关于发洗钱的心得体会4篇关于发洗钱的心得体会 精品文档 反洗钱培训心得(精选多篇) 反洗钱培训心得 通过此次反洗钱的培训，让我受益 颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重下面是小编为大家整理的关于发洗钱的心得体会4篇,供大家参考。
篇一：关于发洗钱的心得体会
品文档反洗钱培训心得(精选多篇)
反洗钱培训心得
通过此次反洗钱的培训，让我受益
颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱洗钱活动不仅帮助违法犯的工作职责。
罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德， 影响国家声誉。在开户和交易等服务时， 身为柜员，
严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证
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件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交
易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
作为客户更应该保护自己，远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，需要配合完成以下工作：出示你的身份证件；如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如，他人借用你的名义从事非法活动；
可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。
不要出租、出借
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自己的账 1
户、银行卡、存折、密码等； 不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。
确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓， 且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，
充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。
反洗钱培训心得
为了进一步提高我行反洗钱工作水平，市中区支行在本月组织全体员工进行了一次银行反洗钱业务知识培训。
培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》等法规和相关制度开展学习，其主要目的是让员工更深入的学习反洗钱基本知识，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义
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务应承担的法律责任等方面深入浅
出的了解反洗钱有关知识。除此之外，我们还了解了多个关于洗钱的案例，让我们能更好的掌握反洗钱知识。
从这次反洗钱的培训中，我学到了很多。通过培训，我充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施，切实提高了我们前台工作人员在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的
工作，为了能更好的开展此项工作，我们应该努力学习反洗钱的知识，不断提升对洗钱行为的判断处理能力。在以后的工作中，我们还应该经常的总结日常工作中的问题和不足，不断寻求解决问题的新办法新思路，为银行反洗钱工作把好第一道关，让反洗钱工作正常有序的
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开展，切实履行反洗钱义务。
xx
2014-3-10
反洗钱培训心得
为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，分行组织全体员工学习掌握反洗钱的理论知识，通过
此次培训，我们更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。
首先，通过此次学习让大家明白是什么是洗钱活动，及其危害性。洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，
即
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通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；
二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；
洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主
义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的
健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。
鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓， 且意义巨大：一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护
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经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；
三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证。
作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。
一、客户的身份证明以及记录保存规则关于客户的身份证明以及记录保存规则的建议强调了使金融系统在反洗钱中发挥重要作用的核心问题。要发挥金融系统在反洗钱中的作用，金融系统就
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必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力，基于这些文件，法律实施当局可以展开有关洗钱的调查。
二、建立大额、可疑资金交易报告制度除了加于金融机构有关识别客户身份和保存记录的一般性义务外，
金融行动特别工作组和美洲国家组织关于洗钱犯罪的模式规则还专门要求金融机构对超过一定数额的现金交易予以记录和报告以及对可疑金融交易予以记录和报告。
三、金融机构的特别注意建议有关报告可疑交易的规定，包括金融机构披露可疑交易的义务，金融机构不泄露信息的义务以及善意披露免责的保护措施。建议要求金融机构予以特别注意的交易包括：所有复杂的交易，不正常的交易，或巨额的交易；所有不正常类型的交易；以及无明显经济或合法目的的定期小额交易。金融机构一旦怀疑上述
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交易可能构成非法活动或与非法活动有关，应立即向主管机关报告可疑交易。对于法院或其他主管机关要求或取得可疑交易信息的情况，金融机构不得通知除法院、主管机关和法律授权的其他人以外的任何人。
四、金融机构的内部控制要充分发挥金融机构在预防洗钱中的作用，金融机构的内部控制机制必不可少。建议要求我国金融机构必须建立和发展预防洗钱的内部控制机制
反洗钱培训心得最近一段时间行里组织了反洗钱培训，通过这些天的培训，使我们大家对反洗钱有了一定
的认识，受益颇多。使我们大家明白在日常工作中，我们承担的责任有哪些，我们应该注意些什么，我们应该做些什么，同时明白了我国的反洗钱对我国金融体系存在着哪些危害性。通过这次培训，我体会到以下几点：
反洗钱认识不够 一、缺乏一
定的专业性
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在以前，我们对反洗钱的认识是不够的，我们只听说过反洗钱这个名词，或者只是在课堂上学习过一些，但都只是对反洗钱的表面认识，而这次反洗钱的培训，一个个活生生的例子，听得我们毛骨悚然，原来反洗钱处处存在我们的身边，只是我们平时都没
有去留意，如果有专业的认识与判断，在平时的工作中，我们都能揪出很多反洗钱的犯罪分子。做为银行业，反洗钱工作刻不容缓。在平时，我们应该多多学习，同时多参加反洗钱培圳，获得更多的专业知识，通过我们专业的职业判断，将有嫌疑的人都上报至人民银行，从而不漏过任何一个犯罪分子。所以在日常工作中，就加强反洗钱培训的力度和培训的强度，加强反洗钱工作的监督，让大家了解到反洗钱工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培训力度，提升反洗钱队伍的素质，
二、从着得落实客户身份识别制度
开始。
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在平时，当有客户来开户时，应当严格对其客户的情况有明确的了解和掌握，一定要客户提供有效身份证件，核对并登记客户的有效身份
证件，并要求客户提供相关信息，如预留电话号码，如果客户不愿意提供相关信息，或者相关的信息模糊不清的
时候，分析原因认为是客户不方便透露信息，还是客户参与洗钱？我们应
提高警剔，我们不应该为了挽留客户，而放松了对客户的身份识别。同时，我们应该留意客户的资金往来情况，如发现异常，应及时报告领导。同时，还应准确掌握客户的状态，对客户办理开户和办理其他业务时，应当要求其亲自办理
并且在营业部来办理。
加强全面风险管理健全风险
三、管理架构。
反洗钱的管理贯穿在银行的合规及日常管理中，而反洗钱的管理应该贯穿在全面风险管理中，使反洗钱的管理能与合规管理得到一个平衡，让日常的管理和合规管理中可以渗透到反洗
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钱的管理中。
四、 加强指导和监督
检
查规范反洗钱操作行为。
以上就是我对这次培训的几点心得体会，通过这次培训，以后我会更严格的要求自己，一切业务都要合规合法，同时更进一步的学习反洗钱，不错漏一个不法分子。
心得体会就是一种读书、实践后所写的感受文字。读书心得同学习礼记相近;实践体会同经验总结相类。
学习的方法每个人都有，并且每个人都需要认真地去考虑和研究它。以下
是由
昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。
昨天上午，先由周科长首先发言，
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对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他
银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。
然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核
实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题，商业银
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行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。
招商银行还有一个例子就是 atm机提现，每天提现 2 万元，连续 3 天，共支取 6 万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这
类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃 500 元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴?
渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。
下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作
形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两
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小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法 191 条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解释是5 种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。
还有，就是理财产品用于洗钱。
理财产品与定期存款、活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚，还要补补课。
反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了 1 年前本人的观点，真是三生有幸啊!今天特地又翻出来那篇文章，对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道，一些地方人民银行将反洗钱工作处罚，作为树立
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威信或不可告人目的的工具，实在有
悖...
篇二：关于发洗钱的心得体会
钱心得体会认识或想法 反洗钱学习心得体会报告经过这次反洗钱金融培训，我学习到了以往在工作中没有实践和认识到的不足之处，足要发现以下几点。
一，学习并完善反洗钱操作
首先，银行从业人员对反洗钱认识不够，缺乏专业人才和专门的岗位来胜任这项新的职能，由于各种条件限制，当前反洗钱工作无法对可疑支付数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求 葱 就有了一定的差距，所 用 以，我们要加强对一线 饱 人员对反洗钱知识的认 衣 识学习，和反洗钱操作 晴 程序熟练掌握，在日常 屹 中才可以准确有效认识 赛 可疑交易。
二，加强内 彝 控和进一步完善客户身 逻 份识别制度
现在我 慑 们的业务范围和业务种 梗 类发生了许多变化，而 蝴且增加了许多的新业务 翌 ，因此，原有的反洗钱 库 管理也随之改变，所以 浚 我们要加强一线工作人 幅 员在与客户建立业务关 对系时，必须认真核对并 酪 登记有效真实的身份证 孺 件和号码，并对客户的 锅 其他情况都相当的记录 稽 记载，并对已登记但客 腿户资料不完整的的现像 校 给予整改，并建立一套 勋 可方便一线人员操作的 摘 体系，进一步明确金融 肯 机构内部各环节的工作 厨流程，从一线柜员的发 正 现、分析、报告可疑支 渗 付交易到审
核和上报都 挚 有严格的内部控制制度 傻 ，并经常进行自我评估 辩 ，找寻不足之处。
三， 吐 认真完善客户身份识别 咽 制度
为确保银行系 椒 统不被犯罪分子利用为 盾 洗钱的渠道，我们必须 苔 适当的措施，确保所有 悦 客户的真实身份在为客 炙 户开户时，应当严格按 颅 照《人民币银行结算账 愿 户管理办法》及时进行 岳 联网核查，并由前台柜 彤 员认真核实客户的真实 榴 有效身份，完善客户资 商 料。
四、及时报告大额 弗 和可疑交易
识别和 挛 报告大额和可疑交易是 蝶 反洗钱的重要内容，每 次一个金融机构都应该严 之 格按照《人民币大额和 庸 可疑支付交易报告管理 旗 办法》规定的标准，对 佯 金融交易进行识别并作 皱出正确的判断。交及时 群 上报大额和可疑交易。
煞
通过本次的反洗钱 认 学习培训，我认识学习 募 到了反洗钱的重要性， 涨 注重反洗钱操作技能的 屈 有效提高，并会进一步 帅宣传和加强反洗钱工作 七 的检查和认识。不断规 片 范反洗钱操作行为，让 倾 我行的反洗钱工作更上 榜 一个台阶！
学习人：汪 饰 烨 XX 年 11 月 12 日 露
反洗钱工作心得体会 一 钳 、精心构建完善组织领 秩 导体系
我县联社为 呀 了做好反洗钱工作，成 处 立了以联社副主任谢新 蕾 录为组长，联社各部门 洽 负责人为成员的反洗钱 缠 工作领
导小组，设立反 甄 洗钱工作领导办公室， 址 领导全辖区信用社的反 匝 洗钱工作。同时，各社 莲 也成立了相应的领导机 凋 构，配备了专职人员负 吞 责此项工作，并确定了 铰 职能部门具体负责反洗 婚 钱工作，从而构建了一 云 个较为完善的反洗钱组 输 织体系。
二、加强学习 沧 ，提高对反洗钱工作的 俄 认识
为增强对反洗 淆 钱工作的认识，我们首 旷 先从自身做起，加强了 豫 对反洗钱知识的学习。
灾 一是深刻领悟反洗钱工 界 作的重要性。一方面我 体 们注重中层干部、基层 盼 社主任及主办会计参加 散 的反洗钱动员会，学习 谊 了人民银行精神及中国 遣 人民银行制定的《金融 审 机构反洗钱规定》等反 汁 洗钱知识，提高了对反 抑 洗钱工作的认识。首先 芽 ，联社充分认识到金融 斧 机构是控制洗钱的第一 粪 道屏障，要确保金融领 幸 域反洗钱工作措施得到 钾 全面落实，就必须充分 孝 发挥基层信用社“了解 葵 客户”的优势，提高其 烷 反洗钱的积极性和主动 舀 性。其次，强化了临柜 曙 人员反洗钱方面知识的 妒 培训。为确保切实履行 钦 好这项重要职责，我们 庚 采取了一系列有力的措 积 施，扎实开展反洗钱专 贮 业队伍的建设工作，三 泰 是通过与其他银行及公 煎 安部门的合作，强化了 膛 反洗钱意识，初步形成 啸 了一支反洗钱工作队伍 勉 。对反洗钱一线工作人 胰 员说明当前国内外反洗 菜 钱形势与任务的同时， 小 了解反洗钱的操作技术 芯 与方法。四是认真选配 成 工作人员。联社要求， 隧 各社应注意将一些文化 咋 程度较高、业务能力强 迂 、熟悉经济金融及法律 眶 等方面知识的安排
到反 禹 洗钱工作岗位上来。各 娱 社均按要求认真选配人 枣 员，逐步充实反洗钱工 弧 作岗位。
三、从严 晋 把关加强对大额和可疑 姻 支付交易的监测
在 垣 单位开立结算账户时， 隅 严格把关，认真审查六 察 证及经办人身份证的真 涎 实性、完整性、合法性 牙 ，并详细询问了解客户 耘 有关情况，根据其经营 犯 范围开立相对应的科目 响 账户；在为单位客户办 千 理存款、结算等业务， 瞬 均按中国人民银行有关 侈 规定要求其提供有效证 淤 明文件和资料，进行核 歌 对并登记。对于开立个 阉 人账户，严格按实名制 弯 的有关规定审查开户资 渴 料，要求客户出示本人 乖 的有效身份证件进行核 茹 对，并登记其身份证件 蒋 的姓名和号码进行开户 孽 操作，对于未能依法提 轧 供相关证明材料的个人 疼 账户一概不予办理开户 抿 手续。
对现有的账 荔 户进行全面清理，按《 桑 人民币大额和可凝支付 鳖 交易报告管理办法》规 编 定建立存款人信息资料 豺 库，对不符合要求的存 屹 款账户，已通知客户尽 橙 快提供新的营业执照或 秆 办理销户手续。
在 晰 提取现金方面，严格执 曳 行逐级审批的制度，对 勋 明显套现的账户不给予 趣 现金支付。我联社坚持 辞 每天对每笔超过 5万元 钙 的现金收付业务进行查 巢 询和实时监控，并要求 畔 个人或单位需提前一天 扬 预约提现金额；单位结 贰 算账户 100 万元以上 钡 的单笔转账交易和个人 范 结算账户 20 万元以上 痉 的大额支付交易和单位 稚 结算账户发生与个人结 譬 算账户之间单笔 20 万 陶 元
以上的大额转账交易 樊 都设立了手工登记本。
炸
严格监管和控制公 搬 款私存现象。我联社成 豪 立专项小组专门对有意 盂 要套现或公款私存的帐 魂 户实施严格监控，狠抓 阎狠管杜绝类似这样的帐 级 户发生，以确保我联社 些 结算帐户帐户都能合规 镁 性地运各单位结算账户 粉 和个人结算账户的大额 遥现金收支和大额转账收 医 付等现象，经过我县信 甄 用联社员工的深入了解 侣 和观察，都是属于正常 妄 结算业务范围，没有违 墨反反洗钱相关规定。
梨
今年以来，我联社辖 嫁 区内没有出现短期内资 挤 金分散转入、集中转出 渝 或集中转入、分散转出 碴 的账户；没有资金收付 寅 频率及金额与企业经营 憨 规模明显不符的账户； 迟 没有资金收付流向与企 薄 业经营范围明显不符的 睁 账户；没有企业日常收 凋 付与企业经营特点明显 余 不符的账户；没有出现 觉 存取现金的数额、频率 验 及用途与其正常现金收 函 付明显不符的现象等可 邢 疑支付交易。
四、建议 温
加强领导，统一认 后 识，充分认识反洗钱的 优 重要性和必要性。
烯 完善反洗钱内控机制， 吗 建立健全相应的机构和 锯 制度。
加强反洗钱 胶 一线工作人员的培训工 狠 作，提高反洗钱技能。
起
今后我们将继续把 前 反洗钱工作作为一项长 窄 期的重要工
作来抓，严 岂 格执行大额和可疑交易 舀 报告制度，加大反洗钱 新培训的力度，确保全员 应 树立应有的反洗钱意识 伊 ，掌握必要的反洗钱技 嗡 能，增强反洗钱工作的 涕 紧迫感、主动性；严格 幼履行反洗钱义务，切实 泪 预防洗钱风险。
篇二：
部
XX 年，我行在人 殴 行的正确领导下，站在 唁 XX 年累积的宝贵经验 蝗 上，持续完善反洗钱工 孺 作，脚踏实地、勤奋进 燥 取，确保全员树立应有 憋 的反洗钱意识，掌握必 昭 要的反洗钱技能，增强 凡 反洗钱工作的紧迫感、 绿 主动性;严格履行反洗 贞 钱义务，切实打击洗钱 幼 活动。现将全年反洗钱 曰 工作汇报如下：
一、注 翁 重领导，完善组织领导 妒 体系。
一是行领导 木 高度重视，成立了以总 直 行行长为组长，各部门 叔 负责人为成员的反洗钱 阂 工作领导小组，设立反 省 洗钱工作领导办公室， 烘 领导全行的反洗钱工作 龟 。同时，各支行也成立 框 了相应的领导机构，配 诧 备了专职人员负责反洗 叔 钱工作。二是结合我行 说 实际，会计结算部特增 粘 设反洗钱主管一名，构 受 建了一个较为完善的反 盏 洗钱组织体系。
二、注 瓜 重学习，提高反洗钱工 误 作认识。
一是邀请 犹 人行领导现场指导。3 疑 月召开了“xx 银行 X 懈 X年反洗钱工作会议” 苍 ，特邀 xx 市人民银行 倪 支付结算科 xx科长、 版 xx 副科长莅临指导。
云 会议传达了全市金融机 佣 构反洗钱会议精神、回 能 顾 XX 年我行反洗钱工 藤 作、安排布署我行
XX 玻 年反洗钱工作。反洗钱 猴 领导小组成员、营业室 聂 经理、市场营销部经理 惫 共 XX 人次参加了会议 删 。
反洗钱工作心得 辜 体会 5 篇反洗钱工作心 艇 得体会 5 篇
二是夯 弄 实理论基矗我行统一征 憨 订了《金融机构反洗钱 煤实用手册》、《金融机 竞 构如何识别、分析和报 楔 告重点可疑交易典型安 但 全解析》、《中国洗钱 丛 犯罪案例剖析》、《反 争 洗钱调查实用手册》等 由 书，并对“一法四规” 微 进行了汇编印刷，全行 谋 员工人手一册。
三 虚 是学习形式多样，总行 帧 集中培训和支行分散培 盟 训相结合。要求总行按 亚 季、支行按月至少进行 欺 了一次学习培训。支行 鳃 经常利用晨会时间向全 埃 体员工灌输反洗钱知识 协 ，力图使每位员工都能 锗 够深刻地领会反洗钱的 尼 精神和意义 三、注重执 碾 行，完善反洗钱内控制 梭 度建设
一是制度先 尹 行，出台了《xx 银行 敌 反洗钱客户风险等级划 钝 分实施细则》、《xx 枝 反洗钱工作考核办法》 朗 、《关于规范核验客户 剑 身份证件的通知》、转 壕 发《关于加强金融机构 砰 客户身份识别制度执行 倒 有关问题的通知》的通 项 知。
二是执行至上 拒 。如认真落实人行 xx 稚 号文件,重新印制了. 懦 《个人开户申请书》与 蹿 《个人客户基本信息修 卷 改申请书》，加了职业 囊 、身份证有效期、国籍 统 等要素，并对必填项作 坑 了星花标注;不断进行 剪 客户身份持续识别与客 沿 户信息补录工作;账户 宜 年检工作中对账户资料 楚 过期的账户，限制其账 曰 户
使用;对公账户开户 虱 时，对法人或负责人的 明 身份证进行联网核查后 晾 ，并将核查结果打印在 翻 身份证复印的背面;认 洲 真做好大额交易及可疑 葫 交易数据报送工作，人 根 工甄别后，可疑上报数 乍 量较同期明显减少;认 樟 真做好反洗钱非现场监 志 管报表的报送工作等。
贼
三是检查落实。5 聂 月份及 12 月份会计结 哎 算部组织进行了两次反 驰 洗钱专项检查;XX 年 珠 5 月 12 日到 XX 年 6 讼 月 18 日内控稽核部对 放 四家支行反洗钱相关制 辞 度的建设和执行情况等 曰 进行了一次反洗钱工作 换 专项审计 四、注重宣传 跟 ，增强民众的反洗钱意 涯 识
一是定点宣传。
哑 XX 年我行分别在夷陵 碎 广场与步行街等地进行 骡 了 7 次大的反洗钱宣传 至 ，其中 xx 支行在解放 著 路时代广场开展的打击 祷 洗钱宣传活动，刊登在 彻 了 XX 年 8 月 13 日《 蛛 xx 日报》周末版上， 永 对提高社会的反洗钱认 掖 识起到了一定的作用。
旬
二是全面宣传。各 锹 营业网点通过悬挂横幅 逼 ，张贴标语、宣传图片 怂 ，摆放宣传资料等形式 砷 ，全面开展《反洗钱法 吟 》宣传。据统计，宣传 忻 活动共发放《反洗钱法 扬 》知识宣传资料 750 褐 0 多份，各网点门前悬 宾 挂《反洗钱法》宣传横 炔 幅 25幅，营造了浩大 喧 的反洗钱宣传声势，在 净 一定程度上增强了市民 琅 对反洗钱认识。
三 鄙 是联合学校开展反洗钱 当 宣传。我行针对小学生 殉 流动
性强、分布广，接 俭 受知识快的特点，与学 涡 校共同组织学生开展有 茵 关《反洗钱》的课外活 任 动。并深入 xx 小学开 柠 展广播讲座，动员学生 昭 将在校学会的反洗钱知 败 识传授给家庭成员。
篇 骏 三：
通过十天在郑 剔 陪的学习，收获颇丰， 蕉 做为一名反洗钱岗位工 仇 作人员在听取了总行反 脱 洗钱局鲁政处长《新形 躁 势下反洗钱工作现状及 彪 发展》的讲座，现结合 腮 工作实际，浅谈在反洗 匠 钱工作中的实践心得。
棍
反洗钱工作在当今 噪 复杂的金融和社会环境 栓 下是一项重要而艰巨的 员 工作，做好反洗钱工作 首 是国家利益和人民群众 蝎根本客观要求，是维护 邑 金融机构诚信及金融稳 牡 定的需要，也是保证信 卫 誉支付稳定，促进金融 艾 系统健康发展的保证。
度随着《中华人民共和国 变 反洗钱法》、《金融机 羞 构反洗钱规定》、《金 骄 融机构大额交易和可疑 阜 交易报告管理办法》、 文 《金融机构报告涉嫌恐 尧 怖融资的可疑交易管理 虚 办法》和《金融机构客 湘 户身份识别和客户身份 混 资料及交易记录保存管 龚 理办法》的相继颁布实 证 施，。反洗钱认识得到 醒 了进一步强化，初步建 孤立和完善了反洗钱内控 怜 制度，明确了内部反洗 汛 钱操作流程，基本上能 矛 按规定开展反洗钱日常 冯 工作。但由于反洗钱工 耪 作还处于起步阶段,按 课 照《中华人民共和国反 银 洗钱法》要求，无论是 癌 工作力度、实效，还是 脓 长效管...
篇三：关于发洗钱的心得体会
钱十周年心得感悟 反洗钱十周年心得感悟(一)：反洗钱工作心得感悟反洗钱工作心得感悟
为规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，我们要认真学好《中华人民共和国中国人民银行法》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构反洗钱规定》等相关法律、办法规定，严格履行职责，切实做好反洗钱工作：
1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平;
2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案;
3、严密关注相关个人与单位在短期内(指 10 个营业日以内)利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，作好可疑交易记录，填制《可疑交易报告表》后及时向上级社报告;
4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行;
5、严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外;
6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。
由于反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全，我们还要加强这方面的工作力度。而且由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，我们基层从业人员对反洗钱工作还缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。
反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高 xx 信誉，促进 xx 业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省 xxxx 反洗钱工作规定》(粤 xx[2007]106 号)的要求，我市 xx 在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将二○○七年反洗钱工作总结如下：
一、精心构建完善领导组织体系
我市 xx 为了做好反洗钱工作，成立了以 xx 行长 xx 为组长，xx 各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区 xx 的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。xx 要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训 6 次，参加人次 163 人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融【反洗钱十周年心得感悟】
机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、 《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省 xxxx 反洗钱工作规定》等。
三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
为了让广大群众配合 xx 开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在 11 月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
在为客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。
当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性-交易记账当年计起至少保存 5 年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存 5
年。
五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过 5 万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
严格监管和控制公-款私存现象。我 xx 成立专项小组专门对有意要套现或公-款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我 xx 结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。
对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当
反洗钱十周年心得感悟(二)：反洗钱心得体会
反洗钱心得体会
1、虽然大多数商业银行在对反洗钱的态度上有了较为充分的认识，知道反洗钱工作对于维护我国金融秩序的重要性，但基于商业银行内部机构改革、机关部门精简等设置要求，没有设立专门的反洗钱部门，缺少专职反洗钱工作人员，反洗钱岗位人员更换较为频繁，间接影响了反洗钱工作的持续发展。
2、商业银行作为盈利机构，在平日工作基础之上，认真履行反洗钱职责不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，还可能因为制度的严格执行，影响了客户的信用程度，从而影响了客户关系，对于商业银行的存款和利润上造成一定的负面影响，客观上造成金融机构开展反洗钱工作的积极性不高，或流于形式，严重影响了反洗钱工作信息的真实性和及时性，为我国金融秩序的良好发展留下了隐患。
3、“了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的一个重要原则，但在实际工作中，由于客户商业隐私、银行识别手段等因素的限制，金融机构很难真正落实到位，尤其是对于大量的个人储蓄客户，只能利用身份证信息进行初步判断，很难对绝大部分客户进行正确的风险级别判断。
4、随着金融电子化的不断发展，atm 的应用、网上银行、银行卡交易、电话银行等新兴支付交易方式在方便客户的同时，因客户不再通过柜台办理业务，使银行工作人员很难通过直接与客户接触，对客户办理的资金收付及资金流向进行判断，从而给反洗钱资金监测带来了
困难。
反洗钱十周年心得感悟(三)：2014 反洗钱工作心得体会
第 1 篇：反洗钱工作心得体会
一、精心构建完善组织领导体系
我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社”了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。
三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测
在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过 5 万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户 100 万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20 万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔 20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。
严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。
今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
四、建议
（一）加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。
（二）完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。
（三）加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
第 2 篇：反洗钱工作心得体会
20xx 年，我行在人行的正确领导下，站在 20xx 年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二、注重学习，提高反洗钱工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。3 月召开了”xx 银行 20xx 年反洗钱工作会议”，特邀 xx 市人民银行支付结算科 xx 科长、xx 副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾 20xx 年我行反洗钱工作、安排布署我行 20xx 年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共 xx人次参加了会议。
二是夯实理论基矗我行统...
篇四：关于发洗钱的心得体会
反洗钱工作心得体会五篇【篇 1】
最近，支行组织学习了人行反洗钱相干文件及案例，我意想到做为银行工作人员每天都会与反洗钱这项工作打交道，反洗钱工作在现今的金融环境下也是 1 项重要且复杂的工作，需要我们时刻谨慎，在与客户交换沟通中及时获得客户信息，建立反洗钱意识。做为客户经理，我常常要对开户单位进行上门核实拍照，为了从上门这 1 环节把好开户源头关，我认为必须做到以下几点：
1、要认真核对营业执照等证明文件的真实性，仔细核对上面的相干信息，如注册地址是不是与实际经营地符合，法人代表身份核对是不是本人等； ?
2、要与法人代表进行简短的交换，了解其开户的真实目的、公司经营范围、公司经营状态，其主要客群、上下游客户情况等等； ?
3、向客户进行反洗钱业务知识宣扬，1 旦发现异常开户行动要坚决谢绝开户； ?
4、向客户进行出租、出借、出售账户风险提示，告知客户银行账户是资金的入口和出口，银行账户不能外借他人使用，以防他人使用此账户进行背法犯法。
反洗钱对保护金融行业的安稳运行，打击腐败等经济犯法具有重大的意义。我们需要建立应有的反洗钱意识，增强对反洗钱工作的紧急感，预防反洗钱的风险，切实实行反洗钱的义务。
【篇 2】
反洗钱工作在现今复杂的金融和社会环境下是 1 项重要而艰巨的工作，是打击 1 切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯法活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，增进金融业务
的快速健康发展的保证。作为 1 名基层柜员，每天都在与反洗钱这项工作打交道，客户开立账户、大额存取款、客户风险等级评定、客户重新身份辨认、尽职调查等等，做好这项工作任重而道远。结合平常工作，以下是我的 1 些心得体会：
在办理业务时，认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名和假名账户。开户是我们接触和了解客户的第 1 步，因此我们在开户时1 定要严格把关。开户第 1 步，必须进入反洗钱名单进行查询，肯定其身份正常情况下进行 2 代身份证鉴别和联网核对，肯定其身份的有效性和真实性。如发现同 1 个客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除实行开户手续外，还应注意了解客户身份，交易背景等。对有公道理由怀疑账户的支付交易触及背法犯法活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。
作为 1 名金融从业人员，对反洗钱有着当仁不让的责任，遇到以下现象我们更应当提高警惕，认真核对：（1）客户资金帐户缘由不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显回避大额现金交易监测；（2）没有交易或交易量小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或用处；（3）客户要求变更其信息资料但提供的相干文件资料有捏造、变造嫌疑。对这些情况，坚守自己的职业道德，提高职业敏感度，杜绝各种情势洗钱案的产生。
在网点反洗钱工作中，我们应将反洗钱工作融入平常的业务经营，充分利用晨会、例会等方式集中组织学习，并鼓励大家利用业余时间自我学习，切实提高柜台员工的反洗钱意识、知识和技能。在以后的工作中，我将努力提高自己的综合素质，为我行的反洗钱工作尽1 份微薄的气力。
【篇 3】
?
随着洗钱犯法日趋多样化、复杂化，国内外反洗钱监管情势日趋严峻，人民银行反洗钱处罚力度空前，致使商业银行面临着巨大的挑战。只有严格落实反洗钱制度，加强内控合规，才能良好地应对反洗钱政策的变化，提升应对不肯定性的能力，确保全行业务稳健发展。作为 1 名在 1 线网点工作多年银行员工，本人切实地感遭到网点的反洗钱工作存在很多问题，比较突出的问题表现在以下几个方面。
（1）、基层员工对反洗钱工作积极性不高、对反洗钱工作认识不到位。
这主要缘由是反洗钱的宣扬和培训不够。平时反洗钱教育和学习基本上是组织员工学习最新监管政策及反洗钱规章制度，反洗钱风险提示，来提升反洗钱业务水平，增强履职能力。而这些规章制度枯燥无味，让人印象不深，乃至觉得离自已很远，学习效果不佳。建议平时多以反洗钱典型案例来加大对员工的培训教育。
（2）、客户身份辨认不到位，客户身份辨认能力差。
随着金融创新的力度加大，各种新型产品不断推出，让资金处理的全进程更加隐蔽和快捷，洗钱人员也无时无刻地在研究银行业务，千方百计利用各种手段展开洗钱活动。作为 1 名基层网点人员，能够取得的客户交易信息其实不多，核实客户交易情况常常也仅限于打电话核实，如果客户交易目的不正常，客户常常不会照实告知，以各种理由推委搪塞。大数据时期，基层网点能应用到的反洗钱数据分析工具捉襟见肘，不利于反洗钱的工作展开。也未能真正做到“了解你的客户”。
（3）、基层网点反洗钱气力薄弱。
从时间上来讲，网点的兼职反洗钱人员逐日的工作量较大，能沉下心来抽出时间仔细分析客户交易的来龙去脉和公道性是难上加
难，特别是遇上客户交易明细较多而新 1 代系统又没法导出数据进行分析和统计的情况，很难全面对客户的交易情况进行有效的剖析。所以可疑数据的处理时间是不是充裕，是决定反洗钱工作的质量高低的1 个重要因素。
【篇 4】
目前，金融机构面临的最严重的犯法活动之 1 便是洗钱。通过金融机构洗钱是犯法份子最多见的洗钱方式，具有很强的隐蔽性。在这样的情势下，做好反洗钱工作，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高社会信誉，保证信誉支付的稳定，增进金融业务的快速健康发展的保证。反洗钱是法律赋予银行金融机构的的义务，作为 1 名银行的工作人员，每天都需做好反洗钱这项工作，保护金融体系的安全，保护金融机构的信誉，稳定我国正常的金融秩序。
1、做好客户身份的辨认 ?
2、防范电子渠道的洗钱风险 银行的反洗钱工作，是打击欺骗、走私、贩毒、贪污、受贿、偷税行动的前哨站反洗钱工作任重而道远，需要我们从点滴做起，需要全社会的共同参与和重视。
只有反洗钱观念深入人心，防控意识全面提高，才能有效的防范洗钱案件的产生。
【篇 5】
反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实实行反洗钱义务，是稳健经营、保持本身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，增进银行业务健康发展的保证，更是保护金融秩序稳定的客观要求。作为建设银行其中 1 家网点，应积极贯彻落实“反洗钱”工作。
目前愈来愈多的犯法份子利用“空壳”公司进行洗钱犯法，他
们是怎样操作的？怎样才能火眼金睛分辨对公然户的真实性呢？ ?
对公户洗钱犯法的常见手段主要是匿名（隐瞒公司真实的收益所有人）或冒用他人证件注册公司，展开虚拟交易，捏造经营事迹，进行非法结算，把犯法收入变成合法的经营收入。例如：成立“商贸”、“科技”、“电子商务”类经营范围广泛的公司，开立空壳账户，经营对手、资金量与其单位身份明显不符，将资金过渡落后行合法化。
这类客户在交易时均会显现明显的特点，且在往后交易时均会显现明显的特点：资金交易量巨大，与其注册资金明显不符；账户使用过渡性质明显，当日转入资金后实时转出，日终无余额或留有小量余额交易对手个人账户占多数，或对手信息与其经营范围明显不符。对公客户开户时遇到以下情况，柜员同学们就要留意了，极可能就是洗钱不法份子：
1、与法人联系，法人对企业情况不了解，法人对个人信息（如属相）不熟习； ?
2、法人年龄（年轻化或老年化）； ?
3、注册资金小，与实收资金差距较大； ?
4、注册地址位于居民楼或城中村； ?
5、单位名称有“商贸”“贸易”类（经营范围过广）； ?
6、要求网银限额最大化的； ?
7、对“公转私”业务提出强烈需要； ?
8、多企业预留相同电话、相同联系地址、相同联系人； ?
9、同 1 经办人办理多个单位开户的。
防范对公然户洗钱风险，主要从以下几个方面着手：
1、认真审核资料。重点关注注册资金小、注册地址为小区居民
楼的新成立公司；单位证明文件原件是不是真实、完全、有效 ?
2、开户申请书填写的事项和证明文件是不是 1 致，是不是加盖单位公章；印鉴卡中的公章或财务专用章是不是与证明文件的名称 1致，私章是不是为单位法人代表或其授权代理人印章；开户经办人是不是为单位法定代表人、负责人，若为代办应同时出具授权书及授权人与被授权人的身份证件。
3、需要与法人核实。严格履行开户规定，对代理开户行动提高警惕，强化开户意愿的核实，务必与公司法人直接联系。电话核实进程中应注意询问技能，避免使用引导性话术致使核实进程情势化、进程化，如：“您是否是 XX 单位的法人？您是否是拜托 XXX 办理开户？”。正确的做法应当是使用询问性的话术，如“请问您单位的全称是甚么？请问您授权哪位先生或女士在哪家银行办理甚么业务？” ?
4、信息不符谢绝开户。针对代理开立对公账户出现异常或信息不符等情况的，银行有权根据判断谢绝本次开户申请，并要求亲见法人或上门核实。
我们要严格落实反洗钱监管要求，不断完善反洗钱制度流程，改进作业模式，优化运行机制，夯实支持保障，加强同业交换和宣扬引导，培养公民合规意识，坚持不懈，尽心尽力，为保护社会经济稳定和金融业合规发展做出更大贡献！
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