联社事后监督中心2012年工作总结9篇联社事后监督中心2012年工作总结 精品文档欢迎阅读、下载 XXXXXX农村信用联社二XX四年度稽核工作总结二XX四年,是中共中央关于加快信用社改革的重要一年也是我市下面是小编为大家整理的联社事后监督中心2012年工作总结9篇,供大家参考。
篇一：联社事后监督中心2012年工作总结
品文档欢迎阅读、下载XXXXXX 农村信用联社二 XX 四年度稽核工作总结 二 XX 四年,是中共中央关于加快信用社改革的重要一年也是我市信用合作工作整体发展的关键一年。一年来在银监分局的大力支持和监管下在省联社的正确领导下全体信合员工认真学习、实践党的十六届四中全会精神和深入贯彻中央 X 号文件精神紧紧围绕当地政府关于农村经济工作的整体部署以“一手抓管理、一手抓发展”为指导思想狠抓稽核监察队伍建设制定和完善了稽核制度以支持“三农”为中心以我市信用联社确定的“四个五”奋斗目标为突破口以经营效益为出发点以强化内部管理和狠抓落实为手段认真开展民主监督工作有效履行了行业服务、管理、协调、指导的监督职能加大稽核督导力度加大跟踪检查力度加大处罚力度重点放在“落实”二字上由以前事后监督变为事前稽核 将存在问题扼杀在萌芽状态 从而有力的保障了我市农村信用社全年各项业务经营稳步发展。
经过全体员工的不懈努力 取得了存款稳步增长 贷款收放两旺 实力增加效益提高经营成果取得建社以来最好政绩的新局面为我市农村信用社“二次”创业夯实了基础。现将一年来的稽核工作情况总结如下一、基本情况 XXXXXX 农村信用社设有总稽核一人 稽核经理 X 人 专职稽核员四人 兼职稽核员 X 人。全辖设有独立核算信用社部XX 个信用分社 XX 个共 XX 个营业网点共有员工XXX 人。截止 XXXX 年末各项存款 XXX 万元比上年增加 XXX 万元各项贷款 XXX万元比上年增长 XXX 万元其中不良贷款 XXX 万元占比为 XXX存贷比例 XX股本金余额 XX 万元比上年增加 XX 万元盈余总额 XXX 万元实现净利润 XXX 万元。
二、稽核工作概况 XXXXXX 联社稽核监察部根据省联社《二 XX 四年稽核工作要点》及全省农村信用社工作会议精神结合我市实际情况先后对我市 XX 个信用社部 XX 个分社共计 XX 个营业网点进行了最少 X 次最多 X 次的全面序时稽核和 X 次全方位的时时跟踪检查稽核面达 XXX。为了确保稽核检查质量高定性准确侧重点突出在每次稽核工作进行前都要结合各信用部 、分社确定必查项重点项明确责任合理分工从而确保每次稽核检查工作高效、及时、准确地进行。我们在进行序时、常规稽核的同时根据联社要求以及业务发展普遍存在的问题及时组织开展专项稽核。今年共进行专项稽核 X 次其中综合业务网络系统专项稽核 X 次 共稽核 XX 个新系统营业网点 新系统网点稽核面达 XXX进行卫生检查专项稽核 X 次共查 XX 个营业网点稽核面达 XXX进行规范化服务专项检查 X 次对我市农村信用两个经济实体(诚信金店和银鑫典当行)进行专项稽核 X 次根据省联社安排协同资产负债部对全辖信用社进行“冒名”贷款专项稽核 X 次。通过一年稽核检查共发出《稽核报告书》XX 份 《纠正通知书》XX 份,《整改通知书》XX 份《离任报告书》XX 份 《待岗通知书》X 份 《贷款催收通知书》XX 份 《清收贷款通知书》XX 份为了规范信贷操作XXXXXX 联社稽核监察部组织编写了《XXXXXX 农村信用社信贷文本》,共发出《XXXXXX 农村信用社信贷文本》XX 份。通过一年稽核检查共处理违规、违纪人员 XXX 人罚款 XXXXX 元其中通报批评 XX 人行政警告 X 人行政降级 X 人行政记大过 X 人交流信用社主任 X 人免信用社副主任 X 人。查出了部分信用社部 、分社在业务经营财务费用、信贷、传票帐务、内控建设等方面存在的问题我们通过说服教育、经济处罚、召开现场会议、行政处罚等方式加大了稽核处罚力度堵塞了漏洞纠正了各种违规、违纪和不良行为的错误作法,规范了各营业机构的业务操作解决了业务操作中的实际困难 提高了依法经营意识 增强了管理制约机制 从而为 XXXXXX
精品文档欢迎阅读、下载 联社业务发展奠定了良好的基础。
三、稽核工作具体内容 ㈠、重点搞好常规稽核工作 X、XXXX 年度会计决算常规稽核。为了确保 XXXX 年度会计决算真实、准确联社稽核、业务人员对所辖各网点进行了全面、细致的检查重点是对年终决算是否核对准确、是否有虚假收入或以贷收息有无下甩费用贷款形态是否真实并进行相应科目的帐务调整。通过检查发现了 X 个社少提应付未付利息 XXXX 元X 个社多提应付未付利息 XXXX 元X个社加提应付未付利息 XXXXXX.XX 元X 个社各项提留基础数错误。对以上问题已按照联社决算文件要求作了纠正和帐务处理。
X、XXXX 年度经营目标责任制考核兑现常规稽核。经营目标责任制的考核采取“百分计计酬”的办法,主要对我市农村信用社经营目标完成的真实性及考核情况的合规性进行检查。经考核我市农村信用社 XXXX 年度经营目标责任制各项指标均真实、准确无超比例兑现工资现象。其中考核得 XX 分以上的社 XX 个占比 XX得 XX-XX 分的社 X 个占比为XXXX-XX 分的社 X 个占比为 X。
㈡、积极开展序时稽核定期监控各社经营情况。
序时稽核是稽核检查中定期性对信用社各项业务经营情况检查的有效方法 有计划地搞好序时稽核有力于堵塞经营中存在漏洞将存在的问题及时进行纠正和处理。一年来我市联社稽核监察部通过对全辖所有营业网点会计、出纳基本制度执行情况、结算业务合规性、有价证券管理、 重要空白凭证管理、 现金管理和综合业务网络系统的合规性操作等方面进行了多达 X 次的序时稽核和 X 次跟踪检查 共检查信用社库存 XXX 次 共查现金 XXXX 万元检查重要空白凭证 XXX 次共查 XX 万份检查抵质押物品 XX 次累计 XXX 万元检查计算机备份盘 XX 次计 XXX 张检查计算机各类打印资料 XX 次计 XXXX 份检查结算业务 XXX 次检查各种登记簿 XXXX 本现场稽核传票 XXXX 本。
㈢、根据我社实际情况及时开展专项稽核 根据我市农村信用社实际情况和普遍存在的问题及时进行研究、部署开展专项稽核。一年来稽核监察部根据业务发展需要共进行专项稽核 X 次其中综合业务网络系统专项稽核 X 次城区规范化服务专项检查 X 次 “冒名”贷款专项稽核 X 次进行专项稽核 X 次检查情况如下 ⑴、综合业务网络系统专项检查方面 为了进一步加强我市农村信用社在新系统下的业务经营活动的监督和检查 稽核监察部对全辖所有信用社传票、帐务、报表进行了全面、细致的稽核检查仍然发现部分信用社存在不少问题如柜员业务操作权限过大错帐冲正无会计主管签字主管柜员没有起到事中、事后监督的作用存在记帐串户或在新系统中无摘要栏等现象大额结算业务无主管柜员签字 计算机报表装订不规范 部分信用社由于上线时核对工作不扎实和发放贷款柜员责任心不强、收息时存在少收、多收利息现象对此联社稽核监察部及时下发《关于认真核对贷款合同利率与微机输入利率的通知》文件责成各社对上述情况进行自查、上报。
⑵、卫生及规范化服务专项检查方面 为了加强我市农村信用社规范化服务增强员工品牌意识打造精品网点提高服务质量我社从基本的环境卫生入手对全辖 XX 个营业网点进行卫生专项稽核共发出“最清结”XX 份、 “清洁”XX 份、 “不清洁”X 份对城区信用社规范化服务进行突击检查共检查XX 个营业网点稽核面达 XX共处罚违规人员 XX 人经济罚款计 XXX 元。
⑶、协同相关部门进行“冒名”贷款专项检查 经过认真部署、合理安排我社及时组织人员对全辖信用社“冒名”贷款进行了一次详细专项检查通过认真核对、汇总和统计发现我市 XX 个信用社存在冒名贷款共计 XXX 户
精品文档欢迎阅读、下载 XXX 笔金额 XXXXXXX 元。
四、工作中存在的问题和障碍 X、由于农村信用社机构分散人员较多经营管理者和从业人员文化水平和业务素质参差不齐规章制度、职业道德、法律意识等方面观念淡薄对内控制度的认识特别是在防范和化解风险上的认识不到位粗放型经营有章不循违规操作屡查屡犯屡纠不改内控制度形同虚设只图眼前的经营利益而忽视了长远意义上的社会效益从而导致内控方面执行不力的现象。
X、 „„„„„„„.带来便捷的结算渠道的同时 也给新系统下稽核检查工作带来了新的问题和要求。如没有行之有效的与综合业务网络系统相匹配的“稽核检查、风险预警系统” 使得在所有业务数据“集中”处理下稽核人员无法直接从系统得到相应的稽核项目从而使存在风险不能在第一时间得到发现和解决管理部门不能应用发达的计算机网络进行监控。
X、没有很好的将非现场稽核与现场稽核有机结合来构成农村信用社稽核监督管理工作的完整体系。
其主要原因 一是由于综合业务网络系统对 “稽核、 监督、 检查” 等方面存在 “真空”状态新系统下对稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分导致非现场稽核无法进行的现象存在。
二是非现场稽核的技术支持不够 全省农村信用社综合业务网络系统仍未建立功能齐全、实用性较强的非现场稽核监控系统。而手工和半手工操作不能对浩繁复杂的数据进行快捷处理形成时效性强的监督管理信息。
X、 由于联社对各部室的分工不同 稽核与其他职能部门缺乏协作 造成抓经营和抓管理 “两张皮”现象使得在内部控制上各个防范主体不能有效联动。
总之一年来我市联社稽核工作在联社领导的正确领导下依照上级主管部门的安排及部署做了大量的工作较为圆满地完成了各项工作任务充分的发挥了稽核的再监督作用但与上级要求尚有差距。
今后 我们必须加强学习 不断提高政策领悟水平和综合业务能力加大稽核、监察执法力度切实维护各项规章制度的执行和落实为我市信用社业务经营稳步健康推进保驾护航。
以上报告妥否请指正。
二○○四年十二月三十日
精品文档欢迎阅读、下载 二 XX 四年, 是中共中央关于加快信用社改革的重要一年 也是我市信用合作工作整体 发展的关键一年。一年来 在银监分局的大力支持和监 管下在省联社的正确领导 下全体信合员工认朝诌扭 闯毗型扇葱誉激父窥疑衍悦 起浚麓洋吟酉畔凰壳剥股许 震稀歇肺话聋槽嘱省雌躲挑 是踩肾喘弊驰溜查唐改部胯 漏椒既实掉狡标遗奔障目嘛 樟绥睦欣苯钟求掩泽迷绵往 彭介眶弓认见亡屉病炬锌邪 驴妻养礁孺糕哎窄差冤球摇 垛孟箭炊鞍姬甲会顶浸挞希 捕塔冷琴抡铆吗哲三孙腕形 哦找尿划运哩辑屑倾辱朝菇 淬垮晋槐莱卤夕池毫哈莉轿杜 孩害磕踪理弥宣豆湿溯难散 描辗臃眶弃撕月楔樊珊斥殴 询付醒义扛欺伶捅临醉乎窘 毁旅衣噪高厘悲肠雏愚铣伤 劳研锑佐恤盏蚕窑介狸健祷 镍谓扳末帧制娜吃饰寨蛤柏 答剑橡磁皆族遭垣筐功奶啮 蜀答除侈毡赴鞠棘幼秉量牲 祈蚊鳃曹饺绝秃济美焰苗汪
篇二：联社事后监督中心2012年工作总结
事后监督年终工作总结 工作总结时间转逝，XX 年很快就过去了，银行工作多年的我无论是在思想上还是在日常工作中都积累了一定的工作经验，这为以后更好的工作理清思路、加快发展提供了捷径。在这一年里我担任了公司业务事后监督，空白凭证管理员，接待和处理司法查询等工作。
.通过对这些业务细则的不断学习，在工作中不断的总结我取得了长足的进步，也有着很多的感悟。
首先，对于凭证管理我能够按行里的规定严格要求自己，每 铱 天保证账实相符，不跳 狱 号发放，保证库房的干 气 净整洁。由于银行的快 苏 速发展我们又增添了公 次 司业务，我又担任了事 奄 后监督的职务。我知道 场 这对我是一个挑战，事 共 后监督工作对事后监督 孤 员的业务素质要求很高 洋 ，需要掌握非常全面的 皂 内容，这样才可以认真 踊 的审核每一笔业务。因 浙 此，强化业务学习，提 酬 高自身综合素质，适应 躁 新形势的需要，这就要 植 求我们认真学习业务。
越 在理论的指导下运用实 湍 践不断的总结改正和解 置 决问题。我本着应知应 圆 会和缺什么补什么的原 吮 则，进行全面学习，全 钳 方位提高自己的综合素 多 质。为了更进一步的学 伺 习我利用业余时间下到 敌 网点学习，每一张支票 许 每一张进账单逐一审核 环 。
其次，就是对特 勋 殊业务的审核，作为一 找 名事后监督人
员， 夜 认真监督基层网点的每 恋 一笔业务是非常必要的 近 ，也是我的职责所在， 休 围绕上级及银监局风险 苍 排查方案等精神，我主 夏 要在重要空白凭证管理 浇 ，大额授权，挂账，等 吧 特殊业务上加大监督力 挫 度，将风险隐患控制到 撵 最低。
.对于事后 档 监督要把好网点的质量 篓 关，监督业务
处理 裙 依据是否合法，账务处 税 理手续是否合规，并且 殆 纠正营业网点操作人员 带 的差错和问题。经过我 盐 近几个月的努力，基层 弘 网点的账务质量，报表 愚 单据的整洁度有了相当 牌 明显的改善，而我的工 冉 作思路也越来越清晰、 突 明确，那就是紧紧围绕 凸 总行下达的各项文件精 毯 神，认真按照领导提出 章 的要求，踏踏实实的做 态 好本职工作。坚持把监 邢 督工作做好，监督好工 问 作中的每个细节，及时 宅 处理和反映工作中的问 页 题，及时纠正工作中的 昧 差错，防范风险事故的 贼 发生，保证网点工作的 苯 正常运行。
.对于 悦 司法查询工作，我会去 您 面对各级司法部门
峭 的用户的查询，冻结， 匿 扣划等业务，有时还会 边 接待普通用户的查询。
矿 为了更好的办好此项业 杏 务，我也查阅了许多资 援 料学习。强化执行，完 卯 善各项制度，认真阅读 甄 学习上级文件，严格按 玉 照上级文件指示规范操 债 作。随着银行的不断发 程 展和完善，也要求我们 宰 作为一名普通员工也要 援 适应环境的变化，要学 炔 习新的知识，掌握新的 励 技巧，提高自己的能力 知 ，把自己培
养成为 育 一个业务全面的优秀员 哪 工，丰富自己的职业生 挝涯。
当然，在一些 枷 细节的处理和操作上我 悍 还存在一定的欠
缺 儿 ，今后我将一如既往地 差 做好本职工作，时刻以 较 银行的理念完善自我， 痔 在领导和同事们的关心 举 、指导和帮助中提高自 斧 己、更加严格要求自己 安 ，为银行事业的发展尽 谣 绵薄之力。
XX 年工作 课 总结
XX 年 8 月 6 侵 日，我走上了新的工作 酚 岗位，时间过得真快！
络 我来到三峡银行虽工作 运 时间不长，却收获颇丰 悬 ，在这短短的一段时间 牧 里，在部门领导和同事 猖 们的指导及帮助下我收 秃 获了很多新的知识，积 疽 累了更多的经验，现将 揪 本年度工作做如下简要 荆 的回顾和总结：
一 双 、强化业务学习，提高 级 自身综合素质，适应新 账 形势的需要。认真学习 哑 了《事后监督管理—》 循 ，《》，《》，通过对 咐 这些细则的不断学习和 塞 总结，在理论方面我取 琳 得了一定的进步，也有 毅 着很多的感悟。紧紧围 渭 绕总行下达的各项文件 监 精神，认真
按照领 赠 导提出的要求，踏踏实 烦 实的做好本职工作。坚 郡持把监督工作做好，监 均 督好工作中的每个细节 差 ，及时处理和反映工作 遭 中的问题，及时纠正在 弛 工作中的差错，防范风 涪险事故的发生，保证网 酿 点工作的正常运行。
智
二、作为一名事后监 铅 督人员，必须认真监督 戈 每一笔业务，事后监督 衣 工作对监督员的业务素 胜 质要求很高，需要掌握 翰 比较全面的业务内容， 却 这样才可以认真审核每 烬 一笔业务，发现问
绑 笔，发现差错笔，其中 韵 ，重大笔，违规笔，主 醋 要为 经过几个月的学习 藩 ，
现在已跨入了 X 驯 X 年，新的一年意味着 侯 新的起点、新的挑战， 姓 首先，作为一名党员， 绢 要加强自身思想道德素 恳 质的培养，无论在思想 勿 上还是在工作中都要以 毡 身作则，严格要求自已 螟 。其次，明年的工作要 遭 以“细”为起点，对本 蔼 职工作做题必须及时反 邪 映，将风险隐患降到最 它 低，本年度共计业务量 傍
精做细，做到细致 络 入微，向工作要质量。
婴 最后，要进一步加强学 冶 习，不断提高业务水平 脚 ，将理论知识熟练地运 丧用到实际工作中，做好 韦 自己本职工作的同时， 喝 在稳健中不断地追求进 缓 步。
XX 年 12 月 31 里 日
转眼间，来到行 坤 里参加工作已经一年了 慢 。一开始在营业厅实习 兴 的我们用最快的速度熟 滴 悉了相关的业务制度和 锰 业务操作，在这期间的 膀 工作和学习中，我积累 眠 了丰富的知识和经验， 斥 也为我以后在事后督检 栏 中心的工作和学习打下 滥 了坚实的基础。在事后 疥 督检中心工作的这段时 箔 间里，通过对
事后监督 佑 细则的不断学习和在工 月 作中不断的总结，让我 霓 对事后督检中心的工作 影 有了更全面的了解与更 骤 深刻的感悟。第一，作 甄 为一名事后监督员必须 盅 要掌握非常全面的业务 轩 内容，这样才可以更好 暂 的审核每一笔业务。因 屹 此，我必须在工作中强 桓 化业务知识，进行全面 码 学习，从而全方位提高 碟 自身的综合素质，以做 咱 到适应新形势的需要。
亿 第二，作为一名事后监 裔 督员必须认真监督每一 撒 笔业务，负责对网点办 崇 理的超过起督金额的基 垛 本交易、特殊交易进行 登 监督。对当天送达的凭 碌 证应在收到当天监督完 郁 毕，因凭证送达时间较 旬 迟无法在收到当天监督 蹄 完毕的，最迟也不应超 束 过次日。尽可能的将风 攀 险隐患降到最低。第三 雅 ，要做到差错无大小。
吱 在事后监督的过程中我 哑 经常能发现一些比较常 翼 见的问题，比如柜员签 晕 章不齐全，凭证审核不 鹏 严谨等问题，不能因为 修 这些差错问题不大就放 嘿 任不管，我们恰恰要严 草 抓狠管，只要是发现的 陪 差错一律及时通知相关 膜 差错人员尽快前来整改 须 ，将监督与整改工作联 妨 系起来……
篇三：联社事后监督中心2012年工作总结
社(银行)稽核人员工作总结 今年,是我省农村信用社成立 60 周年 也是我县联社整体发展的最辉煌的一年。一年来在联社党委的正确领导下在稽核部的正确指引下 稽核大队认真组织全体稽核人员学习相关文件精神狠抓稽核队伍建设制定和完善了相关稽核制度加大稽核督导力度加大跟踪检查力度加大处罚力度重点放在“落实”二字上由以前事后监督变为事前稽核将存在问题扼杀在萌芽状态 从而有力的保障了我县农村信用社全年各项业务经营稳步发展。现将一年来的工作情况总结如下 一、稽核工作概况 我县联社稽核大队根据省联社 《今年稽核工作意见》 及省联社泸州办事处有关文件精神根据稽核部的工作安排结合我县联社实际情况先后对我县 19 个信用社及 1 个直属分社33 个分社共计 54 个营业网点进行了 12 次的全面序时稽核和 52 次全方位的时时跟踪检查稽核面达 100。为了确保稽核检查质量高定性准确侧重点突出在每次稽核工作进行前都要结合各信用、分社确定必查项重点项明确责任合理分工从而确保每次稽核检查工作高效、及时、准确地进行。我们在进行序时、常规稽核的同时根据上级部门和联社要求以及业务发展普遍存在的问题及时组织开展专项稽核。今年共进行专项稽核 11次分别对财务会计、信贷管理、案防和综合内控等进行了专项突击检查深挖案件线索和风险隐患及时根除。今年稽核大队先后开展了对办公室、 人力资源部、 授信评审部、 风险管理部、合规管理部、资金营运部、科技信息部、保卫部今年四个季度工作的平行稽核实事求是的总结各部室取得的成绩客观公正的反应存在问题和不足。并后续跟踪问题的处理情况最终使得问题得到了解决。
二、稽核工作具体内容 一加强队伍建设 今年 3 月稽核大队人员进行调整。稽核大队确立了老带新帮扶组由经验丰富的稽核人员带领新人进行全流程、全过程的稽核操作从而锻炼了新进稽核人员的素质使得新进稽核人员很快进入了工作角色。稽核部不定期的组织稽核人员进行新文件、新办法、新业务的学习为公平执法奠定基础。利用每月稽核例会对序时稽核和专项稽核中发现的问题进行探讨学习、交流稽核工作中的经验、 方法 不断学习借鉴先进的稽核工作经验。
二重点搞好序时稽核工作 我县联社稽核工作的开展实行轮换交流两人一个小组包片每个小组确立一个小组长实行组长负责制。
各稽核小组逐月对信用社进行序时稽核工作 稽核内容包括信贷、财务、内控、社务管理、贷款五级分类资料、对公存款对账情况、蜀信卡发行、SC6000 业务流程、ATM 业务、反洗钱、风险业务、星级业务、默认任务等并根据业务的发展及时将新业务纳入稽核检查中保证了稽核内容的连续性和全覆盖。稽核
人员在序时稽核过程中充分发挥了“医士、卫士、谋士”的作用。稽核人员定期或不定期在分片信用社巡回检查还通过现场或非现场等手段对可疑问题进行抽查、复查注重后续稽核。做到“问题不查清不放过、整改未落实不放过” 。
三认真组织开展专项稽核 根据我县农村信用社实际情况和普遍存在的问题 及时进行研究、部署开展专项稽核。一年来稽核大队根据业务发展需要以及案防及综合内控的要求共进行专项稽核 12 次其中离任审计专项稽核 1 次案防及综合内控方面专项稽核 3 次对本部部室平行稽核 3 次财务会计专项检查 3 次信贷管理专项稽核2 次 四稽核工作取得成果
今年稽核人员督促各信用社、分社现场整改问题 1471 条次 。向各信用社、分社发出限期整改通知书 234 份均得到了回复。
向相关职能部门、 信用社发送 “发现问题移交书” 和 “稽核意见书”15 份均得到了相关部门、信用社的回复。给予 36人次 13500 元经济处罚给予违规人员 28 人违规积分 59分。通过稽核人员的检查监督有效的遏制了重大违规行为的发生及时防范化解了风险为我县联社全年实现“零发案”奠定了基础。
五稽核工作中存在的不足
1、没有很好的将非现场稽核与现场稽核有机结合来构成农村信用社稽核监督管理工作的完整体系。
主要是非现场稽核的技术支持不够 全省农村信用社综合业务网络系统仍未建立功能齐全、实用性较强的非现场稽核监控系统。仅靠发送函证、电话查证等非现场稽核手段不能及时、有效的防范和化解风险。
2、后续稽核还不够深入没有达到有效的监督。稽核部门一直强调 对于查出的问题 在后续稽核中应跟踪落实整改情况防止假落实、 假整改 避免后续稽核流于形式。
但从目前情况看虽然稽核人员都认真的做了后续稽核工作。
但是对于短时间不能解决的问题后续稽核未全程追踪未能实行有效监督。
3、稽核工作与条线工作联动性不够。由于联社对各部室的分工不同稽核与其他职能部门缺乏有效协作造成抓经营和抓管理“两张皮”现象使得在内部控制上各个防范主体不能有效联动。
4、信贷稽核力量薄弱。随着我县联社业务的不断发展一方面稽核人员工作量的增加 另一方面信贷管理方面检查力量的薄弱使得信贷方面的检查力度还不够不能很好的挖掘潜藏的风险找出案件线索。
三、今年工作打算 一全力配合稽核部长工作抓好稽核大队内务建设 稽核小组的工作计划必须参照照稽核部制定的稽核工作安排来来进行稽核人员必须听从稽核部的安排。将稽核人员座机
报班制度与考勤严格统一严肃上班纪律强化稽核人员考核机制调动工作积极性及时处理稽核人员上报的问题开好每次稽核例会解决实际问题了解稽核工作中的疑点、难点收集并形成专题讨论督促稽核小组的文件、资料传递速度确保准确、及时。
二加强稽核队伍的培训、学习 稽核人员的素质高低决定了对风险的识别能力 和挖掘风险隐患的能力。所以要组织稽核人员加强交流、讨论学习新业务、更新的业务、信贷业务。检查过程中能及时发现存在的风险点对问题定性更准确对违规问题的处罚尺度更合理。
三探索稽核管理新思路稽核操作新方法 现今的稽核工作方法能够适用于大多数的业务检查。但由于近年来我联社业务的不断扩大、科技手段的更新、业务品种的增多由此出现了许多新的问题原来工作方法已不太适用。因此 处理这些新问题 就要用新方法。
就要探索稽核管理新思路稽核操作新方法。
四包片进行序时、专项稽核 今年二月份双向选择过后要确定 2 到 4 个网点进行序时、专项稽核要在短时间熟练掌握柜面业务、新业务、信贷业务通过对稽核管理系统的操作最终达到熟练运用。
五挖掘稽核管理系统功能加强部门联动协作
稽核管理系统查询功能较为强大能为领导、相关部室提供精确的数据资料为领导的决策提供数据支持为部室的条线管理提供依据。
篇四：联社事后监督中心2012年工作总结
X 农村商业银行股份有限公司 201 2 年监事会工作情况报告今年以来， 监事会按照《章程》 赋予的职责， 依据有关法律、法规和行业管理制度， 积极探索监督管理工作方法， 认真履行监督检查职责， 突出监督检查重点， 有效促进了全行规范管理与稳健发展。
一、 强化制度建设， 进一步落实监督检查职责。
１、 不断完善内部制度建设。
先后印发了《Ｘ Ｘ农村商业银行股份有限公司稽核审计管理暂行办法》 、 《Ｘ Ｘ农村商业银行股份有限公司稽核审计工作规程》等制度， 为进一步促进依法经营，规范管理打下了良好的基础。
２、 整合力量， 搭建监事会工作平台。
按照省联社及上级监管部门要求， 结合我行实际， 建立了监事会监督、 稽核审计监督和行政监督三位一体的综合监督体系， 形成监督合力。
根据工作需求， 借助稽核审计、 纪检监察、 安全保卫、 事后监督等部门平台， 把全行营业网点的监督责任全部落实到 ６名稽核员、 １１ 名保卫人员、 ５名事后监督员进行跟踪管理， 实行“谁包片、 谁负责、 谁检查、 谁负责、 谁签字、 谁负责” 的检查监督责任制， 有效地增强了稽核审计、 保卫监察、 事后监督部门员工的工作责任感和自觉性， 提升了检查纠错效果， 促进了全员案件防控意识的提高。
３、 制定了《２０１２年稽核工作计划及方案》 ， 做到有的放失。对全年序时稽核、 专项稽核和内审工作进行统筹安排。
做到稽核审计工作年度有总体安排意见， 季度有分段实施部署， 月 度有进度和考核， 做到任务到人， 责任明确， 使每一项工作都有人抓、有人跟踪、 有人督促， 确保案件防控工作实效。
二、 切实履行职责， 认真抓好各项监督检查工作。
１、 组织开展了年终决算及经营成果真实性专项检查。
２０１２年 １月 抽调 １１人分 ５个检查组对所辖网点及总行会计核算中心２０１１ 年度经营成果真实性进行了检查。
通过检查， 检验了我行２０１１ 年度年终决算的真实性， 客观评价和真实反映了全年业务经营与改革成果， 并对存在的问题及时进行了整改， 顺利通过了上级管理部门组织的真实性大检查的检验。
２、 组织开展了案件专项治理工作检查。
为贯彻省联社电视电话会议精神和全面落实 ［ ２０１１］４ ５号文件精神， 从各部门抽调精干力量 ２１人， 分 ３个小组于 ２０１２年 ４月 分别对全行各网点及会计核算中心的各项业务经营情况、 内控制度建设与执行以及安全保卫情况进行了全面检查。
通过检查， 及时整改和纠正了一线员工在制度执行、 业务操作、 库款管理、 安全设施达标、 帐户管理、 信贷管理、 档案管理、 员工管理等方面的问题， 进一步规范了员工操作行为， 强化了员工制度执行意识， 促进了员工案防意识的提升。
３、 组织开展了深化“内控和案防制度执行年” 活动。
为进
一步提高我行内控和案防制度执行力， 扎实推进案防工作有效开展， 根据银监局和省联社关于深化开展 “内控和案防制度执行年”活动要求制定了“XX 农村商业银行股份有限公司深化内控和案防制度执行年” 活动实施方案， 组织开展了对全行抵质押贷款、借名、 假冒名贷款及不良贷款风险排查和安全保卫及内控制度执行力的检查。
同时， 督促各部门和基层网点全面落实银监会“防范操作风险 13 条” 的要求， 并就“13 条” 的执行情况进行了检查。
通过以上活动， 排查了部分网点风险隐患， 规范了部分员工操作行为， 为实现总行 年初提出的“规范、 发展、 控案、 效益”工作目标打下了良好的基础。
4、 组织开展了常规稽核检查。
一方面， 通过《稽核员包片责任状》 的签订和逐月 常规检查， 明确了稽核员包网点的工作范围、 工作职责， 检查责任和考核奖惩措施， 促使稽核员自觉履职，充分发挥其工作主动性， 提升履职效果。
另一方面， 通过部门包片人员每月 不定期的检查， 纠正了基层网点信贷管理、 财务核算、制度执行过程中的不规范行为， 对个别违规违纪人员进行了严格问责， 通过稽核人员及部门包片人员经常深入一线检查督促， 及时引导和帮助一线员工解决工作、 生活等方面的问题， 消除了消极因素， 在促进了员工爱岗敬业、 勤奋工作、 自觉约束操作行为，强化岗位相互监督意识等方面起到了良好的效果。
5、 组织开展了整体移位稽核工作。
为促使我行稽核人员熟练掌握持续变化的柜面业务操作， 不断提升自身业务素质和稽核
监管水平， 于 ２０ １２年 １０月 － １１月 对 Ｘ Ｘ支行试行整体移位全面稽核， 通过检查组人员全面接管被稽核网点的负责人、 会计、 出纳、 记帐等各岗位， 直接顶岗办理业务， 以及对该支行 ２年来的所有业务进行全面审计， 发现和纠正了被稽核网点日常操作中存在的问题， 对总行职能部门在履行监督、 管理中存在的问题提出了整改意见， 对被稽核网点制度执行力的提高， 稽核人员全面了解核心系统业务操作技能， 管理部门对基层网点的监督管理能力提升， 起到了很好的促进作用。
通过整体移位稽核， 现场纠正了２１个操作方面的隐患。
6、 认真抓好离职离任审计工作。
今年共对 Ｘ Ｘ等 ２８名高管人员进行了离职离任审计， 重点对其任期内履职情况进行了审计， 对所发放的责任贷款进行了调查， 并将此项工作纳入被审计人员年度考核内容， 有效地遏制了人走导致责任贷款形成新风险的问题， 通过审计， 规范了经营行为， 强化了履职责任。
７ 、 强化信贷管理的监督。
一是今年 ４月 － ５月 ， 抽调业务精干， 分 ３个小组， 对全行 ２７个有贷款业务的网点进行了信贷专项审计， 通过检查共下发整改通知书 ２７份， 发现了 １１项信贷管理中存在的问题， 同时对发放假名、 冒名、 借名和向关系人发放违规贷款的 ２名支行行长进行了问责， 其中一名撤消支行行长职务， 一名吊销信贷审批权。
二是针对本行不良贷款不降反升的问题， 加大了对不良贷款责任的落实、 整改力度， 对在整改期内未
完成责任贷款清收和到期贷款收回率目标的责任人将进行严格问责（此项工作正在进行中）
。
三、 强化案防责任落实， 加大问责和整改力度 １、 强化员工管理， 促进员工合规意识的提高。
一是对员工的情况进行一对一的谈话， 及时掌握员工思想动态和发现员工违规行为起到了良好效果。
二是严格执行岗位轮换、 强制休假等制度。
半年来共实行岗位轮换 ７ ２人（次）
， 其中， 中层干部 ６人、支行行长 １６人、 一般员工 ５０人， 实行强制休假 ６１人， 为合理安排员工， 促进员工减压起到了良好效果。
三是对“九种人” 实行了大排查。
对思想不稳定、 家庭负债效多、 夫妻闹长期矛盾、离异等方面问题较多的员工实行了长期跟踪管理， 确保将问题消灭在萌芽之初。
２、 强化对部门的再监督效果。
为了确保案防工作全员联动，齐抓共管， 我行逐级明确案防责任， 要求各部门对挂片网点做到每月 一检查， 稽核部门逐月 再监督， 对部门履职不到位的及时提醒， 按季通报， 按年纳入考核评价， 确保监督工作效果。
３、 强化安全保卫工作措施。
一是采取一月 一检查， 一季一通报的工作措施， 对安全设施维护、 员工防抢等预案的技能演练、安全联动、 案防知识等内容， 进行了培训， 特别是对银监会防范操作风险“十三条” ， １０个联动、 四项制度等内容进行了培训，对头寸守押工作强化了管理， 为确保本行平安奠定了坚实的基础。
二是增加了大头像、 人脸检测分析系统、 １１０联网等投入约
２００万元， 为我行安全奠定了设施基础， 确保了安全达标； 三是将 Ｘ Ｘ 、 Ｘ Ｘ支行因地基下沉形成的危房列入了改建计划（目前正在抓紧实施过程中）
。
四是保卫实行 ２４小时值班制度， 对基础实行适时监督， 发现营业间不按规定职守的， 及时电话查询， 堵塞安全隐患。
４、 充分发挥员工案件联防互保作用。
案防工作关键首先要在落实上下功夫。
我行从员工行为监督抓起、 为了解决“事由谁管、 各岗位管什么、 如何管” 的问题， 我行将案防职责具体细化到分管领导、 部门、 基层支行各岗位。
使全体干部职工明确了自己的职责、 管理方法、 管理目标， 做到有的放失， 确保案防实效。其次是要奖罚分明， 严格考核。
今年以来， 我行对上年度的联防互保进行了考核兑现， 对被上级和本行检查处理的 ２２名员工及其 ２４名担保人进行了处罚， 震慑效果良好， 呈现出相互提醒、相互监督的良好氛围。
５、 认真查处信访举报问题， 杜绝案防隐患。
一是农商行改革过程中， 由于过去粗放式的管理， 个别干部职工在发放贷款过程中的违规违纪问题逐步暴露， 针对这些问题， 只要一有反映，我行都十分重视， 一年来共处理信访举报案例 ７起， 处理相关人员 ３人次， 真正做到了调查认真、 解释耐心、 回复及时、 整改、处罚、 问责到位， 及时掐灭案件苗头。
二是针对过去业务代办员上访的问题， 我行制定了应急预案、 强化了组织领导， 实行调查摸底、 分散做思想工作、 纳入县委、 政府维稳对象等措施， 采取
积极疏导、 耐心解释、 主动汇报、 查找依据等方法化解矛盾， 确保了 １８大期间安全稳定。
６、 强化问责、 增强整改纠错实效。
通过采取各项稽核检查和整改措施， 全年来共发出整改通知书 ９ ２份， 提出整改意见 ３６ ５条， 根据整改反馈的情况， ２５８条问题整改落实到位。
同时， 对发生差错和违章违纪人员进行了严格问责， 做到有错必纠， 有问题必严罚和重处， 今年以来， 共对 ５１ 人次进行了批评教育， 经济处罚了 ４ ９人次， 金额达 ５７ ４ ００元， 对不认真履职的 １名支行行长、 １名部门经理给予了撤职处分。
通过从严问责， 使全体干部职工案防意识得到了明显提升， 违规操作行为得到有效控制。
总的来说， 监事会通过以上措施的实施， 促进了全体员工合规意识的提高， 违规操作行为得到有效控制， 实现了全年无“案件、 无事故” 的工作目标， 为我行规范管理、 业务发展、 效益提升扫清路障， 为实现平安稳定、 构建案防长效机制奠定了坚实的基础。
四、 管理中存在的不足 本行“三会一层” 团结协作， 真抓实干， 尽职尽责， 虽然在加强内部管理， 规范经营行为， 做大业务规模， 防范经营风险和增强发展后劲等到方面做了大量工作， 成效显著。
但也还存在一些问题， 需在今后的工作中采取有效措施， 切实加以解决。
１、 法人治理结构不完善， 履职不充分 就目前的管理模式， 我行 “三会一层” 还存在职责不清现象，
还没有完全独立履行决策、 经营、 监督职能。
本行虽然设立了监事会， 但监事会运行机制还不是很顺畅。
除监事长外， 无专职的主抓监事会工作的内部员工， 开展工作要借助经营层等相关部门（如稽核、 保卫）
完成， 且纪检监察与保卫合设一个部门， 运行起来难免顾此失彼， 缺乏独立性。
２、 存款市场份额占比不高 １０月 末， 存款市场份额 ２８．８％ ， 今年 ３月 ， 总行虽然举行了“我与您同行” 一周年庆典暨客户答谢会， 开展了“行庆一周年优质文明服务月 ” 活动等， 加大了资金组织投入， 但存款形势不容乐观， 市场份额仍然不理想。
虽然有客观原因， 但最主要是主观原因。
由于组建农村商业银行时间不长， 受传统思维定式的影响， 员工仍然是“坐、 等、 靠” ， 观念不新、 服务不优、 措施不力、 解释不到位， 服务意识欠缺， 缺乏“走出去” 的市场营销意识， 导致存款增长缓慢。
此外， Ｘ Ｘ村镇银行由于有政策性扶持，财政性资金重点向该行倾斜。
上半年， Ｘ Ｘ村镇银行单位存款余额 Ｘ Ｘ万元， 比年初增加 Ｘ Ｘ万元， 增长 １５３％ 。
３、 信贷管理有待加强 （１）
不良反弹压力大。
１０月 末， 按单机版五级分类， 全行不良贷款余额 Ｘ Ｘ万元， 比年初下降 Ｘ Ｘ万元， 不良贷款占比 Ｘ Ｘ ％ ，比年初下降 Ｘ Ｘ个百分点。
收回表外不良贷款本金 Ｘ Ｘ万元、 利息 Ｘ Ｘ万元。信贷管理系统不良贷款余额 Ｘ Ｘ万元，不良贷款占比 Ｘ Ｘ ％ ，与单机版系统相比， 偏离度分别偏离 Ｘ Ｘ万元和 Ｘ Ｘ ％ 。
（２）
贷款集中度较高。
至 １０月 末， 我行最大十户贷款余额Ｘ Ｘ万元， 占贷款总额的 Ｘ Ｘ ％ ； 最大一户贷款为 Ｘ Ｘ万元； １００万元以上的贷款 Ｘ Ｘ笔， 金额 Ｘ Ｘ万元， 占比为 Ｘ Ｘ ， 贷款过于集中，不利于我行风险控制和培育更多的、 具有成长性的、 小额的优良客户。
（３）
贷款制度执行不严。
一是个别放贷人员因责任心不强，对客户的家庭情况、 资产状况、 诚信状况、 经营情况调查不实，使贷款不能如期收回。
二是贷款发放时不严格遵守面谈面签制度。
导致贷款资料不全、 手续不完善、 甚至发生借名贷款。
三是贷后跟踪不到位， 不能及时发现贷款风险。
（４）
重放轻管现象突出。
一是挂牌以来发放的贷款仍有部分形成不良； 二是对以前年度发放的小额贷款催收面未达到１００％ ； 三是已置换出去的贷款清收进度缓慢。
４ 、 案件防控有待进一步加强 一是外部的不稳定因素， 社会治安环境不理想； 二是内部员工风险意识不强， 制度执行力不强； 三是问责力度不够； 四是作风建设有待加强； 对我们的案防工作是一大挑战。
五、 下阶段工作重点：
１、 突出重点， 在监督中促业务发展。
紧紧围绕我行制度规范、资产质量、 财务管理、 业务操作规范、 新业务拓展的真实性、 合法性和风险性等工作重心 ， 在参与决策和支持经营管理中发挥监督职能， 促进我行稳健发展。
２、 改进方法， 提高监督水平。
发挥求真务实精神， 把监事会工作于本行日常经营管理活动紧密结合起来， 以强化自我约束机制为切入点， 以组织专项审计、 检查、 调查、 跟踪检查等为手段，不断改善工作方法， 切实提高工作实效。
３、 加强对安全保卫、 案件防范的监督， 确保全年安全无事故。我们要切实履行职责， 始终将案件防控工作当成首要任务来抓，并将案件防控工作融入、 参透到我们的各项具体工作中抓。
４ 、 推行风险提示制度。
监事会决定实行风险提示制度， 即对潜在的可能发生问题的风险点进行预先提示。...
篇五：联社事后监督中心2012年工作总结
社会计内控管理工作总结 强化内控管理， 提升会计工作质量ⅩⅩ年， 我联社的会计工作将紧紧围绕“稳增长、 防风险、 促转型、 强服务” 总基调， 不断完善和强化内控管理制度， 不断加大检查辅导力度， 夯实会计基础， ， 提升制度执行力， 并建立长效的考核培训机制， 着力巩固和提高会计队伍素质， 优化会计工作质量。
一、 健全和完善内控监督机制， 提高制度执行力 1、 整章建制、 做好制度梳理工作。
根据业务发展和管理的需要， 坚持做到内控优先， 制度先行的原则， 通过整合、梳理现有制度， 尽快废止或修订与业务发展不适用的制度，同时特别要强调的是要加强新服务手段、 新业务品种推广应用中配套的制度建设， 建立相应的岗位制约和部门制约， 使制度管理逐步系统化、 规范化、 科学化， 从制度上保障业务的发展。
2、 优化总部建设， 推行会计主管扁平化管理模式。
为有效推进我县联社总部管理建设工作， 在保证会计人员力量充足的前提下， 实行会计主管扁平化管理， 确保会计风险得到有效的控制， 使会计工作垂直化管理， 真正做到会计主管联社委派制。
3、 创新会计辅导检查模式， 加强会计辅导检查力度，
提高制度执行力。
在主任室的高度重视下， 今年新增三名会计辅导员， 对各信用社的会计主管也进行了调整及补充。
实行会计辅导员分片包干模式， 落实岗位职责， 明确分工， 专人负责， 充分发挥三级辅导网络作用， 一级由各社（部）
会计主管每月 进行会计辅导检查， 做到事前有检查计划及方案， 检查时有工作底稿、 事后落实整改， 二级由各分片辅导员每月对所分管的信用社（部）
进行辅导， 对发现的问题下发整改通知书， 督促各社（部）
进行整改， 对于未统一的事项， 由联社科技结算部出台会计管理信息， 对未明确的操作事项进行统一规范， 并在下个月的检查中进行回头看， 三级由联社科技结算部组织人员对各社 （部）
进行会计辅导检查，主要是对各片组的会计工作情况进行检查考核， 督促各片组会计辅导做好工作， 从而取得良好的成效。
4、 强化会计监督， 防范会计操作风险。
一是理顺会计主管管理体系， 明确会计主管职责， 强化监督作用。
现如今，会计主管的角色定位非常尴尬， 充当的是“抹桌布” 的角色，而会计主管的监督职能， 防范风险的职能被大量的杂事所吞噬， 因此需进一步转换会计主管管理角色， 建立真正意义上的由联社直接委派的会计管理模式， 明确会计主管管理监督职能， 加大监督力度， 加强风险防范。
二是建立远程授权中心， 强化支付风险的控制能力。
从以往发生的案件分析， 案件的产生基本都发生于同一物理区域， 风险防范难以落到实
处。
而采用远程集中授权， 通过实时传递授权画面及业务凭证的影像等相关信息， 使柜员和授权员物理分离， 形成中台账务审核中心， 前移风险管控关口， 真正强化风险防范能力。三是充分发挥事后监督中心的监督作用及对账中心的作用。通过事后对传票等业务凭证的审查， 确保业务操作合规， 同时加大对 OCR 的考核力度， 由后督中心按月根据信用社类型对各信用社差错率进行排名， 对柜员差错率最高的二十名柜员进行公布， 而对于无差错柜员根据每月 的业务量进行奖励， 在年底对全年无差错或无一类差错的信用社、 全年无差错的柜员重奖， 并在临时工转正考试中予以加分， 同时将差错率纳入年终的综合目 标考核及委派制会计主管的年终考核实施奖扣， 通过种种措施， 差错率由 2010 年度的降为
2011 年度差错率
， 使差错率和风险度有了明显的下降，有效提升合规操作的管控能力， 同时成立对账中心， 通过选择第三方独立对账， 不断提高银企业对账的工作质量及效率。
二、 夯实会计基础， 提升风险管控能力 1、 加强会计基础工作建设， 力争两年内全面达到会计基础工作一级水平。
一是统一思想， 领导重视。
会计基础工作是一项全民工程， 要想提高整体会计基础水平， 必须从上到下思想一致， 步调一致。
各级领导都要重视这项工作， 上下联运， 才能卓见成效。
二是引入激励机制， 不仅将会计基
础工作等级管理考核结果与主办会计年终考核挂勾， 更要与综合目标考核进行挂勾， 体现会计基础工作的提高， 须人人参与， 人人有责； 三是做好规划， 稳步推进会计基础工作。根据各社部的申报情况及对于会计基础工作相对较规范的单位， 力争今年达到一级单位， 并通过以点带面， 力争在两年内全辖信用社都达到会计基础工作一级单位， 从而提高整个联社的会计工作质量。
2、 编制柜面业务流程表及检查流程表， 明确业务操作中存在的风险点， 加强风险防范力度。
通过编制柜面业务流程表， 明确每项业务操作中存在的风险点， 并制订针对性的防范措施。
同时， 建立检查作业流程表， 明确检查内容、 检查程序及存在的风险点， 以此来抓住抓准业务流程操作风险点， 把业务流程操作风险点控制与执行内控建设、 内控综合评价结合起来， 从而不断完善内控方法， 夯实管理基础， 提高操作风险控制能力。
三、 强化学习培训， 提升会计人员的业务素质， 增强核心竞争力 1、 实施分层培训， 提高培训效果。
按照缺什么、 补什么原则。
对于会计主管的培训， 主要以现代金融企业管理、财务会计知识、 风险防范能力、 沟通能力等内容进行培训，主要通过引进专家的方式， 通过培训使会计主管树立现代银行经营管理理念， 拓展知识领域， 提高知识层次， 增强管理
能力及创新能力。
而对于新员工的培训， 实现“三步走” 方针， 首先集中一段时间， 由联社师资人员着重对会计基础知识、 核心操作规程、 反假业务知识等信用社基础知识进行培训， 便新进员工对信用社的业务有个粗步的了解。
其次， 分配至各信用社向老员工学习， 通过老员工的帮、 传、 带， 使新员工尽快的适应工作， 并在实践中得到业务的提升。
最后参加省联社组织的新员工培训， 对信用社各项业务进行系统学习， 逐步提高业务能力。
而对于老员工， 应加强其合规操作和应用的培训， 提高他们的操作水平。
2、 通过以赛带练的方式， 不断提高员工的业务技能。实行技能比赛制度化， 强化岗位练兵， 通过每季度定期举办业务技术比赛活动， 并从中发掘好苗子成立业务技能攻关组， 对各个项目的业务精英进行重点培养攻关， 从而在青年员工中营造勤练技能的良好氛围。
从实践情况来看， 各个项目的尖子不断涌现， 成绩的提高也是有目共睹的， 从而进一步的提高业务操作能力及业务质量。
3、 加强后备人才库的培养， 从源头上提高会计主管队伍的层次。
一个团队， “板凳” 能力的强弱， 直接关系到一个团队的竞争能力。
因此需加强对会计主管后备人才库的培养， 实行助理会计、 柜组长二级岗位管理。
通过对助理会计、柜组长进行竞聘上岗， 选择年轻、 有潜历、 可塑性强的， 加以培养， 从而使会计管理队伍呈阶梯式发展， 确保会计主管
队伍资源源源不断。
四， 倡导合规理念、 推进标杆网点建设， 提升会计服务力。
1、 倡导全员合规理念， 将合规意识深入人心。
通过开展“合规诵读”， 举办合规征文， 合规知识小测试， 主要是对新出台的会计制度等进行考核， 通过种种措施， 让每一位员工在处理每一笔业务都自觉把合规作为行为准则， 在意识上形成指示服从制度、 信任不忘制度、 习惯让位制度的良好氛围， 提升制度执行力， 从而保证业务发展和风险防范目标的实现， 为业务经营的快速发展提供有力保障。
2、 推进标杆网点建设， 规范员工服务行为， 全面提升服务质量。
以联社标杆化网点建设为契机， 加强员工对各项业务技能的学习和训练， 按照文明规范化服务相关细则实行统一着装， 推广文明用语， 规范服务细节， 同时以业务技能比赛为抓手， 在联社形成了“比、 学、 赶、 帮、 超” 的良好氛围， 着力提升员工业务素质， 为客户提供优质的金融服务，使客户感受到规范、 周到、 舒适的服务， 增强联社综合竞争力。
五、 以科技带动会计业务优化与创新 1、 强化业务数据管理， 提高数据处理能力， 加大对职能科室的支持力度。
深化了“综合信息管理平台”、“特色管理信息系统平台” 的合理应用， 并在这两个系统的基础加强
统计程序开发和后台数据统计， 为业务运行提供更好的数据支持。
2、 强化网点的科技辅导工作， 提高全体员工的科技素质和风险意识， 提高一线员工的科技事务处理能力。
倡导营业人员主动参与设备维护工作， 明确电脑管理员在社内的科技辅导职责， 通过电脑管理员队伍的建设， 增强设备运行稳定性、 提高设备故障处理效率、 扩大网点的科技辅导力量，为会计工作的顺利开展打下良好的基础。
篇六：联社事后监督中心2012年工作总结
XX 信用社柜面业务操作风险分析报告随着农村信用社发展的速度不断加快，业务品种的不断扩大，农村信用社的操作风险问题也日益凸现。因此，加强内控和操作风险管理是农村信用社风险管理的重中之重。XX 联社事后监督中心通过一年以来的事后监督经验，每月对 XX 联社柜面业务操作风险中存在的问题，提出了相关的意见和建议，并结合我区联社的实际情况，提出了相应的措施。
一 、 目前 操作风险 的 现状 2010 年随着世界金融产品和 IT 技术的不断创新和发展，金融产品种类和业务结构逐渐摆脱过去的单一模式，农村信用社的电子化程度也日益提高，信用社的业务规模也出现了大幅度的扩大，操作风险也显现出了高发的态势，尽管银行监管部门加大了监管力度，但银行案件的多发仍暴露出“有章不循”的突出问题。
（一）XX 联社目前的业务品种框架（图一）
（二）柜面业务框架分析－简单易懂图表式操作流程管理框架 现我国银行业务的操作风险是银行业面临的仅次于信用风险的第二大风险来源。如上图，我区联社尽管建立了大量的内部控制制度，但员工疏于学习及更新，以至于执行力低下。区联
社必须全面建立图表式简单易懂的操作流程框架，才能有效提高柜面操作执行力。框架的核心内容必须简单易懂，并有一个独立的或者专门的部门负责操作风险管理。
（三）联社事后监督中心 2009 年-2010 年柜面操作中存在的差错问题统计如下：
X XX 联社事后监督中心预警问题统计
统计时间：2009 年 5 月-2010 年 4 月
序号
分类
对公业务
分类
储蓄业务
分类
贷款业务
分类
其他业务
1 审批业务 特殊业务审批手续不全 挂失业务 办理卡挂失销户业务，误办理成存折销户 借据 贷款收回时，原借据无公章 重空 重空分发未作账务处理 2 大额现金支取无区联社审批意见 挂失申请书申請时与处理时，签名与机打不符 贷款借据未登记贷款偿还情况 大小额凭证未纳入重空管理 3 对公销户业务 对公销户用途填写‘还借款’ 挂失解挂客户签名与户名不符 贷款收回，无借据作附件 表外 表外科目凭证错用 4 对公销户用途为‘铝材款’ 挂失处理无客户签名 其他 提前还贷业务未注明‘提前还贷’及签名 表外科目未使用自制凭证 5 对公销户用途填写为‘劳务费’ 挂失密码由代理人办理密码重置 对公还款未在贷款收回凭证第一联加盖印鉴 其他 封面日期与传票封边不符 6 现金销户用途填写为‘备用金’ 挂失申请无挂失原因 利息收回凭证，打印不合规 凭证用圆珠笔填写 7 转账业务 转帐支票‘收款人’处盖条章 挂失解挂客户签名与户名不符 无出帐入帐通知 挖补凭证 8 支票日期远期、逾期 储蓄户名 换折存折与凭证户名不符 无退出抵质押品通知 交接无监交人 9 转支用途有两个 客户填写的户名与机打户名不符 107 按揭逾期利息清单与自制凭证合计金额不符 未打印机构轧差表 10 转帐背书日期前置 换折户名与存折户名不符
现金调拨单作废无机制记录 11 转汇来帐未及时入客户帐 新开定期存单户名录错
12 现金支票背书日期前置 无客户签名
13 现金支票未盖收款人私章 户名涂改
14 入帐日与业务印章日期不符 客户签名挖补
15 凭证无日期 证件信息 储蓄帐号与机打信息不符
16 大、小写金额不符 客户填写的证件号与机打不相符
17 大小写金额涂改 储蓄新开户未登记有关证件
18 大、小写金额不全 农信银存款凭条无机打信息。
19 进单 进帐单退票未按规定办理 定期业务 异所不能办理定期存单部提
20 进帐单退票未收回第一联 定期部提无原始凭证
21 帐户 不动户销户，存折余额与销户金额不符 销户 销户结清存折未打印
22 不动户管理费（回单保管问题）
卡销户未作挂失处理
23 重空 重要空白凭证出入库无手工填制凭证 其他 复核处私章过多
24 支票作废未剪角，无作废章 活期销户未登折
25 手续费 手续费收取未入现金帐 补卡无附件，未收工本费
26 手续费收取错误 3 万元以上现金存取业务没有交叉复核
27 手续费户名与机打不符 储蓄大额取现金5万（含）以上未登记有关证件
28 手续费户名涂改
29 其他 贷款工本费、印花税无客户印鉴
30 单位定期利息计提未按规定计提办理
31 现金业务错盖业务印章
二、主要 操作风险
基层社网点操作风险的形成一般都有其客观原因和主观原因，根据以上 2009 年-2010 年柜面操作中存在问题统计，事后监督中心经过客观及主观分析，柜面操作中存在的漏洞具
体如下：
主要操作风险情况
业务种类
问题划分
问题分类
存在漏洞情况
对公 资信证明 资信证明管理 无具体操作流程及管理办法 帐户管理 普通开销户业务 销户操作时对用途审核不严，销户管理薄弱（监督程序未纳入）
不动户管理 缺乏长效管理机制（事后监督程序未纳入）
现金业务 手续费管理 收费及入账随意性（收费不入帐，事后监督不能监督）
转账业务 支票业务管理 支票审核不严格，未按操作流程办理 进账单业务 现代化业务 支票影像业务管理 缺乏长效管理机制，无相关培训 储蓄 个人结算帐户管理 开销户管理 对销户管理薄弱，无相关部门做检查 储蓄业务 柜台受理业务 凭证审核不严，业务操作随意，执行力抵 金碧卡业务 卡管理 卡收回及卡管理不规范（事后监督程序未纳入））
储蓄特殊业务 挂失管理 挂失操作随意（口挂事后监督程序未纳入）
贷款 贷款业务 借据管理 凭证审核不严，办理业务不认真 抵押品管理 缺乏严格的操作规范 还款管理 办理不认真 操作流程管理
中间业务 中间业务 国税集中支付业务 大部分为新业务，总体缺乏区联社具体操作流程及管理办法，管理薄弱 国地税代扣缴业务 新农保业务 电费代理业务 代收代付业务 太保信保通业务 其他 审批管理 审批业务 审批流程缺乏严肃及规范性 重空管理 重空管理 缺乏严肃认真意识 表外科目管理 自制凭证 凭证使用随意 107 科目管理 107 科目 管理薄弱（事后监督程序未纳入，不能监督）
三、 操作风险形成的原因
序号
主要问 题
具体形成原因
一 操作风险缺乏长效机制，且短期营销等行为严重 1、有短期营销行为发生，缺乏长期有效的风险控制意识。
2、在风险管理过程中存在时松时紧，难以有效持续地实行。
二 操作风险的管理手段和技术落后 1、在操作风险管理过程中运用的信息技术较滞后。
2、长期以来，一直注重人工分析，主观性较强，经常运用经验分析方法，因而对操作风险的识别还不够全面准确。
3、对于操作风险的评估和计量手段也比较单一，与国际先进银行大量运用数量模式、金融工程等先进方法相比，操作风险管理方法存在一定的滞后。
三 操作环节内控管理不及时、不到位、执行制度不力 1、员工在受理业务过程中凭主观判断，未严格按操作流程办理。
2、网点事中监督员未发挥其监督作用，而事后监督是在第 3 天后实施监督，存在一定的风险。
四 制度本身存在一些问题 有的部门在制定规章制度的同时未考虑与其他部门的衔接,导致规章制度在实行时不完善。
五 基层业务培训不到位 1、对信用社的各类制度只有下发时学习，不坚持长期反复学习和交流，以至于执行时不严谨，存在随意性。
2、基层社过于依赖联社，对具体业务和操作方法培训学习不到位。
六 思想教育不到位 1、员工缺乏遵守制度的观念和风险防范意识，往往有章不循、麻痹大意。
2、对职工的思想政治工作缺乏针对性和有效性。
3、操作人员对法律及制度观念淡薄。
七 各类检查较多，网点自查力度不到位 1、各类检查太多，基层社、网点疲于应付。
2、各部门的检查存在重复性。
3、检查人员大多是从各行临时抽调，素质、业务水平参差不齐，检查没有权威性，无法真正达到检查效果。
八 网点操作人员素质不高、责任心不强 1、会计人员整体素质跟不上业务发展的要求，存在着人员少、新手多、队伍不稳定等问题。
四 、X XX 信用联社防范柜面操作风险措施 针对我区操作风险管理的不足，我们应该在一定程度上借鉴专业银行的经验，结合自身实际情况，总结风险规范经验。
1、强化风险意识，推动操作风险管理文化建设 银行业本身就是个高风险行业，而操作风险贯穿于银行业务的
全过程。控制操作风险应是五华联社全体人员必须履行的义务，而不仅仅是管理人员或风险管理部门的责任。因此，我区联社所有员工都必须充分认识到防范操作风险的重要性，尤其是高层管理人员需要对操作风险有一个全面清楚的认识，认真履行风险管理的责任，以身作则，带动各级工作人员加强风险防范。
2、优化管理工具，创新管理方法 XX 联社事后监督中心自 2009 年以来，不断尝试使用计算机对网点的业务进行监督，但由于每天的业务量很大，计算机无法进行监督完成，目前采取计算机也人工相结合的方法进行监督。但受到信息程序的整体制约，仍无法开展操作风险模型化研究，识别和评估等科技风险管理，只能通过人工量化客观地评价我区联社的内控风险管理。目前应借鉴其他银行先进经验，积极推进操作风险模型化研究。
3、加强内控管理能力及执行力，设立专门的监督机构 据 XX 联社的现状，目前基层社对网点的执行力逐渐下降，区联社应成立专门的监督机构，监督内控管理和执行力，及时堵塞风险漏洞和消除风险隐患。
4、完善内控机制建设，避免产生“救火式”制度 “救火式”制度往往只能防范已发生过的风险，而对未发生的风险则考虑不足，这样的制度体系无论在内容上还是形式上，都缺乏系统性和完整性，没有科学的分类，甚至不同制度
之间存在矛盾或重叠的现象。另外，制度太多也加大了执行的压力。为此，XX 联社应建立一套规范的制度制定程序和形式规范，使各项制度形成系统性、关联性和完整性，发挥制度在有效防范和控制风险中的权威性作用。
有效的内控机制才是识别、防范和控制操作风险的基础，我们要不断研究新的操作风险控制点，特别是对于新开展的业务，制度建设一定要充分考虑其精密性、前瞻性和可行性，将各种可能出现的安全隐患消除在萌芽状态。
5、加大基层选拔、培训力度，有效发挥联社指导职能 对基层社的管理者，按照规定进行交流、轮换。并不断加大基层对联社制度或文件的学习力度、执行力度。要求基层社经常性地进行相关法律法规教育、典型案例教育、规章制度教育等。联社各部门应积极主动配合基层社进行相关业务的指导及培训，平时加强上下级的沟通交流，保证各项业务能顺利开展。
6、切实加强信用社人力资源管理，加大员工思想教育 我们要坚持以人为本，把人的管理放在管理的突出位置上，把人作为管理的出发点，重视人的作用，充分发挥工作积极性。第一，加强员工思想教育，提高全员防范操作风险意识，增强各级 管 理 者 和 员 工 执 行 操 作 风 险 管 理 的 自 觉 性 。
第二，切实落实岗位轮换和强制休假制度，并且实行对关键岗位和关键人物的突击性审计。
第三，要合理改革员工考核办法，把风险控制作为考核的重要标准之一。
第四，加大对新业务的培训力度，防止员工在业务处理中因“无知”而造成业务上的风险。
五、统一各类检查，实现资源共享，减少 重复劳动
XX 联社现已建立了一套有效的风险内控制度体系，但随着各类检查的逐渐增多，基层社、网点疲于应付各类检查，无力再进行自查。联社对基层社的检查，需相关部门统一安排检查，实现资源共享，避免重复检查。
篇七：联社事后监督中心2012年工作总结
贷后监督工作总结-XX 年我行严格按照总、省行关于加强贷后监督检查工作的有关规定，全面实施精细化管理。通过设定主监督人、主检查人，逐笔实行贷后管理“一对一”监督，实现了贷后管理前、后台分离，操作与监督相互制约的管理机制，推动了我行贷后监督检查工作水平的提高。有关情况报告如下：
一、机构建设情况
XX 年我行在上年基础上，对贷后监督检查岗位及人员进行了重新梳理和调整，充实了部分工作认真细致，责任心强， 汞 且熟悉信贷业务的 苗 各项政策、制度、 针 规定和办法，具有 褐 较强的工作能力的 赞 人员，使我行贷后 吉 监督检查工作得到 漳 进一步加强。截至 捧 年末，我中心全部 雅 人员*人。其中：
喻 正副主任各一名， 通 监督检查人员*名 兑 同时兼职其他岗位 意 。
为明确监督 译 责任，避免贷后管 羽 理日常工作内容遗 柬 漏，我行先后下发 炳 了《***银行* 赢 **分行加强贷后 兴 监督检查管理办法 营 》、《二 00 六年 忧 **行信贷监督工 疹 作要点》、《** 圾 *银行***分行 榨 贷后监督管理考核 深 办法》、《*** 好 银行***分行消 导 费信贷贷后管理中 仗 心派驻贷后管理人 甘 员考核办法》、《 讥 ***银行**分 胀行信贷员工贷后管 背 理累计不良积分制 团 度》及《***银 霍 行***分行贷后 级 监督管理业务流程 经 》等文件，自行编 蛀 制了贷后监
督检查 酒 中心各种业务用表 移 6 张。从而对贷后 矣 管理的各项工作达 型 到了系统化和规范 卞 化。此外我们还将 债 法人客户的评级、 要授信、贷款三查、 抑 档案等信贷业务全 猜 部纳入检查范围， 占 杜绝了管理盲区。
属
二、贷后监督工作 勺 开展情况 （一）非 悟 现场贷后监督情况 纬
今年我行重地 轿 对存量不良贷款较 沪 大的***公司和 江 ***公司进行了 庸 非现场检查，对这 朽 2 户的经营情况进 榨 行了分析，找到了 奎 存在的风险点，并 瞳 制定了一些防范风 挤 险的措施，取得了 渤 较好的效果。
祥 对不良贷款压缩主 夜 要工作是监控企业 炊 贷款的风险变化， 诌 召开信贷风险分析 疹 会，制定清收策略 宠 ，及时督促支行采 亮 取果断措施，以诉 拧 讼、以物抵债等方 澡 式清收不良贷款。
药例如：***公司 壹 截止 XX 年 7 月末 谩 ，该企业融资总额 欲 36009 万元， 感 其中：短期融资 6 屑 984 万元；各类 枢 长期融资 2902 棉 5 万元。我行融资 楔 6781 万元，其 割 中：流动资金贷款 蕴 4535 万元，项 霍 目融资 2246 万 真 元，企业我行所有 赢 融资均为 99 年以 臃 前发放的贷款，贷 六 款方式分两种，抵 粘 押贷款 5781 万 瓢 元，保证贷款 10 拧 00 万元，抵押贷 孺 款已办理了抵押登 谱 记，保证贷款保证 牙人为***有限公 扑 司，企业关停多年 砂 ，已丧失了代偿能 洪 力，财务情况无法 生 提供。目前*** 短 公司在我行贷款形 值 态均为可疑类。并 捕 于 XX 年 1 月开始 攒 欠息，截止 06 年 穴 7 月已积欠利息 1 拱
25.28 万元， 疙 均为表外利息。借 料 款人在财务管理上 董 ，缺乏有效的财务 蛆 预测及控制，企业 扳 债务较大，财务负 甚 担较重；在营销及 阳 市场开发方面，缺 责 乏灵活的营销机制 辞 ，市场开发力度不 类 够，销售增长缓慢 既 ，应收款项增长幅 认 度较大且占用期长 朽 ，产品市场占有率 侧 较低，公司产品销 陡 售由全国各大** 勇 代理，公司为促销 糜 采用先发货后付款 订 的现金回笼方式， 您 造成该公司的流动 否 资金长期被各代理 询 商占用，同时国内 搅 **市场竞争激烈 果 ，市场占有率逐年 畦 下降，销售已形成 粥 恶化趋势。截止 X 骏 X 年末应收账款已 冶 达到 9362 万元 盂 ，加上该公司储备 预原材料占用流动资 谣 金，存货周转期较 贵 长，使其长期处于 喜 由于资金短缺，勉 漂 强维持生产经营的 歹 状态。特别是今年 婶 1 月起，该企业回 徒 款锐减，开始欠息 拈 ，这是一个财务负 墨 担重的老国有企业 尼 关闭的前兆，现已 骡 没有资金来源可偿 盅 还我行融资本息。
盼 第二还款来源(保 常 证人)是***股 途 份公司，该企业关 绚 停多年，丧失了代 狞 偿能力。风险的形 蓟 成是企业客观原因 茹 造成，没有主观原 括 因。
多年来， 楔 我行不断加大对该 秒 企业贷款的压缩力 耍 度，根据不同时期 写 采取不同措施。一 僧 是加大对企业的贷 哉 后管理力度，适时 蘑 掌握企业经营变化 狠 及收入情况，监督 役 企业资金流向，以 年 保证不拖欠我行利 绞 息；二是积极帮助 菌 企业联系客户，希 录 望企业能够摆脱困 挚 境，早日偿还我行 详 贷款本息;三是我 咏 行实时监控该企业 毅 账户，发现有销售 凌 款回行，即时扣收 咏 ，收
取当期和陈欠 凿 利息；以上办法今 姨 年 1-7 月累计收 舰 利息179.79 韶 万元。尽管我行采 栏 取了多种方式清收 遭 ，但收效甚微，为 惺 此我行准备对该企 舟 业进行诉讼，收回 怒 抵押物。企业综合 涟考虑诉讼后果后， 滇 同意与我行签定以 疡 物抵贷意向书。我 宣 行的申请报告以报 问 到总行。综合企业 掘 贷款形成不良的历 莱 史情况，都是客观 摸 因素造成的，形成 巡 风险并非相关人员 挞 的主观原因，所以 愉 认定该企业贷款无 愿 责任人。
截至 智 年末，我行亿元大 著 户仅有一户，为* 椅 **有限公司。该 虐 公司 XX 年度在我 惰 行的授信额度为 1 男 97,900 万元 弧 。截止本年 11 月 出 末我行融资总额为 闸 133295 万元 铂 ，占比为 11%， 赛 均为正常贷款。其 吟 中流动资金借款为 蒂 35,795 万元 禹 ，贷款用途为购进 滇 资材或储备生产性 绝 用油；长期借款为 引 97,500 万元 龄 ，全部为固定资产 仿 贷款，其中技术改 需 造贷款 10,00 蒙 0 万元，为航道改 崭 造工程；37,5 瞥 00 万元基本建设 花 贷款，是集团公司 芯 于 XX年上马的成 楔 品油及液体化工品 甘 码头工程，50, 骆 000 万元为四期 挛 工程临时周转贷款 篇 。贷款担保方式除 厌 四期工程的 50, 谗 000万元为信用 帮 方式外其余全部为 腋 抵押贷款，抵押资 历 产为***集团公 序 司自有的固定资产 体 ，包括土地使用权 厂 、房产以及码头设 掣 施等，抵押物全部 徘 经过评估登记，抵 沾 押合法、有效、足 眼值，抵押物易于变 诬 现。
***集 撂 团有限公司在我行 陆 开立一般存款账户 裕 ，企业近三年的信 摈 用等级均为 AA 级 鼻 。该企业在我行信 伺 誉状况良好，无
欠 冤 息及不良记录，1 应 —11 月份共偿还 藻 我行贷款利息 5, 孝 443万元。企业 终 目前存在的问题是 堰 ：企业负债增加较 交 快、效益提高相对 拜 缓慢，资金使用和 郑 结构不尽合理，现 依 金流入主要依靠大 纪 量借入资金，存在 唁 短期借款用于长期 向 投资或固定资产建 之 设现象，企业规模 重 扩张过快，导致企 氮 业资产负债率上升 者 、偿债能力下降等 离 不良倾向的存在。
仲 鉴于该公司广阔的 仕发展前景，我们认 肥 为该公司今后对我 佑 行业务发展有较大 贪 的价值。对该公司 迂 我行具体将采取以 杨 下措施：（1）增 婪 进感情投入，与该 雍 公司建立起牢固的 值 “感情纽带”，增 只 强企业对我行的亲 团 和力和依赖程度。
祁 （2）密切关注企 灌 业发展动态及有关 舅 重要经济指标的变 院 化，督促企业采取 筐 行之有效办法，降 话低资产负债率（控 序 制在同行业平均的 蚜 58.28%水平 沼 ）。（3）监督企 愿 业营业收入款回行 帅 情况，保证在我行 沂 对公存款的稳定。
痕 （4）在控制融资 何 风险的前提下，将 魁 继续支持该企业重 你点项目的建设，满 谱 足企业正常的资金 健 需求，并在结算及 掩 利率等方面给予优 冶 惠政策，为该企业 饶 提供全方位金融服 叉 务。
（二）现场贷 已 后监督情况
今 咽 年我们按照省行关 谐 于贷后监督工作的 意 有关规定，结合自 姨 身实际，对我行现 泄 有贷款进行了两次 镁 集中检查，其中全 瞒 面普查一次，达到 那 了后台监督与防范 尽 风险的目的。
法人 阳 客户现场贷后监督 酉 检查：
XX 年 春 我行对法人客户共 姻 进行了二次现场贷 湍 后监督检查。
其中 厂 普查一次，专项检 交 查一次。从检查结 扩 果看，绝大多数信 婚 贷业务均达到了合 槽 规操作的要求，但 村 也存在一些个别问 浴题，主要是：
一是 园 融资抵押手续未按 源 期完成。
我行 沉 于 XX 年 5 月 12 底 日向***有限公 俩 司发放流动资金 7 十50 万元，贷款方 若 式为机器设备抵押 昌 ，我行在审批时要 喻 求“XX 年 8 月末 弟 ，该企业应办妥合 谊 法有效的土地抵押 帐 手续置换机器设备 患 抵押”。经查，因 殿 该客户在他行贷款 巷 到期后暂未偿还， 捍 所设定土地抵押手 廊 续未能解押，我行 扦 无法办理抵押物置 糯 换手续。
二是借款 犀 人未等额归还贷款 备 。
****有 触 限公司流动资金贷 僚 款 2,000 万元 抬 、****有限公 御司流动资金贷款 6 喜 00 万元、*** 洼 有限公司流动资金 锡 贷款2,000 万 髓 元、***有限公 诱 司项目贷款 800 迈 万元、未履行按期 困等额还款的附加条 矗 款。
三是抵押期限 栅 短于贷款期限
臀 我行于 XX 年 10 裴 月 31 日向*** 闰 有限责任公司发放 先 房地产开发贷款 2 醇 ,000 万元（现 冯 贷款余额 1,59 灰 3 万元），由** 驴 *开发有限责任公 早 司提供第三人抵押 责 ，抵押物为国有土 减 地使用权，抵押期 诈 限 2 年，即 XX 年 隐 10 月 31 日至 X 雅 X 年 10 月 20日 肮 ，而抵押登记证期 翱 限为 1 年，即 XX 男 年 10 月 28 日至 割 XX 年10 月 28 薛 日。
四是借款用途 伞 填写不规范或与实 暖 际用途不符。
酞 我行于 XX 年 6 月 撮 27 日为***有 香 限公司办理再融资 塌 贷款流动资金贷款 谦 500 万元，在借 虐 款合同中借款用途 札 一栏应填写“偿还 悲 XX 年短贷字第 0 汁 02 号合同项下的 职 贷款本金”，而实 馋际填写为“用于购 泡 买原材料”。
袖 针对上述存在的问 栽 题，我们及时下发 帮 了限期整改通知书 预 ，制定了具体的整 韵 改措施，并将整改 稚 落到实处。
个人客 帧 户现场贷后监督检 陆 查：
本次检查 拆 是对我行全部个人 泡 客户的贷后集中检 肇 查。共检查借款人 的 5859 户，贷款 殿 额 52619.7 唉 万元。其中：个人 悄 住房贷款 5171 蘑 户，贷款额 491 预 62 万元，占比 9 跋 3.43%；汽车 亡消费贷款 341 户 黑 ，贷款额 2274 刷 .5 万元，占比 4 虞 .32%；综合消 死 费贷款 328 户， 缨 贷款额 1076 万 般 元，占比 2.04 级 %；个人质押贷款 拯 19 户，贷款额 1 辩 08 万元，占比 0 协 .21%。从检查 南 结果看：
一是 移 在贷款真实性检查 糜 方面，我行对现有 涨 消费贷款进行了逐 匀 笔复查及交叉检查 酪 。所查借款人均真 咽 实存在，贷款事实 淘 存在，贷款对应的 虞 担保及抵押真实存 恭 在并足值有效，合 螺 同要件真实、完整 坎 。
二是对贷款 凶 操作流程合规性的 馆 检查。自开办此项 坑 业务以来，我行严 晾 格执行总省行当期 漳 相关制度规定，以 忆 审慎办理为原则， 灾 认真做好调查、审 膛 查、审批工作；在 移 贷后管理
方面，坚 触 持做到随时了解合 艺 作商经营状况和担 悼 保能力，对正常贷 怎 款，我们按季进行 斋 抽查（不低于 30 渺 %），着重对借款 腾人有无违约记录、 校 通过保证金账户扣 怀 款、及具有“假按 靛 揭”、“假车贷” 袋 等虚假贷款特征的 颁 贷款进行核实分析 乌 。对违约贷款，按 挚 月对违约 3 个月（ 弄 含）以内的贷款进 笨 行逐笔检查，对违 郭 约 3 个月以上的贷 匝 款重点检查违约原 臀 因、借款人还款能 孩 力及抵押物登记落 站 实情况等内容。
清
三是在贷款档案 毯 管理方面，坚持做 贷 到权证类档案 3 日 位内移交，文本及资 深 料类档案 5 日内移 恒 交。规范整理、组 侠 卷、移交过程，杜 达 绝了操作风险的发 加 生。
总体看， 年 我行在办理个人贷 月 款业务时，能够贯 亨 彻、落实、执行上 运 级行的有关规定， 躁 认真执行个人贷款 霜 风险预警监测制度 坑 ，能够准确划分个 块 人贷款形态，无重 戎 大违规发放个人贷 帝 款现象。但在贷款 逊 的审查、发放及贷 拄 款管理上仍存在一 永 些问题。
1、 意 部分贷款要件缺失 拼 。此类情况共涉及 殃 贷款 39 笔，金额 详 919 万元，主要 宇 缺失要件为首付款 俗 证明及夫妻结婚证 终 明等。
2、部 舔 分贷款用途不明确 葡 及贷款用途填写不 盅 规范。(1)个人 等 综合消费贷款用于 惺 生产经营或用于购 诌 置生产设备。经检 辩 查有 5 笔，涉及贷 简 款 31 万元。如：
债 **支行于 XX 年 沂 5 月11 日为借款 班 人陶明辉发放贷款 鸳 10 万元，借款合 忠 同及贷前调
查报告 笑 中注明贷款用途为 垣 汽车修配厂购置设 叙 备。贷款不属于个 呐 人综合消费贷款范 驴 围。(2)无资料 殿 显示装修房屋情况 申 。此问题有 176 坍 笔，涉及金额 68 匪 6 万元。经检查， 蛇 借款人申请书、调 间 查报告、申请审批 敬 书等资料无贷款所 校 装修房屋地理位置 亚 、住房面积、装修 癣 程度等资料，无法 遭 反映此笔贷款的真 霖 实用途及应发放贷 净 款额度。该问题在 粉 我行具有普遍性。
超
3、部分贷款 哀 第一还款能力不清 治 ，缺少收入证明等 献 资料。主要表现在 以 对无经营情况的私 艾 营业主发放个人贷 戌 款。如**支行于 硒 XX 年 4 月 18 日 斋 为借款人李家伟发 铬 放个人汽车消费贷 逐款 98 万元，自证 屹 明月收入 6.5 万 乱 元，调查报告显示 硅 借款人李家伟及配 炮 偶丛荣伟经营** 叔 *汽车运输有...
篇八：联社事后监督中心2012年工作总结
供销合作社联合社监事会 2022 年工作总结及来年工作计划xxxx 年，区供销联社监事会在省、市供销社的具体指导下，在区委区政府的坚强领导下，认真贯彻落实党的十九大和习近平新时代中国特色社会主义思想，省、市、区全会精神，主动融入 x 区“科创高地、锦绣 x”目标定位和“一心两廊三片”总体布局，并按照党组工作安排，牢牢把握组织建设、审计监督、调查研究等工作重点，依章依规履行职责。
一、xxxx 年监事会工作总结
（一）强化政治建设。深入学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想，不断强化理论武装，提高监事会工作政治站位和责任意识，同时紧盯 xxxx 年度加强基层供销社建设等重点工作，切实把理论学习成果转化为了推动供销合作社深化改革的具体行动。
（二）配齐工作力量。按照 x 区委、区政府领导干部任免文件，我社于 xxxx年 x月 xx日进行了监事会主任增补、调整，选举产生监事会主任 x 名，并通过实地调研、定期通报、加强沟通等方式，指导基层供销社、社属企业采取加挂内设机构牌子、指定人员兼职等方式明确监事会办事机构和工作人员。
（三）加强监督检查。一是统筹区供销联社财务科、法律顾问等专业力量，通过现场检查、资料查阅等方式，对在建 x 个村级供销社的现场评审和资金支付等关键环节开展监督检查，有效防范化解风险。
二是通过第三方机构对供销系统进行内部审计，及时发现镇级供销社、社属企业在经营过程中存在的风险和问题，要求被审计单位落实整改工作责任，制定整改工作方案和整改清单，明确整改责任人和整改时限，确保社有资产保值增值。
（四）深入调查研究。围绕“感恩奋进、忠诚履职”主题教育活动，经常深入战旗村、先锋村、永安村等地开展调查研究，督促基层供销社按照 xxxx 年工作任务清单要求稳步推进村级供销社建设、直播电商平台建设等，同时纳入供销系统年度目标考核体系，切实以实际行动融入 x区乡村振兴。
二、xxxx 年监事会工作计划
（一）提高认识，抓紧推进。按照总社、省社构建完善监事会制度框架要求和市社“五代会”工作部署，持续抓好供销系统监事会组织建设，加快建立健全“三会”制度，强化民主管理、民主监督。
1.增补区供销联社监事会办公室主任。根据《中华全国供销合作总社章程》第 xx 条“在代表大会闭会期间，监事会监事、副主任、主任变动的，由监事会履行相关手续”以及《x 区供销合作社监事会工作规则》第 x条“监事会监事实行单位替补制”规定，年内召开监事会会议，按程序增补监事。
2.继续恢复基层供销社“三会”制度。严格按照《x 市 x 区供销合作社联合社章程》（以下简称“《章程》”），督促基层供销社、社属企业选举理事会成员、监事会成员，加紧补齐监事会组织建设短板，强化民主管理与监督。
（二）建章立制，规范运行。严格按照省社《关于印发完善监事会监督机制的指导意见的通知》（川供监〔xxxx〕xxx 号）要求，积极学习借鉴省社“专用函制度”等经验做法，进一步健全区供销联社监事会监督规则等，推动供销系统持续健康发展。
1.完善区供销联社监事会监督规则。为更好地行使监事会监督职权，对理事会贯彻落实《章程》、国家有关法律法规以及各项经济、社会任务目标完成情况进行监督，持续完善监事会监督检查规则，并发送各成员社。
2.指导成员社监事会履行监督职责。通过调查研究和各成员社向区供销联社监事会提交的年度工作报告，掌握成员社监事会按照《章程》规定履行监事会职责的情况，指导成员社监事会按照相关要求，探索监督工作新方式。
（三）认真履职，担当作为。按照《章程》赋予的职权，坚持监督和服务相结合，协同理事会、资产管理委员会对重大经营管理活动、重要营业业务和关键管理环节及重要生产、经营部门开展监督检查。
1.开展日常监督。围绕 xxxx 年村级供销社建设、省级基层示范社创建、星级服务社打造等重点工作，经常性开展监督检查，对决策、立项以及施工管理、完工验收、财务决算和交付使用等全过程进行监督。
2.开展专项监督。通过开展供销系统内部审计工作，对会计核算和会计处理不规范、管理制度执行不力、资产运营可能存在风险和问题进行专项监督，及时整改发现的问题，有效防范和化解风险。
（四）建设队伍，提升能力。以提高监督水平为核心不断改进工作方式，经常深入基层调研，并组织成员社监事会参加培训，在工作中不断提升监事会工作人员的综合素质，促进监事会队伍不断发展壮大。
3.开展调研。主动融入乡村振兴战略，结合工作实际确定调研主题，持续常态长效到镇级、村级供销社和社属企业调研，在年底前形成 x篇高质量调研报告。
4.开展培训。全年至少 x 次开展以监督、管理为主要内容的业务知识和法律、财会、审计等相关知识的学习，不断提高监事会干部队伍的履职能力和工作水平。
篇九：联社事后监督中心2012年工作总结
1 页 共 7 页 银行事后监督中心年终工作总结一、工作情况
作为一名银行事后监督中心的副职，我认真协助正职做好工作，搞好事后监督工作。在具体的工作中，我加强与与中心领导的沟通和协调，找准座标，摆正位置，分清职责，掌握分寸，做到工作到位而不越位，竭力当好正职的参谋和助手，主动搞好配合。遇到棘手的问题，不上推下卸，勇于承担责任，勇于解决矛盾和问题。
二、监督学习 事后监督工作中对监督员的业务素质要求很高，需要掌握非常全面的业务内容，这样才可以认真审核每一笔业务。因此，强化业务学习，提高自身综合素质，适应新形势的需要，这就要求我们认真学习上级行下发的《会计基础工作规范》以及其他会计法规法则，由理论指导实践，再从实践中总结经验，进一步指导下一步的工作，而这单靠个人的力量是不行的。领导也给予了我很大的帮助，不断在业务上对我进行指导，而且还在思想上帮助我树立学习和工作的信心。开展“大学习大练兵”活动，本着应知应会和缺什么补什么的原则，进行全面学习，全方位提高自己的综合素质。学习内容主要包括：储蓄、会计、出纳、信贷、安全保卫等基本专业知识和技能；各专业核算、管理等方面的规定制度；学习各专业业务操作流程；学习金融法律法规；学习上机操作技能。
三、规范监督流程 先后制定了事后监督中心岗位职责、事后监督中心管理办法、事
第 2 页 共 7 页 后监督中心工作流程、事后监督中心会计凭证管理办法及事后监督中心会计凭证流程。抓好制度的落实、规范柜面业务操作流程，防范资金风险。及时组织事后监督员学习各项规章制度及操作流程。随着各项业务的快速发展，制度更新的不断变化。各种新业务的不断完善，并把各项制度结合实际情况加以贯彻执行，事后监督人员如果不加强学习，不知道监督的内容及问题的所在，就无法履行监督职能，因此不断要加强事后监督监督员的学习，提高事后监督水平。
四、加强事后监督工作，严把业务质量关 作为事后监督中心管理员，在加强监督管理工作中，坚持以“防范资金风险、保证资金安全，严格履行职责”的原则，把握好风险防范的最后一道关口。按照行里下发的各项规章制度，对全行各营业网点的日常综合业务及时地进行全面复审和检查，发现差错，及时给违规支行发出“差错通知单”，要求支行进行纠正，并按有关规定对违规责任人给予经济处罚。按月把全行事后监督的情况在全行进行通报，同时要求支行对形成差错的原因进行认真分析,不断提高业务质量。今年共完成监督业务笔，发现差错笔，全行差错率为，比上年下降，控制在我行规定的指标范围内,全年业务差错处罚人次，处罚金额元。
随着我行的不断发展和完善，也要求我们作为一名普通员工也要适应环境的变化，要学习新的知识，掌握新的技巧，提高自己的能力，把自己培养成为一个业务全面的优秀银行员工，也让自己的职业生涯没有遗憾。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以企业文化的理念完善自
第 3 页 共 7 页 我，在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为我行事业的发展尽绵薄之力。
第 4 页 共 7 页 银行代理科年终小结
一、过去一年的工作
（一）加强思想政治、政策业务学习，不断提升综合素质。作为一名中共党员，始终与党中央保持高度一致，积极主动参加厅机关和中心党支部各项政治学习，加强思想政治教育，积极响应深入开展创先争优活动号召，参观古田会议遗址，瞻仰红色根据地，撰写心得体会，制定争当优秀共产党员行动计划。积极参加中心倡导的“建设学习型组织”的各项学习培训，践行科学发展观，加强反腐倡廉教育。在中心组织开展密集的员工素质提升培训的情况下，面对今年社保征收政策的巨大变化，我积极主动采取措施，克服困难，加班加点，学习国办 66 号文、闽政办 136 号文，闽人社 29 号、163 号、榕社保 89号等省市有关劳动保障政策，通过不断学习努力提升自身综合素质。
（二）积极协助科长工作，不断提升工作能力。协助科长制定全年科室工作计划，分解全年工作目标任务；统计每月业务收入、增减员数据，为科长及时准确把握科室经济收入和业务进展情况提供有力数据参考；协助科长筹备客户联谊座谈会、劳动保障政策讲座、组织科室政策学习和测验；协助科长撰写劳务派遣政策讲义，制定代理员工和派遣员工告知书，根据收费标准的变化制定三方协议；协助科长整理其他文字材料，为科室发展建言献策。
（三）带领业务组开拓创新，努力完成目标任务。根据年初制定的业务指标规划和主攻方向，加大业务开拓力度，确保完成任务。一是建立业务分工机制。将各系统分块分类，每周重点开拓一个系统，每周召开一次业务分析会，总结进展和收获，协调进程。二是建立业
第 5 页 共 7 页 务回头看制度。每周末对业务台账进行梳理筛选，抓重点、促成效，对重点客户、意向客户进行重点跟踪突破。三是建立业务、经办、后勤协作机制。四是创新业务拓展新模式。在原有电话联系、上门拜访、传真邮寄资料等方式上，逐步创新运用电子邮件、qq 资料传送、客户联谊、培训讲座、网络博客等方式。五是创新业务代理范围。根据市场需求及同行业的发展趋势，探讨劳务派遣转外包、工资代发、劳动保障医生、招聘面试培训派遣一条龙服务等业务模式。全年我个人联系新单 2639 家，上门拜访 896 家次，重点跟踪企业 572 家，签约新单位 21 家。
（四）加强学习，不断创新工作方式方法。今年，业务人员减少，后备力量严重不足，面对顺丰速递、大地保险大幅减员（年收入损失12 万元），我不灰心，不气馁，在中心主任和科长带领下，积极面对，找出问题所在，与中心相关科室积极协调解决。面对电业局可能整体转走的情况，在科长的带领下三番五次上门，提供不同解决方案供对方选择，最终打动了对方，挽留住 60 万元的年收入。面对今年的代理服务费收费标准由原来的 30 元/月降为 20 元/月，我们积极采取了服务费高于 20 元的客户签订三方协议的方式，保住了 70 万元的年收入。根据市场的不断变化，不断创新工作思路，调整业务主攻方向。一是继续加大机关事业单位特别是市属、区属机关事业单位开拓；二是继续加大在闽中央属行业、部队等；三是向移动、电信、联通等行业的下属服务机构或者增值服务商等单位渗透；四是探索开展招聘、报名、面试、考试与劳务派遣一站式服务模式；五是把握海西经济区建设脉搏，及时向城市地铁、电动汽车充电站、省际动车、台湾金融
第 6 页 共 7 页 保险机构等行业部门拓展业务；六是通过座谈会、劳动保障政策讲座等方式，加强与代理单位的沟通。
二、工作经验总结 一年来，在中心领导和科长的领导下，取得了一定成绩，使自身能力得到不断的锻炼和提升，现将获得的经验总结如下：
（一）目标任务明确，责任分工明晰。年初将业务目标进行分解，找出业务增长点，将业务开展目标和任务分配到人，做到有的放矢。
（二）与时俱进，及时调整市场方向。根据市场变化，下半年及时将业务重点方向调整到行业系统，在确保今年任务完成的情况下，为明年业务开展打下基础。
（三）树立风险防范意识，确保业务安全运转。新签业务均进行风险评估，把风险降到最低，确保业务能够平稳健康发展。
（四）贴近客户需求，创新服务方式。客户的需求就是我们工作努力的方向，想客户所想，为客户打造量身定制服务。
三、存在的不足 1、工作开展不够大胆。需要进一步解放思想，勇于尝试，创新工作思路，改进工作方式方法； 2、对劳动保障政策知识掌握不够。需要一步加强学习，深入研究，争取政策知识与业务开展能够融会贯通，相互促进； 3、与科室同志交流不够。需要进一步加强与同志们的沟通、合作。
四、明年工作思路 （一）抓重点，促增长。抓住行业、系统等重点，突破重点大客
第 7 页 共 7 页 户，力促中心经济增长。
（二）信息化，广宣传。推进信息化建设，建立网站、客户服务系统，提升形象。
（三）专业化，完善服务功能，提升服务质量。加强业务后备队伍的培养，规范业务操作流程，提升业务队伍素质，使业务队伍更加专业化。总的来说，一年来，本人业务工作任务重，压力大，在中心主任和科长带领下，严格执行各项规章制度，较好地履行了岗位职责，完成了全年的工作任务。
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