入关，对名称和经营范围中含有敏感字样的企业，原则上不予登记，并要求窗口增加验证企业股东身份证原件和房产证原件，进一步加强审核力度。
三、存在的困难和问题 虽然区政府和相关部门做了大量卓有成效的工作，将总体风险控制在较为安全的范围之内。但是通过调研，我们认为非法集资形势依然复杂严峻，这项工作还存在一些困难和问题：
一是非法集资有变异、隐蔽的趋势。近年来，随着国家打击非法集资的力度逐步加大，大量非法集资活动打着养老、健康、科技、文旅、农业等旗号，依规办理了工商执照、税务登记，以经营公司的名义为其非法集资活动披上合法外衣。有些公司还属于是政府扶持的新兴行业，通过采取编造项目、宣传造势、募集资金、还本付息等手段，有组织、有计划地从事非法集资活动，在公司资金链断裂之前没有任何征兆，无论是专业监管人员还是社区网格员都对此类活动难以甄别。
二是参与非法集资的群众对举报不支持、不主动。一方面，这些群众以老人、农民居多，手握大量现金，防范意识比较差，又缺乏有效投资渠道，容易受高利诱惑。对一些养老、健康产品不仅很难识破，还被传销手段“洗脑”，主动为其宣传。另一方面，很多人怀着侥幸心理，明知是陷阱，但总认为不会在自己身上“爆雷”，想要赚钱离场。这类人群往往有一定的文化素质，容易发现问题，但是知情不报，加大了第一时间发现风险的难度。
三是对非法集资的处置缺少有效手段，处置不当较易引发群体事件。非法集资活动在立案前主要是由金融办牵头，联合市场局开展调查，既不能采取强制措施，也不能进行行政处罚，造成工作比较被动。立案后，由于司法机关介入的滞后性，面临涉及群众多、时间跨度大、异地流窜等情况，增加了侦办的难度，涉案资金也容易被转移，导致资金追缴难，极易引发群体事件，影响社会稳定。
四是各部门间信息不够畅通。各职能部门以及行业主管、监管部门之间存在信息壁垒，导致信息不对称，给了犯罪分子可乘之机。比如有的涉案人已经出现苗头问题，但是由于上报不及时、系统不联网，在办理工商登记、变更时仍然不受限制。再比如，针对变异、隐蔽的非法集资活动，行业监管部门往往更为专业，但是相关部门间缺乏沟通，执法监管人员的主动性、敏感性不够强，导致很多问题不能第一时间被发现。
五是互联网金融监管乏力。对以 P2P 网贷为主的互联网金融活动监管存在一定困难，国家关于互联网金融的法律法规还不健全，监管体系还没有跟上，监管责任不够明确，地方政府在履行监管职责时没有执法权，缺少有效抓手。区县一级的网信监管队伍整体力量还偏弱，各行业监管部门，特别是市场、金融部门的网络舆情监管队伍还要加强。
四、几点建议 防范处置非法集资工作是防范化解重大风险攻坚战的重要组成部分，是维护金融市场秩序、促进社会和谐稳定的重要举措，必须高度重视，切实提高政治站位，不折不扣贯彻落实中央和省、市、区委的有关精神和具体部署，坚决打好处置非法集资这场硬仗。为此，我们提出以下建议：
1.进一步完善工作机制，明确工作责任。充分认识防范处置非法集资工作的重要意义和面临的复杂形势，积极协调相关职能部门，不断健全工作机制，完善监测预警机制，形成工作合力，坚决遏制增量风险和输入性风险。民政、卫生、农业等部门要切实履行行业监管职责，加强本行业执法监管，及时上报可疑信息。进一步落实街道、园区属地责任，发挥“全要素网格”功能，不间断开展风险排查。对新注册在我区的投资、理财、养老等性质的公司严把注册关，确需注册的要做好事前调查，按照“谁引进谁负责”的原则，严格控制金融风
险。加强信息化建设，探索建立金融、公安、法院、行政审批、市场、信访等部门之间的信息共享机制，充分发挥各部门的专业和资源优势，强化整体联动，减少排查盲点，防止相关人员利用制度漏洞逃避监管。
2.进一步强化宣传引导，扩大全民参与。持续加大宣传教育工作的广度和深度，利用一切宣传媒介，采取案例剖析、有奖竞答等群众更能接受和记住的方式，为群众详细介绍非法集资活动的性质、种类、形式、危害性以及从事非法集资活动会受到的法律处罚等相关知识。特别要针对重点区域、重点行业、重点群体开展针对性警示教育，切实提升群众的风险防范意识和识别能力。同时，要帮助群众了解更多合法的投资理财渠道，树立正确的理财观念，以平常心态对待投资理财。网信、市场等部门要保持打击涉嫌非法集资广告的力度，通过一方面加强正面引导，一方面严控负面信息，努力在全区形成抵制和打击非法集资的浓厚氛围。
3.进一步前移工作重心，坚持打早打小。一方面要严控，发动群众力量，拓宽举报渠道，运用一切有效手段，常态化开展非法集资专项整治行动，让非法集资无处藏身。对发展明显过快、许诺高收益的公司重点现场检查，发现违法违规问题当场约谈整改，不定期“回头看”，确保监管执法到位。扎实做好重点人员稳控工作，联合公安、交通、银行等部门加强监控，督促制定偿付方案，防止风险进一步提升。另一方面要严打，坚持露头就打、从严从快、依法严惩，加强公检法衔接，集中精锐力量做好重点案件立案、侦查、诉讼、判决和执行，牢牢掌握案件侦办和处置工作的主动权。要进一步完善信息分析研判机制，制定应急预案，防止发生系统性、区域性金融和社会风险，维护社会和谐稳定。
4.进一步加强人员培训，提高鉴别能力。“早发现、早处置”是防范处置非法集资工作的重要原则，随着非法集资活动日趋隐蔽，以及互联网金融的兴起，对部门和街道、社区工作人员的业务能力提出了更高的要求。相关部门要开展多种形式的培训工作。对执法监管人员，重点从法律知识、金融知识入手，提高排查、甄别、处置的能力。对基层工作人员、网格员，重点从案例教学、宣教方法入手，提高对非法集资活动的敏感性和日常开展宣教工作的能力。
篇二：防范金融风险工作的调研报告
县防范化解金融重大风险工作开展情况报告 近年来，xx 县金融办认真贯彻落实中央、自治区防范化解金融风险各项措施，按照县委、县领导的工作布置，进一步强化防范和化解金融风险工作，不断提升金融监管水平，加强防范化解和处置各类金融风险，实现县域经济良性稳健发展，现将 xx 县防范化解金融重大风险工作开展情况报告如下：一、完善组织机制，成立工作领导小组，设立工作专班。近年来，在国家经济高速发展的大环境下，xx 县经济也得到稳步发展，经济发展的同时，防范和化解金融风险不可松懈，在防范和化解金融风险工作中，xx 县金融办高度重视，先后成立了 xx 县防范和打击非法集资工作领导小组、防范化解金融工作专班和领导小组，设立了防范和打击非法集资工作领导小组办公室、防范和化解金融风险工作领导小组办公室。并先后出台了《xx 县防范和化解金融风险工作实施方案》、《xx 县防范和处置非法集资工作实施细则》等防范化解金融风险文件，不断巩固加强 xx 县金融领域风险防御能力，为 xx 县保持一个良好的、稳定的金融生态环境打下良好的基础。
二、贯彻落实自治区防范化解金融风险会议精神，积极开展防范和化解农村中小金融机构风险工作。按照 20xx 年下半年自治区防范化解金融风险电视电话会议的工作部署，金融办结合 xx 实际，草拟并出台了《xx 县防范和化解金融风险工作实施方案》，督促县农商行、长江村镇银行全面梳理存量不良贷款，建立不良贷款台账，制定“一
户一策”的清收方案，督促金融机构对不良贷款进行清收。同时，要求农商行、长江村镇银行根据自身存在问题以及需要政府部门出面协调解决的事项分别制定了《xx 农商行风险处置化解方案》、《南宁 xx长江村镇银行防范和化解风险预案》。按照市级要求，收集需政府部门协调解决的工作进度情况报市金融办备案，截至目前，县农商行和长江村镇银行的金融风险均在可控范围内。
三、持续开展打击和处置非法集资工作、互联网金融从业机构情况整治工作。
一是坚决做好防范和处置非法集资工作。按照 xx 县已制定出台的《xx 县防范和处置非法集资工作实施细则》精神，扎实推进做好防范和处置非法集资各项工作。督促各金融机构加强日常监测预警。按照“一行一策”建立工作台账，积极开展帮扶化解或立案处置，加强对辖内企业动态管理，密切关注重点领域、重点企业的风险，及时做好企业风险传染到金融行业的防控工作。对可能影响金融稳定的重大事件，第一时间报告政府主管领导。早发现早处置，把问题解决在防范化解金融风险的第一线。
二是深入开展互联网金融从业机构清理整治。20xx 年，金融办联合县人民银行、县银保监组开展县内互联网金融从业机构清理整顿。对违法违规经营的，依法暂停业务、限期整改；对业务实质与牌照资质不符的，依法停业整改、回归资质业务，对情节严重的依法吊销牌照；对没有金融业务牌照的机构，若风险相对较小要采取多种方式化
解风险、逐步退出；业务极不规范、有意逃避监管的，坚决依法予以取缔；对于涉嫌恶意欺诈的严重违法违规行为，依法严厉打击。
三是认真开展重点企业金融风险早期识别试点工作。组织县人民银行、县银保监组督促各金融机构建立地方重点企业金融风险早期识别工作机制，及时识别、处置企业经营风险、信用风险、关联风险、舆情风险，避免重点企业风险累积扩散引起区域性、系统性金融风险。
四是建立健全金融突发公共事件应急处置机制。与县人民银行、县银保监组进一步完善 xx 县金融突发公共事件应急处置工作预案，明确组织分工，加强监测报告，完善应急保障，提升金融突发公共事件应急处置的能力和水平，及时、高效处置金融风险。
篇三：防范金融风险工作的调研报告
区金融风险防范工作存在的问题 及建议的调研报告 根据区人大常委会年度工作要点安排，自 8 月以来，区人大财经委、常委会预算工委在常委会主要领导的指导和分管领导的带领下，就本区金融风险防范工作，组织委员、人大代表和咨询专家开展了专项监督调研。一是先后赴区金融局、法院、公安分局经侦支队等区相关部门调研，了解其在防范区域性金融风险等方面所作的工作和取得的成效；二是召开专题座谈会，听取自贸试验区保税区、XX 等区域管理局和区信访办在落实属地责任、强化风险监测、做好风险预案等方面的工作情况；三是走访 XX 银监局等国家相关金融监管部门驻沪机构，听取其对地方政府加强对类金融机构监管、防范区域性金融风险的意见和建议；四是征询经济、金融、法律等领域部分专家和学者的专业意见；五是学习借鉴本市其他区和外省市在金融风险防范工作中好的做法和经验。现将调研情况报告如下：一、总体成效
近年来，本区集聚了一大批金融机构和类金融机构，金融业增加值已占全市一半以上，新兴金融市场的发展也尤为迅猛，为浦东加快推进金融中心核心功能区和自贸试验区建设，起到了积极推动作用。同时，我们也必须看到，本区金融（尤其是新兴金融）体量巨大，区域性金融风险防范工作任重道远。
按照目前的金融监管工作格局，对于持牌类金融机构的监管，由“一行三会”依法进行分业监管；而对于非持牌类金融机构（主要是类金融机构）的监管，现行法律法规未明确。全国金融工作会议提出，“地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任”。区政府积极贯彻全国金融工作会议精神，落实属地责任，协同国家和市相关部门，在防范区域性金融风险等方面，作了大量工作，已有良好起步，取得了阶段性成效。在各方努力下，目前本区的金融风险总体可控。
（一）加强领导，建立金融风险 防范工作机制 区主要领导高度重视本区的金融风险防范工作，多次牵头部署谋划，并将坚决守住不发生系统性、区域性金融风险作为一条重要的工作底线。一是及时成立相关领导小组。本区成立了互联网金融风险专项整治和打击非法金融活动两个领导小组及相关工作专班，明确四位区领导负责协调推进
全区面上的金融风险防范工作。二是初步形成工作联动格局。在风险排摸和预案阶段，区政府相关部门之间以及与街镇和开发区之间形成合力，全面排摸潜在风险，提早做好应对预案；在风险化解和处置阶段，政府部门加强与司法部门之间的协作配合，依法处置案件，稳妥解决矛盾，着力控制风险。三是探索建设金融监管平台。在地方事权范围内，抓紧推进区金融综合监管平台建设。针对区内类金融机构，运用信息化手段，做好信息收集、风险评估、监测预警、协同处置等工作。
（二）聚焦重点，认真推进各类专项整治工作 按照国家和本市的统一部署，区政府针对互联网金融、交易场所、非法集资三个重点领域，开展了排摸、清理、整治等工作，逐步缓释潜在风险。在互联网金融风险专项整治方面，已完成近全市三分之一的互联网金融机构摸底排查工作，确定了需要整改的重点机构，逐一检查，敦促其落实整改；同时，对非重点机构的自查和整改情况，进行随机抽查，促使其依法依规经营。在各类交易场所清理整顿方面，对于辖区内的交易场所，全部进行排摸，并根据排摸结果，进行分类处置；对于异地交易场所但其实际经营地或有下属机构涉及本区的，组织开展走访排摸，尽力不留监管盲区。在非法集资的打击和处置方面，在前端环节，对高风险企业建立
“一企一档”；在中间环节，进一步加强日常监管和动态跟踪；在终端环节，加强协同、集中警力，全力追赃挽损，确保依法、妥善、有效处置，努力维护社会稳定。
（三）明确任务，落实金融风险防范属地责任 区政府按照全国金融工作会议关于强化属地风险处置责任的要求，进一步压实各开发区和街镇以及相关招商主体在防范金融风险方面的工作责任。一方面，XX、保税区等金融机构、类金融机构较为集中的区域，通过利用大数据信息化平台，协同基层市场监管、公安等执法部门，借助相关楼宇业主和行业协会的力量，对区域内的潜在风险开展深入调查，努力做到早发现、早研判、早预警、早处置。另一方面，相关街镇根据相关部门的风险提示和舆情反馈，加强上下联动和条块协作，落实好辖区内群体性事件处置的相关预案，着力确保风险不扩散且始终可控。
二、存在问题 对照全国金融工作会议提出的“强化属地风险处置责任”“压实地方监管责任”的新要求和系统性、区域性金融风险防范工作面临的新形势，本区属地化的金融风险防范工作十分艰巨。调研发现，以下几方面的新情况和新问题，需要引起重视，予以研究解决。
（一）地方监管责任的落实尚未实现“ 破题” 随着金融业不断发展，传统金融监管体制机制已不能适应新的金融创新形势。目前，持牌类金融机构由“一行三会”监管，而大量非持牌类金融机构处于监管“真空地带”，需要地方政府按照全国金融工作会议要求，落实属地责任，给予监管上的“补位”。全国金融工作会议后，江苏、山东、广东深圳等地的金融办（局）相继增挂地方金融监管局的牌子。然而，浦东目前还没有这样一个可以统一、有效履行地方金融监管职责的专业部门。在现有的政府部门中，区金融局的职责是服务金融业发展，尚没有监管和执法的职能；区市场监管局、税务局等部门的监管和执法职权，又难以适用于专业的地方金融领域。故对非持牌类金融机构的监管存在一些缺位，需要加快“破题”。
（二）属地金融风险的监管仍缺乏有效抓手 在企业市场准入总体日趋宽松的大背景下，区政府及相关部门对辖区内类金融机构进行监管的有效抓手还比较少。主要表现在：在准入环节上，因现行法律法规没有明确规定，在类金融机构产生之初，区政府相关部门对其市场准入的源头把关不够严格，造成一段时间内类金融机构“无序生长”。在监管环节上，一些类金融机构为了规避监管，将经营范围登记为从事中介咨询、互联网信息服务等业务，却又实际经
营着类金融业务，致使相关监管部门难以甄别，也难以实施有效监管。在执法环节上，主要依靠公安的经侦警力对非法金融活动进行打击，然而本区的经侦警力占全市约 8%，办理了全市超过 18%的经侦案件。由于经侦力量有限，一定程度上影响了打击非法金融活动的有效力度。
（三）金融风险防范急需形成整体工作合力 金融风险防范是一项系统性工程，涉及部门多，面广量大，需要各部门加强协同联动，形成工作合力。具体来说：在跨部门信息共享方面，不同部门之间的信息共享仍有一定难度，信息渠道的不通畅，使得相关部门难以及时发现、识别、干预和处置潜在风险。在跨部门协作方面，区不同部门之间、区相关部门与国家相关金融监管部门之间以及与其他地区相关部门之间，在风险的事前防范、事中监管、事后处置上，尚未建立起常态化的沟通协调机制，工作协同的效率还待提升。在投资者宣传教育方面，工作力度仍显不够，宣传覆盖面还不够广，方式方法也待改进，目前尚未形成区级层面与基层单位上下联动的宣教工作机制。
三、若干建议
为着力促进区域经济和金融良性循环、健康发展，有效防范和化解潜在的属地风险，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线，现提出如下建议：
（一）加大力度，确保地方监管责任落实 一是要深入贯彻落实全国金融工作会议精神，坚持中央统一规则，落实地方监管责任，进一步统一思想、前瞻谋划，借鉴外省市的经验，注重市区联动，积极探索对区金融局增设地方金融监管职能，力争在金融风险防范工作上走在全市前列。二是要着力整合和发挥政府现有监管资源的作用，在统一的地方金融监管部门明确之前，通过市场监管、税务等政府相关部门，对类金融机构是否依法经营加强事中事后监管，并采取加强专业培训、购买第三方服务等方式，增强相关部门的专业力量，使其监管能力能够与新形势下的监管新要求相适配。三是要积极为地方监管责任的落实提供制度保障，用好市人大对浦东综合配套改革的特别授权，通过出台相关规范性文件等方式，来支持和保障区政府及相关部门落实对类金融机构风险防范的地方监管责任。
（二）多措并举，筑牢属地风险监管防线 一是要严格把好类金融机构的准入关，借鉴 XX 等区的做法，在准入源头上，联合区政府相关部门及第三方力量，
对拟新设的类金融机构及其法定代表人的具体情况进行核查，必要时可要求其说明业务模式，前移监管关口，并及时将已准入的类金融机构信息推送给相关部门，确保对辖区内的类金融机构做到“底数清、情况明”。二是要坚持鼓励金融创新和防范金融风险并重并举，把握和处理好金融创新和金融风险之间的关系，支持金融创新发展，强化功能监管、行为监管和穿透监管，跟踪关注金融新业态的发展情况，及时作出风险研判，及早采取防范措施。三是要切实加大对非法金融活动的打击力度，优化经侦警力结构，统筹安排经侦警力，着力形成对非法金融活动的有效震慑，积极做好追赃挽损工作，维护好群众合法权益，确保社会稳定。
（三）整合力量，强化风险防范工作协同 一是要切实增强跨部门、跨区域、跨条块防范金融风险的工作联动，进一步加强区政府相关部门之间、政府部门与司法部门之间、区级部门与基层单位之间的协作，加强本区与本市其他区和外省市之间、与国家相关金融监管部门及其驻沪机构之间的配合，加大信息共享力度，形成跨界监管合力。二是要充分调动行业协会、楼宇业主、物业等相关方的积极性，通过行业协会的自律引导、楼宇业主的招租甄选、楼宇物业的协助收集信息，形成社会各方共同参与属地风险防范的良好氛围，努力筑牢风险防范的社会防线。三是要大
力做好对广大投资者的宣传教育，通过微信公众号、金融文化节等新媒体和新载体，推广普及金融知识，总结宣传典型案例，引导广大投资者正确看待风险与收益的关系，增强广大投资者的风险识别意识和防范能力。
篇四：防范金融风险工作的调研报告
风险调研报告在我国经济建设持续发展、 硕果累累的进程中， 我们农村合作银行也取得了长足的发展， 经营范围扩大， 经济效益增加。
但是， 我们在取得成绩的同时， 也要清醒地看到存在的金融风险。
如果不采取有效措施予以防范和制止， 就会严重影响农村合作银行的发展， 影响到农村合作银行每一个人的切身利益， 影响到国家生产建设和社会事业发展， 影响到社会的和谐与稳定。
内控与合规、 防范金融风险是我们农村合作银行永恒的主题。
下面浅谈金融风险产生的原因与如何防范金融风险。
一、 金融风险产生的原因
1、 内控文化缺失严重， 诱发金融风险。
良好的内控文化是农村合作银行内控体系持续有效运行的前提。
而在内控文化缺失的情况下， 银行经营者关心的只是规模和速度， 对内部控制和风险管理重视不够， 有关内部控制和风险管理制度束之高阁。
内控文化缺失、 理念缺乏、一味追求速度和规模、诱发违法违规行为， 这正是很多农村合作银行员工走向犯罪的路线图。很多作案者最初并没有坏的打算， 只是在其工作的过程中， 看内控文化严重缺失， 有机可乘，从而违纪违规， 进而走向犯罪。
2、 制度执行力不强,内控形同虚设。
衡量内控体系有效与否的标准并不在于农村合作银行制定了多少制度， 关键是看制度的落实与执行。
制度不落实、 执行不到位往往使得内控体系漏洞百出， 形同虚设。
其效果就好比是纸糊的窗子———一捅就破,防得了君子防不了小人，从而为那些不理性人通过作案谋私利提供了可能。
银行内部人员骗贷成功， 用的无非是伪造担保资料作虚假担保， 或放款后私自取消担保方的担保责任并将贷款转移等手段。
这些都说明制度执行力不强,内控形同虚设， 工作流程缺少严格的分工和限制， 否则骗贷不可能如此顺利地得手。
3、 约束基层管理人员力度不够， 造成风险高度集中。
我们农村合作银行目前的组织架构下， 基层管理者往往被赋予过多的权利， 包括财务管理、 核算管理、 授权管理、 人事管理和行政管理， 涉及方方面面。
从理论上讲， 权利过多过大， 就存在一定的作案机会和可能。
如果没有相应的监督制约机制。
在利益诱惑、 私欲膨胀的情况下， 基层管理者就会轻而易举地走上犯罪道路， 这属于典型的关键人员作案。
为此， 我们农村合作银行必须实行关键岗位、人员的定期轮换和强制休假制度， 并专门出台稽核监督机制， 约束基层管理人员权利。
然而，我们农村合作银行大多没有达到这一要求， 没有出台相应的规定或规定没有落实到位， 这是产生金融风险的关键所在。
4、 稽核力量薄弱， 有效约束不够。
我们农村合作银行的稽核力量相当薄弱,集中表现在：一是有些银行尚未设立专门的稽核监督部门； 二是设有稽核部门的银行,其稽核人员的配备不足,达不到总员工数 5%的国际一般水平； 三是稽核监督部门容易受到行政干预， 难以独立开展工作； 四是稽核人员专业化水平不高， 无法满足稽核工作要求； 五是稽核制度落实中“走样”， 稽核监督的不到位， 看起来稽核检查规模宏大， 样子严肃， 实质走形式， 是“逮不住老鼠”的“猫”。
稽核力量的薄弱， 从某种意义上说， 助推金融风险的发生。
5、 考核机制不完善， 忽视金融风险。
我们农村合作银行考核机制不完善， 只重视经营业
务， 突出指标完成， 忽视内控管理要求。
在这种考核机制下， 基层银行不惜一切代价扩大经营规模和业务范围， 拼命追求发展速度， 从而出现钻制度空子、 打擦边球现象， 严重的甚至会出现违规违法经营。
至于防范金融风险就得不到应有的重视， 甚至束之高阁， 无人提起。
6、 内控责任制缺失， 造成内控管理混乱。
在内控责任制无形的压力下， 各银行相关部门才会真正肩负起应负的责任， 发现内控体系中存在的问题和薄弱环节， 并予以及时的纠正和完善。
目前情况下， 内控责任制缺失， 发生金融风险， 银行往往只处理作案当事人， 而不处理那些负有相应管理责任和监督责任的部门与人员， 从而造成内控体系的有效性长期得不到提高， 使内控管理混乱。
二、 如何防范金融风险
1、 建立和完善银行内控机制。
要制定明晰的农村合作银行发展战略， 优化组织体系， 建立科学的决策体系、 完善的风险管理体制、 审慎的会计财务制度和透明的信息披露制度； 要积极培育符合农村合作银行实际的内部控制文化， 使内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处， 使内控成为每位员工的自觉行为， 熟悉自身岗位职责， 理解和掌握内控要点， 及时发现问题和风险。
2、 建立和完善农村合作银行风险识别和评估体系。
要认真借鉴国外的先进经验， 积极运用现代科技手段， 逐步建立覆盖所有业务风险的监控、 评价和预警系统。
重视贷款风险集中度及关联企业授信监测和风险提示， 重视早期预警， 认真执行重大违约情况登记报告和风险提示制度。
3、 建立和完善农村合作银行稽核审计体系。
要积极建立相对完善的内部稽核体系， 提高稽核审计工作的独立性， 提高工作频率和工作质量， 改进方法， 实现合规性监督向合规性、风险性、 效益性转变， 使事后监督向事中、 事前转变。
注意使用外部审计力量， 进一步发挥业务部门的专业检查作用， 制定专业检查制度， 加大专业检查力度， 从严追究高管人员和直接责任人的法律责任。
4、 树立正确的业务发展思想。
要在追求盈利性的同时， 重视安全性和流动性， 防止片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。农村合作银行应制定合理的业务发展规划， 不搞以存款论英雄和存款指标分派到人的老式工作方法， 而是应通过改进服务手段、 增加业务品种和提高结算速度来赢得客户， 增加市场份额， 提高经济效益。
5、 建立和完善内控信息体系。
农村合作银行要建立完善的内部管理信息系统， 为内控的设计、 执行、 反馈提供信息保障； 建立与农村合作银行及其内控管理专职部门信息联结和定期联系机制， 及时、 真实、 完整地传递监管意图、 交流信息、 沟通问题； 建立农村合作银行信息披露制度， 及时向社会准确披露相关信息， 发挥社会对农村合作银行内控建设的监督作用。
6、 重视和加强对银行高级管理人员的监管。
农村合作银行要转变内控观念， 在加强基层内控制度建立和执行的同时， 强化对银行高级管理人员的监管， 实行内控问责制， 并与任职资格挂钩、 促使银行高级管理人员转变观念， 重视内控与合规， 起到模范带头作用， 真正做好防范金融风险工作， 促进农村合作银行健康持续发展， 达到做优做强农村合作银行的目的。
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