篇一：农业产业链金融服务方案
2014年农业行业分析及供应链金融服务方案设计
一、2013年农业行业整体运行情况及前景展望
（一）宏观经济环境分析
根据国家统计局数据显示，2013年中国国内生产总值同比增长7.7%，居民消费价格指数同比上涨2.6%，经济运行总体平稳。2014年将是中国全面深化改革的重要一年，继续保持经济的平稳运行，不仅是宏观经济调控的应有之意，更是推动体制改革、为之营造一个宽松宏观环境的迫切要求。
当前中国经济的主要特征是需求衰退周期逐渐转换为供给调整周期，并正由高速增长向中高速增长转换。伴随着这种增速转换，2013年中国经济的结构性调整特征十分明显，突出表现在以下方面：
1、经济增长速度略有降低，但企业赢利能力有较大幅度提高
2013年中国经济增长率与上年基本持平，但是，伴随中国经济长达三年的持续调整，大部分企业在生产和投资方面的调整也已经比较充分，赢利水平有了明显提升，企业自身适应新的经济环境的能力在逐渐提高。
2、工业增速继续下探，但服务业发展动能逐渐增强
2013年，工业增加值同比增长9.7%，比上年同期下跌了0.3个百分点，但是以服务业为主的第三产业增加值，同比增长8.3%，比上年同期提高了0.2个百分点。服务业增加值增速提高，与伴随着结构转型服务业进入了较快发展阶段有关。城镇化的快速推进、公共服务的日益完善和工业服务专业化的趋势等，将为服务业的发展带来源源不断的动能，从而有利于推动服务业率先步入复苏之路。
3、制造业投资陷入全面深度调整，但是消费触底后开始稳步回升
2013年制造业投资同比增速只有18.5%，比上年同期大幅下降3.5个百分点。尽管社会消费零售总额同比增速也比上年降低了1.2个百分点，但自2月份以来，增速逐月稳步回升。由于投资关联效应和收入放缓效应，更多上游行业及消费品行业的投资受到了影响，是导致制造业全面深度调整的主要原因。汽车消费、网络消费以及与住宅成交量相关的居住类消费等都有明显增加，则是促使消费持续回暖的根本动力。
4、物价水平总体保持平稳，结构性通胀并未被有效遏制
2013年，居民消费价格基本维持了2012年下半年以来温和上涨的态势。但是，食品价格涨幅依旧较大，其中粮食、肉禽和蛋类等涨幅甚至超过了上年同期；居住类项目价格涨幅也超过了上年同期。结构性因素的存在，使得这种价格上升具有一定的趋势性。第一产业人均增加值仍然偏低，只能通过农产品价格上涨获得必要的利润。住房价格的上涨和交通区位便利住房的日益紧缺，则推高了房租。
5、一般贸易恢复弱势增长，加工贸易趋势性衰落特征更加突出
2013年，中国一般贸易进出口总额增速由上年的4.2%提高到9.3%，特别是进口额增速由上年的1.4%提高到8.6%，同时，加工贸易进出口总额增速却由上年的8.1%下滑到5.7%，连续3年明显下滑。要素成本变化对加工贸易产生持续不利冲击。例如，2013年前三季度，全部单位从业人员劳动报酬比2005年同期上涨了3倍多，年均递增约19.0%，2013年12月31日人民币兑美元汇率也比2005年汇改前累计升值了26.3%。
6、央行基本维持偏松货币投放力度，但资金供需矛盾仍然突出
2013年总体上货币政策稳中偏松，尽管货币供应量M2已超百万亿，但与全社会固定资产投资总额的比率，已由2001年的5.69快速下降到2013年的2.53，M1与全社会固定资产投资总额的比率也由2.15下降到约0.77。同时，中国经济连续三年调整减少了企业的利润额和现金流，加之人民币国际化推进迅速，致使人民币资金需求日益增加，利率趋于上升，供需矛盾更加突出。
展望2014年，中国经济将面临许多深层次的矛盾和问题，对经济的稳定运行造成一定的威胁。尽管如此，经济复苏的力量仍然正在逐渐积聚，并主要体现在经济结构的优化和微观企业效益的改善上，而不是体现在经济增速的明显提高上，从而经济运行的内在稳定性也会进一步得到加强。
产能过剩、政策效应递减、结构性通货膨胀和潜在金融风险等，是影响2014年经济运行的主要不利因素。首先，产能过剩将降低经济运行中的投资乘数效应，致使终端需求的增加只能提高现有生产能力的利用率，却不能有效引致新的投资；其次，政策边际效应递减将弱化投资促进政策的作用，因为电力、燃气及水的生产和供应业，交通运输、仓储和邮政业，以及水利、环境和公共设施管理业等三个行业，是政府投资促进政策的重要着力点，2013年其投资增速已达22.9%，很难进一步提升；第三，食品类、劳务类和居住类项目价格仍然可能会出现较大幅度的上涨，并驱使央行在货币政策操作方面更加趋于紧缩，进而对实体经济造成一定影响；最后，地方政府债务的增加和房地产价格的上涨威胁着经
济的平稳运行，必须采取一定的措施予以妥善管理，但从短期来看，这些举措却可能造成房地产投资及地方政府投资的下降。
全球经济逐渐复苏、制造业投资调整充分、投资消费结构转换和微观企业效益改善等，则是促进经济复苏的主要积极因素。首先，全球经济复苏力度逐渐增强，将为中国对外贸易特别是一般贸易的发展创造良好的外部环境，而一般贸易的发展将比加工贸易产生更大的增长效应；其次，制造业投资的调整较为充分，只有饮料制造业、废弃资源和废旧材料回收加工业投资增速高于30%，其他行业已经全部降低到30%以下，制造业投资增速难以再有回落；第三，投资消费结构正在悄然发生转换，2000年以来连年流入的外商直接投资、高储蓄下银行对企业信贷的过度扩张以及包括资产价格在内的较高通货膨胀率等因素，促成了中国抑制消费、刺激投资的发展模式的形成，但随着全球化、城镇化和重工业化“三化叠一”时代旺盛的需求出现趋势性回落，中国储蓄率下降、消费率上升将逐渐变成一种趋势；最后，微观企业效益有所改善，除了部分行业企业因产能过剩严重而资产负债表继续恶化外，大多数企业资产负债表状况正在趋于良好，借贷能力和投资信心也相应得到提高。
仕君同创研发团队认为2014年经济增长率将保持在7.8%左右，全社会固定资产投资增速约为19.5%，社会消费品零售总额增速约为13.5%，进出口额增速约为8.0%，居民消费价格指数涨幅约为3.0%。
2013年12月召开的中央经济工作会议，在认为2014年经济运行存在下行压力的同时，也更加强调推进经济结构调整和提高经济发展质量效益。因此，为应对经济运行中各种可能的风险和不确定性，2014年宏观调控就需要更加重视前瞻性、及时性和针对性，争取以最小的成本实现经济稳定的目的，为经济体制改革和结构调整创造更加宽松的宏观环境。具体来说：财政政策方面，需适度提高赤字率，稳定政府主导投资，引导和扩大社会投资，避免投资的再度下滑；税收政策方面，要继续加快推进“营改增”，同时，通过现有税种的调整、新税种的开征和企业效益的提升，逐步提高直接税的比重和降低流转税的比重，以减轻中小微企业和居民的税收负担；货币政策方面，应适度增加货币供给的力度，并通过利率市场化改革和金融体系建设，优化资金特别是增量资金的配置结构；城镇化政策方面，宜将促进中小城镇发展作为推动新型城镇化的核心内容，以中小城镇为主体来统筹城乡发展，与此同时，也要进一步扩大城市棚户区改造和环境治理方面的投资。
（二）产业政策环境分析
1、进入“工业反哺农业”的新时代
中国三十年改革开放的过程中，长期存在“工农业剪刀差“。目前工业化发展到中期，农业处于相对弱势地位，工业自身积累和发展能力不断增强，具备了反哺农业的能力。十八届三中全会提出以工促农、以城带乡、预示着未来国家政策将更多向农业倾斜，加大工业对农业、城市对农村的支持力度。
过去10年，中央财政包括粮食直补、农资综合补贴、良种补贴、农机具购置补贴在内的四项重大补贴项目资金从2002年的1亿元增加到2012年的1653亿元，10年累计安排补贴7631亿元。尤其是近6年，从2006年的300亿提升到2012年近1653亿，翻了5倍多。
图表
1：四大农业补贴情况（亿元）
数据来源：仕君同创
与中国资源禀赋相似的韩国和日本，在经济快速积累期之后都经历了农业补贴水平和农产品价格的快速提升。2009年日本用于农业补贴支持的总支出(即
TSE)达到519亿美元，相当于农业总产值的65％，农户收入中的47.3％源自农业补贴的转移支付。1986年国内生产者价格平均高出国际市场173%，大米、小麦、大麦、牛奶分别是国际平均价格的6.14、6.46、6.51、8.41倍。同期，韩国的TSE达到224亿美元，相当于农业总产值的64％。农户收入的52％来自于农业补贴支持；2011年中国农林牧渔业总产值为81303.9亿元，同期农业补贴为1575亿元，中国农民收入中各项补贴占比不足10%。远低于日韩甚至美国的水平。
从农业政策上看，2013年出台的政策比
2012年增加
6条，达到
39跳。
从内容上看，新增加的内容有对专业大户、家庭农场和农民合作社等新型经营主体的扶持，对畜牧标准化规模养殖的支持，对土壤有机质提升的补助，对农作物病虫害防控的补助，对农产品产地初加工的扶持，生鲜农产品流通环节税费减免，“菜篮子”产品生产扶持，培育新型职业农民，农村改革试验区政策等。
2、深度城镇化带来农业产业的价值回归
2013年11月召开的十八届三中全会将农业经营体制转型和农村土地改革作为重要议题在公报中着重强调。
提出要加快构建新型农业经营体系，赋予农民更多财产权利，推进城乡要素平等交换和公共资源均衡配置，完善城镇化健康发展体制。相较十七届三中全会，去掉了“逐步”等模糊性字眼，足以体现中央对农村改革的重视和决心。农村土地及产权改革，打破城乡二元体制，作为解放生产力，实现城镇化目标的先决条件，将成为未来改革的主要方向。
图表
2：十八届三中全会农业相关政策解读
数据来源：仕君同创
二、2013年农业行业细分行业运行情况及前景展望
（一）2013年种子行业运行情况及前景展望
1、行业过剩进一步加剧
整体市场规模有所提升。根据农业部最新估算，2013年我国种子市场价值接近
1000亿，10年间增长近
4倍，成为世界第二大种子市场。具体到水稻和玉米两大品种，种植面积增加，亩用种量减少，预计明年需种量增长幅度在
2%-3%，近年来由于种植效益较好，我国玉米的种植面积不断扩大，由
2005年的3.6亿亩，增加到
2013年的5.3亿亩，但由于单粒播推广降低了每亩用种量，整体用种量仅有小幅增长。
图表
3：我国种业市场规模（单位：亿元）
数据来源：仕君同创
杂交玉米过剩进一步加剧。杂交玉米方面，由于上年制种丰产，销售季末余种量预计达到
12.1亿公斤，当年供种量达到创纪录的21.2亿公斤，库存消费比首次超过
100%，行业竞争进一步加剧。
杂交水稻方面，由于今年高温导致一部分区域减产，销售季末余种量预计为
1.32亿公斤，库存消费比
52.8%，与去年基本持平。
2、集中度缓慢提升，大企业优势逐步凸显
2013年，全国持证种子企业
5948多家，比
2011年减少
2700多家，其中注册资本
3000万元以上的700多家，约占
12%；农业部颁证企业
211家、育繁推一体化企业
72家、外资企业
21家；排名前十位企业营收累计
96.64亿元，同比增长
7.3%。
图表
4：2012年国内种业十强企业经营情况（单位：亿元）
数据来源：仕君同创
大型育繁推一体化企业在研发投入、兼并重组、基地建设、人才引进等方面步伐明显加快。近五年，国家审定了种子企业自育品种
189个，占国审品种
26%，比前五年提高
6个百分点。杂交玉米、杂交水稻种子企业自育品种增长较快。玉米由
48%提高到
50%，水稻由
10%提高到
44%，分别比2011年提高
2个和
34个百分点。2012年国审品种推广面积达到
50%以上，良种在粮食增产中的贡献率达到
40%以上。
品种需求趋势没有改变。农村劳动力缺乏，粗放种植习惯越来越明显，耐密、优质、脱水快的品种仍最受欢迎。品种需求向区域性大品种集中，单粒播及精品种子市场份额扩大。内蒙古通辽地区郑单
958系列约占
90%市场份额，吉林地区先玉
335以及类
335品种约占
80%市场份额，黑龙江地区以垦丰的德美亚系列为主，辽宁地区异质化品种销售旺盛，在黄淮海地区郑单
958、先玉
335、浚单
20仍然是主导品种，预计这个格局在
2014年不会有明显的改变。
但行业发展也有一些地方是不尽如人意：
品种审定门槛不高，阻碍集中度提升。10年来，全国依法审定优良品种
1.4万个，退出不适宜品种
7200多个，净增加品种达到
7000个。
套牌打击力度不够，市场仍然存在严重的“劣币驱逐良币“的现象。由于价格很难再大幅度提升，种业的增长从过去两年的“利润率提升+产品结构升级“转向未来两年靠品种带动的量额增长上来。增长方式的转变意味着增速也将有所放缓。
（二）2013年禽畜行业运行情况及前景展望
1、2013年禽畜行业运行情况
国内父母代白羽肉种鸡的生产成本约为15-18元/套，商品代种鸡的生产成本约为
2.2-2.4元/只。
2013年以来，在供给增加、经济景气度低、“速成鸡”、“H7N9”禽流感事件等多因素的冲击之下，父母代和商品代种鸡的年平均价格均处于成产成本之下，禽产业链遭受重创。
预计
2014禽产业链上游的种鸡供给仍居高不下，产业链的恢复将有赖于下游需求端和替代品猪价的拉动
截止
2012年，我国共有
15家企业从事祖代白羽肉鸡引种业务。近年来，国内祖代白羽肉鸡引种数量持续增加，其中既有祖代种鸡生产性能下降的原因，也有父母代场规模扩大的原因。总体而言，祖代引种的持续增加已经导致产业出现产能过剩的局面，并给产业链的下游造成较大的压力。根据我们走访了解的信息，我们预计今年祖代白羽肉鸡的引种量约为
150万套，相比
2012年的130多万套不跌反升。
导致目前这种格局的原因在于:（1）国内祖代种鸡环节产业集中度高在最近几年出现一定程度的下降，引种企业从前几年的11家增加至
15家，引种量最大的3家企业的市场份额从前期的67%下滑至
44%，行业集中度的下降带来无序竞争的加剧；（2）引种企业资金实力相对雄厚且行业退出成本高，因此目前整个引种环节均处于深度博弈的阶段，各方均希望自己是撑到最后的胜利者。
禽流感爆发后的一段时期里，国内禽肉消费需求断崖式下跌和产业链下游大量库存积压。在经过大半年时间的恢复期后，目前禽肉需求和库存情况较前期有明显改善。
2、2014年禽畜行业前景展望
展望2014年，综合考量国内生猪价格运行趋势、祖代种鸡供给量和消费需求端的复苏节奏等因素，我们认为如果不再爆发禽流感疫情，则在需求逐渐恢复和猪价的驱动之下，预计2014年禽产业链的价格同比会略好于2013年，特别是在
2季度较有可能出现触底回升。
（三）2013年饲料行业运行情况及前景展望
1、2013年饲料行业运行情况
受到禽流感、台风影响，2013年饲料行业景气度低迷。根据中国饲料工业
协会日前公布的数据，2013年
1～9月国内饲料总产量为
13600万吨，同比下降
8.7%。这是近
30年以来行业首次出现负增长。生猪存栏在下半年猪价上涨的刺激下迅速恢复，饲料企业景气度也随之快速提升。
具体到企业，受到产品结构，竞争模式影响，景气度差异较大，未来这种分化将更加明显。
长期来看饲料企业的毛利率相对稳定，也即饲料企业能够完全传导成本。
短期饲料企业毛利率水平取决于原材料波动趋势，在原材料大幅上涨的情况下，受提价滞后影响，饲料企业毛利率短期将大幅受损，如2011Q4，2012Q3。反之毛利率会出现短期的大幅上升。如2009Q1，2012Q1。从上市公司的半年盈利状况来看，2009年H1很高，2011年H2毛利率很低，也与原材料波动密不可分。
饲料企业盈利能力与养殖盈利状况没有必然联系。用猪料比代表养殖盈利状况，发现其与饲料毛利率基本没有关系，在养殖盈利非常差的2009Q1，饲料毛利率非常高，在养殖盈利很好的2011Q4饲料毛利率几乎创
3年最低。
以上市公司为例，盈利能力出现了三种截然不同的趋势，以大北农、金新农为代表的高端料公司受到产品结构低端化的影响，毛利率长期有下降的趋势。以正邦、新希望、正虹为代表的传统企业，毛利率跟随原材料价格又比较明显的波动。以唐人神为代表的转型企业，产品“从低端向高端“，毛利率存在向上的空间。由此而言，对于大北农、金新农，市场份额扩张是关键。对于传统公司，盈利的扰动主要来自原材料价格的波动。对唐人神而言，产品结构升级成功与否是判断的关键。
2013年整体风调雨顺，经过多年的种植面积提升，玉米大豆供应充足，预计价格易跌难涨。豆粕价格受到国际贸易影响，考虑2014年
QE退出，价格上涨的可能性较小。从整体来看，受2013年基数影响，预计2014年二季度行业景气程同比提升明显。
2、2014年饲料行业前景展望
2013年华南多地养殖区域出现持续时间较长的异常暴雨天气和低温天气。受此影响，该养殖区域出现养殖户推迟投苗和投苗存活率不高的情况，存塘量和饲料需求同比明显下降，水产饲料行业整体产销量同比也出现了明显下滑。在2013年突如其来的极端天气影响之下，水产饲料的生产销售和存货计划的节奏被打乱，引起了“极端天气→养殖疫病高发、存塘量低→销售不畅→生产减缓→
鱼粉库存消化减缓、库存积压→鱼粉后期跌价造成存货损失和产品盈利下滑”等一系列连锁负面冲击。
相比华南市场的持续暴雨低温天气，华中和华东片区年初以来的天气状况则相对正常和稳定，饲料销售形势明显好于华南市场。
我们认为
2014年再出现2013年这样的极端恶劣天气是小概率事件，水产饲料下游养殖户的养殖形势预计比今年有所恢复。水产养殖和水产饲料行业2013年的大幅向下调整，除了宏观经济大环境的影响外，一定程度是对过往行业高密度养殖（容易导致疫病爆发风险）的一种向下修正，养殖户2013年已经开始降低养殖密度。在前期修正过后，行业有望在新的水平上继续前行。此外，在玉米和大豆等粮食2013年大丰收的背景下，2014年饲料行业的上游成本压力有望明显改善。此外整体而言，水产饲料2014年的行业景气度将好于2013年。
（四）2013年生猪养殖行业运行情况及前景展望
1、生猪养殖规模化程度进一步提升
2012年，全国年出栏
500头以上生猪出栏占比达到
38.4%、比2002年提高
28.5%。
从增速上来看，受到土地审批困难，散户退出速度放缓等因素影响，近两年增速有所放缓价格前低后高，全年来看，企业增长仍然主要依赖于养殖量的增长。受到生猪、仔猪价格同比大幅下降的影响，2013年上半年生猪养殖企业利润率和收入都大幅下滑，从三季度开始，受生猪价格环比上涨和基数下降的影响，价格因素转正，行业增速有所恢复。
从过去周期的演进过程来看，由于母猪从妊娠到仔猪育肥出栏，需要
10个月左右。只要母猪存栏量减少，生猪
1年左右便可下降，生猪价格出现反弹。
这一规律在过去几年很好反映了猪价波动规律，但2013年
5月份之后，猪价与母猪存栏出现了背离。也即是在母猪存栏去年持续高位的情况下，2013年下半年猪价本应持续低迷，但却走出了市场始料未及的反弹行情。
图表
5：12个月以前的能繁母猪数量与生猪价格的关系
数据来源：仕君同创
2、病死猪肉和走私冻肉或为扰动供给重要因素
我们认为2013年的宏观经济情况处于正常偏弱，需求端并没有出现大幅增加的迹象，从规模以上屠宰企业的屠宰数量可以看出，2013年以来规模以上屠宰企业产量增速一直处在较低水平，那么猪价的反常上涨只能是供给端出了问题。
官方数据显示，中国每年的生猪出栏量近年的年生猪出栏量在
6亿头以上。行业内普遍认为全程死亡率在
15%以上，育肥阶段死亡率在
5%左右。按照死亡平均体重
50kg，那么全国每年在育肥阶段死亡的猪达到
3000万头，毛重在
150万吨左右。约占全国猪肉产量的3%。长期以来民间存在的死猪肉贩卖产业链导致除了少数执法严格的地区，死猪肉的贩卖几乎成了一个公开的交易。
2012年下半年以来，国家加强了在病死猪交易方面的打击力度，病死猪无法处理，由此出现了2013年轰动一时的“黄浦江死猪事件“。山东、湖南等养殖大省调查显示，当地病死猪交易过去成为潜规则，而2013年则几乎绝迹。
病死猪交易量减少对猪肉供应市场影响重大。首先按照
60%的数量估算，病死猪过去占整个猪肉供给量的2%，这部分无法入市直接减少了有效供给。二来中国散户的养殖水平比较低，死亡率较高。按照测算，可能会导致其盈亏平衡线提升
3毛钱/千克，对猪料比的底部有0.1左右的影响。
图表
6：规模以上屠宰企业月度产量增速
数据来源：仕君同创
冻肉走私是影响猪肉有效供给的另一个因素，香港是中国冻肉走私的重要中转港口，按照香港的统计方法，每年进口的冻肉减去合法的转口数量，即计算为港人消费的进口肉数量，从过去十年的数据发现，2001年到
2012年，香港人口只增长了
6%，但消费冻肉增长了110%。香港的消费升级早在
70年代已经结束。其人均猪肉消费量不可能在过去十年有
100%以上的增长，并且从绝对水平来说，近
70kg的年人均消费也不符合香港人的饮食结构。我们认为：这其中可能很大一部分正是走私到中国的冻肉。
假设
2001年以前走私肉为
0、过去
10年香港人均猪肉消费上升
20%，2012年实际的消费量大约为
19.3万吨，多余部分其中
80%属于走私到中国的部分。这部分大致有
15万吨。今年国家对冻肉走私进行了专项打击，这部分料有所下降。
3、2014年猪价仍有超预期机会
过去两个周期，猪料比的底部都在
3.2-3.3左右，考虑到上述两个扰动供给的因素，我们认为，本周期猪料比底部可能会提升到
3.5左右。这作为我们明年对市场反弹的跟踪判断的依据之一。
展望2014年，我们预计生猪价格有望在
2季度见底，3季度后出现反弹，进入量价齐升的新周期。经过两次反复的温和去供给，本次的反弹力度预计不及上上周期。
图表
7：国内生猪价格运行规律（大多年份的底部基本出现在2季度，周期底部逐渐抬升；1995-2006年）
数据来源：仕君同创
图表
8：国内生猪价格运行规律（大多年份的价格底部基本出现在2季度，周期底部逐渐抬升；2006-2013年）
数据来源：仕君同创
（五）2013年水产养殖行业运行情况及前景展望
1、极端天气影响，2013年海参供给端出现一定程度减产
在高额利润的驱动之下，国内海参养殖产业在过去几年经历了较为明显的扩张期，海参养殖面积和产量均呈现较大幅度的增长。其中，对产业供给造成较大压力的主要是渤海湾西边虾池养殖模式和福建“北参南养”模式的快速发展。
在2013年夏季，全国多地出现暴雨和高温等异常天气，其中山东和辽宁这两个海参养殖大区也受到波及，其中山东受影响的程度较大。我们在山东地区的走访发现，该区域多地的虾池和部分围堰养殖海参确实遭受到不同程度的损失。据相关主管部门和行业专家的粗略估算，今年夏季减产对国内总产量的影响幅度在-20%至-10%之间。
2、受经济环境和“节俭风”的冲击，海参需求端更加萎靡
视角一（市场区域横截面视角）：国内海参专卖店的区域分布与当地的经济发展水平呈现出较为明显的正相关性。
（1）通过对全国各省区大市场的横截面数据进行分析、发现海参专卖店的数量规模与当地的经济发展水平呈现出较为明显的相关性。（2）由于海参消费具有明显地域传统特征，为了剔除这一因素的扰动，我们更进一步地对山东省和辽宁省这两个传统消费市场的横截面数据进行分析，得出的结论与前述基本一致。
图表
9：山东省各城市海参专卖店数量和人均GDP关系
数据来源：仕君同创
图表
10：辽宁省各城市海参专卖店数量和人均GDP关系
数据来源：仕君同创
视角二（经济运行纵向视角）：由于海参目前仍定为在中高档消费品，送礼渠道和酒店餐饮渠道是海参消费需求的主要组成部分，因此与白酒较为相似，海参的消费需求和价格在中短期内将不可避免地受到宏观经济环境的影响。我们用“宏观经济先行指数“、”餐饮行业销售额同比增速“、”星级酒店入住率同比增速“、”民航客运量同比增速“（由于民航客运量一定程度可以反映商业活动的活跃程度，从而与商务送礼和商务宴请等有较为密切联系）与海参价格同比增速进行拟合，均呈现较大的相关度。
上述两个视角都充分说明了，年初以来宏观经济的不景气和“节俭风”的兴起，对海参传统消费市场造成了较大的冲击。根据我们走访获取的信息，海参终端消费需求明显收缩，部分终端反馈销售量同比去年同期下滑
30%-50%，行业销售渠道里仍有不少库存。部分商家为了加快存货周转回笼资金，采取了不同力度的促销活动，尝试去挖掘家庭消费市场。需求的大幅萎靡压倒减产带来的潜在利好，最终使得鲜活海参价格从前期的170-180元/公斤下探至近期的146元/公斤，低于市场前期的预期。市场部分投资者前期期望的“减产带来周期逆转”并没有出现。
3、2014年海参价格稳中略涨
展望
2014年，从需求端来看，纵观近期的一些列举措，我们认为经济景
度低迷和限制“三公消费”等因素对海参需求的压制仍难以消除，这是明年海参需求的主要压力；与此同时，部分海参经营企业继续加大力度开拓家庭消费的大众市场，预计会有一定成效，但仍难以弥补送礼和酒店餐饮这些传统消费需求的大幅萎缩。从供给端来看，由于海参一般经历
2-3年的养殖周期，今年夏季极端天气造成海参大面积死亡肯定会对未来
1-2年的海参供给有所影响。与此同时，根据我们与相关渔业主管部门的沟通，这两年海参养殖面积和投苗量的大幅增长在一定程度上部分对冲减产的不利影响。
由于前期高回报的影响，山东地区（尤其是蓬莱）的海参育苗产业这几年出现大幅扩张，种苗供给充足甚至过量，加上下游需求萎靡销售不畅，养殖户购苗也相对谨慎，从而导致2012年和2013年的海参苗价格出现大幅下滑。此外，由于部分养殖户经历了夏季海参减产的冲击，资金流转出现困难，从而也压制了这部分海参苗需求。根据与山东当地的养殖户沟通，近期8-15头的海参苗仅为
150元/公斤左右，低于市场和产业人士之前的预期。
综合上述分析，2013年海参产业仍然是较为困难的一年。在大众家庭消费市场的开拓、减产和逐渐去库存等因素作用下，预计
2014年鲜活海参价格同比稳中略涨，但大幅上涨缺乏基本面支持。
相对于海参产业的分散养殖而言，国内的虾夷扇贝养殖产业较为集中，主要集中于辽宁大连长海县一带，其中獐子岛和海洋岛是多内虾夷扇贝的主要供应方。在獐子岛单产下滑和供给增长压力不大等因素作用下，国内虾夷扇贝价格相对平稳。经历过
2012年和
2013年的新海域轮作带来的低亩产后，预计公司在
2014年将有部分高产的老海域轮回进入收获期，从而使得
2014年的平均单产有望触底回升（2013年单产仅为
45-50公斤/亩）。
图表
11：海参历史价格（元/千克）
数据来源：仕君同创
三、2014年农业产业链市场前景分析
（一）农民专业合作社蓬勃发展
《2011中国合作经济发展研究报告》显示，目前全国经工商注册登记的农民专业合作社有52.17万家，实有入社农户4100万户，占全国农户总数的16.4%。报告显示，农民专业合作社广泛分布在种植、畜牧、农机、渔业、林业、民间传统手工编织等各个产业，入社农户收入比非成员同业农户收入高出20%以上，在完善农村经营体制、推动现代农业发展中发挥了重要作用。2006年至2011年，全国供销系统农民专业合作社的数量呈现线性增长趋势，预计2012年将达74000家左右。近6年来，农民专业合作入社农户数在2009年之后处于较平稳的发展状态，在帮助农民实现收入方面呈现快速增长势头。
（二）农业产链不断完善并渐成规模
2012年中国畜牧业总产值有望超过2.2万亿，创历史新高。全年出栏100公斤肥猪每头平均利润约400元，每只产蛋鸡平均利润约30元，年产奶5吨的奶牛每头平均利润约2100元，是近3年中形势最好的一年。而且产业中一些较小的企业相续退出产业链，产业集中度会继续提高。
（三）农业产链金融服务市场庞大
这一切都表明农业产业链中的市场很大，假设如果银行能够拿到畜牧业产总值的1%的资金的流，那也就是220亿的资金量。那么银行的业务手续收费也是很可观的，但是银行不会仅仅就是能够赚取手续费这里面还有很多的利益点。银行方面供应链中金融业务还是很有市场的。而且在农业产业链中的金融服务业务各大银行都没有怎么去做，只有农业银行在这方面有一些业务而且不多，所以相对于其他行业的来说，竞争也会相对小一点。
四、农业行业供应链金融服务设计
要解决因农业转型及巩固农业发展所带来的一系列融资问题，和结合农民的合作社的发展势头，银行可以考虑开辟更好的给农民贷款融资的途径和形式。由于现在越来越多的农民加入合作社形成一个生产整体，这样就增加了农民面对风险的力量，所以对于银行来讲贷款的风险也就会相对的减少，所以银行如果再结合“公司+农户”模式，使贷款的风险分摊一些给下游公司，使下游生产公司也参与到整个流程的贷款中来让下游公司即承担风险也享受风险中的利益，那么整个链条中银行，农户和下游公司都有利益点。
（一）基于农民专业合作社信用担保及生产资料质押的融资模式
主要是商业银行，下游农产品加工公司和农民合作社三方形成的原料供应商
农业生产企户
农民专业
合作社
下游深
加工企业
消费者
长期合作关系
合作社以集体生产资料质押
银行
贷款给小企业
给合作社担保
商业模式主要是把以前的中间单个的农民生产者加入到合作社当中来，使以前的单个农民的融资模式变为由合作社出面统一去到农业银行去融资，合作社为农民融资时是以整个合作社农民加入合作社的资产作为抵押去融资的，即合作社的农民在面对风险时是一个整体。这样农业银行也就在给农民们贷款时不会过多的考虑个别农民信誉不足和不还贷款的因素。
在贷款的时候合作社与银行签订《资产抵押协议》，提供合作社的生产资料作为抵押，比如棚舍和土地使用权，在生产期间则以活物和产品作为抵押，若养殖户无法按期归还贷款，银行对抵押物进行出售、租赁等来抵偿贷款，如果不够，剩余的由下游生产企业来负担。在用钱方面合作社的农户统一在银行里面办理贷款卡和一张银行卡，在贷款期间由银行进行监管。农户取得贷款后，不能提现，资金流向由银行监管，以确保贷款的安全使用。贷款期限为农户的一个生产周期，如果农户不能如期还款，须向银行交纳贷款总额X%的违约金，但是银行的Y%的保证金还需归还给农户。
（二）基于下游加工企业订单融资模式
主要是银行，下游农产品加工公司和农民合作社三方形成的下游核心
加工企业
原料供应商
农业生产企户
农民专业
合作社
消费者
长期合作关系
合作社以企业订单作质押
银行
发放贷款
提交订单毁约保证金
为了整个的链条更好的发展，也为了使下游的核心加工企业自己更好的发展有更好的农产品，下游企业往往也会给合作社的农民贷款提供担保，但是条件是合作社的农民要和下游企业进行密切的合作关系，农民在进行农产品的生产需要现金时，可以凭着企业的订单到农业银行申请贷款，在此之前，下游核心企业以企业信用作担保，并在农业银行留有一定的订单毁约金，保证订单能顺利完成。这样农户就可以从农行顺利取得贷款。
当农户违约时，下游生产企业会被扣除留在农行的订单保证金。下游生产性企业在确认其合作社符合其扶植条件后，同意给合作社提供担保，之后，合作社，银行，下游生产企业三方签订合同。通过审批后，合作社中的需要贷款的农户，统一由合作社以一个集体的身份作为借款人办理手续和银行签订《贷款合同》。银行和下游生产企业签订合同，声明合作社农民的贷款由它作为担保，如果合作社农民发生违约情况，下游企业愿意以订单保证金承担部分借款本金、利息、违约金等费用，银行的贷款月利率为XX%，农户除承担银行利率外还要把贷款的Y%打到下游生产企业的账户上和Y%的贷款额达到银行的账户上。2Y%的贷款额是作为风险保证金的，在农户还款后银行和下游企业返还2Y%的风险金给农户偿还借款，但这意味着农户只能使用贷款额度的（1-2Y）%；若农户违约，则由下游生产公司可以用Y%风险保证金作为留在银行的订单毁约保证金来支付它承担的部分贷款。
在这种模式下农户要按照下游企业的质量和技术上的要求生产合格的农产品，这样的话就相当于合作社有一点像下游企业的自有生产基地。这样的模式对
于生产企业来说能够保证有高品质的加工原材料，对于农民来说生产出来的产品不愁销路在进行银行贷款时又多了一个条件，而对于银行来说即使自己的银行里的存款发放出去了，而且最重要的是银行可以把农民的资金，下游生产企业的一部分资金牢牢地吸住了。
五、产业金融服务模式下中的各方的利益
（一）农户方面
首先农户是资金的需求方，所以在整个链条中收益很多的。农户在生产方面，农户在拿到银行的贷款后，他们能够扩大生产规模，更新一些生产设备去来确保自己的生产更有把握，农户手中的钱多了那么农户在面对生产的事故时就有一定的抗压能力。在生产技术方面，下游生产企业为什么愿意为农户贷款呢，条件是农户和他们确定合作关系，保证他们有充足和高质量的生产原料，所以下游生产企业会参与农户的生产过程，为农户提供技术上的支持和指导，所以农户的生产技术有一定的保证。在产品销路方面，有下游生产企业，所以农民不愁销路，而且由于和企业签订的是长期合同，在价格方面也会有保证。所以农户的利益还是很大的，在整个链条所受的风险也是很小的。
（二）下游生产企业
在这个链条中，对于下游生产型企业应该是整个生产类企业中的比较核心的企业，具有一定的规模,经济效益要好，这样才能够为农民的贷款保证。具体要符合什么样的要求，银行应该有他的一套评判的标准。在这里生产型企业的利益点最重要的是能够一定程度上控制农户的生产品的质量。企业能够给合作社的农民贷款，那么企业也要觉得他在这里面有利益，所以企业一般会要求农户按照企业的要求去生产。企业和农户签订合同就是农户的生产过程需要按照企业的要求，农户生产出来的产品要首先满足企业的生产，当下游的企业满足时才能供应其他的生产者。在这个模式里企业能够在很大的程度上控制自己的生产原材料，保证自己的产品的安全。现在的供应链，各个环节的安全没有一个很好的保证措施，很多企业由于供应链条中一个很小的安全事故而使自己的企业遭受致命的打击，例如雨润、蒙牛、伊利……，所以下游企业在保证自己的生产产品的质量的同时又可以省去为了保证自己原料的安全而采取的措施的不必要的生产外的费用，这样合作社其实就相当于下游生产企业的自有的牧场，原料生产场。企业为了保证农户按照自己的要求去生产会经常的派技术人员去监督农户的生产，为农户提供生产技术，其实在这个监督的过程中既增进了农户与生产期的交流，而且可以让生产企业更好的去评估合作社的实力和生产能力，也为他们的担保提供了
一些参考因素。所以下游企业虽然没有很明显的经济上的利益点，企业的收益还是很大的所以企业为农户的担保也不是平白无故的。
（三）银行盈利点分析
银行在整个链条中可以说是受益最大的一方，首先银行开展了这一项业务，能够收取其中的费用。农户在贷款时要银行一定的利率作为使用资金的费用，农民付给银行的利率在贷款业务流程中已经提到了是X%，这个具体该定为多少是有银行和农户两方面商定而定的；其次在整个链条中银行把贷款的一部分风险转移到下游生产企业，是银行的风险降低了，由于下游生产企业加入到贷款的链条中来并且愿意为合作社的农民贷款并且承担部分违约费用，所以农户违约风险一部分转移到下游生产企业的；最后是银行能够把农户，下游生产企业的部分资金给弄到银行作为存款,农户在和银行贷款时候会慢慢的熟悉银行并了解他的业务流程，所以一部分的农民再有一些其它的存款时他们会把钱存到银行来，而且下游生产企业在这个过程中因为和银行有较多的业务上的往来，企业也会更可能的选择银行来作为它的商业上的服务银行，把其他的业务资金放到该银行来处理。
六、银行开展产业链金融服务风险分析
（一）风险预测
在整个链条中也有很多的风险，所以银行在实行这项业务之前要考虑分析周全。通过分析可以知道在整个流程中，最主要的风险时合作社方面的风险，只要合作社不违约的话，那么下游企业和银行是不会发生违约的，所以合作社方面的风险尤其需要分析清楚。
（二）风险来源
合作社存在的风险主要是在以下几个方面。
制度风险。一些农民专业合作社内部组织不健全,内控制度不完善,章程不明确,产权不明晰,理事会、监事会职责不清,会员权利、义务不明。
财务风险。部分专业合作社财务管理不到位,业务人员缺乏,会计核算和财务管理水平不高。一些专业合作社利益分配混乱,股金分红和利润返还随意性很大,不按成员的出资额、成员与合作社的交易量进行盈余分配。
道德风险。有些专业合作社提供的材料严重失实,注册资金弄虚作假,90%以上是实物出资。有的没有固定的办公场所,会员数量构成与实际不符。部分农民专业合作社成立的动机不纯,只想获取国家优惠政策补贴,套取项目资金和银行贷
款。有的专业合作社通过挤占会员贷款和变相套取银行贷款用于发展其他实体经济或投资自己的产业,实质上变成了“钓鱼”项目。
所以对于合作社，银行和下游生产性企业在业务开展之前要加强考核，对于上面所说的三方面的风险要特别的加强监督，在合同的细则方面就应该制定相应的防范的措施。对于银行和下游生产性企业，来说银行方面的风险就可以不必计较的，再怎么说合作社贷的款额对银行来说还是比较少的。还有就是下游生产性企业方面的风险了，在整个的业务流程中下游企业的只是提供担保，而且担保的风险责任，如果产生的话也是要在合作社那边违约，所以下游企业其实也没有很大的风险而言。
（三）风险规避
防范风险的措施：如果合作社方面发生违约时，该怎么呢？一般来说是按照合同来办事的，银行方面把农户的抵押物拿去拍卖来偿还贷款，然后清理各方的责任，各方按照承担自己的责任。在这个过程中下游企业一般会承担自己的责任付了自己那部分的钱，但是其实下游企业其实还有任外的选择那就是先弄明白合作社违约的原因所在，如果是合作社发生生产的事故的话，使得农民的生产受到损失，在偿还银行的贷款时钱不够，下游企业其实可以先帮合作社还钱，使得合作社和银行方面先不发生违约的事，因为当合作社违约，下游企业还是要承担相应的责任，如果农户违约，对于下游生产企业和农户来说都没有好处。如果违约，首先农户没有再重新生产的工具和资料，不能恢复生产，对于农民的生产来说可能会是一次不可逆损失，其次下游企业也会损失他的原料生产商，对于下游企业来说也是不利的。所以如果下游生产企业在分析后权衡认为贷款给农户去还贷款可以实施的话，那么农户就没有必要发生违约了，这样对大家来说都好。
篇二：农业产业链金融服务方案
农业供应链金融模式和案例三篇
篇一：农业供应链金融的模式和案例
导读：我国农业现代化的推进，催生了农业中小企业对资金的大量需求。在这个传统银行较少涉足的领域，互联网金融公司通过采用产业垂直化的供应链金融服务模式，依托核心农业企业的雄厚实力，有效的服务于上下游综合实力较弱的农户或经销商，促进整个产业的发展。本文将主要介绍农业供应链金融的模式及其相关案例。
农业是我国国民经济发展的一个重要产业，农业企业是推动经济的重要力量，我国农业现代化已进入加快实施和推进阶段，但通过传统的融资方式包括银行贷款、发行债券、股权融资等，农业小企业很难获得资金支持，发展得不到提升。近几年，供应链金融的出现在一定程度上缓解了农业小企业融资难的问题，众多金融机构和互金平台也发现这一契机，从而迈入该领域。根据20XX年8月发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》数据，20XX年，我国三农金融缺口就已超过3万亿元；20XX年我国三农互联网金融的规模为125亿元，到2020年将达到3200亿，发展空间广阔。
一、农业企业融资难
农业企业融资难主要有以下几个方面的原因：
（一）企业自身实力较弱
农业企业一般基础相对薄弱，经营规模较小，缺乏现代企业管理经营理念，内部公司经营管理、财务制度等不健全、不规范，并且大部分的企业员工专业技
能、创新能力不高，导致企业的持续提高能力弱，缺乏市场竞争力。农业小企业由于自身实力的不足，包括内控制度、市场意识等方面，抗风险能力较弱，因此经营发展过程中一旦受到外界环境的干扰或市场的冲击，将面临较大的风险，为企业融资带来了一定的风险，并且农业企业容易遭受自然灾害影响的特性，也增加了其风险性。
（二）企业的信用等级低
对于大多数农业小企业而言，存在产品同质化、恶性竞争等问题，导致利润水平较低，经营规模小，且企业管理的规范度、财务真实性较低，管理者信用意识淡薄，使得农业小企业信用等级普遍低，影响了银行给企业发放贷款的积极性。
（三）缺乏抵押担保物
抵押和担保是确保金融机构能够发放贷款的重要保证，但大多数农业企业从事农产品加工生产或产业基地建设，固定资产不多，缺乏有效的抵押物，比如专用设备无法抵押，土地普遍少，担保公司又不愿意提供担保，导致了农业企业申请贷款的成功率很低。
（四）资本市场进入困难
对于农业的中小型企业来讲，获得股权融资很困难。一方面农业企业一般都缺乏专门从事公司资本运营的人才和物质技术基础，对接股权投资机构存在困难；另一方面中小企业整体实力较弱，发展存在较大的不确定性，抗风险能力弱，财务透明度低，很难满足公司上市的条件，股权退出困难。
整体看，农业供应链中存在大量的农户、小微企业，他们大多因管理成本过高或教育水平不高，无法提供规范、透明的生产报表和财务报表，呈现出融资分
散、小额、短期的特点，没有银行授信，几乎无法在银行融资。但是供应链金融利用的是核心企业的信用优势，以核心企业向产业链上下游延伸，打通整个链条的物流、资金流、信息流，将分散孤立、高风险、低收益的农户和小微企业与实力雄厚的大型企业捆绑在一起，实现利益共享、风险共担的效果，改变传统金融机构与农户一对一的授信模式，解决借贷双方信息不对称的问题。供应链金融在农业方面的发展前景，也引来了大量互联网金融公司的进入。
二、农业供应链金融的模式
农业原材料从采购、生产，到加工、仓储，一直到终端客户的零售，构成了农业一整条产业链。链条上的各个参与主体，包括农民、农场、农资经销商、农产品加工企业，农产品销售商等，都可能出现资金短缺的问题。供应链金融可以覆盖整个产业链，通过上下游的捆绑，提供融资服务。农业供应链金融模式主要包括三种，分别以应收账款、农业企业、大数据互联网平台为核心，提供融资服务。
模式1以应收账款为核心此种模式是指互金公司以农业产业链中企业的应收账款切入供应链金融，具体为：农户或农资公司等供应商将其与采购商签订的销售或服务合同所产生的应收账款收益权转让给保理公司，保理公司通过对该笔应收账款所涉及的交易进行尽职调查和风控审核后为供应商提供融资服务，之后保理公司再将应收账款的受益权转让给合作的互金公司，到期后保理公司从供应商处收回本息再支付给互金公司。
图：以应收账款切入供应链金融的模式
案例：“在理财”互金平台提供的农业供应链金融项目就采取了模式1的方式。“在理财”选择福建省闽中有机食品集团作为核心企业合作，并以其供应
商的应收账款作为核心资产，具体步骤为：（1）闽中有机作为供应链中核心企业向XX有限公司申请有追索权的反向保理业务，并提供基础交易材料(合同以及发票原件等)的证明；
（2）中保国理通过尽职调查以及风控措施确认项目的合法合规性，签订合同并完成债权转让登记等手续；（3）中保国理将项目拿到“在理财”平台融资并以其风控标准作为项目背书，平台对于项目进行尽职调查以及风险评估；（4）平台确认项目后，收取基础交易材料，并发送“应收账款转让确认通知书”给原始债务人(即闽中有机)；（5）在平台上线项目，投资人在投资时生成债权转让电子合同。
“在理财”通过采取反向保理的方式，即保理商所买断的应收账款对家是一些资信水平很高的买家而非持有买家合同的卖家（多为小供应商），可以更加容易解决小供应商的融资难问题。“在理财”为了把控供应链金融可能出现的信用违约风险，还挑选资质强的核心企业，并由其提供连带责任担保。
模式2以农业企业为核心此种模式是以农业产业链中资质强的企业为核心切入供应链金融，依托核心企业较强的整体实力、信用水平高、内控制度完善、合同订单发票等资料齐全的优势，为其上下游提供融资服务，解决由于账期的原因导致的资金周转问题，提高资金的使用效率，打通整个产业链。互金平台一般通过设立线下网点，拓展资产端的业务，一般分为自建线下网点和加盟两种方式。自建网点存在发展速度慢、成本高的弊端，但由于平台本身掌控资源，有利于平台知名度的提高，可以保证持续稳定的发展；加盟方式可以快速打破地域限制，并控制住成本，但对于加盟商的培训和管理提出非常高的要求。
案例：“杉易贷”杉易贷在农业供应链金融服务上，主要采取打通产地和销售
两端的方式。在产地端，主要在新疆、黑龙江等地自建线下贷款网点，建立完善、统一的风控体系，为农户、种植户和农产品小批发商等供应商提供融资服务，并介绍其在销售端的资源，帮助其完成农产品销售。在销售端，互金平台在深圳、广州、安徽等地选择资质好的专业农批市场作为核心企业合作，并介绍其产地端供应商，关注其仓储、物流等环节，确保农户等供应商获得货款后，及时进行还款。通过成功对接产销两端，可以有效形成风控闭环，减少坏账的发生。
模式3以大数据互联网平台为核心这里提到的互联网平台主要指农贸类商城或其它提供农业服务的平台。由于电商平台上掌握着大量的用户交易信息，可以通过建模分析了解到农户、经销商等借款人的消费习惯、资金流水以及信用评级，并根据分析结果提供相应的融资服务，最大程度上的降低风险。但此种模式对互金平台在大数据分析等IT技术上有较高的要求，并需要不断扩大电商平台规模，使其交易量和用户数量达到一定规模，扩大覆盖范围。
案例：“大北农”大北农设立有提供养猪服务的“猪管网”、销售饲料和兽药的“智农商城”，积累了大量的养猪户数据和采购数据。根据公开资料了解，目前猪管网管理600万头生猪，智农商城已累计完成订单数超过63万单，总额超过210亿元，发货额超过158亿元，网络金额超过179亿元。大北农通过积累大量的用户和交易数据，加强对注册的养殖户和经销商在资金和信用水平等方面的了解，公司再通过自有资金或银行借贷对有资金需求的用户提供融资服务，赚取借贷间的利差收益。大北农还可以自建互金平台、商业保理公司，形成互联网金融生态圈。
三、农业供应链金融的风险
完善的风控体系是确保农业供应链金融稳定发展的关键。目前，农业供应链风险主要来源于信用风险、整体性风险、操作和技术风险。
（一）信用风险
信用风险是指借款人不能按期履行还本付息的责任，而使互金平台和投资人面临本金和利息受损的可能性。农户和农业小微企业普遍综合实力不强，当受到自然灾害的袭扰和市场突变的影响时，没有足够的抗风险能力，会导致产生信贷违约现象，还会可能发生羊群效应。除了这些客观因素，部分人还可能出现主观因素，导致违约或延迟还款，甚至一个地方的民风民情都可能引发集体违约。
（二）整体性风险
农业供应链金融涉及到广大的农户、农商、农业加工商、农业经销商和相关物流企业等，资金链条长，如果产业链上任何一个环节出现问题，都可能影响农业供应链的稳定性。目前，我国市场上农业企业与农户之间更多的是短期、松散的业务合作关系，没有形成紧密稳固的关系，受产品价格影响因素较大，购销两方不签订协议合同的情况普遍存在。因此我国农业供应链金融仍然容易受到信息不对称造成的违约风险，从而破坏整个供应链的各个环节的协调有序性，导致信用链的断裂，出现供应链整体性风险。
（三）操作和技术风险
我国农业供应链金融还处于起步发展阶段，但是其操作复杂，涉及流程繁多，金融机构或互联网金融公司需要密切监视供应链上下游企业，对每笔已到的和将要到的现金流进行严格管理，操作人员需要严格遵照制度规范执行，避免内部控制失灵、业务人员操作失误带来的风险。同时，通过大数据平台切入供应
链金融的互金平台，需要确保数据的真实完整性，并不断提高云计算、大数据等技术，完善风控模型的建立，避免由于技术落后而出现的风险。
四、总结
总体看来，农业中小企业的融资高需求无法被传统的融资方式所满足，目前农业供应链金融将会是一种新的融资渠道，通过绑定核心企业的信用，提高上下游企业的资金使用效率。但商业银行等金融机构由于更加关注优质客户，以及在创新产品上业务能力的不足，很少涉足农业供应链金融领域，目前以互金公司为主。互金公司凭借其灵活性，在整个农业产业链中，可以以多种合作模式，提供融资服务，比如“农资公司农户”、“农户经销商”、“核心企业上下游企业”等等，为其解决购买农资产品或农具资金紧缺的问题。对于农业供应链金融中存在的风险，互金公司需要选取资质强的核心企业为依托，同时加强自身的风控体系，积累大量的供应链信息，稳定的拓展资源。
篇二：农业供应链金融模式解析
农业供应链金融模式的前提条件
就农业而言，其产业链可划分为农业生产资料的生产和销售，农业生产，农产品收储和加工、农产品销售四个主要环节。在农业产业链内，农资公司、农户、农产品收储和加工企业、农产品贸易公司构成了维系产业链运作的主体，形成了物流和资金流的双向循环。在生产和流通过程中，原材料和农产品因生产、加工、销售等过程而增加其价值，给相关企业和农户带来收益。各参与主体将产品或服务提供给最终用户的上下游企业，从而形成了农业供应链。这种多向的农业供应链成为构成农业产业链的基础，在其发展过程中，供应链各环节的资金需求为开展农业供应链金融创造了前提条件。
农业供应链金融模式的设计思路
农业供应链金融改变了传统农村授信业务单户考察、单笔监测、自上而下的点对点模式，站在农业供应链全局的角度，根据当地优势农业和特色农产品，以供应链的核心企业为中心，捆绑上下游中小企业、农户和消费者，提供支持农业供应链的系统性金融解决方案。这种运作方式，落实了以“实贷实付”为核心的信贷管理变革要求，通过供应链的信用转移作用来支持供应链各个成员，既有助于解决处于相对弱势的上下游配套中小企业和农户的融资难问题，更有助于提升整个供应链的运行效率和竞争能力。
农业供应链金融模式的类型
龙江银行根据种养加、产供销各环节的金融服务需求，开发了农业供应链金融业务的五种模式和六大产品。五种模式为：“（农资）公司+农户”、“公司+合作社”、“合作社+农户”、“（收储加工）公司+农户”、“核心企业+中小供
应商”，与农资生产销售、农产品种植养殖、收储加工、品牌食品生产等农业产业链的四大环节匹配，促进各环节的协调运转。六大产品为：种植户进行农业生产融资的种植贷、养殖户进行规模化养殖融资的养殖贷、种植户采购农业生产资料融资的农资贷、粮食经销企业贸易融资的粮贸贷、合作社土地规模化经营的农信通、农户购买农机融资的农机贷。同时，结合借款人实际，灵活运用信用、联保、抵（质）押等担保方式，对特殊需求通过保理、信用证、买方信贷、消费信贷等产品予以满足。结构性融资产品的出现，既满足了供应链成员的金融服务需求，又提高了龙江银行的市场拓展和盈利能力。
农业供应链金融模式的目标市场及客户
农业供应链金融模式主要有种植业、养殖业、生产物资、农产品加工业、粮贸企业和农机六大目标市场。面对的客户可按照不同的角度细分：按行业分为农业、林业、牧业、副业、渔业；按照涉农贷款的主体可分为企业法人、个体工商户、农业专业合作社、协会、其他经济组织、自然人、农村妇女创业贷款等；按照农业产业链上参与方性质可分为供应商、生产商、销售商、加工企业、零售企业、终端消费者、农垦、地方企业等。龙江银行形成了金字塔型的客户体系，农业供应链当中的农户是金字塔的基座，核心企业为金字塔的塔尖。
农业供应链金融模式的效果评价
明晰的农业产业金融发展思路和独辟蹊径的产品体系，带动了龙江银行各项业务的快速发展，截至20XX年9月末，龙江银行资产总额达到1422.64亿元，比成立之初增加1017.26亿元，增长250.94%。20XX年前九个月实现净利润12.25亿元，同比增加8.45亿元，增长222.37%；农业供应链贷款余额72.4亿元，累计投放268亿元，覆盖土地3870余万亩，惠及农户和就业人群超过550万人。
篇三：农业供应链金融
随着农村经济的发展，农村信贷需求正在发生深刻的变迁。在农村信贷创新中引入供应链金融思想，为解决农户贷款难问题、增加农村信贷供给提供了一个新视角。
供应链金融
近年来，部分商业银行发展了供应链金融模式，其基本要义是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效地注入相对弱势的中小企业，为企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配不平稳的问题，整体提升整个供应链中的企业群体竞争力。
供应链金融产品不同于传统的银行融资产品，其创新亮点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，借助大型核心企业对中小供应商的深入了解，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，既突破商业银行传统的评级授信要求，也无需另行提供抵押质押担保，可切实解决中小企业融资难问题。
农业中的产业链是指农产品从生产到消费过程中的一系列价值活动和环节，这些价值活动包括农业生产资料的购买、农业生产过程、农产品销售、储运、加工等环节。参与这些活动的主体包括生产资料供应者、农业生产者、农产品收购者、储运者、加工者等。产业链上各个参与者的融资过程也是资金流入价值链各个环节的过程，即供应链融资。
农业产业链种类繁多，每种产品都拥有各具特点的产业链。农业产业链链条越长，其农产品的市场化程度就越高，价值活动就越多，融资需求就越大。为农
业产业链中的参与者提供适合他们需要的融资服务意味着可以提高整个产业链的效益，进而提高各个农村产业活动参与者的收入。
供应链与农业产业链二者具有相似性。供应链与农业产业链均将上下游客户有机结合，并以龙头企业为核心形成完整的产业链条。可将“1龙头企业+N（中小企业”的供应链金融思想引入农业产业订单链条。
效用分析
具有可复制性，有较高推广价值。目前，农业生产已实现了由零星分布、单户生产向区域化分布、规模化种植（养、订单化生产格局的转变，形成了“企业+协会+基地+农户”、“龙头企业+基地+农户”、“专业合作组织+农户”等发展模式，为推广复制供应链金融贷款模式提供了较好的基础条件。
有效解决金融机构与农户贷款博弈中长期存在的信息不对称问题。农村金融机构通过与农业产业化龙头企业、农民专业合作社等合作，依据订单对农户进行选择，实际是一个对农户信誉信息过滤、处理的过程，因为龙头企业、专业合作社比金融机构更充分地了解农户，因而，能够现实地避免贷款客户选择中的盲目性，进而可以较有效地防止道德风险的发生，降低贷款的违约风险，提高贷款的回收率。同时，通过龙头企业、专业合作社的担保或资金
流监控，不仅缓解了农户提供抵押担保的压力，而且缓解了信贷人员的工作压力节约了人力、时间等放贷成本。
建立新型合作模式，有效降低监管成本。龙头企业、农户、专业合作社（协会、银行多方通过相互协作、相互制约，实现了共同发展。同时各环节充分发挥监管作用，如龙头企业帮助催收贷款，在有利于增加金融机构与农户之间信息对称性的同时，还降低了贷后管理成本，有效缓解了农村金融机构物理网点
不足、客户经理不够、贷款资金监管难的问题。
产业链信贷
深入分析各地农业产业链的特征和金融需求特点。农业产业链具有很强的地域特征，不同地区的产业链特点有很大差异，表现出很强的地方特色和产品特色。要对当地农业产业链的特点进行充分地了解和分析，分析产业链每个环节及其参与者对金融需求的特征，分析产业链每个环节融资特点及其资金的主要来源。产业链分析要从农业生产资料的供应开始，包括生产资料供应者、农业生产者、农产品收购、储运、加工者以及销售者。这些参与者是农业产业链融资的需求者，分析他们的特点、风险和产品需求有助于农村金融机构有针对性地提供信贷产品和服务。
创新农业产业链信贷产品。在对当地农业产业链进行分析的基础上，开发适合产业链不同环节的信贷产品。农业产业链中，有的活动如农业生产、生产资料供应、农业生产服务行业等具有明显的季节性；而有些活动如农产品加工、储运、销售等则不具季节性。应针对不同活动的季节性特点设计相应的信贷产品。同时根据产业链各个环节之间的紧密关系，可以采取区别于传统抵押担保要求的信贷技术，通过联保贷款，产业链相邻环节互相担保等技术来扩展信贷供给。
强化农业产业链信贷风险管理。在做出为农村产业链提供贷款的决策时，除了考虑该环节自身的风险外，还要考虑其前后环节的风险。重点应做好核心产业链环节的风险监测与管理。要针对可能发生的供应链式金融风险制定应急措施。在风险管理中，要运用各种风险控制工具，在风险发生之前，尽量消除各种风险隐患，减少风险发生。要根据农业产业链的结构、环境等特点分析风险
因素，区分风险类别，尽早识别风险，制定风险管理目标，降低风险损失。
保障措施
强化产业链各环节信用建设。订单作为联系农业与市场的最重要环节，能否作为贷款发放依据，关键是看订单能否得到履行。由于我国目前信用环境不完善，订单履约率不高，不仅制约了订单农业发展，而且也构成农业产业链信贷支持的主要障碍。因此，农业产业链信贷必须解决履约率低的问题。要强化信用建设、建立信用生态系统，将信贷支持订单农业与信用生态建设挂钩，通过信用系统来制约供应链违约双方行为，加强对违约方的惩罚力度来提高订单双方的信用度和订单的履约率，进而提高贷款的安全性。
探索建立农业风险保障机制。探索建立产业链农业的风险补偿机制。由政府牵头，尝试建立风险补偿基金，用于弥补因自然灾害等不可抗拒原因形成的损失；
建立完善的农业保险体系。增强涉农保险业务的覆盖面，将农业保险机构纳入到农业产业链式贷款之中，解决农户、龙头企业和银行的后顾之忧。
优化法律和政策环境，加速农业产业链发展步伐。相关法律法规的制定要为农业产业链发展提供基本的法律准绳和保障。在农业产业链发展中，农民进入农业产业链组织，将发生农民与产业链组织之间的联系及权利与义务的划分，以及产业链中各企业之间、企业与市场之间的权利与义务的划分，这些都需要建立相应的法规如农业关联企业法、农业产业链组织信贷法、农业产业链组织市场竞争法等。同时要制定和落实相关政策，支持各种经济主体进入农业产业链。
篇三：农业产业链金融服务方案
农业供应链金融模式解析
农业供应链金融模式解析农业供应链金融模式的前提条件就农业而言，其产业链可划分为农业生产资料的生产和销售，农业生产，农产品收储和加工、农产品销
售四个主要环节。在农业产业链内，农资公司、农户、农产品收储和加工企业、农产品贸易公司构成了维系产业链运作的主体，形成了物流和资金流
的双向循环。在生产和流通过程中，原材料和农产品因生产、加工、销售等过程而增加其价值，给相关企业和农户带来收益。各参与主体将产品或服
务提供给最终用户的上下游企业，从而形成了农业供应链。这种多向的农业供应链成为构成农业产业链的基础，在其发展过程中，供应链各环节的资
金需求为开展农业供应链金融创造了前提条件。农业供应链金融模式的设计思路农业供应链金融改变了传统农村授信业务单户考察、单笔监测、自上
而下的点对点模式，站在农业供应链全局的角度，根据当地优势农业和特色农产品，以供应链的核心企业为中心，捆绑上下游中小企业、农户和消费
者，提供支持农业供应链的系统性金融解决方案。这种运作方式，落实了以“实贷实付”为核心的信贷管理变革要求，通过供应链的信用转移作用来
支持供应链各个成员，既有助于解决处于相对弱势的上下游配套中小企业和农户的融资难问题，更有助于提升整个供应链的运行效率和竞争能力。农
业供应链金融模式的类型龙江银行根据种养加、产供销各环节的金融服务需求，开发了农业供应链金融业务的五种模式和六大产品。五种模式为：“（农资）公司+农户”、“公司+合作社”、“合作社+农户”、“（收储加工）公司+农户”、“核心企业+中小供应商”，与农资生产销售、农
产品种植养殖、收储加工、品牌食品生产等农业产业链的四大环节匹配，促进各环节的协调运转。六大产品为：种植户进行农业生产融资的种植贷、养殖户进行规模化养殖融资的养殖贷、种植户采购农业生产资料融资的农资贷、粮食经销企业贸易融资的粮贸贷、合作社土地规模化经营的农信通、农户购买农机融资的农机贷。同时，结合借款人实际，灵活运用信用、联保、抵（质）押等担保方式，对特殊需求通过保理、信用证、买方信贷、消
费信贷等产品予以满足。结构性融资产品的出现，既满足了供应链成员的金融服务需求，又提高了龙江银行的市场拓展和盈利能力。>>了解更多相
关知识请点击http://www.heshidai.com/合时代农业供应链金融模式的目标市场及客户农业供应链金融模式主要有种植业
、养殖业、生产物资、农产品加工业、粮贸企业和农机六大目标市场。面对的客户可按照不同的角度细分：按行业分为农业、林业、牧业、副业、渔
业；按照涉农贷款的主体可分为企业法人、个体工商户、农业专业合作社、协会、其他经济组织、自然人、农村妇女创业贷款等；按照农业产业链上
参与方性质可分为供应商、生产商、销售商、加工企业、零售企业、终端消费者、农垦、地方企业等。龙江银行形成了金字塔型的客户体系，农业供
应链当中的农户是金字塔的基座，核心企业为金字塔的塔尖。农业供应链金融模式的效果评价明晰的农业产业金融发展思路和独辟蹊径的产品体系，带动了龙江银行各项业务的快速发展，截至2011年9月末，龙江银行资产总额达到1422.64亿元，比成立之初增加1017.26亿元，增长250.94%。2011年前九个月实现净利润12.25亿元，同比增加8.45亿元，增长222.37%；农业供应链贷款余额72.48亿元，累计投放268亿元，覆盖土地3870余万亩，惠及农户和就业人群超过550万人。
篇四：农业产业链金融服务方案
区块链金融在农产品销售及农业产业链中的应用
区块链金融在农产品销售及农业产业链中的应用主要包括三个方面：溯源管理、金融服务和智能合约。
首先，通过区块链技术实现溯源管理，可以让消费者了解到农产品的生产过程、质量检测、运输路径等信息，确保食品安全。在农业产业链中，可以实现从农田到餐桌的全流程监管，提高农产品质量和安全。
其次，区块链技术可以为农业金融提供更好的服务。例如，农民可以通过区块链技术进行借贷和融资，避免传统金融机构对借贷需求的限制。同时，也可以借助区块链技术进行风险管理，减少金融机构的风险。
最后，区块链技术还可以实现智能合约，对于农产品销售中的信任问题提供解决方案。通过智能合约，农产品供应商可以安全地向客户提供产品，并确保交易过程的透明规范。
综上所述，区块链技术在农业产业链中的应用具有广阔前景，而农产品销售及农业产业链中的应用也将会得到越来越多的关注和推广。
篇五：农业产业链金融服务方案
金融（银行）支持农业企业方案
为全面落实培育壮大农业产业化龙头企业（以下简称“龙头企业”）金融支持政策，进一步提升乡村振兴金融服务能力和水平，助力我省推进全省农业产业链高质量发展，加快由农业产量大省向农业产业强省转变，现制定分行金融支持农业企业方案如下：
一、加大对龙头企业融资支持力度
（一）开展对重点农业产业链精准营销。聚焦我省优势种养区域、重点企业、特色品牌，着力支持优质稻米、生猪、特色淡水产品、蔬菜（食用菌、莲）、家禽及蛋制品、茶叶、现代种业、菜籽油、柑橘、道地药材等十大重点农业产业链。对接政府部门、研究产业政策、咨询行业专家、走访龙头企业开展调研论证，掌握第一手信息，在风险评估基础上确定目标客户“白名单”实施精准营销。
（二）增加对龙头企业信贷供给。助推乡村振兴战略实施，保持同口径涉农贷款持续增长，普惠涉农贷款增速高于各项贷款增速。落实培育壮大龙头企业金融支持政策，完成全行全年50户龙头企业新增贷款计划，其中有县域支行的地市（州）分行各不少于10户、综合类支行各不少于2户。
（三）执行对龙头企业授信政策。支持纳入重点龙
头企业名单，实行区域化布局、专业化生产、规模化建设、系列化加工、社会化服务、企业化管理，已形成种养加、产供销、贸工农、农工商、农科贸一体化经营体系，能带动农户发展的优质龙头企业。
（四）保障对龙头企业信贷投放。对各类市场主体融资一视同仁，加大对优质民营、中小微龙头企业的信贷支持力度。根据农产品生产、加工、经营特点，在业务合规、风险可控的前提下支持对龙头企业提供中长期贷款和循环贷款。实施信贷资源倾斜政策，对已落实授信批复条件的龙头企业做到“应贷尽贷”。
（五）强化对龙头企业贷款正向激励。在信贷业务发展专项费用中，对符合龙头企业认定标准的当年新建信贷关系客户表内贷款按户配置专项费用，用于奖励服务龙头企业贷款客户有功机构，按季滚动考核兑现。
（六）拓宽龙头企业组合融资渠道。在加大对龙头企业贷款投放的同时，积极拓展企业发债、短融、理财等直接融资渠道，通过间接融资和直接融资的组合应用，提高龙头企业融资便利性和获得感。
（七）推进龙头企业融资成本下行。严格执行LPR定价政策，以最新LPR为基准加（减）点的方式浮动。积极申报获取人民银行支小再贷款、政策性银行转贷款专用额度，用于龙头企业优惠利率贷款投放。与政策性银行合作开
展债券保函、借款保函业务，为龙头企业享受政策性银行低利率贷款提供融资性担保。配合龙头企业申报享受经营性贷款的财政贴息优惠政策。
二、深化服务龙头企业金融产品和模式创新
（八）加强龙头企业适用产品运用。支持分支行经营机构开展强抵押担保的民营、中小微龙头企业授信，支持小企业金融服务中心开展无抵押、弱担保的小微龙头企业授信。支持“惠保贷”“惠E贷”等特色产品的推广应用。探索农村承包土地经营权、农业设施、农机具等抵押融资新模式新产品的研发与运用。
（九）扩大“银税互动”贷款服务范围。向小微龙头企业推广应用全流程线上办理的纯信用类贷款产品—“税易贷”，逐步将服务客群由纳税信用A、B、M级的一般纳税人延伸至纳税信用C级的一般纳税人、小规模纳税人和个体工商户。
（十）完善新型政银担风险分担机制。进一步深化与省再担保集团、省农业信贷担保公司等政策性融资担保机构的合作，落实新型政银担风险分担机制、银担“总对总”批量担保合作机制要求，健全完善“惠保贷”“神农贷”等系列产品，着力解决无合格押品的龙头企业融资难题。
（十一）推广总行事业部与分支行联动服务模式。加强小企业金融服务中心等总行事业部与分支行经营机构
的协调配合和互补，针对不同的民营、中小微龙头企业，各有侧重地提供差异化金融服务，线下线上共同服务好授信客户，满足企业多类型、个性化业务需求。
（十二）推进授信客户综合服务能力提升。实时调查了解龙头企业发展堵点断点难点，进一步深化对授信客户全方位跟踪服务，满足龙头企业有效融资需求，保证融资渠道畅通。创新“贷款+”金融服务模式，积极谋划企业优化财务管理，降低企业运营成本；解决企业关键问题，畅通产业经济循环；帮助企业盘活资产，提供各类增值服务。
三、提高乡村振兴领域金融服务便捷性
（十三）贴近企业需求提升综合服务效能。落实“首问负责制”，促进政策宣传、信息通报、关系协调、问题解决，提高龙头企业对援企惠企政策的知晓度和使用率。开展政银会企对接活动，联系农业农村、发改、经信、税务等政府部门，联系行会、协会、商会等社会组织，联系企业开展市场调研、上门拜访等专项活动，积极对接金融服务需求，支持龙头企业实现产值和利润增长等价值提升。
（十四）开辟绿色通道提高信贷服务效率。合理优化业务流程，针对龙头企业生产、经营特点分类有序精简和压缩不必要耗时环节，在确保业务合规、风险可控的前提下尽可能精简贷款申报材料。开辟龙头企业贷款审批和发放绿色通道，做到“应贷尽贷”“应贷快贷”。
（十五）开辟绿色通道提高结算服务效率。充分利用资金清算结算系统，指导配合企业网银、电票、单位结算卡等便利结算工具运用，优质高效做好资金划转、工资代发等结算服务。开辟龙头企业开户、结算、理财、咨询等综合性金融服务绿色通道，坚持“应简尽简”“应快尽快”。
四、完善优化营商环境长效机制
（十六）营造“亲清”银企关系的良好氛围。牢固树立“以客户为中心”的经营理念，践行“勤、情、清”三种情怀，宣传和落实授信客户综合服务政策措施，以优质高效温馨的综合服务增强龙头企业客户的获得感和满意度。构建“亲清”银企关系，恪守廉洁自律公约，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐的党风廉政建设工作机制。
（十七）强化宣传引导和监督整改机制。全面梳理党中央、国务院、省委省政府及其职能部门、监管单位出台的关于优化营商环境政策制度，线上线下多渠道进行宣传引导，帮助民营、小微龙头企业更好了解掌握政策信息。建立营商环境问题投诉、处置、回应机制，自觉接受客户、政府部门和社会公众的监督，并加强营商环境问题内部检查监督。
（十八）抓好正反典型的宣传和整治。持续收集提炼全行在服务龙头企业、优化营商环境工作中形成的具有创新性、引领性、示范性的好经验、好做法，并做好正面典型
的宣传报道和复制推广。
对不作为、乱作为导致服务龙头企业、优化营商环境政策落实不到位、出偏差，严重损害龙头企业合法权益的行为，特别是具有苗头性、倾向性、趋势性的典型问题，坚持边查边改，以查促改，不断提升龙头企业金融服务质效。
篇六：农业产业链金融服务方案
【最新】农业产业链金融服务方案
XX银行XX分行
农业产业链金融服务方案
二零一九年三月
目录
第一部分XX银行银政合作新模式(1)一、XX银行与地方政府的合作原则(2)二、XX银行与地方政府的合作模式(2)（一）重点支持领域(2)（二）融资渠道安排(3)（三）互惠资源支持(4)第二部分XX银行与地方政府的合作方案(6)一、土地储备类项目合作方案(6)（一）项目需求分析(6)（二）项目准入标准(6)（三）项目解决方案(7)（四）典型案例(7)二、旧城改造类项目合作方案(8)（一）项目需求分析(8)（二）项目准入标准(9)（三）项目解决方案(9)（四）典型案例(9)三、园区开发类项目合作方案(11)（一）项目需求分析(11)（二）项目准入标准(11)（三）项目解决方案(11)（四）典型案例(11)四、交通类项目合作方案(12)（一）项目需求分析(12)
（二）项目准入标准(13)（三）项目解决方案(13)（四）典型案例(13)五、公用事业类项目合作方案(15)（一）项目需求分析(15)（二）项目准入标准(15)（三）项目解决方案(15)（四）典型案例(16)六、现代服务业项目合作方案(16)（一）项目需求分析(16)（二）项目准入标准(17)（三）项目解决方案(18)（四）典型案例(19)第三部分XX银行与地方政府金融合作的特色服务优势(20)一、“金融+实业”的集团综合平台支持(20)二、“融资+融智”的全方位服务模式(20)三、“城镇化+现代服务业”的独特市场选择(21)
篇七：农业产业链金融服务方案
龙源期刊网http://www.qikan.com.cn商业银行农业产业链金融服务模式探讨
作者：张博
来源：《山西农经》2020年第08期
摘
要：在推进城乡协调发展的过程中，应着力实行乡村振兴战略，重点解决“三农”问题。乡村振兴的基础是产业振兴，商业银行应以农业产业链为基准开展集约化金融服务，实现各个产业的有效融合。分析了商业银行农业产业链金融服务模式存在的问题，并针对问题提出了解决措施，以期为今后顺利推进商业银行农业产业链发展提供借鉴。
关键词：商业银行;农业产业链;金融服务;模式
文章编号：1004-7026（2020）08-0163-02;;;;;中国图书分类号：F832.33;F323;;;;文献标志码：A
农业产业链发展的关键在于落实乡村振兴战略，促进第一二三产业融合。要服务“三农”，发展优质的客户群，保证可持续发展。采用产业链模式可以提高全链条的抗风险能力，解决“三农”发展中的融资难、融资贵等问题，促进乡村振兴战略有效实施。
1;农业产业链金融的基本内涵与价值
1.1;农业产业链金融的基本内涵
农业产业化以市场为导向，在主导产业的牵引下，结合合理的利益联合机制，整合人、财、物等资源，整合农产品生产、加工、流通、销售以及消费环节，核心企业带动上下游企业发展，增加农业产业的附加值，促进整个产业链的集约化发展，实现社会长治久安的目标。农业产业链金融由产业链金融发展而来，可以从产业链源头至产业链末端全方位融合金融产品与服务元素，满足客户多元化与个性化的金融需求。
1.2;农业产业链金融的基本原理
农业产业链金融服务主要以产业链的核心企业为基础，结合产业链的各个环节设计个性化与标准化的金融产品，实现银行与企业的深度合作，以获得最大的综合效益。在核心龙头企业与上下游客户开展物流活动时，银行可以控制整个产业链的资金流，在规避信贷风险的基础上，为客户提供优质的金融服务[1]。
1.3;农业产业链金融的主要价值
一是服务国家的“三农”政策，整合核心企业、上下游企业、农户以及协会等经营主体，促进整个产业链有效发展，推进实施乡村振兴战略。二是激活农村资源要素，利用股份制、合作
篇八：农业产业链金融服务方案
农业银?农业产业链?融服务模式?、政府增信带动模式1、模式架构政府通过专业化担保公司和风险补偿基?等?式，为贷款客户进?增信；农业银?按照担保公司资本?或风险补偿资?的?定?例（?般为8-10倍）为增信对象发放贷款。这种模式的架构可表述为“农业银?+政府增信机制+三农客户”。2、典型案例：农??肃分?“双联惠农贷款”模式2012年起，?肃分?依托省财政出资成?的政策性担保公司，累计投放贷款225亿元，覆盖?肃省58个县、975个乡镇、1.3万个?政村，?持农户32.5万户。三年半内，政府担保公司共为2403户农户代偿1.5亿元逾期贷款，没有出现?笔不良贷款。?如内蒙古“强农贷、富农贷”模式。2013年末起，农?内蒙古分?以政府为57个旗县注?的每年4.75亿元风险补偿资?为杠杆，累计投放贷款167亿元，覆盖415个乡镇，4385个?政村，?持了21.2万户农牧民，118户农牧业龙头企业。两年多时间内，政府风险补偿?为82户农牧民代偿了1533万元逾期贷款，没有出现?笔不良贷款。?、特定融资主体带动模式1、模式架构农业银?与具有政府背景或其他符合承贷条件的特定融资主体（市场化改造后的政府融资平台或政府指定的合格融资主体）合作，由特定融资主体统?承贷、统?还款，资?按项?分散使?，贷款本息偿还纳?政府财政预算，风险由财政兜底。其特点可以简单的概括为：统贷统还、贷?分离、风险财政兜底。这种模式的架构可表述为“农业银?+特定融资主体+涉农项?”。2、典型案例：贵州“美丽乡村贷”模式贵州省财政厅注资3川?元成?贵州省贵民公司，由贵民公司向农业银?统?贷款，资??于全省所有县市的“六?”（即?康路、?康?、?康电、?康讯、?康房、?康寨）美丽乡村建设；各市县财政书?向贵民公司承诺还款并全部纳?政府债务系统；贷款到期由贵民公司统?向农业银?归还贷款。2015年，农业银?向贵民公司授信150亿元，累计投放贷款56亿元，?持项?覆盖全省100个市（州）县，将建成?康路建设1.37万公?，?康?建设项?4134个、?康房建设4.34万户、?康寨建设4.09万个，惠及1148万?。三、特?产业链带动模式1、模式架构农业银?以特?产业链条上的??企业为抓?，针对产业链上中下游各环节的?融需求，设计提供融资、结算、理财等?揽?综合?融服务。这种模式的架构可以表述为“农业银?+特?产业??企业+上下游客户”。2、典型案例：福建安溪铁观?茶产业?融服务模式安溪????当地铁观?茶特?产业，构建起从茶叶收储加?龙头企业到茶叶?产种植基地再到茶农的全产业链综合?融服务模式。到2015年末，安溪??存款总量达到67亿元，占当地四??的50.8%；贷款余额达到44亿元，占当地四??的33.9%，其中涉茶?业贷款16.8亿元、占??全部贷款的38.5%。?如江西油茶产业?融服务模式。江西分?以油茶产业为突破?，以油茶产业链上的专业?户（家庭农场）、农民专业合作社和农业产业化龙头企业为抓?，将?融服务延伸?油茶种植、加?、销售整个产业链条，??促进了油茶产业发展。?前，江西分?已累计投放“油茶贷”16.8亿元，?持油茶种植农户1.1万户，油茶种植?积达112万亩，?持油茶加?龙头企业38户，成为农?服务当地特?农业的经典案例。
四、专业市场带动模式1、模式架构农业银?以信贷?持专业市场建设为切?点，以互联??融平台为纽带，构建?罗市场交易各?的综合?融服务圈。其核?是形成三个圈层：信贷融资服务圈层，包括对市场建设、?场商户、上端?产者和下端采购商的融资?持；?付结算服务圈层，依托农业银?电商?融、?上银?平台和市场联名卡，为市场的各交易?提供全?的电??付结算结存等服务；?净值个?客户综合化延伸服务圈层，为上中下各端?净值个?客户提供信?卡、投资理财、个?创业、农民进城购房（汽车）消费等综合服务。这种模式的架构可以表述为“农业银?+专业市场+市场商户+上下游企业（农户）”。2、典型案例：河北?沟箱包市场?融服务模式。?沟??以贷款?持建设?沟箱包市场为切?点，上端积极?持箱包?产集群?的专业?户和?微企业，中端???持配套的专业市场物流园区、电?商务和市场内商户，下端对外地购货商和旅游购物的消费者提供延伸服务，围绕“市场建设”实现了全客户链、全产业链、全产品链综合营销服务。2015年末，?沟??箱包市场建设及上中下游客户贷款余额达19亿元，占??全部贷款余额的86%，累计?持相关企业60余家、商户100余户。?如湖北?沙洲农产品交易市场?融服务模式。农业银?依托为武汉?沙洲农产品市场专门订制的E农管家电商平台和商户联名卡，全?管理市场商户的农产品交易信息和物流信息，在整合资?流、信息流、物流三流合?的基础上，为市场各?提供线上线下?付结算，带动了账户开?、?上银?、电话银?、?机银?等产品销售，并以交易数据为基础，对农副产品的上下游商户、供应链企业提供E农贷，既提?了市场的结算效率，也深度蒲住了市场管理?和上下游商户。合作两个?时间，已显?出良好的市场带动效应：农业银?对?沙洲市场发放贷款5000万元；布放电?机具300台，市场签约固定商户312户、采购商户5943户，累计开?借记卡3000余张，结算?额3亿元，沉淀存款6000多万元。“?沙洲经验”还将复制到中农旗下全国14个农批市场，可拓展中农各地市场固定商户8千多家、供货商户2万家、采购商户10万家。五、龙头企业带动模式1、模式架构农业银?与农业产业化龙头企业合作，在为龙头企业提供综合?融服务的同时，通过龙头企业的推荐、担保和资?的封闭管理，批量营销上下游农户。这种模式的架构可以表述为“农业银?+农业产业化龙头企业（农民专业合作社、基地）+农户”。2、典型案例如?东新希望六和集团带动模式农业银?与新希望六和集团合作，由六和集团向农业银?推荐其产业链订单养殖户内有贷款需求的养殖户，并由其控股的六和担保公司为贷款农户提供担保；农业银?确定贷款对象，将贷款资?发放到六和担保在农业银?设?的专?账户；养殖户资?结算（购买六和集团禽苗和饲料?出划转、家禽出栏时六和集团订单收购资??账）以及到期贷款偿还均通过专户封闭运?，确保贷款按约使?和及时?额偿还。到2015年末，当地农?通过这?模式已累计发放农户?额贷款13亿元，带动2790农户发展养殖业，?不良贷款。注：本?摘?银通智略项?报告
篇九：农业产业链金融服务方案
百度文库
-让每个人平等地提升自我
ⅩⅩ市创建农村金融产品和服务方式创新示范县工作实施方案
为巩固和提升ⅩⅩ年以来农村金融产品和服务方式创新工作成效，切实发挥典型引导和示范带动作用，进一步提升ⅩⅩ市农村金融服务水平。ⅩⅩ年初，ⅩⅩ市中心支行按照《中国人民银行办公厅关于做好ⅩⅩ年货币信贷政策工作的意见》（银办发〔ⅩⅩ〕26号）文件精神，探索开展农村金融产品和服务方式创新示范县（以下简称金融创新示范县）工作，并确定梅河口市为ⅩⅩ市金融创新示范县，特拟定如下金融创新示范县工作实施方案：
一、指导思想
以人民银行总行、银监会关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见精神为指导，以推动农村金融产品和服务方式创新试点为着力点，通过加快创建金融创新示范县，使之成为县域金融业改革发展的新高地，以促进金融机构加大对“三农”可持续的有效资金投入，进一步改进和提升农村金融服务，努力满足多层次、多元化的“三农”金融服务需求。
二、总体目标
确定重点示范行，并以重点示范行为载体推动金融创新示范县工作。重点示范行要出台专项政策，倾斜信贷资金额度，优化信贷审批流程，改进营销模式，在有效控制和防范信贷风险的基础上，把握创新的重点和突破口，开发针对农村经济发展新趋势、新要求、操作性强的多样化信贷产品，将更多的新型融资产品、服务模式在示范县进1百度文库
-让每个人平等地提升自我
行试点和复制推广，实现以示范行带动示范县，以示范县引领和提升ⅩⅩ辖区县域农村金融服务水平，不断满足农村多元化的金融服务需求。
三、工作原则
（一）坚持市场运作与政府引导相结合。农村金融创新要注重财税政策、监管政策、货币政策和农村保险业发展的协调配合，在政策和服务等方面提供支持，通过多项政策的组合形成合力，进一步调动和激发金融机构参与农村金融市场的内在积极性和创造性，引导更多的金融资源投向“三农”；各金融机构要按照市场运作的要求，严格管理，科学经营，不断提高资金的运行效率和保障能力，使金融创新示范县工作取得实效。
（二）坚持自主创新与防范风险相结合。增强自主创新能力，研发适合机构特点和区域特色的创新产品和服务方式，是涉农金融机构持续发展的动力源泉。但在创新的同时必须筑好风险防线，做到创新必须立足于农村经济社会发展中的有效需求，产品设计务求简单、实用、便利、透明，避免引发不必要的纠纷和不可预知的风险，坚持做到以风险可控、成本可算、透明度高、风险补偿能力充足作为创新的前提和基础，在风险可控的前提下开展创新工作。
（三）坚持因地制宜与务求实效相结合。立足于当地的县情、乡情和村情，根据农业经济结构和资金需求结构的转变，抓住创新工作的关键环节，即满足多样化的三农需求和实现农村金融机构可持续性发展之间寻求平衡。不能为创新而创新，不能不顾政策规定和风险而2百度文库
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盲目创新，让管用、有效的农村金融产品和服务更多一些，为“三农”和中小微企业多干实事、好事。
（四）坚持合理布局与有序推进相结合。按照“稳妥、有序、协调推进”的原则，选择示范行开展试点，稳步推进，积累经验，总结后分期分批扩大示范范围。
四、工作内容
（一）及时总结，不断拓展农村金融产品和服务方式创新的深度和广度。
全面总结农村金融产品和服务方式创新的经验、成效与模式，通过召开经验交流现场会、印发农村金融产品创新手册、编发农村金融产品创新简报或通过报纸、电视等多种媒介进行公开宣传，充分发挥典型引导和示范带头作用，大力宣传一批有特色、有效果、可推广的创新金融产品，并在示范县内全面加以推广，以扩大创新产品和服务方式的覆盖面，逐步树立服务品牌。示范行可成立专门的金融机构支持“三农”产品研发部门，加强产品研发力量，根据示范县农村经济发展和区域特点，不断完善业务设计和工作流程，大胆探索，科学实践，逐步总结推广，持续做好金融产品和服务方式创新工作。
（二）积极依托政府相关部门，建立以农村资产确权为基础、以农业保险创新为配套、以设立风险补偿基金为保障、以建立农村产权交易中心为后盾的农村产权抵押贷款运行机制，提高金融资源配置效率。
1、发挥担保公司的保障作用，加快组建农业信用担保机构，建3百度文库
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立创新类贷款的审查和代偿机制。采用“政府主导、协会牵头、企业参股、市场化运行”方式成立涉农的融资担保机构，由担保公司按照市场运作原则，参与涉农贷款担保，降低涉农贷款风险。
2、努力探索建立完善农村资产评估体系，通过建立专业资质的农村资源评估中心，解决目前评估资质等级较低的现状，最大限度提供资质高、资信强的中介服务平台。
3、财政部门建立风险补偿基金，加强农村金融产品创新的风险补偿办法，对承贷机构因发放创新贷款而产生的损失，按认定损失的一定比例由当地财政予以补偿。
4、全面拓展涉农保险业务，分散信贷风险。积极引导县内保险机构创新涉农保险产品，大力推广保单质押贷款、小额信贷保证保险和农林小额保险等新型业务，降低涉农风险。将涉农保险投保情况作为银行授信要素，不断提升农业保险的渗透度。
5、组建农村金融资产交易平台。积极搭建以农村居民房地产权、农村土地承包经营权、农村林权为主的农村资产综合交易平台，为盘活农村静态资产处置变现创造条件，切实提高金融机构对农村“四权”等静态资产的认可度。
(三)因地制宜，创新贷款担保方式，扩大有效担保物范围。
1、继续推广以拓宽农村有效担保物范围为着力点，发展多种形式担保信贷产品。以拓宽农村有效担保物范围为切入点，发展“银行安全、农民受益”的抵押担保信贷产品仍将是创新的重要方向。示范县要进一步贯彻落实《关于扩大农村有效担保物范围发展多种形式担4百度文库
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保信贷产品试点的指导意见》（吉金办联字〔2009〕1号）精神，积极发放基于林权、农村土地承包经营权质押、农村住房及宅基地抵押及农业机械的“四权”抵押贷款，并结合地区农村经济发展实际和农民资金需求特点，按照因地制宜、灵活多样的原则，继续在探索拓展抵押担保物范围上下功夫。原则上，凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制的各类动产和不动产都可以用于贷款担保。
2、继续总结、完善直补资金担保贷款模式。示范县金融机构要按照《关于做好2012年我省以直补资金担保为农民提供信贷支持试点工作有关事宜的通知》（吉财粮〔2012〕100号）要求，持续加大对农民申请直补资金担保贷款的支持力，要在适当放宽贷款范围、用途，合理确定贷款期限、额度上下功夫；要在简化贷款手续，畅通银行、财政信息沟通、合作上下功夫，探索直补资金担保贷款的可持续发展的长效机制。
3、开展土地收益保证贷款、探索开展基于水权等物权预期收益保证贷款。示范县金融机构要按照《吉林省土地收益保证贷款试点工作方案》（吉政办明电〔ⅩⅩ〕11号，以下简称《方案》）要求，转变经营理念，拓展农村市场，配合政府合力推行土地收益保证贷款工作。加强与地方政府、财政的沟通、协调，探索建立土地收益保证贷款风险补偿资金池，有效防范信贷风险。比照土地收益保证贷款，探索开展基于水权等物权收益保证贷款试点。人民银行要配合地方政府部门，做好试点推广的相关工作。关注当地农业发展公司建立、农业5百度文库
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保险跟进等情况。
4、大力推动符合现代农业生产经营主体需求的“农业产业链”创新金融服务。涉农金融机构要更多地将目光投向现代农业集约化经营、新型农村经济合作组织和农村产业化龙头企业发展、农村基础设施建设和新农村建设中带来的大额资金需求。围绕农业发展由“传统农业”向“现代农业”过渡的实际需求，探索开发针对农民合作社、家庭农场的贷款专项产品，重点加大对管理规范、操作合规的农民专业合作社示范社支持力度。结合农户、农民合作社、龙头企业之间相互合作、互惠互利的生产经营组织形式新需求，健全“企业+农民合作社+农户”、“企业+专业大户”、“企业+家庭农场”等农业产业链金融服务模式；发挥龙头企业的主导作用，针对现代农业产业化建设和集约化经营的需要，加大对有市场竞争优势、产业关联度大、带动能力强的农业产业化龙头企业的支持力度，提高农业金融服务集约化水平；围绕农田水利基本建设、农业综合开发、统筹城乡发展、农业商品基地建设等重点领域，创新管理模式，加大信贷投放力度。
5、着力推动基于订单农业的金融产品创新，健全订单农业信贷抵押担保机制。探索将订单企业、农户的履约情况与农村信用体系建设相结合，依托信用体系的正向激励机制，强化订单签订者的履约意识，对信用等级高、信用记录好的农户发放信用贷款。加强订单农业、涉农信贷与涉农保险的协作配合，鼓励银行业金融机构将符合信贷条件、有贷款需求的参保农户（企业）投保情况作为授信要素，在同等条件下放宽抵押担保条件，简化审批流程，优先发放贷款。鼓励地方6百度文库
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财政部门按照农业保险保费分担政策和拨付程序，把财政保费补贴资金及时足额拨付给保险经办机构。
6、积极开展林权抵押贷款，推进林业金融合作。鼓励开展林业规模化经营，鼓励林农走“家庭合作”式、“股份合作”式，“公司+基地+农户”式等互助合作集约化经营道路，鼓励把对林业专业合作组织法人授信和对合作组织成员授信结合起来，探索创新“林业专业合作组织+担保机构”信贷管理模式与林农小额信用贷款的结合，促进提高林业生产发展的组织化程度以及借款人的信用等级和融资能力。鼓励各银行业金融机构加大对林业经济合作组织、林下经济、国有林场等重点领域信贷产品和信贷模式的创新开发，满足林农和林业企业多元化资金需求。积极开展林权抵押贷款、“林业经济合作组织+林农贷款”等业务，加大对林下经济发展的有效信贷投入。支持金融机构拓展“贷款+保险”模式，对投保林业保险的新造林按保额合理确定贷款额度，增加造林、育林投入。
（四）改善农村金融服务，构建多层次的农村金融服务体系。
1、扎实推进农村金融服务方式创新。要提高工作效率，合理扩大信贷管理权限，优化审贷程序，简化审批手续；进一步深化农村支付环境改善工作，继续深入推广银行卡助农取款服务，充分发挥银行卡助农取款服务点紧贴农民的优势，丰富服务点的综合金融服务功能，探索开展代理缴费、转账、汇款等服务。深入推广农民工银行卡特色服务。大力开展支付业务创新。支持农村粮食、蔬菜、农产品、农业生产资料等各类专业市场使用银行卡、电子汇划等非现金支付方百度文库
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式，减少现金流通。发展完善依托超市、农资站等组建村组金融服务联系点，引导基础性金融服务功能向村组延伸。稳步开展各类财政转移支付资金直补到户的非现金支付工具支持。加大农户贷记卡“一卡通”的推广力度。推广金融超市“一站式”服务、信贷员包村服务、金融辅导员制度、“贷款+技术”等方式。结合各乡镇新农村建设规划，通过推行信用村镇建设等形式，积极推进农村金融服务手段电子化、信息化和规范化，逐步普及农村金融产品的网络化交易，发展基于现代信息科技的低成本的商业可持续模式。
2、加快农村信用体系建设。涉农金融机构要在当地农村信用体系建设领导小组的统一组织下，根据农村经济特点，因地制宜、共同探索农户信用信息采集更新的有效模式，建立农户电子信用档案。加快建立科学、有效的农户信用评价方法体系，继续推进信用村镇建设。将农户信用评价和信用村镇评价结果与农户贷款审核、管理相结合，对信用良好的农户、农民专业合作社、农村企业在贷款额度、期限、利率等方面给予优惠，发挥信用引导信贷资金配置的正向激励作用；研究建立农民专业合作社等农村新型经济组织的信息采集与信用评价机制。继续深入推进农村信用体系建设试点工作，有效改善农村信用环境。
五、工作措施
（一）加强对金融创新示范县创建工作的组织领导，扎实推进金融创新示范县创建工作。
金融创新示范县工作是ⅩⅩ市推动金融产品和服务方式转变的百度文库
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一大创新，由于创新工作涉及环节多、涉及面广、协调难度大，因此必须紧密依托政府相关部门，加强领导，密切配合，实现各方的共同推进。成立由梅河口市政府副市长任组长，梅河口市金融办、人民银行梅河口市支行、梅河口市银监部门负责人任副组长、梅河口市财政局、税务局、各银行业金融机构等单位负责人为成员的梅河口市金融创新示范县创建工作领导小组。领导小组办公室设在人民银行梅河口市支行。梅河口市金融服务办公室负责金融创新示范县政策协调、扶持政策制定等；税务部门落实国家和地方相关税收优惠政策。人民银行梅河口市支行负责推动金融产品和服务创新、农村新型金融组织支付结算业务规范发展、支付清算渠道畅通和信用系统建设。梅河口市银监部门负责包括村镇银行等新型农村金融组织在内的银行业金融机构的市场准入、业务监管，地方法人金融机构改革创新的引导、推进和监管。梅河口市各银行业金融机构负责涉农创新产品研发、推广。通过各相关部门的分工协作，确保各项政策落到实处，以保证金融创新示范县创建工作的顺利开展并取得实效。
（二）加强金融政策与财税政策的有效配合，完善金融支农的政策扶持和保障体系。
一是地方财政对农户贷款执行的基准利率部分给予适当贴息，对于发放涉农贷款的金融机构提供一定的风险保障。二是落实县域内金融机构新增存款主要用于当地的激励机制。对于经考核达标的金融机构，在财税、监管和货币政策等方面给予扶持和奖励。三是加快建立以财政为依托的中小企业担保体系，逐步加大财政投入力度，吸引社百度文库
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会资本参股，形成以政策性担保为引导、商业性和互助性担保机构为根本，有较强融资担保能力的中小企业信用担保体系，缓解企业融资难问题。四是探索建立保险补贴金制度，为提供涉农业务的保险公司和参保企业与农户提供保费、经营费用和超赔补贴。
（三）加强对各阶段工作的安排部署。采取分阶段、分步骤的方式推进金融创新示范县创健工作。具体分为以下四个阶段：
1、梳理宣传阶段。在ⅩⅩ年7月末前，金融创新示范县各家金融机构要对现有的创新品种进行总结梳理，因地制宜开展形式多样、丰富多彩的政策宣传活动，向“三农”及“中小微企业”宣传推介一批符合其需求特点的金融产品和服务方式，帮助其了解政策，获得真正实惠。
2、确定重点示范行，并对重点示范行挂牌阶段。ⅩⅩ年9月末前确定重点示范行、重点示范品种及样本，并完成重点示范行挂牌工作。
3、明确金融创新示范县专项支持政策阶段。ⅩⅩ年10月末前由金融创新示范县政府以规范性文件明确各相关部门出台的农村金融创新示范县专项支持政策，为农村金融产品创新保驾护航。
4、探索开发创新金融产品和金融服务阶段。ⅩⅩ年至2015年围绕农民开展“四权”抵押贷款、直补保贷款、土地收益权保证贷款；围绕农业产业链、农业龙头企业，开发重点涉农企业的信用培育和融资支持；围绕中、小微企业开展企业股权、专利、品牌质押贷款。
5、总结推广阶段。为不断增强金融创新示范县的辐射能力和示1百度文库
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范作用，人民银行梅河口市支行要于每年底年前总结金融创新示范县创新工作经验，并由人民银行ⅩⅩ市中心支行根据辖区各县（市）实际情况，因地制宜，将更多的新型融资产品、服务模式进行典型复制，在ⅩⅩ辖区内推广。
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篇十：农业产业链金融服务方案
农业产业融资方案
农业产业融资方案
农业产业是我国的支柱产业之一，也是保障国家粮食安全和农民利益的重要产业。然而，长期以来，农业产业在融资方面一直面临挑战，资金短缺、风险大、门槛高等问题制约了其发展。因此，建立一套有效的农业产业融资方案至关重要。
首先，政府应该加大对农业产业的支持力度，通过市场化改革，加快农业结构调整和农业科技创新，提高农业产业的自我发展能力。同时，政府应该建立完善的农业信贷体系，采用差别化和灵活的方式向农业企业和农户提供融资支持。
其次，银行和其他金融机构应该积极参与到农业产业融资中来，通过创新金融产品和服务，满足农业企业和农户不同的融资需求。比如，银行可以针对农业企业的特点，开发适合其经营模式和特点的融资产品，例如农产品产业化贷款、农机化贷款等。
第三，借助新兴科技手段打通融资渠道。比如，通过大数据、人工智能等技术手段构建农业产业链金融服务平台，实现信息共享、风险分散等功能，提高农业企业和农户的融资效率和质量。
最后，加强行业协作和合作，形成农业产业联合融资机制。比如，通过设立土地共有权流转市场等机制，实现农地资本化，吸引社会资本进入农业产业。此外，形成农民专业合作社、农业生态园等新型组织形式，减少单个农户的融资风险，提高产业链的整体融资质量。
总之，农业产业融资方案需要政府、金融机构、科技创新等各方共同参与，通过多方联动，加强政策引导和金融支持，打破农业领域融资难、融资贵等问题，推动农业产业的可持续发展。
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